Platforma Freedom24 udostępnia inwestorom dostęp do ponad 147 000 obligacji zagranicznych, obejmując emisje rządowe, komunalne i korporacyjne z ponad 30 krajów świata. Jako europejski broker, autoryzowany przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych (CySEC), Freedom24 umożliwia polskim i unijnym inwestorom handel papierami dłużnymi denominowanymi głównie w USD lub EUR.
147 000+
1 000 USD/EUR
do 20 000 EUR
Dostęp do obligacji międzynarodowych
Freedom24 zapewnia dostęp do rynków dłużnych z ponad 30 krajów, w tym Stanów Zjednoczonych, państw Unii Europejskiej oraz rynków wschodzących. Platforma nie oferuje obligacji notowanych na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW), koncentrując się wyłącznie na emisjach zagranicznych. Wszystkie papiery wartościowe są denominowane w walutach obcych, głównie w dolarach amerykańskich (USD) lub euro (EUR).
Inwestorzy mogą wybierać spośród obligacji rządowych, emitowanych przez poszczególne państwa, obligacji komunalnych, pochodzących od samorządów lokalnych, oraz obligacji korporacyjnych, oferowanych przez firmy. Okres zapadalności obligacji jest szeroki, od 1 roku do 50 lat, co umożliwia dopasowanie inwestycji do różnych horyzontów czasowych i strategii.
Warunki inwestycji i opłaty
Bariera wejścia na rynek obligacji w Freedom24 jest niska. Minimalna transakcja to 1 000 USD lub EUR za jednostkę obligacji, co odbiega od tradycyjnych rynków, gdzie minimalny lot często wynosi 10 000 USD lub więcej.
| Rodzaj opłaty | Wartość | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja za papier | 0,02 USD/EUR za obligację | Niska opłata jednostkowa |
| Opłata za zlecenie/wniosek | 2 USD/EUR za transakcję | Opłata stała za każde złożone zlecenie |
| Wymiana walut | 0,25% od wartości transakcji | Dla obligacji w walutach innych niż USD/EUR |
| Opłata za wypłatę środków | 7 EUR | Jednorazowa opłata za wypłatę |
| Opłata za wznowienie konta | Brak | |
| Opłata za nieaktywność | Brak |
Freedom24 stosuje przejrzysty model opłat. Opłaty za obligacje są relatywnie niskie. Platforma oferuje dwa plany obsługi kont:
- Plan "Smart w EUR": Minimalna prowizja 2 EUR od transakcji.
- Plan "All Inclusive w EUR": Obejmuje dostęp do osobistego menedżera oraz prowizje 0,5% od wartości transakcji plus 0,012 EUR za papier. Minimalnie 1,2 EUR od transakcji.
"Przy minimalnej transakcji w Freedom24, która wynosi 1 000 USD za jedną obligację, inwestor ponosi stałą prowizję za papier w wysokości 0,02 USD oraz opłatę za zlecenie w wysokości 2 USD. Całkowity koszt zakupu jednej obligacji to 2,02 USD. Oznacza to, że faktyczny koszt transakcji stanowi zaledwie około 0,20% wartości inwestycji, co jest znacznie korzystniejsze niż typowe minimalne kwoty inwestycji na tradycyjnych rynkach, często zaczynające się od 10 000 USD."
Oprocentowanie i rentowność
Obligacje dostępne na Freedom24 oferują różne stopy zwrotu, uzależnione od emitenta, waluty i terminu zapadalności. Przykładowe oprocentowanie kształtuje się następująco:
- Obligacje rządowe USA: 4,3-5,0% rocznie, zależnie od czasu zapadalności.
- Obligacje krajów europejskich (np. Rumunii, Chorwacji, Słowacji): 3,5-6,625% rocznie.
- Obligacje krajów wschodzących (Brazylia, Meksyk, Turcja): 6,0-7,125% rocznie.
- Obligacje korporacyjne: 4,37-7,69% rocznie.
Rentowność do terminu zapadalności (YTM – Yield to Maturity) jest szczegółowo określona dla każdego papieru i dostępna w systemie platformy. Kupony są wypłacane periodycznie, zazwyczaj raz lub dwa razy w roku.
Proces zakupu i cechy platformy
Wymagania wobec klientów
Aby inwestować w obligacje za pośrednictwem Freedom24, należy spełnić określone warunki:
- Wiek: Minimum 18 lat.
- Rezydencja: Osoba fizyczna lub prawna z terenu Unii Europejskiej (lub innych krajów wspieranych przez platformę).
- Rezydencja podatkowa: Określenie kraju, w którym płacone są podatki.
- Wiedza inwestycyjna: Przejście testu wiedzy o instrumentach finansowych, zgodnie z regulacjami.
Wymagane dokumenty i proces rejestracji
Proces założenia konta inwestycyjnego w Freedom24 jest w pełni online i zautomatyzowany, trwając zazwyczaj od kilku minut do 2 godzin.
Etap 1: Rejestracja wstępna
- Adres e-mail
- Numer telefonu (weryfikacja SMS)
- Hasło do konta
- Wybór typu konta (osoba fizyczna/prawna)
Etap 2: Weryfikacja tożsamości (KYC)
- Dokument tożsamości: Paszport lub dowód osobisty (zdjęcie dokumentu w pełnej widoczności)
- Selfie (biometria): Autoportret w dobrym oświetleniu
- Potwierdzenie adresu: Dokument nie starszy niż 6 miesięcy (np. wyciąg bankowy, rachunek za media)
Etap 3: Uzupełnienie profilu inwestycyjnego
- Rezydencja podatkowa (kraj)
- Numer PESEL (dla obywateli polskich)
- Status FATCA (jeśli dotyczy)
- Uzupełnienie formularza W-8BEN (dla inwestycji w papiery amerykańskie)
Etap 4: Podpisanie umowy
- Akceptacja regulaminu i warunków transakcji
- Potwierdzenie SMS
Proces zakupu obligacji
Kupno obligacji na Freedom24 odbywa się intuicyjnie:
- Przeglądanie oferty: Przejście do sekcji "Obligacje" lub wykorzystanie funkcji "Bond Showcase".
- Wyszukiwanie: Filtrowanie obligacji według kraju emisji, waluty, oprocentowania, okresu zapadalności, lub ratingu (bonity).
- Analiza: Sprawdzenie parametrów, takich jak YTM (Yield to Maturity), kupon, datę zapadalności, walutę, czy kraj ryzyka.
- Złożenie zlecenia: Wpisanie liczby obligacji (minimum 1 sztuka = 1 000 USD/EUR).
- Potwierdzenie: Zatwierdzenie transakcji i płatność.
Obligacje mogą być sprzedawane w trakcie sesji giełdowej przed terminem zapadalności, co umożliwia elastyczne zarządzanie portfelem.
Możliwości i korzyści inwestowania
- Międzynarodowa dywersyfikacja: Dostęp do obligacji z ponad 30 krajów umożliwia budowanie portfela zdywersyfikowanego geograficznie i walutowo.
- Niska bariera wejścia: Minimalny lot 1 000 USD/EUR jest znacznie poniżej standardów rynkowych, umożliwiając inwestowanie w obligacje wysokiej bonity nawet małym inwestorom.
- Selekcja jakości: Funkcja "Bond Showcase" wyróżnia obligacje o ratingu B+ i wyższym, co może zmniejszać ryzyko kredytowe dla konserwatywnych inwestorów.
- Przejrzysty interfejs: Platforma wyświetla wszystkie kluczowe parametry obligacji w jednym miejscu, takie jak rentowność, kupon, datę zapadalności, ratę i walutę.
- Elastyczność handlu: Obligacje można sprzedawać na drugiej sesji bez oczekiwania na termin zapadalności; dochody z kuponów trafiają na konto w ciągu 12 dni.
- Rekomendacje eksperckie: Freedom24 regularnie publikuje analizy i pomysły inwestycyjne od analityków nagradzanych przez Bloomberg.
- Dostęp mobilny: Zarządzanie portfelem obligacji jest możliwe zarówno z przeglądarki, jak i z aplikacji mobilnej na iOS/Android.
Ryzyka i aspekty prawne
Ograniczenia
Platforma nie oferuje obligacji notowanych na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Obligacje są denominowane w USD, EUR i innych walutach obcych, co wiąże się z ryzykiem walutowym. Zmiany kursów walutowych mogą wpływać na realny zwrot z inwestycji. Wymiana walut kosztuje 0,25% od wartości transakcji.
Rating Freedom24 i ochrona inwestorów
Sama platforma (Freedom Finance Europe Ltd) posiada rating B+ od S&P Global Ratings. Oznacza to, że choć obligacje emitentów są oceniane oddzielnie, broker znajduje się w kategorii "obligacji wysokiego ryzyka" (junk bonds). Ten rating dotyczy brokera, a nie bezpośrednio obligacji klienta, jednak stanowi czynnik ryzyka dla niezawodności platformy. Środki klienta są chronione przez Fundusz Kompensacyjny dla Inwestorów (ICF) do 20 000 EUR w przypadku upadłości brokera.
Podatki
W zależności od kraju emisji obligacji mogą być potrącane podatki u źródła od wypłacanych kuponów. Inwestor jest odpowiedzialny za samodzielne rozliczenie podatków w Polsce. Freedom24 nie wysyła formularza podatkowego PIT-8C. Inwestor musi samodzielnie obliczyć zyski i rozliczyć je w rocznym zeznaniu PIT na podstawie raportów generowanych przez platformę.
Bezpieczeństwo i regulacja
Freedom24 działa pod regulacją Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych (CySEC) na mocy licencji nr 275/15. Platforma jest zgodna z unijną dyrektywą MiFID II, która zapewnia wysoki międzynarodowy standard ochrony inwestorów. Broker jest członkiem Stowarzyszenia Rynków Finansowych w Europie (AFME). Wszystkie transakcje są realizowane na rzeczywistych giełdach, a kupione obligacje są faktyczną własnością inwestora, zarejestrowaną w systemie.
Konto oszczędnościowe Freedom24
Dla inwestorów poszukujących stabilnych dochodów bez złożoności obligacji, Freedom24 oferuje konto oszczędnościowe z oprocentowaniem:
- EUR: 3,3-3,6% rocznie.
- USD: 4,8-5,0% rocznie.
Oprocentowanie jest naliczane miesięcznie, a środkami można dysponować w dowolnym momencie bez utraty odsetek.
Usługa obligacji indywidualnych w Freedom24 stanowi dostępną i przejrzystą ścieżkę do inwestowania w papiery dłużne dla polskich i europejskich inwestorów. Niska bariera wejścia (1 000 USD/EUR), przejrzyste opłaty (0,02 USD/EUR za papier), dostęp do 147 000 obligacji z całego świata oraz selekcja obligacji o wysokiej bonity sprawiają, że platforma jest interesującą ofertą. Potencjalny inwestor powinien jednak być świadom ryzyka walutowego, konieczności samodzielnego rozliczenia podatków oraz faktu, że sama platforma posiada rating B+. Dla osób poszukujących konserwatywnych inwestycji z regularnym dochodem, obligacje na Freedom24 mogą stanowić element zdywersyfikowanego portfela.
Zweryfikowane przez eksperta
