Konta maklerskie indywidualne Freedom24 zapewniają dostęp do ponad miliona instrumentów finansowych na 15 światowych giełdach papierów wartościowych. Jest to usługa online dostępna dla klientów z 42 krajów, w tym z Polski, podlegająca regulacjom Unii Europejskiej, w szczególności dyrektywie MiFID II. Od niedawna broker umożliwia prowadzenie kont w polskiej walucie (PLN).
Dostępność i Wymagania Klientów
Konta maklerskie indywidualne Freedom24 są w pełni dostępne dla mieszkańców Polski. Broker działa na Cyprze od 2013 roku, posiadając licencję numer CIF 275/15 wydaną przez Cypryjską Komisję Nadzoru Finansowego (CySEC). Klienci mogą wpłacać środki bezpośrednio z krajowych kont bankowych.
Do otwarcia indywidualnego konta maklerskiego wymagane jest spełnienie następujących warunków:
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Tożsamość: Posiadanie ważnego dokumentu tożsamości.
- Technologia: Dostępność elektronicznych urządzeń (smartfon z aparatem, połączenie internetowe).
- Zdolność prawna: Zdolność do zawierania umów cywilnych i podejmowania decyzji finansowych.
Broker nie wymaga minimalnej wpłaty początkowej. Konto można założyć bezpłatnie i bez zobowiązań do zasilenia funduszami w określonym czasie.
Wymagane Dokumenty
Do założenia konta indywidualnego potrzebne są:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport. Dokument musi być ważny i czytelny. Weryfikacja następuje przez zdjęcie w aplikacji mobilnej.
- Potwierdzenie adresu zamieszkania: Dokument nie starszy niż 6 miesięcy. Akceptowane są: wyciąg z banku, rachunek za media (prąd, gaz, woda, internet, telewizja kablowa), potwierdzenie zameldowania (gmina), deklaracja podatkowa lub oficjalny dokument z imieniem, nazwiskiem i adresem. Rachunki za telefon komórkowy nie są akceptowane. Możliwe jest zaświadczenie o adresie pobrane z portalu gov.pl.
- Selfie: Zdjęcie klienta w dobrze oświetlonym pomieszczeniu, z widoczną twarzą, potwierdzające zgodność z dokumentem tożsamości.
Proces Składania Wniosku
Procedura otwarcia konta zazwyczaj trwa od 10 do 15 minut i obejmuje następujące etapy:
Krok 1: Rejestracja na platformie
Klient podaje adres e-mail, ustala hasło i potwierdza numer telefonu kodem SMS. Następnie wybiera rodzaj konta – osoba fizyczna.
Krok 2: Pobranie aplikacji mobilnej
Klient pobiera aplikację Freedom24 z App Store, Google Play lub AppGallery, loguje się i ustala kod PIN.
Krok 3: Określenie rezydencji podatkowej
Klient wybiera kraj zamieszkania, podaje numer PESEL, określa status FATCA (rezydencja podatkowa USA) oraz deklaruje ewentualne powiązania z osobami publicznymi.
Krok 4: Podpisanie umowy
Klient sprawdza poprawność danych, akceptuje regulaminy i warunki użytkowania, a następnie potwierdza kod SMS do podpisania umowy.
Krok 5: Weryfikacja tożsamości
W aplikacji mobilnej klient wykonuje kolejno: zdjęcie dokumentu tożsamości, selfie oraz przesyła dokument potwierdzający adres zamieszkania. System sprawdza ich poprawność, co zajmuje zazwyczaj kilka minut.
Krok 6: Uzupełnienie profilu gospodarczego
Klient udziela informacji na temat swojej sytuacji finansowej, oczekiwanego rocznego obrotu, kierunku przelewów i celów inwestycyjnych. Przystępuje również do krótkiego testu wiedzy inwestycyjnej.
Po pomyślnym przejściu wszystkich etapów konto jest aktywne i gotowe do użytku.
"Analizując strukturę opłat, stała opłata 7 € za wypłatę może mieć duże znaczenie dla małych kwot. Na przykład, wypłacając 100 €, klient ponosi koszt 7% wartości transakcji. To oznacza, że przy wypłacie 500 € opłata wynosi 1,4%, a przy 1000 € spada do 0,7%. Inwestorzy, którzy planują częste i niewielkie wypłaty, powinni wziąć to pod uwagę."
Plany Taryfowe i Opłaty
Freedom24 oferuje dwa główne plany taryfowe dla kont maklerskich indywidualnych:
| Cecha / Plan | Smart w EUR | All Inclusive w EUR | All Inclusive w USD |
|---|---|---|---|
| Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku | 0 € | 0 € | 0 $ |
| Osobisty menedżer konta | Brak | Dostępny | Dostępny |
| Prowizja za akcje i ETF w USA i Europie | 0,02 € za akcję (min. 2 € za zamówienie) | 0,5% wartości transakcji + 0,012 € za akcję (min. 1,20 € za zamówienie) | Identyczne jak All Inclusive w EUR (w $), min. 1,20 $ |
| Prowizja za akcje i ETF w Azji | 0,25% wartości transakcji + 10 HKD za zlecenie | 0,25% wartości transakcji + 10 HKD za zlecenie | 0,25% wartości transakcji + 10 HKD za zlecenie |
| Prowizja za opcje na akcje amerykańskie | 0,65 $ za kontrakt | 3 $ za kontrakt + 10 € za zlecenie | Identyczne jak All Inclusive w EUR (w $) |
| Powiadomienia SMS | 0,05 € za wiadomość | Darmowe | Darmowe |
Prowizje i Opłaty Dodatkowe
Freedom24 przedstawia system opłat, który obejmuje:
- **Opłaty za otwarcie i zamknięcie konta:**
- Otwarcie konta: bezpłatnie (0 €)
- Zamknięcie konta: do 100 € (po wycofaniu wszystkich środków)
- **Wpłaty na konto:**
- Przelew bankowy (SEPA lub SWIFT): bezpłatnie
- Wpłata kartą kredytową/debetową: 2% kwoty transakcji
- Wpłata kryptowalutami: bez dodatkowej prowizji (poza kosztami sieci blockchain)
- Sugerowana minimalna wpłata: 100 EUR (chociaż nie jest wymagana)
- **Wypłaty z konta:**
- Przelew bankowy: 7 € niezależnie od kwoty
- Wypłata na kartę płatniczą: 0,65% kwoty transakcji, minimum 2 USD/EUR (rzadko dostępne)
- Minimalna kwota wypłaty: 1 € (praktyczny minimalny transfer około 10-20 €)
- **Inne opłaty transakcyjne:**
- Konwersja walut: ~0,25% prowizji (0,005% spread)
- Transfer papieru wartościowego (na zewnątrz brokera): 100 € za każdy instrument finansowy (ISIN)
- Swap overnight (dla pozycji CFD z dnia na dzień): zmienny
- Instrumenty OTC (over-the-counter): prowizja 0,12% wolumenu transakcji + opłata rozliczeniowa 30 EUR
- **Marża kredytowa:**
- W kontach EUR: 0,049315% dziennie (~18% rocznie)
- W kontach "All inclusive" USD: 0,041095% dziennie (~15% rocznie)
Instrumenty Finansowe i Limity Transakcyjne
Konta maklerskie indywidualne oferują dostęp do ponad miliona instrumentów finansowych na 15 światowych giełdach papierów wartościowych:
- **Akcje:** Ponad 6000 spółek z USA, setki tysięcy akcji europejskich, akcje z giełd azjatyckich. Brak akcji z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie.
- **Fundusze ETF:** Ponad 3600 funduszy inwestycyjnych z różnych sektorów i regionów, w tym ETF-y dywidendowe, ETF-y na złoto, ETF-y na Bitcoin.
- **Obligacje:** Setki tysięcy obligacji rządowych i korporacyjnych z całego świata, w tym obligacje skarbowe USA (US Treasury).
- **Kontrakty terminowe:** Dostęp do kontraktów futures na towary (pszenica, emisja CO2) oraz indeksy giełdowe.
- **Opcje na akcje:** Opcje na akcje spółek notowanych w USA.
Limity Transakcji
Platforma ustala następujące limity transakcyjne:
- Minimalna wysokość transakcji: 1-100 € (zależna od konkretnego papieru wartościowego)
- Brak maksymalnego limitu transakcji dziennego
- Minimalna pozycja: brak wymaganych minimów
- Brak limitów na liczbę transakcji dziennie lub miesięcznie
Dostępne waluty konta to EUR (euro), USD (dolar amerykański), GBP (funt brytyjski - w niektórych przypadkach) oraz PLN (złoty polski - dostępne od niedawna dla polskich klientów).
Atuty i Ograniczenia Konta Maklerskiego
Konta maklerskie indywidualne w Freedom24 oferują szereg atutów:
- Brak minimalnego depozytu: Inwestor może założyć konto bez zobowiązań finansowych i wpłacić dowolną kwotę, nawet 1 euro.
- 30 dni darmowego handlu: Nowe konta mają dostęp do 30-dniowego okresu promocyjnego, podczas którego mogą handlować bez prowizji (za wyjątkiem opłat za wypłatę i konwersję walut).
- Bonus powitalny: Nowi klienci mogą otrzymać do 20 darmowych akcji o wartości od 3 do 800 dolarów każda, zależnie od kwoty zasilenia konta. Wymagane są kody promocyjne: WELCOME1, WELCOME5, WELCOME20 i WELCOME50 (dla wpłat od 1000 € do 50 000 €).
- Szybka rejestracja: Cały proces otwarcia konta i weryfikacji tożsamości zajmuje 10-15 minut.
- Brak opłat za nieaktywność: Konto można prowadzić bez ograniczeń czasowych bez pobierania opłat za bierność inwestycji.
- Dostęp do ponad miliona instrumentów: Platforma oferuje bardzo szeroką paletę możliwości inwestycyjnych.
- Ochrona funduszami gwarancyjnymi: Środki klientów są ubezpieczone do 20 000 € w ramach Funduszu Rekompensat dla Inwestorów (ICF) zarządzanego przez CySEC w przypadku niewypłacalności brokera.
- Aplikacja mobilna: Platforma jest dostępna jako aplikacja webowa i mobilna z narzędziami analitycznymi.
- Brak opłat przechowywania: Broker nie pobiera opłat za przechowywanie papierów wartościowych na koncie.
- Możliwość konta demo: Platforma oferuje bezpłatne konto demonstracyjne do nauki handlu bez ryzyka finansowego.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Konta maklerskie indywidualne w Freedom24 posiadają również pewne ograniczenia:
- **Brak rocznych raportów podatkowych:** Freedom24, jako zagraniczny broker, nie wysyła formularzy PIT-8C. Klient samodzielnie musi obliczyć zyski i straty oraz rozliczyć podatek dochodowy w rocznym zeznaniu PIT. Platforma generuje jednak raporty ułatwiające to zadanie.
- **Aktywa w rachunkach zbiorczych:** Podobnie jak inne międzynarodowe domy maklerskie, Freedom24 korzysta z rachunków zbiorczych (omnibus accounts), gdzie aktywa wielu klientów są zarejestrowane pod nazwą firmy. Klient pozostaje rzeczywistym właścicielem i kontroluje swoje pozycje.
- **Brak dostępu do polskich akcji:** W ofercie brakuje akcji notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
- **Opłata za wypłatę:** Niezmienna opłata 7 € za każdą wypłatę, niezależnie od kwoty, może być uciążliwa dla małych wypłat.
- **Zmienny spread na konwersję walut:** Chociaż spread jest konkurencyjny (~0,005%), może to być istotny koszt dla klientów wymieniających waluty regularnie.
- **Wysoka marża dla kredytu maklerskiego:** Oprocentowanie dźwigni finansowej wynoszące 18% rocznie (w EUR) jest relatywnie wysokie.
Dodatkowe Konto Oszczędnościowe D-account
Freedom24 automatycznie otwiera dla każdego użytkownika dodatkowe konto oszczędnościowe D-account oferujące oprocentowanie:
3,88% rocznie
5,31% rocznie
Kapitalizacja odsetek odbywa się codziennie. To konto służy do przechowywania nieużywanych środków z dodatkowym zwrotem.
Konta maklerskie indywidualne w Freedom24 stanowią rozwiązanie dla polskich inwestorów poszukujących szerokiego dostępu do międzynarodowych instrumentów finansowych. Platforma oferuje brak minimalnego depozytu, klarowną strukturę opłat, dostęp do ponad miliona instrumentów oraz wsparcie regulacyjne. Atrakcyjna jest oferta dla inwestorów planujących większe wpłaty, którzy mogą korzystać z bonusów powitalnych. Potencjalni klienci powinni jednak mieć świadomość ograniczeń związanych z brakiem akcji polskich spółek, opłatą za wypłatę oraz koniecznością samodzielnego rozliczenia podatków. Dla osób zainteresowanych inwestowaniem w globalne akcje, ETF-y i obligacje Freedom24 zapewnia wszechstronną platformę z narzędziami handlowymi i ochroną finansową.
Zweryfikowane przez eksperta
