Dostęp do ponad 150 000 obligacji na globalnych rynkach finansowych oferuje platforma Freedom24, broker należący do Freedom Holding Corp. notowanego na NASDAQ. Usługa inwestowania w obligacje jest dostępna dla firm i instytucji finansowych.
Charakterystyka Usługi Obligacji
Freedom24, jako broker, oferuje wśród polskich podmiotów unikalny dostęp do ponad 150 000 obligacji dostępnych na globalnych rynkach finansowych. Obejmuje to obligacje korporacyjne emitowane przez największe światowe przedsiębiorstwa.
W Polsce Freedom24 świadczy usługi za pośrednictwem spółki zarejestrowanej w 2025 roku, z siedzibą w Warszawie. Broker posiada licencję Cypryjskiej Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC) oraz podlega regulacjom MiFID II, co zapewnia wysoki poziom ochrony inwestorów.
Dostępność
Usługa inwestowania w obligacje dla firm jest dostępna dla wszystkich zarejestrowanych użytkowników platformy Freedom24, zarówno dla osób fizycznych, jak i osób prawnych. Wymagane jest osiągnięcie 25. roku życia i przeprowadzenie procedury weryfikacji tożsamości (KYC).
Freedom24 udostępnia obligacje korporacyjne emitowane przez znane światowe koncerny. Są to papiery od producentów (Ford, Boeing, Volkswagen, Intel), przez sektory energetyczne (Petrobras, Ecopetrol, Electricité de France), po instytucje finansowe (Citigroup, Prudential). Ponad połowa dostępnych papierów dłużnych to obligacje korporacyjne, które mogą emitować zarówno spółki publiczne, jak i inne podmioty gospodarcze.
"Jeśli firma zainwestuje minimalne 1 000 USD w obligację o rentowności na poziomie 7,45% rocznie, jak np. obligacja Ford Motor dostępna na platformie, może liczyć na zysk z kuponów w wysokości 74,50 USD rocznie. To znacząco przewyższa oprocentowanie wielu tradycyjnych lokat bankowych, które rzadko oferują więcej niż 2%."
Taryfy, Prowizje i Opłaty
Prowizje Transakcyjne
Zakup obligacji we Freedom24 wiąże się z następującymi kosztami:
- Prowizja za obligacje: 0,02 EUR/USD za obligację (minimum 2 EUR/USD za zlecenie)
- Alternatywnie: 0,12% wartości transakcji (w przypadku planów z osobistym menedżerem)
- Prowizja za zlecenie/wniosek: 2 USD/EUR
W planie "Smart" (dla mniejszych kwot) prowizja wynosi 0,02 EUR za obligację, podczas gdy w planie "All inclusive w EUR" klient płaci 0,5% plus 0,012 EUR za obligację.
Dodatkowe Opłaty
- Przewalutowanie: 0,25% od transakcji (gdy obligacja wyrażona jest w innej walucie niż waluta konta)
- Wypłata środków: 7 EUR lub 7 USD za przelew bankowy
- Zamknięcie konta: 100 EUR
Brak opłat za prowadzenie rachunku przy aktywności na koncie.
Oprocentowanie Obligacji
Oprocentowanie oferowanych obligacji korporacyjnych zależy od emitenta, okresu zapadalności i ryzyka kredytowego. Rentowność obligacji dostępnych na platformie wynosi od 4,5% do ponad 10%:
- Obligacje firm stabilnych (np. Citigroup, EDF): 4,5%-5,8%
- Obligacje sektora energetycznego (np. Ecopetrol, Pemex): 5,9%-8,8%
- Obligacje o wyższej rentowności: 7,4%-10,1% (Pemex, Ford Motor)
Rzeczywista rentowność (YTM – Yield to Maturity) ujawnia się na platformie przy wyborze konkretnej obligacji i uwzględnia kupon oraz przewidywaną zmianę ceny.
Warunki i Limity Inwestycji
Minimalne Kwoty Inwestycji
Minimalna transakcja w obligacjach wynosi 1 000 USD lub EUR za jeden lot (jednostkę). Oznacza to, że inwestor może kupić jedną obligację o nominale 1 000 EUR, co czyni tę usługę dostępną dla inwestorów indywidualnych w porównaniu z wieloma innymi brokerami wymagającymi wpłat od 10 000 USD.
Okresy Zapadalności
Obligacje dostępne na platformie mają okresy zapadalności od 1 do 50 lat, w zależności od konkretnego instrumentu. Inwestor może wybrać obligacje krótkoterminowe (1-5 lat) dla mniejszego ryzyka, jak i długoterminowe (20-50 lat) dla potencjalnie wyższych kuponów.
Waluta Konta
Konto w Freedom24 obsługiwane jest w EUR lub USD, co wpływa na opcje inwestycyjne i dodatkowe koszty przewalutowania w przypadku obligacji denominowanych w innych walutach (GBP, PLN itp.).
Wymagania i Proces Zakupu
Kryteria Dostępu
Aby inwestować w obligacje na Freedom24, klient musi:
- Wiek: Ukończone 25 lat
- Rezydencja: Być rezydentem wybranego kraju (w tym Polski)
- Weryfikacja: Przeprowadzić weryfikację tożsamości (KYC)
- Profil: Uzupełnić profil gospodarczy
- Test: Przejść test zgodności instrumentów finansowych
- Podatki: Potwierdzić rezydencję podatkową i status FATCA
Wymagane Dokumenty
Do rejestracji i weryfikacji konta wymagane są:
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport
- Potwierdzenie adresu: Rachunek za prąd, Internet, telefon, meldunek z gminy lub wyciąg bankowy (nie starszy niż 6 miesięcy)
- Selfie: W celu weryfikacji tożsamości (wykonane w dobrze oświetlonym pomieszczeniu)
- Formularz W-8BEN: Wymagany dla inwestowania w papiery wartościowe USA (w celu uniknięcia podwójnego opodatkowania)
Standardowa weryfikacja dokumentów trwa od kilku minut do kilku godzin; w rzadkich przypadkach może potrwać do 24 godzin roboczych.
Proces Składania Wniosku i Zakupu
Krok 1: Otwarcie Konta
- Wejść na stronę Freedom24 i kliknąć "Załóż konto"
- Podać adres e-mail i ustawić hasło
- Wpisać numer telefonu i potwierdzić go kodem SMS
- Wybrać typ konta (osoba fizyczna/prawna)
- Potwierdzić akceptację regulaminów
Krok 2: Weryfikacja Tożsamości
- Pobrać aplikację mobilną ze sklepu App Store, Google Play lub AppGallery
- Ustawić kod PIN
- Wybrać kraj rezydencji i wpisać PESEL
- Przesłać zdjęcie dokumentu tożsamości
- Wykonać selfie potwierdzające tożsamość
- Przesłać dokument potwierdzający adres
Krok 3: Uzupełnienie Profilu
- Wypełnić profil gospodarczy zawierający informacje o dochodzie i źródłach przychodów
- Przejść test zgodności instrumentów finansowych
- Wypełnić formularz W-8BEN (dla transakcji w USA)
Krok 4: Wpłata Środków
Inwestor wpłaca środki na rachunek w wybranej walucie (EUR lub USD) za pośrednictwem przelewu bankowego lub karty kredytowej.
Krok 5: Zakup Obligacji
- Wejść do sekcji "Co kupić" -> "Obligacje" lub "Bonds Showcase"
- Wybrać obligację z listy dostępnych papierów
- Zapoznać się z informacjami: typ, waluta, cena, rentowność (YTM), data zapadalności
- Utworzyć zlecenie, ustawiając kwotę transakcji i parametry (limit lub po cenie rynkowej)
- Zatwierdzić zlecenie
Cechy i Zalety Usługi
Platforma oferuje dostęp do obligacji z ponad 30 krajów na świecie, umożliwiając inwestycję w papiery emitowane w USA, Wielkiej Brytanii, Meksyku, Brazylii, Rumunii i innych krajach. Polscy inwestorzy mogą łatwo dywersyfikować portfel bez konieczności korzystania ze złożonych międzynarodowych brokerów.
Bonds Showcase – Selekcja Wysokiej Jakości
Freedom24 wprowadził funkcję "Bonds Showcase", zawierającą obligacje o ratingu B+ i wyższym. Ta selekcja ułatwia inwestorom znalezienie wiarygodnych papierów bez konieczności ręcznej analizy setek instrumentów. Wyświetlane są główne informacje dla każdej obligacji, w tym rentowność i datę zapadalności.
Niski Próg Wejścia
Minimum 1 000 EUR/USD to znacznie mniej niż u wielu globalnych brokerów (np. Interactive Brokers czy Saxo Bank wymagają od 10 000 USD), co czyni te inwestycje dostępnymi dla szerszego grona klientów.
Elastyczność i Handel na Rynku Wtórnym
Obligacje nie muszą być trzymane do wykupu. Inwestor może sprzedać je na rynku wtórnym podczas sesji giełdowej, jeśli pojawi się lepszy moment lub będzie potrzebna gotówka.
Szybkie Wypłaty Kuponów
Dochód z kuponów (odsetek) jest kredytowany na rachunek brokera w ciągu 1-2 dni od dnia płatności przez emitenta, zapewniając szybki dostęp do regularnych dochodów.
Brak Opłat za Prowadzenie Rachunku
Konta nie mają opłat rocznych ani miesięcznych (przy aktywności na koncie), co zmniejsza całkowite koszty inwestycji w długim okresie.
Transparentność i Regulacja
Broker podlega audytom międzynarodowych instytucji (PCAOB) i audytom Deloitte. Freedom24 posiada rating B+ od S&P, a aktywa klientów są segregowane i chronione przez Fundusz Rekompensaty dla Inwestorów (ICF) do kwoty 20 000 EUR.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Ryzyko Walutowe
Obligacje emitowane w walucie innej niż EUR/USD będą obciążone kosztami przewalutowania (0,25% wartości transakcji) oraz ryzykiem kursowym. Jeśli kurs waluty obligacji spadnie względem EUR/USD, efektywny zwrot inwestora zostanie zmniejszony.
Podatek u Źródła od Kuponów
W zależności od kraju emitenta, na obligacjach zagranicznych pobierany jest podatek u źródła (10-30%, najczęściej 10-15% dzięki umowom o unikaniu podwójnego opodatkowania). W Polsce należy wykazać zyski z obligacji w zeznaniu PIT-38 i zapłacić podatek dochodowy (19% dla osób fizycznych).
Brak Pakietu Edukacyjnego dla Firm
Choć Freedom24 Academy oferuje bezpłatne szkolenia dla inwestorów indywidualnych, dla firm brakuje dedykowanego pakietu edukacyjnego dotyczącego obligacji korporacyjnych i strategii inwestycyjnych.
Ograniczenia Płynności
Niektóre obligacje, szczególnie z mniej popularnymi emitentami lub o dłuższych okresach zapadalności, mogą mieć niższą płynność na rynku wtórnym, co utrudnia szybką sprzedaż.
Brak Bezpośredniego Dostępu do Emisji Pierwotnych
Chociaż Freedom24 oferuje duży wybór obligacji, dostęp do nowych emisji (rynku pierwotnego) jest ograniczony. Większość transakcji odbywających się na platformie to operacje na rynku wtórnym.
Dane i Przykłady
Liczba Dostępnych Obligacji
~150 000
~4 000
~146 000
Przykłady Obligacji Dostępnych w 2025 roku
| Emitent | Oprocentowanie | Data Zapadalności | Waluta | Kraj |
|---|---|---|---|---|
| Citigroup | 5,80% | 2033 | USD | USA |
| EDF (Electricité de France) | 5,66% | 2044 | EUR | Francja |
| Boeing | 5,805% | 2050 | USD | USA |
| Ford Motor | 7,45% | 2031 | USD | USA |
| Ecopetrol | 8,78% | 2045 | USD | Kolumbia |
| Pemex | 10,08% | 2047 | USD | Meksyk |
| Petrobras | 6,875% | 2040 | USD | Brazylia |
Źródło: rekinfinansow.pl (dane z sierpnia 2025)
Zwroty ETF-ów na Obligacje
Dla inwestorów preferujących podejście z większą dywersyfikacją, Freedom24 oferuje również ponad 3 600 ETF-ów, w tym fundusze na obligacje z rentownością nawet do 5,24% w USD lub 4,83% w EUR.
Wskazówki Inwestycyjne
Dla Początkujących Inwestorów
- Zapoznaj się z funkcją "Bonds Showcase" (obligacje z ratingiem B+ i wyższym)
- Zacznij od obligacji krótko- lub średnioterminowych (1-10 lat)
- Dywersyfikuj między różnymi emitentami i krajami
- Trzymaj obligacje do wykupu, aby uniknąć ryzyka zmian cen na rynku wtórnym
Dla Zaawansowanych Inwestorów
- Analizuj YTM (rentowność do wykupu) w kontekście ryzyka kredytowego emitenta
- Monitoruj duration obligacji (wrażliwość na zmiany stóp procentowych)
- Rozważ dywersyfikację między obligacjami rządowymi, korporacyjnymi i komunalnymi
- Negocjuj strategie hedge'u walutowego w przypadku obligacji zagranicznych
- Korzystaj z handlu na rynku wtórnym do optymalizacji portfela
Informacje Końcowe
Usługa obligacji dla firm w Freedom24 stanowi alternatywę dla tradycyjnych lokat bankowych i polskich obligacji korporacyjnych. Platforma oferuje niski próg wejścia (1 000 EUR/USD), dostęp do ponad 150 000 obligacji z całego świata oraz przejrzyste struktury kosztów. Dla polskich inwestorów, zarówno indywidualnych, jak i prowadzących działalność gospodarczą, stanowi to unikalną możliwość dywersyfikacji portfela i uzyskania stałych dochodów z papierów dłużnych światowych liderów biznesu.
Podstawowe dane to: prowizja 0,02 EUR/USD za obligację, oprocentowanie od 4,5% do 10,1%, okresy zapadalności od 1 do 50 lat oraz wymagany rating B+ w funkcji Bonds Showcase dla maksymalnego bezpieczeństwa.
Zweryfikowane przez eksperta
