Finea: Leasing dla firm

Leasing w Finea oceniam jako opcję z potencjałem, ale z kilkoma gwiazdkami. Z jednej strony kuszą niskim progiem wejścia (leasing od pierwszego dnia działalności i minimalne formalności) oraz akceptacją klientów z problemami w BIK. To idealne rozwiązanie dla startupów i firm, które dopiero budują swoją historię kredytową. Z drugiej strony, brak transparentności w kwestii oprocentowania i prowizji stawia pod znakiem zapytania realny koszt leasingu. Przed podpisaniem umowy trzeba bardzo dokładnie przeanalizować całkowity koszt, żeby nie wpaść w pułapkę pozornie niskich rat.

Elastyczność oferty - czy to naprawdę atut?

Finea chwali się szerokim wachlarzem opcji leasingowych: operacyjny, finansowy, pożyczka leasingowa, najem długoterminowy, leasing zwrotny. To oczywiście plus, bo można dopasować produkt do swoich potrzeb. Ale uwaga! Każdy z tych produktów ma swoje plusy i minusy. Leasing operacyjny daje korzyści podatkowe, ale wykup może być drogi. Leasing finansowy to w zasadzie kredyt, gdzie amortyzacja leży po stronie leasingobiorcy. Pożyczka leasingowa, najem długoterminowy i leasing zwrotny to już bardziej niszowe produkty, które wymagają gruntownej analizy.

Konkretny przykład: Leasing operacyjny kontra finansowy dla auta za 180 000 zł

Załóżmy, że chcemy wziąć w leasing samochód osobowy za 180 000 zł. W przypadku leasingu operacyjnego, do kosztów uzyskania przychodu wrzucamy całą ratę leasingową. Ale pamiętajmy o limicie 150 000 zł! Finea sprytnie to wykorzystuje oferując opcję podwójnego wykorzystania limitu – ale to nie znaczy, że nagle zniknie podatek. Po prostu rozkłada obciążenie w czasie. W leasingu finansowym amortyzujemy sami, co może być korzystne, jeśli planujemy trzymać auto dłużej niż okres leasingu.

Ukryte koszty i brak transparentności - czyli na czym zarabia Finea

To, czego najbardziej mi brakuje w ofercie Finea, to jasna informacja o oprocentowaniu i prowizjach. Wiemy, że współpracują z różnymi bankami, co oznacza, że stawki mogą się mocno różnić w zależności od klienta i przedmiotu leasingu. Ale to właśnie w tych "szczegółach indywidualnych" kryje się diabeł. Finea na pewno zarabia na marży, czyli różnicy między kosztem finansowania, który otrzymuje od banku, a tym, który przerzuca na klienta. Dodatkowo, mogą pobierać prowizje za udzielenie leasingu, opłaty manipulacyjne i inne "drobne" koszty, które w sumie mogą podnieść całkowity koszt leasingu o kilkanaście procent. Dlatego tak ważne jest, żeby przed podpisaniem umowy poprosić o pełną kalkulację z uwzględnieniem wszystkich kosztów.

Wymagania i dostępność - dla kogo to oferta?

Finea chwali się, że leasing jest dostępny od pierwszego dnia działalności i nawet dla firm ze złą historią kredytową. To prawda, ale nie ma nic za darmo. Im gorsza historia kredytowa, tym wyższe oprocentowanie i surowsze warunki leasingu. Finea ryzykuje, więc musi się jakoś zabezpieczyć. Dlatego, jeśli dopiero zaczynasz działalność, przygotuj się na wyższą opłatę wstępną i krótszy okres leasingu. Ale z drugiej strony, to może być jedyna opcja, żeby sfinansować zakup samochodu lub maszyny.

Przykład: Leasing dla firmy bez historii kredytowej

Firma X, działająca od miesiąca, chce wziąć w leasing samochód dostawczy za 80 000 zł. Finea oferuje im leasing operacyjny na 36 miesięcy z opłatą wstępną 20% (16 000 zł) i wykupem 25% (20 000 zł). Oprocentowanie wynosi 8% w skali roku, a miesięczna rata to 1800 zł. Na pierwszy rzut oka wygląda to całkiem nieźle. Ale jeśli policzymy całkowity koszt leasingu (opłata wstępna + 36 rat + wykup), wyjdzie nam 100 800 zł. Czyli koszt finansowania to aż 20 800 zł! Dlatego tak ważne jest, żeby dokładnie przeanalizować ofertę i porównać ją z innymi.

Tabela porównawcza - Finea vs konkurencja (hipotetycznie)