Indywidualny rachunek maklerski w Biurze Maklerskim Alior Banku umożliwia inwestowanie na 10 giełdach zagranicznych oraz na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Utrzymanie konta jest bezpłatne, a otwarcie możliwe jest całkowicie online, co ułatwia rozpoczęcie działalności inwestycyjnej dla osób posiadających już konto osobiste w Alior Banku.
Rachunek maklerski Alior Banku: Dostępność i podstawy
Biuro Maklerskie Alior Banku S.A. oferuje rachunki maklerskie indywidualne dla osób fizycznych, które są zainteresowane inwestowaniem na rynkach kapitałowych. Usługa dostępna jest wyłącznie dla posiadaczy kont osobistych w Alior Banku, co stanowi wymóg do skorzystania z oferty maklerskiej. Otworzenie rachunku maklerskiego jest bezpłatne, a jego prowadzenie również nie wiąże się z żadnymi opłatami rocznymi czy miesięcznymi.
Rachunek maklerski indywidualny w Alior Banku dostępny jest dla osób fizycznych posiadających konto osobiste w banku. Otworzenie rachunku można przeprowadzić całkowicie online poprzez bankowość internetową, eliminując konieczność odwiedzania placówki. Rachunek jest dostępny w Systemie Bankowości Internetowej Alior Online oraz aplikacji mobilnej Alior Mobile, umożliwiając pełną obsługę inwestycji z dowolnego miejsca i czasu.
Struktura konta i dostępne instrumenty inwestycyjne
Rachunek maklerski składa się z dwóch elementów:
- Rachunek papierów wartościowych: Gdzie rejestrowane są akcje, obligacje, fundusze ETF, certyfikaty inwestycyjne, produkty strukturyzowane i inne instrumenty finansowe zakupione przez inwestora.
- Rachunek pieniężny: Służący do obsługi transakcji, gdzie gromadzone są środki pieniężne wykorzystywane do zakupów i przechowywane są wpływy ze sprzedaży instrumentów finansowych.
Rachunek maklerski indywidualny daje dostęp do szerokiego zakresu instrumentów finansowych:
Rynek Krajowy (GPW)
Na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie dostępne są akcje, obligacje, fundusze ETF oraz certyfikaty inwestycyjne. Biuro Maklerskie oferuje również dostęp do rynku pierwszej emisji (wezwań) i produktów strukturyzowanych.
Rynki Zagraniczne
Klienci mogą inwestować na 10 zagranicznych giełdach, w tym 8 europejskich (Londyn, Frankfurt, Paryż, Amsterdam, Bruksela, Mediolan, Madryt, Lizbona) oraz 2 amerykańskich (New York Stock Exchange i Nasdaq). W ramach rynków zagranicznych dostępne są:
- Około 2000 spółek na zagranicznych giełdach.
- Ponad 500 funduszy ETF z giełd zagranicznych.
- Bezpłatne rachunki maklerskie w 3 walutach (USD, EUR, GBP).
- Dostęp do notowań bez opłat (najlepsza oferta kupna i sprzedaży).
Instrumenty Pochodne (Derywaty)
Po podpisaniu aneksu do umowy, dostępne są kontrakty terminowe na indeksy, akcje, waluty, stawki WIBOR i obligacje skarbowe oraz opcje. Biuro Maklerskie oferuje również instrumenty na rynkach OTC (w ramach oddzielnej usługi).
Produkty Strukturyzowane
Biuro Maklerskie oferuje produkty strukturyzowane z pełną ochroną kapitału, co oznacza, że inwestor otrzyma pełny zwrot wpłaconej kwoty na koniec okresu inwestycji.
Fundusze Inwestycyjne
Dostępne są tytuły uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych otwartych i zamkniętych.
Opłaty i prowizje: Szczegółowa analiza
Opłaty Podstawowe
Prowadzenie zarówno rachunku papierów wartościowych, jak i rachunku pieniężnego jest bezpłatne. Brak jest jakichkolwiek opłat rocznych czy miesięcznych związanych z samym utrzymaniem rachunku.
Prowizje za Handel Akcjami i Papierami Wartościowymi
Prowizje za handel akcjami i innymi papierami wartościowymi (z wyłączeniem obligacji) zależą od kanału składania zleceń i wartości obrotu:
| Wartość Obrotów | Zlecenie przez Internet | Zlecenie Telefoniczne |
|---|---|---|
| Od 0,01 zł do 300 000 zł | 0,38% (min. 3 zł) | 0,65% (min. 6 zł) |
| Od 300 000 zł do 1 000 000 zł | 0,34% (min. 3 zł) | 0,45% (min. 6 zł) |
| Powyżej 1 000 000 zł | 0,29% (min. 3 zł) | 0,39% (min. 6 zł) |
"Dla inwestycji w akcje przez internet, minimalna prowizja 3 zł przy stawce 0,38% oznacza, że transakcje o wartości do około 789,47 zł zawsze będą kosztować 3 zł. Jeśli kupujemy akcje za 500 zł, faktyczna prowizja wyniesie 0,6%, a dopiero przy obrocie przekraczającym 789,47 zł prowizja będzie naliczana procentowo od całej kwoty."
Prowizje za Handel Obligacjami
Prowizje od obrotu obligacjami wynoszą:
| Kanał Złożenia | Prowizja |
|---|---|
| Internet | 0,19% (min. 3 zł) |
| Telefon | 0,29% (min. 6 zł) |
Prowizje za Kontrakty Terminowe
Stawki prowizji za kontrakty terminowe są inne w zależności od rodzaju instrumentu:
- Kontrakty terminowe na indeksy GPW (od 1 do 200 szt.): 9 zł/kontrakt (Internet), 10,8 zł/kontrakt (telefon).
- Kontrakty terminowe na indeksy GPW (powyżej 200 szt.): 7 zł/kontrakt (Internet), 10 zł/kontrakt (telefon).
- Kontrakty terminowe na akcje: 3 zł/kontrakt (Internet), 3,6 zł/kontrakt (telefon).
- Kontrakty terminowe na waluty: 0,5 zł/kontrakt (Internet), 0,8 zł/kontrakt (telefon).
- Kontrakty terminowe na stawki WIBOR i obligacje skarbowe: 2 zł/kontrakt (Internet), 2,4 zł/kontrakt (telefon).
Prowizje za Opcje
Prowizja od obrotu opcjami wynosi 2% wartości transakcji, z minimalnym limitem 2 zł i maksymalnym limitem 9 zł za jedną opcję (Internet) lub 10,8 zł (telefon).
Opłaty za Przelewy
- Przelew wewnętrzny pomiędzy rachunkami w Alior Banku: bez opłat.
- Przelew krajowy w złotych przez Internet: bez opłat.
- Przelew krajowy w złotych przez telefon: 2 zł.
- Przelew krajowy w złotych w placówce: 5 zł.
- Przelew w systemie SORBNET do 1 000 000 zł: 30 zł.
- Przelew w systemie SORBNET powyżej 1 000 000 zł: bez opłat.
- Przelewy walutowe (zagraniczne): opłata zgodnie z taryfą banku realizującego przelew.
Inne Opłaty Administracyjne
Biuro Maklerskie pobiera opłaty za różne usługi dodatkowe, między innymi:
- Przygotowanie wydruku historii rachunku, stanu konta, potwierdzenia transakcji: bez opłat.
- Wysłanie dokumentów listem w Polsce: bez opłat.
- Wysłanie dokumentów listem za granicę: 18 zł.
- Wysłanie dokumentów kurierem w Polsce: 36 zł.
- Przygotowanie świadectwa depozytowego: 30 zł.
- Kopia potwierdzenia zakupu papierów wartościowych: 36 zł.
- Rejestracja do walnego zgromadzenia akcjonariuszy: 36 zł.
- Przeniesienie instrumentów finansowych do innej firmy inwestycyjnej: 0,3% wartości (min. 30 zł - bez zmiany właściciela, min. 100 zł - ze zmianą właściciela).
- Blokada instrumentów: 0,2% wartości (min. 250 zł).
- Przechowywanie instrumentów rynku kasowego o wartości powyżej 1 000 000 zł: 0,00040% wartości miesięcznie (z możliwością zwolnienia przy transakcjach minimum 20% wartości portfela).
Opłaty za Day Trading
Prowizja za transakcje odwrotne z tego samego dnia na rynku kasowym wynosi 0,20%.
Real-time notowania, limity i proces otwarcia online
Notowania w Czasie Rzeczywistym
Pakiety notowań dostępne są na różnych poziomach:
| Pakiet | Opłata Miesięczna |
|---|---|
| Inwestor Start | Bezpłatnie (30 dni dla nowych klientów) |
| Inwestor Standard | Bezpłatnie |
| Inwestor Plus | 108 zł |
| Inwestor Max | 214 zł |
Warunki i Limity
Do otwarcia rachunku maklerskiego wymagane jest:
- Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych (pełnoletniość - 18 lat).
- Posiadanie aktywnego konta osobistego w Alior Banku.
- Wypełnienie formularza aplikacyjnego w bankowości internetowej.
W przypadku handlu instrumentami pochodnymi (kontraktami terminowymi i opcjami) konieczne jest wniesienie depozytu zabezpieczającego. Jego wysokość jest zmienna i aktualizowana na bieżąco przez Biuro Maklerskie na podstawie aktualnych kursów wyceny. Depozyt zabezpieczający wynosi od 1% do 8% wartości pozycji w zależności od rodzaju instrumentu.
W ramach bankowości internetowej limity transakcji dla klientów indywidualnych wynoszą: dzienny limit przelewów do 1 000 000 zł oraz maksymalna liczba transakcji dziennie do 100 transakcji. Limity można modyfikować w ustawieniach bankowości internetowej.
Wymagane Dokumenty do Otwarcia Rachunku
Głównie wymagane dokumenty to dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport). Dla obcokrajowców potrzebny jest paszport oraz wiza lub karta pobytu. Tożsamość musi być potwierdzona w bankowości internetowej.
Procedura Otwarcia Online
Proces otwarcia rachunku maklerskiego online obejmuje kilka kroków:
Krok 1: Logowanie
Zalogowanie do Alior Online lub aplikacji mobilnej.
Krok 2: Wniosek
Wejście w zakładkę "Inwestycje"> "Rachunek maklerski" i wypełnienie wniosku z podstawowymi danymi.
Krok 3: Akceptacja
Zaakceptowanie regulaminu i warunków umowy.
Krok 4: Podpis
Podpisanie elektroniczne (via SMS).
Krok 5: Aktywacja
Natychmiastowa aktywacja konta maklerskiego. Rachunek jest widoczny w bankowości internetowej zaraz po założeniu i można rozpocząć inwestowanie bez dodatkowych formalności.
Dostęp do Rynków Zagranicznych
Aby uzyskać dostęp do inwestowania na rynkach zagranicznych, klient musi w bankowości internetowej przejść do "Inwestycje"> "Rachunek maklerski"> "Szczegóły"> "Usługi dodatkowe", aktywować dostęp do rynków zagranicznych i podpisać aneks w formie elektronicznej.
Dostęp do Derywatów
Aby handlować kontraktami terminowymi i opcjami, należy w bankowości internetowej wybrać rachunek maklerski, przejść do "Szczegóły rachunku" i podpisać aneks regulujący obrót derywatami, potwierdzając go SMS-em. Aneks zaczyna obowiązywać natychmiast, bez konieczności wizyty w oddziale.
Zalety i szczególne warunki oferty
Cechy i korzyści rachunku maklerskiego w Alior Banku:
- Bezpłatne prowadzenie rachunku: Brak opłat za utrzymanie, brak opłat rocznych.
- Niskie prowizje minimalne: Minimalny koszt transakcji wynoszący zaledwie 3 zł (dla transakcji internetowych).
- Dostęp do rynków zagranicznych: Możliwość inwestowania na 10 zagranicznych giełdach.
- Możliwość negocjacji stawek: Dla aktywnych klientów możliwe są indywidualne stawki prowizji.
- Szybkie i proste otwarcie online: Cała procedura przez Internet bez wizyt w placówce.
- Pełny zakres instrumentów: Akcje, obligacje, ETF, derywaty, produkty strukturyzowane.
- Bezpłatne notowania: Dostęp do podstawowych notowań bez dodatkowych kosztów.
- Automaty przelewów: Możliwość automatycznego przepływu środków między rachunkami.
- Dostęp do transakcji z odroczonym terminem zapłaty: Możliwość kupienia papierów wartościowych bez pełnego pokrycia na dzień zakupu.
Ograniczenia
Podstawowym ograniczeniem jest obligatoryjne posiadanie aktywnego konta osobistego w Alior Banku. Bez tego warunku niemożliwe jest otwarcie rachunku maklerskiego. To stanowi barierę dla osób niekorzystających dotąd z usług Alior Banku.
Limit Zobowiązań
W przypadku korzystania z opcji odroczonego terminu zapłaty obowiązują limity zobowiązań. Wariant 1 przewiduje limit zobowiązań wynoszący 233% wartości aktywów zdeponowanych na rachunku. Wariant 2 ustala ten limit na 100% wartości aktywów zdeponowanych na rachunku.
Mechanizm Stop Out
W przypadku handlu instrumentami pochodnymi obowiązuje mechanizm Stop Out, który automatycznie zamyka pozycje, gdy zabezpieczenie spadnie poniżej określonego poziomu. Mechanizm ten ma na celu ochronę przed zbyt dużą stratą, ale może również prowadzić do zamknięcia pozycji przy niezbędnych transakcjach giełdowych.
Promocje i Programy Lojalnościowe
Biuro Maklerskie oferuje programy partnerskie i lojalnościowe, w tym promocje dla nowych klientów. Przykładowo, nowi klienci otwierający rachunek maklerski IKE/IKZE mogą uzyskać premię do 400 zł za dokonane wpłaty w określonych terminach i wysokościach.
Dodatkowe informacje
Bezpieczeństwo i Ochrona Aktywów
Biuro Maklerskie Alior Banku S.A. jest uczestnikiem systemu rekompensat prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych S.A., co gwarantuje ochronę środków pieniężnych klientów do wysokości równowartości 3000 euro w 100%, a do 22 000 euro w 90%. Instrumenty finansowe przechowywane na rachunkach maklerskich przechowywane są w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A. (dla instrumentów notowanych na GPW), co zapewnia pełną separację od aktywów Biura Maklerskiego.
Obsługa Klienta
Biuro Maklerskie utrzymuje contact center dostępny od niedzieli godz. 23:00 do piątku godz. 23:00 pod numerami: z telefonów stacjonarnych i komórkowych: 19 503 lub 12 370 74 00, z zagranicy: +48 12 19 503 lub +48 12 370 74 00. Email kontaktowy to [email protected]. Konsultanci udzielają informacji o usługach i odpowiadają na pytania inwestorów.
Opodatkowanie
Biuro Maklerskie sporządza i przesyła klientom będącym osobami fizycznymi informację podatkową PIT-8C do końca lutego roku następującego po roku podatkowym. Klient zobowiązany jest do samodzielnego sporządzenia zeznania podatkowego PIT-38 i zapłaty podatku dochodowego od osiągniętych dochodów z inwestycji.
Zweryfikowane przez eksperta
