Indywidualne konto maklerskie w Domu Maklerskim DEGIRO umożliwia dostęp do ponad 50 światowych giełd, w tym GPW, z prowizjami już od 1 EUR za akcje amerykańskie. DEGIRO funkcjonuje jako holenderski broker pod marką banku flatexDEGIRO Bank AG, oferując pełną dostępność usług dla inwestorów z Polski. Działalność DEGIRO jest nadzorowana przez trzy organy regulacyjne: niemiecki BaFin, holenderski DNB oraz holenderski AFM, co zapewnia stabilność i doświadczenie w obsłudze klientów od 2008 roku.
Kryteria Otworzenia Rachunku i Proces Rejestracji
Otworzenie indywidualnego konta maklerskiego w DEGIRO wymaga spełnienia kilku podstawowych kryteriów. Inwestor musi być osobą fizyczną (DEGIRO nie akceptuje już nowych klientów będących osobami prawnymi), mieć ukończone 18 lat oraz być legalnym rezydentem. Usługa nie jest dostępna dla rezydentów USA ani osób z jurysdykcji zakazujących świadczenia usług finansowych. Wymogi funkcjonalne obejmują posiadanie adresu e-mail oraz aktywnego rachunku bankowego na własne nazwisko, który będzie służył jako konto referencyjne do wpłat i wypłat. Konieczne jest również wyrażenie zgody na przesłanie weryfikacyjnego przelewu bankowego (zazwyczaj 0,01 EUR) w celu potwierdzenia tożsamości i prawa własności rachunku.
DEGIRO przeprowadza Badania Klienta (KYC – Know Your Customer) zgodnie z wymogami prawnymi. Obejmują one weryfikację tożsamości, potwierdzenie adresu zamieszkania oraz badanie struktury własności i pochodzenia aktywów dla klientów z większymi portfelami. Obowiązkowy jest również test kontroli wiedzy, który ocenia wiedzę inwestora na temat instrumentów finansowych. Na podstawie jego wyniku DEGIRO może ograniczyć dostęp do niektórych instrumentów, jeśli klient wykaże niewystarczającą wiedzę.
Etapy Otwierania Konta DEGIRO
Procedura otwarcia konta w DEGIRO jest cyfrowa i trwa zazwyczaj od 15 do 20 minut. Poniżej przedstawiono kolejne kroki:
Krok 1: Rejestracja wstępna
Przejdź na stronę www.degiro.pl, kliknij "Rejestracja", podaj adres e-mail, nazwę użytkownika i hasło. Potwierdź adres e-mail linkiem aktywacyjnym.
Krok 2: Uzupełnienie danych osobowych
Zaloguj się, podaj imię, nazwisko (zgodne z dokumentem tożsamości), numer telefonu (otrzymasz SMS weryfikacyjny) i adres zamieszkania.
Krok 3: Weryfikacja tożsamości
Pobierz aplikację mobilną DEGIRO, zaloguj się i zrób zdjęcie dokumentu tożsamości (dowód, paszport). Prześlij zdjęcie wyciągu z konta bankowego (potwierdzającego nazwę właściciela).
Krok 4: Test wiedzy i deklaracja
Wypełnij kwestionariusz oceniający wiedzę inwestycyjną. Wyraź zgodę na profil inwestycyjny (automatycznie Basic na start) i potwierdź zrozumienie ryzyka.
Krok 5: Potwierdzenie konta referencyjnego
Dokonaj weryfikacyjnego przelewu bankowego (zwykle 0,01 EUR) z rachunku bankowego na wskazane konto DEGIRO, potwierdzając jego własność.
Krok 6: Akceptacja Umowy Klienckiej
Przeczytaj i zaakceptuj pełną Umowę Kliencką, Warunki Świadczenia Usług Inwestycyjnych oraz dokumenty informacyjne dotyczące segregacji aktywów i ochrony inwestorów.
Po wysłaniu wszystkich dokumentów DEGIRO zazwyczaj przetwarza wniosek w ciągu 1 do 3 dni roboczych. Wstępne badania klienta mogą być przeprowadzone również po otwarciu konta.
Typy Kont Inwestycyjnych i Opłaty Handlowe
DEGIRO oferuje cztery profile inwestycyjne, które różnią się dostępem do instrumentów i poziomem ryzyka. Profil Basic jest domyślnym przy rejestracji i zapewnia dostęp do akcji, ETF-ów, obligacji, funduszy, towarów i iloczynów kompleksowych, bez dostępu do instrumentów pochodnych, pożyczek gotówkowych (Debit Money) czy krótkiej sprzedaży. Jest odpowiedni dla początkujących inwestorów budujących długoterminowe portfolio.
Profile Active, Trader i Day Trader oferują stopniowo większy dostęp do instrumentów, w tym do pożyczek gotówkowych (do 50% lub 100% wartości portfela) oraz instrumentów pochodnych, takich jak opcje i kontrakty futures. Zmiana profilu jest możliwa w każdej chwili i wymaga wypełnienia testu wiedzy dla wyższych profili.
| Profil | Dostępne Instrumenty | Pożyczki Gotówkowe (Debit Money) | Dźwignia Finansowa |
|---|---|---|---|
| Basic | Akcje, ETF-y, obligacje, fundusze, towary, iloczyny kompleksowe | Brak | Brak |
| Active | Jak Basic + krótka sprzedaż, ograniczone instrumenty pochodne | Do 50% wartości portfela | Do 50% dostępnej marży |
| Trader | Jak Active + pełny dostęp do instrumentów pochodnych | Do 100% wartości portfela | Do 100% dostępnej marży |
| Day Trader | Jak Trader + dodatkowe możliwości dla handlu intraday | Do 100% wartości portfela | Do 100% dostępnej marży + dodatki intraday |
Opłaty i Prowizje Handlowe
DEGIRO nie pobiera opłat za otwarcie ani prowadzenie konta, a także za brak aktywności. Struktura prowizji jest następująca:
- GPW: Prowizja transakcyjna 0,2% wartości transakcji (minimum 5 zł) plus opłata manipulacyjna 10 zł za każdą transakcję.
- Akcje zagraniczne: USA 1 EUR (prowizja) + 1 EUR (opłata manipulacyjna); Europa (XETRA, Euronext) 3,90 EUR + 1 EUR; inne rynki 2,50-5,00 EUR + 1 EUR.
- ETF-y: Z listy Podstawowej (Core Selection) 0 EUR za zakup (tylko 1 EUR opłaty manipulacyjnej dla pierwszej transakcji). Pozostałe ETF-y 2-3 EUR + 1 EUR.
- Obligacje: Rządowe UE/Wielkiej Brytanii 2 EUR + 1 EUR.
- Fundusze inwestycyjne: Entrada 7,50 EUR + 0,10%; roczna opłata administracyjna 0,20%.
- Opłata za połączenie z giełdą zagraniczną: 2,50 EUR rocznie za każdą giełdę (poza GPW, gdzie dostęp jest bezpłatny). Obliczana jako 0,25% wartości konta rocznie, maksymalnie 2,50 EUR na giełdę.
- Opłata za przewalutowanie (AutoFX): 0,25% za automatyczną konwersję walut, naliczana przy każdym zakupie i sprzedaży instrumentu w obcej walucie.
"Przy transakcji na GPW o wartości 1000 zł, prowizja w DEGIRO wyniesie 15 zł (5 zł minimalnej prowizji + 10 zł opłaty manipulacyjnej). To 1,5% kosztu transakcji. Dla porównania, inwestycja 1000 USD w akcje amerykańskie to 2 EUR (ok. 8,60 zł), co stanowi około 0,86% wartości transakcji, jeśli przeliczymy po średnim kursie 4,30 zł za EUR."
Dostępne Instrumenty Finansowe i Zarządzanie Środkami
DEGIRO oferuje dostęp do akcji z ponad 50 giełd światowych, w tym GPW, rynków europejskich (XETRA, Euronext, LSE) oraz amerykańskich (NASDAQ, NYSE). Dostępnych jest ponad 5 400 ETF-ów, z których wiele znajduje się na liście Podstawowej (Core Selection) z zerową prowizją na zakup (jedynie 1 EUR opłaty manipulacyjnej za pierwszą transakcję). W ofercie znajdują się również obligacje rządowe UE i Wielkiej Brytanii oraz obligacje korporacyjne. Instrumenty pochodne, takie jak opcje i kontrakty futures, dostępne są dla klientów z profilami Active, Trader i Day Trader.
Konta DEGIRO nie oferują handlu na rynku Forex, Funduszy Emerytalnych (IKE, IKZE) ani obligacji na GPW. Kryptowaluty są dostępne wyłącznie poprzez specjalne ETF-y, a nie bezpośrednio.
Zarządzanie Niezainwestowanymi Środkami
DEGIRO nie oferuje bezpośrednio odsetek od wolnych pieniędzy na rachunku. Niezainwestowana gotówka jest automatycznie inwestowana w Fundusze Rynku Pieniężnego (MMF). Są to specjalne fundusze UCITS, które inwestują w krótkoterminowe obligacje skarbowe i korporacyjne o najwyższych ratingach. Zyski z MMF są reinwestowane lub dystrybuowane, jednak nie są to tradycyjne odsetki. Stopa zwrotu zależy od warunków rynkowych i aktualnej stopy bezrobocia, bez gwarancji zwrotu kapitału.
Domyślną walutą bazową dla polskich klientów jest EUR, ale na życzenie dostępne jest również PLN oraz 5 innych walut (GBP, USD, CHF, JPY, AUD). Wybór waluty bazowej ma znaczenie dla opłat za przewalutowanie.
0 EUR
0,25%
Do 20 000 EUR
Bezpieczeństwo Środków i Warunki Wypowiedzenia Umowy
DEGIRO stosuje zaawansowany system ochrony aktywów klientów. Papiery wartościowe są przechowywane przez odrębne podmioty SPV (Special Purpose Vehicle), takie jak Stichting DeGiro Long Only. Aktywa te są całkowicie odseparowane od DEGIRO i jej wierzycieli, co oznacza, że w razie upadłości brokera, Twoje aktywa pozostają nietknięte. Dodatkowo, papiery wartościowe objęte są ochroną do 90% kapitału (maksymalnie 20 000 EUR) w ramach niemieckiego systemu ochrony inwestorów, pod nadzorem BaFin.
Niezainwestowana gotówka jest przechowywana na rachunkach bankowych w Niemczech, w flatexDEGIRO Bank AG. Podlega ona ochronie przez niemiecki Fundusz Gwarancji Depozytów do kwoty 100 000 EUR. Całkowity zwrot swap (TRS) stanowi dodatkowe ubezpieczenie na wypadek upadłości banku.
| Typ Aktywa | Ochrona | Maksimum |
|---|---|---|
| Niezainwestowana gotówka | 100% | 100 000 EUR |
| Papiery wartościowe (akcje, ETF, obligacje) | 90% | 20 000 EUR |
Warunki Wypowiedzenia Umowy
Umowa z DEGIRO zawierana jest na czas nieokreślony. Klient może wypowiedzieć umowę w każdej chwili, bez ponoszenia opłat. Procedura wymaga wysłania e-maila z prośbą o rozwiązanie na adres DEGIRO. Po zamknięciu wszystkich pozycji i wycofaniu środków konto zostaje zamknięte.
DEGIRO ma również prawo do rozwiązania umowy, zazwyczaj po powiadomieniu klienta z dwumiesięcznym wyprzedzeniem w rutynowych przypadkach. Przyczyny rozwiązania mogą obejmować naruszenie warunków umowy, nieprzestrzeganie przepisów lub niewystarczające dane do badania KYC. Możliwy jest transfer papierów wartościowych do innego brokera, który komunikuje się z DEGIRO. DEGIRO pobiera opłatę około 10 USD za transfer, a cały proces trwa zazwyczaj od 3 do 4 tygodni.
Wskazówki dla Inwestorów z Polski
Dla polskich inwestorów korzystających z DEGIRO, wybór PLN jako waluty bazowej może pomóc uniknąć opłaty za przewalutowanie EURPLN, pod warunkiem wpłacania środków w złotych. Profil Basic jest wystarczający dla większości inwestorów, ponieważ instrumenty pochodne są związane z podwyższonym ryzykiem. Opłaty na GPW (15 zł na transakcję) są relatywnie wysokie dla małych kwot; dla regularnego inwestowania w polskie akcje inne domy maklerskie mogą oferować korzystniejsze warunki (np. XTB z darmowym handlem na GPW do 100 000 EUR/miesiąc).
Korzystanie z listy Podstawowej DEGIRO (Core Selection) dla ETF-ów pozwala na zerowe prowizje za zakup, co jest odpowiednie dla pasywnego inwestowania. Należy pamiętać o samodzielnym rozliczaniu zysków w zeznaniu PIT-38; DEGIRO dostarcza wyciągów, które wymagają odpowiedniej interpretacji. Ze względu na stałą opłatę manipulacyjną na GPW, minimalna kwota transakcji powinna wynosić co najmniej 1000 zł, aby prowizje nie stanowiły dużej części inwestycji.
Zweryfikowane przez eksperta
