DEGIRO udostępnia dostęp do tysięcy funduszy ETF, z kosztami transakcyjnymi zaczynającymi się od 1 EUR za zlecenie w 2025 roku. Poniższy artykuł prezentuje specyfikę samodzielnego inwestowania w Exchange Traded Funds (ETF-y indywidualne) dla klientów z Polski, uwzględniając taryfy, zmiany oferty z października 2025 r. oraz kluczowe aspekty podatkowe.
Model Inwestycyjny i Dostępność Usługi
Usługa ETF-y indywidualne w DEGIRO funkcjonuje w modelu execution-only. Oznacza to, że broker zapewnia platformę transakcyjną oraz dostęp do szerokiego zakresu rynków, lecz nie świadczy doradztwa inwestycyjnego ani nie zarządza portfelem klienta. Inwestorzy samodzielnie podejmują decyzje o zakupie i sprzedaży jednostek funduszy notowanych na giełdach.
Usługa jest dostępna dla pełnoletnich osób fizycznych, posiadających rezydencję podatkową w Polsce. Wymaga posiadania rachunku bankowego w banku zarejestrowanym w Polsce lub w strefie SEPA, który jest zarejestrowany na własne nazwisko klienta (nie może to być konto firmowe).
Oferta Funduszy ETF na Rok 2025
DEGIRO zapewnia dostęp do tysięcy funduszy ETF notowanych na kluczowych giełdach europejskich, amerykańskich i azjatyckich. Oferta w 2025 roku dzieli się na fundusze z listy Core Selection oraz pozostałe fundusze, co ma bezpośredni wpływ na strukturę kosztów transakcyjnych.
ETF Core Selection (Lista Podstawowa)
Jest to opcja dla inwestorów pasywnych. W październiku 2025 roku DEGIRO wprowadziło aktualizację warunków dla tej listy.
- Zakres: Lista obejmuje setki popularnych funduszy od emitentów takich jak Vanguard, iShares czy Amundi. Przykłady to iShares Core MSCI World czy Vanguard FTSE All-World.
- Giełda: Preferowaną giełdą dla większości funduszy zwolnionych z prowizji jest Tradegate.
- Koszt: Transakcje na funduszach z tej listy nie są obciążone prowizją maklerską (0 EUR). Obowiązuje jednak opłata manipulacyjna (handling fee) w wysokości 1 EUR za transakcję.
- Warunki: Aby skorzystać z preferencyjnej stawki, transakcja musi spełniać określone warunki, takie jak zgodność kierunku zlecenia z pierwszym zleceniem w danym miesiącu dla konkretnego ISIN, lub wartość transakcji powyżej 1000 EUR/USD. Limity te ulegają liberalizacji.
Pozostałe ETF-y (Globalne)
W przypadku funduszy spoza listy Core Selection lub transakcji niespełniających warunków promocyjnych:
- Prowizja: Zazwyczaj wynosi około 2,30 EUR za transakcję. Często składa się z niskiej prowizji własnej brokera oraz 1 EUR opłaty manipulacyjnej.
- Giełdy: Dostępne giełdy obejmują m.in. XETRA (Niemcy), Euronext (Amsterdam, Paryż) oraz LSE (Londyn).
| Typ ETF | Opłata Transakcyjna (przy spełnieniu warunków) | Giełda dominująca |
|---|---|---|
| ETF Core Selection | 1 EUR (opłata manipulacyjna) | Tradegate |
| Pozostałe ETF-y | ok. 2,30 EUR (prowizja + opłata manipulacyjna) | XETRA, Euronext, LSE |
"Analizując koszty, inwestor, który dokonuje jednej transakcji miesięcznie na funduszu z listy Core Selection, poniesie rocznie 12 EUR opłat manipulacyjnych. Gdyby jednak wybrał fundusz spoza tej listy, przy założeniu takiej samej częstotliwości transakcji, roczny koszt wyniósłby blisko 27,60 EUR. To pokazuje, że koncentracja na Core Selection pozwala oszczędzić ponad 50% na opłatach transakcyjnych."
Taryfy, Prowizje i Pozostałe Koszty
Poniższa tabela przedstawia szczegółowy wykaz kosztów dla polskiego klienta w 2025 roku, niezależnie od typu konta.
| Rodzaj opłaty | Stawka / Koszt | Uwagi |
|---|---|---|
| ETF Core Selection | 1 EUR | Opłata manipulacyjna za realizację zlecenia. |
| ETF Standardowe | ok. 2,30 EUR | Prowizja + opłata manipulacyjna (zależne od giełdy, np. XETRA). |
| Opłata za połączenie (Connectivity Fee) | 2,50 EUR / rok | Pobierana za każdą giełdę (poza GPW w Warszawie), na której posiadasz pozycje lub dokonałeś transakcji w roku. |
| Przewalutowanie (AutoFX) | 0,25% | Automatyczna wymiana walut przy zakupie (np. PLN na EUR). Dostępna opcja manualna (koszt 10 EUR + 0,25%). |
| Prowadzenie konta | 0 PLN | Brak opłaty za otwarcie i utrzymanie konta. |
| Opłata za brak aktywności | 0 PLN | Brak wymogu minimalnego obrotu. |
| Przechowywanie aktywów (Custody) | 0 PLN | Dotyczy standardowych kont. |
| Notowania (Real-time) | Zależne | Opóźnione (15 min) zazwyczaj darmowe. Real-time płatne dla większości giełd (dla Tradegate często darmowe). |
0 PLN
0 PLN
0 PLN
Wymagania i Proces Zakładania Konta
Proces zakładania konta w DEGIRO jest w pełni cyfrowy.
Wymagania wobec klienta
- Ukończone 18 lat.
- Rezydencja podatkowa w Polsce.
- Posiadanie rachunku bankowego w banku zarejestrowanym w Polsce (lub w strefie SEPA) na własne nazwisko.
Wymagane dokumenty
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport (prawo jazdy nie jest akceptowane).
- Numer PESEL: Niezbędny do celów podatkowych.
- Smartfon: Do weryfikacji biometrycznej i wykonania zdjęcia dokumentu za pośrednictwem aplikacji mobilnej.
Proces zakładania konta
1. Rejestracja
Zarejestruj się na stronie lub w aplikacji DEGIRO.
2. Weryfikacja tożsamości
Przeprowadź skan dokumentu tożsamości i wykonaj selfie.
3. Dane podatkowe
Podaj wymagane dane podatkowe (TIN/PESEL).
4. Przelew weryfikacyjny
Wykonaj przelew weryfikacyjny (np. 1 PLN lub 1 EUR) z prywatnego konta bankowego. Po zaksięgowaniu wpłaty konto zostaje aktywowane.
Podatki i Rozliczenia dla Polskich Rezydentów
Aspekt podatkowy jest kluczowy dla polskich inwestorów korzystających z DEGIRO.
- Brak PIT-8C: DEGIRO, jako podmiot zagraniczny, nie wystawia polskiego formularza PIT-8C.
- Raport Roczny: Broker udostępnia szczegółowy Raport Roczny (zazwyczaj na przełomie lutego i marca). Dokument zawiera zestawienie wszystkich transakcji, dywidend oraz kosztów, przedstawione zarówno w walucie oryginalnej, jak i przeliczonej.
- Samodzielne rozliczenie: Inwestor samodzielnie oblicza należny podatek (19% podatku Belki) i wypełnia formularz PIT-38 (sekcja Inne przychody). W przypadku dywidend zagranicznych konieczne może być również wypełnienie załącznika PIT/ZG. Wielu inwestorów korzysta z zewnętrznych narzędzi, które automatycznie przetwarzają raporty z DEGIRO na format zgodny z polskim e-Urzędem Skarbowym.
Mocne Strony i Ograniczenia Usługi
DEGIRO oferuje specyficzne korzyści, ale stawia również pewne wyzwania.
| Mocne Strony | Ograniczenia |
|---|---|
| Niskie koszty: Opłaty zaczynają się od 1 EUR, szczególnie dla listy Core Selection. | Brak PIT-8C: Konieczność samodzielnego rozliczania podatków w Polsce. |
| Szeroka oferta: Dostęp do tysięcy ETF-ów z całego świata. | Brak ułamkowych części ETF: Zazwyczaj trzeba kupować pełne jednostki. |
| Intuicyjna platforma: Aplikacja mobilna i wersja webowa dostępne w języku polskim. | Brak IKE/IKZE: DEGIRO nie oferuje kont emerytalnych zwolnionych z podatku w Polsce. |
| Brak minimum: Inwestowanie można rozpocząć od kwoty potrzebnej na zakup 1 jednostki ETF (np. 10-50 EUR). | Opłaty za połączenie: 2,50 EUR rocznie za każdą giełdę (poza GPW) może być odczuwalne przy małym portfelu rozproszonym na wiele rynków. |
Zweryfikowane przez eksperta
