Kredyt konsolidacyjny w Credit Agricole to solidna, ale bez fajerwerków, propozycja. Brak prowizji za udzielenie kredytu to duży plus, ale oprocentowanie, choć stałe, nie należy do najniższych na rynku. Dla kogo? Dla osób, które cenią sobie stabilność raty i mają kilka drobnych zobowiązań, które chcą połączyć w jedno. Jeśli masz tylko jeden kredyt i szukasz oszczędności, prawdopodobnie znajdziesz lepsze oferty. Jeśli masz zdolność kredytową na granicy, ubezpieczenie może pomóc, ale zwiększy koszt kredytu. Krótko mówiąc: bezpiecznie, ale bez szału.
Oprocentowanie i koszty – gdzie bank zarabia?
Credit Agricole zarabia przede wszystkim na oprocentowaniu. Stałe oprocentowanie w okolicach 12,5-12,99% to nie jest okazja stulecia, zwłaszcza w obecnej sytuacji rynkowej. RRSO (12,47-13,26%) pokazuje, że koszty dodatkowe są minimalne (głównie ubezpieczenie, jeśli się na nie zdecydujesz). Brak prowizji to wabik, który ma przyciągnąć klientów, ale pamiętaj, że bank i tak odrobi sobie na odsetkach. Przykład: przy kredycie 46 700 zł na 74 miesiące, całkowity koszt to ponad 20 000 zł samych odsetek. To dużo.
Pułapka "dodatkowej gotówki" i ubezpieczenia
Możliwość dobrania dodatkowej gotówki przy konsolidacji to chwyt marketingowy. Owszem, możesz to zrobić, ale po co brać kolejny kredyt, skoro chcesz się pozbyć długów? To prosta droga do spirali zadłużenia. Ubezpieczenie to kolejna kwestia. Jest dobrowolne, ale bank sugeruje, że zwiększa szanse na pozytywną decyzję. To prawda, ale ubezpieczenie generuje dodatkowe koszty. Zastanów się, czy naprawdę go potrzebujesz. Jeśli masz dobrą historię kredytową i stabilne dochody, prawdopodobnie obejdziesz się bez niego.
Konto w Credit Agricole – obowiązek, nie opcja
Posiadanie lub założenie konta osobistego w Credit Agricole to warunek konieczny. Bank zarabia na opłatach za prowadzenie konta, transakcje kartą, itp. Sprawdź dokładnie tabelę opłat i prowizji, zanim się zdecydujesz. Może się okazać, że "darmowy" kredyt konsolidacyjny będzie cię kosztował kilkadziesiąt złotych miesięcznie za utrzymanie konta.
Jak negocjować i na co uważać?
Porównaj oferty
Zanim podpiszesz umowę, porównaj ofertę Credit Agricole z innymi bankami. RRSO to dobry wskaźnik, ale sprawdź też całkowity koszt kredytu i warunki wcześniejszej spłaty. Pamiętaj, że banki często oferują lepsze warunki nowym klientom.
Zbadaj prowizję za wcześniejszą spłatę
Prowizja za wcześniejszą spłatę (0-1%) wydaje się niska, ale upewnij się, że w twojej umowie nie ma kruczków prawnych. Sprawdź, czy prowizja dotyczy tylko spłaty całości kredytu, czy również częściowej. Często warto poczekać kilka miesięcy, żeby uniknąć prowizji.
Uważaj na "promocje"
Brak prowizji za udzielenie kredytu to standard. Nie daj się nabrać na hasła reklamowe. Skup się na oprocentowaniu i całkowitym koszcie kredytu. To one decydują o tym, ile naprawdę zapłacisz.
Przeanalizuj umowę
Przed podpisaniem umowy, przeczytaj ją dokładnie. Zwróć uwagę na mały druk i ukryte opłaty. Jeśli coś jest niejasne, zapytaj doradcę. Pamiętaj, że masz prawo do negocjacji warunków kredytu.
