Co to jest Doradztwo Inwestycyjne?
Doradztwo inwestycyjne to usługa, gdzie ekspert pomaga wybrać inwestycje. Doradca analizuje Twoją sytuację i cele. Na tej podstawie proponuje konkretne rozwiązania. Celem jest pomnażanie Twojego kapitału. Usługa ta podlega regulacjom prawnym, np. MiFID II. Nadzór sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
W Polsce wiele instytucji oferuje doradztwo. Są to banki i domy maklerskie. Wybór zależy od Twoich potrzeb i możliwości. Ważne jest zrozumienie zasad działania rynku. Należy też znać swój profil ryzyka. Pomocny jest test adekwatności MiFID. Dzięki temu doradca lepiej dopasuje ofertę.
Oferty Domów Maklerskich w 2025
Dom Maklerski BDM SA oferuje doradztwo online. Minimalna kwota aktywów to 10 000 PLN. Nie ma opłat za rekomendacje. Potrzebujesz rachunku inwestycyjnego w BDM. Musisz mieć aktywną aplikację bdm Online. Wymagana jest zgoda na dokumenty elektroniczne.
BM mBank oferuje bezpłatne doradztwo w fundusze. Doradztwo dotyczy funduszy mWealth Management. Nie ma opłat abonamentowych. Nie ma też prowizji za sukces. Musisz mieć rachunek inwestycyjny w DM mBanku. Aktywny test adekwatności MiFID jest wymagany. Potrzebna jest zgoda na komunikację elektroniczną.
Citi Handlowy oferuje usługę Citigold Private Client. Doradztwo dotyczy funduszy i obligacji. Nie ma opłat za samo doradztwo. Musisz mieć status klienta Citigold. Konieczna jest rozmowa w Biurze Doradztwa. Spotkanie dotyczy Funduszy Inwestycyjnych. Doradcy mają licencje CFA i maklerskie.
DM BOŚ wymaga aktywów 300 000 PLN. Aktywa muszą być na wszystkich rachunkach. Do końca 2025 roku nie ma opłat. Po promocji opłata będzie zgodna z TOiP. Dostępne są cztery strategie modelowe. Są to konserwatywna, zrównoważona, akcyjna i indywidualna.
Jak wybrać Doradztwo Inwestycyjne?
Zwróć uwagę na minimalną kwotę aktywów. BDM ma próg 10 000 PLN. DM BOŚ wymaga 300 000 PLN. mBank i Citi Handlowy mają inne wymagania. Sprawdź, czy doradztwo jest płatne. BDM i mBank oferują darmowe rekomendacje. Ważny jest zakres instrumentów finansowych. Zobacz, czy oferta pasuje do Twoich potrzeb.
Sprawdź sposób aktywacji usługi. W BDM zrobisz to online. W Citi Handlowym potrzebny jest oddział Private Banking. Zastanów się, jak szybko możesz zacząć. W BDM i mBanku aktywacja jest natychmiastowa. DM Citi potrzebuje 23 dni robocze. DM BOŚ aktywuje usługę w 3 dni.
Tabela Porównawcza Ofert
| Cecha / Dom Maklerski | BDM | BM Citi | mBank DM | Citi Handlowy | DM BOŚ |
| Minimalna wartość aktywów | 10 000 PLN | brak wymogu | brak wymogu | Citigold (wysoka) | 300 000 PLN |
| Opłata za doradztwo | 0 PLN | 0 PLN | 0 PLN | 0 PLN | 0 PLN w promocji |
| Zakres instrumentów | akcje, obligacje, fundusze | fundusze, obligacje strukturyzowane | fundusze, akcje krajowe | fundusze, obligacje, akcje zagraniczne | akcje, obligacje, ETF |
| Sposób aktywacji | online | online, oddział, telefon | online, oddział, telefon | oddział PB | oddział, telefon |
| Czas uruchomienia | natychmiast | 23 dni | natychmiast | 5 dni | 3 dni |
| Unikalna zaleta | niski próg, brak opłat | platforma CitiFX Stock | modelowe portfele ETF | globalna sieć Citigroup | pełne wsparcie realizacji zleceń |
Regulacje i Bezpieczeństwo
Usługi doradztwa są regulowane przez MiFID II. Nadzór sprawuje KNF. Każdy dom maklerski musi zbadać Twoją wiedzę. Konieczne jest profilowanie klienta. Ma to na celu ochronę inwestorów. Firmy muszą działać zgodnie z prawem.
Przed podjęciem decyzji przeczytaj umowę. Zwróć uwagę na opłaty i prowizje. Sprawdź, jakie instrumenty finansowe są dostępne. Upewnij się, że rozumiesz ryzyko. Pamiętaj, że inwestycje mogą przynieść zysk. Mogą też spowodować stratę. Działaj rozważnie i świadomie.