Limit kredytu obrotowego w Banku Spółdzielczym w Pułtusku może sięgać nawet 3 lat, wspierając przedsiębiorców w finansowaniu bieżącej działalności oraz realizacji inwestycji. Bank Spółdzielczy w Pułtusku, jako część Spółdzielczej Grupy Bankowej, świadczy usługi finansowe dla firm i instytucji na terenie województwa mazowieckiego. Oferuje produkty dla małych i średnich przedsiębiorstw.
Typy kredytów dla przedsiębiorstw
W Banku Spółdzielczym w Pułtusku klienci mają dostęp do kilku opcji finansowania, aby wspierać różne aspekty prowadzenia działalności gospodarczej. Każdy produkt ma swoje specyficzne przeznaczenie i warunki spłaty.
Kredyt Obrotowy
Kredyt obrotowy to jedna z podstawowych usług banku. Finansuje on bieżącą działalność gospodarczą, w tym zaopatrzenie, produkcję, sprzedaż towarów, świadczenie usług, procesy rozliczeń pieniężnych, zapasy, rozliczenia międzyokresowe czynne oraz należności z tytułu rozliczeń z kontrahentami i płatności. Okres kredytowania wynosi do 1 roku, a w uzasadnionych przypadkach może zostać wydłużony do 3 lat.
Kredytobiorcami mogą być:
- osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą
- osoby prawne
- jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, wykonujące działalność gospodarczą
- wspólnicy spółki cywilnej w zakresie wykonywanej przez nich działalności gospodarczej
Kredyt w Rachunku Bieżącym
Ten kredyt pokrywa bieżące zobowiązania wynikające z prowadzonej działalności gospodarczej w ramach przyznanego limitu. Aby go uzyskać, kredytobiorca musi posiadać rachunek bieżący w Banku Spółdzielczym w Pułtusku, prowadzony minimum 6 miesięcy. W uzasadnionych przypadkach okres ten może zostać skrócony decyzją Zarządu. Maksymalna kwota kredytu nie przekracza dwukrotności średnich miesięcznych wpływów środków na rachunek bieżący kredytobiorcy z ostatnich 12 miesięcy. Okres kredytowania wynosi do 1 roku. Kredyt jest odnawialny; każdy wpływ środków na rachunek powoduje odnowienie limitu kredytowego o kwotę wpłaty. Kredyt może być odnowiony poprzez zawarcie nowej umowy.
Kredyt Inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny umożliwia finansowanie rozbudowy i modernizacji majątku przedsiębiorstwa. Finansuje inwestycje materialne (odtworzenie, modernizacja, zwiększenie majątku trwałego), niematerialne (zakup licencji, koncesji, znaków towarowych, patentów) oraz finansowe (zakup papierów wartościowych, udziałów w spółkach z o.o.).
Kredytobiorcami mogą być:
- osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą
- osoby prawne
- jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej, prowadzące działalność gospodarczą
- jednostki samorządu terytorialnego
Maksymalny okres kredytowania to 15 lat. Kwota udzielonego kredytu nie może przekroczyć 80% kosztów inwestycji. Minimalny udział własny kredytobiorcy wynosi 20% nakładów inwestycyjnych. Celowość wykorzystania kredytu wymaga potwierdzenia dokumentami, takimi jak faktury czy umowy.
"Przy kredycie inwestycyjnym z maksymalną kwotą 80% kosztów i wymaganym wkładem własnym 20%, dla inwestycji o wartości 500 000 zł, bank może udzielić 400 000 zł, a Ty musisz posiadać 100 000 zł. To oznacza, że na każde 100 000 zł inwestycji, 20 000 zł pochodzi z Twoich środków. Wysokość prowizji przygotowawczej (2%) wyniesie wtedy 8 000 zł, płatne jednorazowo."
Oprocentowanie, prowizje i opłaty
Oprocentowanie kredytów dla firm w Banku Spółdzielczym w Pułtusku jest ustalane indywidualnie. Zależy ono od rodzaju kredytu, okresu kredytowania, zdolności kredytowej klienta, formy zabezpieczenia oraz sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstwa. Szczegółowe stawki oprocentowania są dostępne w aktualnej Tabeli Oprocentowania Produktów Bankowych, publikowanej przez bank i regularnie aktualizowanej zgodnie ze zmianami warunków rynkowych i decyzji Rady Polityki Pieniężnej NBP.
Dla kredytów obrotowych i kredytów w rachunku bieżącym bank stosuje zarówno stopy procentowe zmienne (powiązane ze wskaźnikami WIBOR 1M lub 3M), jak i stałe, w zależności od potrzeb klienta.
Prowizje Kredytowe
| Rodzaj Prowizji | Stawka | Tryb Pobierania |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza - kredyty obrotowe do 12 miesięcy | 2% | Naliczana od kwoty udzielonego kredytu, płatna jednorazowo przed postawieniem kredytu do dyspozycji |
| Prowizja przygotowawcza - kredyty obrotowe powyżej 12 miesięcy | 2,50% | Naliczana od kwoty udzielonego kredytu, płatna jednorazowo przed postawieniem kredytu do dyspozycji |
| Prowizja przygotowawcza - kredyty inwestycyjne | 2% | Naliczana od kwoty udzielonego kredytu, płatna jednorazowo przed postawieniem kredytu do dyspozycji |
| Prowizja za gotowość | 1% | Naliczana w stosunku rocznym od kwoty niewykorzystanego kredytu; dla kredytów odnawialnych naliczana od różnicy pomiędzy kredytem postawionym a kredytem wykorzystanym |
| Prowizja rekompensacyjna | 1% | Naliczana od kwoty spłacanej przed terminem (dla przedterminowych spłat wcześniejszych niż 30 dni od daty zapadalności) |
Opłaty za wydanie dokumentów kredytowych
| Usługa | Opłata | Stawka |
|---|---|---|
| Wydanie zaświadczenia o wysokości zadłużenia | 184,50 zł brutto | Za każde zaświadczenie |
| Kopie umowy o kredyt | 123,00 zł brutto | Za każdą kopię |
| Opinia bankowa | 246,00 zł brutto | Za każdą opinię |
| Historia zapisów księgowych na rachunku kredytowym | 20,00 zł brutto | Za każdą stronę |
| Wydanie promesy kredytowej | 0,20% nie mniej niż 300,00 zł | Naliczana od kwoty promesy |
Opłaty za zmianę warunków umowy
| Zmiana Warunku | Stawka | Tryb Pobierania |
|---|---|---|
| Prolongata spłaty kredytu | 1,00% nie mniej niż 300,00 zł | Naliczana od kwoty prolongowanej, płatna jednorazowo |
| Zmiana zabezpieczenia | 0,50% nie mniej niż 300,00 zł | Naliczana od kwoty kredytu pozostałej do spłaty |
| Zmiana terminu wypłaty transzy | 0,50% nie mniej niż 300,00 zł | Naliczana od kwoty transzy |
| Inne zmiany warunków | 0,50% nie mniej niż 300,00 zł | Naliczana od kwoty kredytu pozostałej do spłaty |
Inne opłaty
- Sporządzenie wezwania do zapłaty: 20,00 zł za każde wezwanie
- Przeprowadzenie kontroli na terenie budowy/inwestycji: 200,00 zł za każdą kontrolę
- Brak dostarczenia dokumentów w terminie: 200,00 zł za każde przypomnienie
- Brak dostarczenia polisy ubezpieczeniowej: 100,00 zł za każde przypomnienie
Wymagania i dokumentacja
Aby uzyskać kredyt, przedsiębiorca musi spełnić szereg warunków i przedstawić odpowiednie dokumenty.
Ogólne wymogi wobec klientów
- Zdolność kredytowa: Potwierdzenie możliwości spłaty kredytu wraz z odsetkami.
- Rejestracja działalności: Posiadanie zarejestrowanej działalności gospodarczej.
- Brak zaległości: Brak zaległości wobec Banku, innych banków lub towarzystw leasingowych.
- Konto bankowe: Posiadanie konta bankowego w Banku Spółdzielczym w Pułtusku (niezbędne dla kredytu w rachunku bieżącym).
- Stabilne wpływy: Wykazanie stabilnych wpływów pieniężnych na rachunek.
Wymogi specjalne dla kredytu inwestycyjnego
- Wkład własny: Posiadanie 20% wartości inwestycji jako wkładu własnego.
- Dokumentacja celu: Przedstawienie dokumentów potwierdzających celowość wydatkowania kredytu.
- Rentowność: Wykazanie potencjału rentowności inwestycji.
Wymagane dokumenty
Komplet dokumentów niezbędnych do złożenia wniosku o kredyt:
Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
- Decyzja w sprawie nadania REGON
- Decyzja w sprawie nadania NIP
- Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w podatkach
- Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy
- Zarobki kredytobiorcy (jeśli zarobkuje poza działalnością gospodarczą)
- Umowy z dostawcami/odbiorcami o stałej współpracy
- Wyciąg z banku, w którym klient posiada rachunek bieżący
- Opinie o posiadanych kredytach z innych banków (jeśli klient posiada)
- Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej (wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata)
Dla osób prawnych i spółek:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
- Odpis z Krajowego Rejestru Sądowego
- Decyzja w sprawie nadania numeru REGON
- Decyzja w sprawie nadania numeru NIP
- Umowa spółki wraz ze wszystkimi aneksami
- Uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu bankowego
- Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w składkach
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w podatkach
- Zeznania podatkowe (CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia
- Umowy z dostawcami/odbiorcami
- Wyciąg z banku z ostatnich 6 miesięcy
- Opinie o kredytach z innych banków
- Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej (wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata)
- Wykaz środków trwałych
Procedura wnioskowania i uruchomienia kredytu
Proces uzyskania kredytu w Banku Spółdzielczym w Pułtusku składa się z kilku etapów, które prowadzą do finalizacji umowy i wypłaty środków.
Złożenie wniosku kredytowego
Klient przygotowuje komplet dokumentów i składa wniosek w jednej z placówek Banku lub za pośrednictwem doradcy bankowego.
Ocena zdolności kredytowej
Bank analizuje sytuację ekonomiczno-finansową przedsiębiorcy, weryfikuje dokumenty i przeprowadza rozmowę kredytową.
Analiza ryzyka
Badane są zagrożenia związane z udzieleniem kredytu, w tym forma zabezpieczenia.
Decyzja kredytowa
Zarząd lub powołana komisja kredytowa podejmuje decyzję o udzieleniu lub odmowie udzielenia kredytu.
Zawarcie umowy
W przypadku pozytywnej decyzji, Klient podpisuje umowę kredytu z Bankiem oraz umowy dotyczące zabezpieczenia.
Uruchomienie kredytu
Bank wypłaca kredyt na rachunek kredytobiorcy w określonym terminie.
Dodatkowe informacje i warunki
Produkty kredytowe Banku Spółdzielczego w Pułtusku obejmują szereg pozytywnych aspektów dla przedsiębiorców.
Zalety oferty
- Indywidualne podejście: Bank dostosowuje warunki kredytu do potrzeb i możliwości przedsiębiorcy.
- Warunki spłaty: Możliwość dostosowania okresu kredytowania, formy zabezpieczenia i warunków spłaty.
- Szybkość decyzji: Bank ocenia wnioski kredytowe w krótkim czasie.
- Fundusze unijne: Dostęp do finansowania projektów z pomocą funduszy pochodzących z Unii Europejskiej.
- Różne typy produktów: Bank oferuje różne rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw.
- Wsparcie MSP: Specjalne warunki dla małych i średnich firm.
- Długie okresy: Kredyty inwestycyjne są dostępne z okresem spłaty do 15 lat.
Limity i wymogi zabezpieczenia
Bank określa maksymalne kwoty oraz wymaga zabezpieczenia spłaty kredytu.
- Kredyt w rachunku bieżącym: Maksymalnie dwukrotność średnich miesięcznych wpływów za ostatnie 12 miesięcy.
- Kredyt inwestycyjny: Maksymalnie 80% wartości inwestycji (z wymaganym minimalnym wkładem własnym 20%).
- Kredyt obrotowy: Okres finansowania do 3 lat w uzasadnionych przypadkach.
Zabezpieczenie spłaty kredytu może przyjmować różne formy, w tym hipotekę na nieruchomości, zastaw na majątku ruchomym, weksel, gwarancję osoby trzeciej, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym lub inne formy zatwierdzone przez Bank. Bank może również żądać ubezpieczenia mienia stanowiącego zabezpieczenie kredytu.
Warunki prowadzenia rachunku i dokumentacji
- Kredyt w rachunku bieżącym wymaga prowadzenia rachunku w Banku minimum przez 6 miesięcy.
- Kredyt obrotowy wymaga potwierdzenia stałych wpływów na rachunek.
- Kredyt inwestycyjny wymaga dokumentów potwierdzających celowość wydatkowania finansów.
Kanały komunikacji
Bank Spółdzielczy w Pułtusku zapewnia kilka kanałów komunikacji i obsługi, w tym osobisty kontakt w placówkach Banku, korzystanie z bankowości elektronicznej (Internet Banking dla Firm, SMS Banking) oraz obsługę kredytów w zakresie spłaty i modyfikacji warunków.
Zweryfikowane przez eksperta
