Minimalny wkład własny dla kredytów hipotecznych indywidualnych w Banku Spółdzielczym w Pułtusku wynosi 20% wartości finansowanej nieruchomości. Usługa banku umożliwia mieszkańcom regionu sfinansowanie zakupu, budowy lub remontu lokalu.
Bank Spółdzielczy w Pułtusku oferuje wsparcie w finansowaniu potrzeb mieszkaniowych, a także kredyty konsumpcyjne zabezpieczone hipotecznie. Usługa dotyczy klientów ze stałym źródłem dochodu i zdolnością kredytową potwierdzającą możliwość spłacenia zobowiązania. Wsparcie kredytowe jest dostępne dla osób fizycznych spełniających określone wymogi formalne.
20%
0 zł
1,00 p.p.
Warunki Udzielenia Kredytu
Bank Spółdzielczy w Pułtusku udziela kredytu indywidualnym klientom po spełnieniu następujących kryteriów:
- Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Wiek: Ukończenie osiemnastego roku życia.
- Wiarygodność: Bycie wiarygodnym i posiadającym zdolność kredytową.
- Obywatelstwo/Pobyt: Obywatelstwo polskie lub prawo stałego pobytu w Rzeczypospolitej Polskiej.
- Dochody: Posiadanie źródła dochodów gwarantującego całkowitą i terminową spłatę kredytu wraz z odsetkami.
- Zabezpieczenia: Zaproponowanie prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu, w tym hipoteki na nieruchomości.
- Miejsce zamieszkania: Posiadanie miejsca zamieszkania na terenie działania banku.
- Dokumentacja: Złożenie wszystkich dokumentów wymaganych przez bank.
Przeznaczenie Kredytu i Wkład Własny
Kredyt mieszkaniowy z Banku Spółdzielczego w Pułtusku można wykorzystać na wiele celów związanych z potrzebami mieszkaniowymi:
- budowa, rozbudowa, przebudowa, remont, modernizacja oraz dokończenie budowy nieruchomości mieszkalnej;
- przebudowa pomieszczeń lub budynków niemieszkalnych na cele mieszkalne;
- nabycie nieruchomości mieszkalnej z rynku pierwotnego lub wtórnego;
- przekształcenie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego bądź spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu w lokal mieszkalny;
- zamiana nieruchomości mieszkalnej na inną nieruchomość mieszkalną;
- wykup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego stanowiących własność zakładu pracy lub mienie komunalne;
- całkowita spłata wcześniej zaciągniętych kredytów na powyższe cele;
- refinansowanie nakładów poniesionych na wcześniej wymienione cele;
- nabycie udziału w nieruchomości mieszkalnej, pod warunkiem ustanowienia hipoteki na całej nieruchomości;
- inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych lub cel dowolny łącznie z jednym z wymienionych celów.
Wkład Własny
Bank Spółdzielczy w Pułtusku wymaga minimalnego wkładu własnego w wysokości 20% wartości nieruchomości. Przykładowo, przy wartości nieruchomości 500 000 złotych, kredytobiorca musi wnieść co najmniej 100 000 złotych. Wkład własny może mieć formę pieniądza gotówkowego, udokumentowanych nakładów poniesionych na inwestycję, a w niektórych przypadkach również wartość już posiadanej nieruchomości.
"Przy obecnej promocji do 31 grudnia 2025 roku, marża kredytu mieszkaniowego wynosi 1,00 punktu procentowego, zamiast standardowych 1,00-2,00 punktu procentowego. To oznacza, że przy kwocie kredytu 300 000 zł, samo obniżenie prowizji z 2,20% do 0 zł to oszczędność 6 600 zł na start. Plus niższa marża przekłada się na około 30-60 zł niższą miesięczną ratę przez cały okres spłaty w porównaniu do górnej granicy standardowej marży, co rocznie daje 360-720 zł."
Koszty Kredytu i Promocje
Oprocentowanie i Marża
Oprocentowanie kredytu hipotecznego w Banku Spółdzielczym w Pułtusku jest zmienne, oparte na wskaźniku WIBOR 3M powiększonym o stałą marżę banku. Marża banku wynosi od 1,00 do 2,00 punktów procentowych, zależnie od warunków, takich jak wysokość wkładu własnego. Przy aktualnym WIBOR 3M na poziomie około 5,24%, całkowite oprocentowanie mieści się w przedziale od około 6,24% do 7,24% w skali roku. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładowej kwoty 286 667 zł wynosi 7,01%, a dla kredytu w wysokości 320 000 zł – 7,78%, uwzględniając dodatkowe koszty i opłaty.
Prowizja za Udzielenie Kredytu
Bank standardowo pobiera prowizję przygotowawczą za udzielenie kredytu hipotecznego mieszkaniowego w wysokości 2,20% od kwoty kredytu, płatną jednorazowo przed lub w momencie postawienia kredytu do dyspozycji. Dla kredytów pożyczek hipotecznych prowizja wynosi 3,50%, a dla kredytów konsumpcyjnych zabezpieczonych hipotecznie również 3,50%. Prowizja za kredyty konsolidacyjne zabezpieczone hipotecznie to 4,00%.
| Rodzaj Kredytu | Standardowa Prowizja | Prowizja w Promocji (do 31.12.2025) |
|---|---|---|
| Kredyt hipoteczny mieszkaniowy | 2,20% | 0 zł |
| Pożyczka hipoteczna | 3,50% | 3,50% |
| Kredyt konsumpcyjny zabezpieczony hipotecznie | 3,50% | 3,50% |
| Kredyt konsolidacyjny zabezpieczony hipotecznie | 4,00% | 4,00% |
Promocja
W ramach bieżącej promocji, obowiązującej do 31 grudnia 2025 roku, Bank Spółdzielczy w Pułtusku oferuje 0 złotych prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego. Jest to znacząca oszczędność dla kredytobiorcy. Wraz z promocją bank obniża również marżę do poziomu 1,00 punktu procentowego.
Proces Udzielenia Kredytu
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w Banku Spółdzielczym w Pułtusku obejmuje szereg etapów:
Etap 1: Pierwszy Kontakt i Wstępna Ocena
Kontakt z placówką banku w Pułtusku w celu omówienia możliwości finansowania. Pracownik banku dokonuje wstępnej oceny zdolności kredytowej i ustala orientacyjną wysokość kredytu.
Etap 2: Kompletowanie Dokumentów
Klient zbiera wszystkie niezbędne dokumenty potwierdzające dochody, zatrudnienie i dotyczące nieruchomości. Zaświadczenia muszą być wydane nie później niż 30 dni przed złożeniem wniosku.
Etap 3: Złożenie Wniosku Kredytowego
Złożenie kompletnego wniosku kredytowego wraz z wszystkimi załączonymi dokumentami w placówce banku.
Etap 4: Weryfikacja Dokumentów
Bank sprawdza kompletność i poprawność dostarczonych dokumentów.
Etap 5: Analiza Kredytowa
Bank analizuje zdolność kredytową, wiarygodność, historię kredytową w BIK, wycenia nieruchomość. Proces trwa zazwyczaj do 21 dni od złożenia kompletnego wniosku.
Etap 6: Wstępna Decyzja Kredytowa
Bank informuje klienta o możliwości udzielenia kredytu i przedstawia warunki.
Etap 7: Podpisanie Umowy Kredytowej
Po akceptacji warunków, kredytobiorca podpisuje umowę kredytową.
Etap 8: Ustanowienie Hipoteki
Kredytobiorca składa wniosek o wpis hipoteki do księgi wieczystej w sądzie. Wpis hipoteki jest warunkiem wypłaty kredytu.
Etap 9: Spełnienie Ostatecznych Warunków
Przedłożenie potwierdzonego ubezpieczenia nieruchomości i potwierdzenie wniesienia wkładu własnego.
Etap 10: Wypłata Kredytu
Po spełnieniu wszystkich warunków, bank przelewa środki na rachunek kredytobiorcy lub wskazanego odbiorcy.
Dodatkowe Aspekty i Ograniczenia
Okres Kredytowania
Kredyt mieszkaniowy można zaciągnąć na okres do 25 lat (300 miesięcy). Bank oferuje warunki spłaty, pozwalające na dostosowanie okresu kredytowania do możliwości finansowych kredytobiorcy. Dłuższy okres kredytowania obniża wysokość miesięcznych rat, lecz zwiększa całkowity koszt kredytu z powodu większej kwoty odsetek naliczonych przez dłuższy czas.
Dodatkowe Opłaty i Koszty
Poza prowizją, kredytobiorca ponosi opłaty związane z hipoteką oraz ubezpieczeniem. Opłata za ustanowienie wpisu hipoteki wynosi 200 zł, a podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) to 19 zł za każdy wpisywany dokument. Koszt sporządzenia wniosku o wpis hipoteki w księdze wieczystej wynosi około 20-40 zł, natomiast oświadczenie o wykreśleniu hipoteki kosztuje około 40 zł. Bank wymaga inspekcji nieruchomości i operatu szacunkowego do weryfikacji wartości zabezpieczenia, co wiąże się z kosztami rzędu 60-200 zł, zależnie od wartości nieruchomości.
Obowiązkowe jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych. Koszty tego ubezpieczenia nie są wliczane do Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), ale wpływają na całkowity koszt kredytu. Polisa musi obejmować pełną wartość nieruchomości i zawierać cesję na rzecz banku.
W początkowym okresie spłaty (do momentu wpisu hipoteki w księdze wieczystej) bank pobiera ubezpieczenie pomostowe. Zwykle podnosi ono ratę kredytu o 200-300 zł miesięcznie, ale po wpisie hipoteki bank zwraca nadpłaconą część.
Wymagane Dokumenty
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, kredytobiorca musi przygotować dokumentację obejmującą:
- Dokumenty tożsamości: dowód osobisty lub paszport.
- Dokumenty potwierdzające dochody:
- Dla pracowników: zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach na druku bankowym, umowa o pracę, wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3-6 miesięcy, deklaracja PIT za poprzedni rok podatkowy.
- Dla przedsiębiorców: wpis z CEIDG lub KRS, zaświadczenie z ZUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu, księga przychodów i rozchodów, bilans, rachunek zysków i strat za ostatnie 12 miesięcy, PITy za ostatnie lata, wyciągi z konta firmowego.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości: operat szacunkowy, odpis z księgi wieczystej, wypis z Centralnej Informacji Krajowego Rejestru Sądowego (przy nabyciu od dewelopera), dokumenty potwierdzające prawo własności sprzedającego (na rynku wtórnym), umowa przedwstępna, rezerwacyjna lub deweloperska.
- Inne dokumenty: potwierdzenie posiadania wkładu własnego, formularz danych klienta bankowego, zaświadczenie o braku zaległości w opłacaniu podatków.
Terminy ważności niektórych dokumentów:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach: 30 dni;
- wyciągi bankowe: 30-90 dni;
- zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego: 30 dni;
- odpis z księgi wieczystej: do kilku tygodni.
Możliwość Wcześniejszej Spłaty
Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty kredytu, zarówno całościowo, jak i częściowo, bez prowizji. Wcześniejsza spłata zmniejsza całkowity koszt kredytu poprzez redukcję kwoty odsetek. Bank rozlicza wcześniejszą spłatę w terminie 21 dni, zwracając proporcjonalną część kosztów kredytu za niewykorzystany okres.
Cechy Produktu
Kredyty hipoteczne indywidualne oferowane przez Bank Spółdzielczy w Pułtusku posiadają następujące cechy:
- Promocja zerowej prowizji: do 31 grudnia 2025 roku bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu mieszkaniowego.
- Obniżona marża kredytu: w ramach promocji marża wynosi 1,00 punktu procentowego.
- Brak opłaty za wcześniejszą spłatę: kredytobiorca może spłacać kredyt szybciej bez ponoszenia dodatkowych opłat.
- Możliwość karencji w spłacie: bank oferuje okres karencji do 24 miesięcy, podczas którego kredytobiorca płaci wyłącznie odsetki.
- Elastyczne warunki spłaty: kredytobiorca może wybrać spłatę w ratach równych (annuitetowych) lub malejących.
- Lokalny dostęp do banku: instytucja zapewnia bliskość z lokalną społecznością i indywidualne podejście do klienta.
- Ubezpieczenie nieruchomości: bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych, co chroni zarówno bank, jak i właściciela.
- Możliwość powiększenia wkładu własnego: wniesienie więcej niż minimum 20% wartości nieruchomości zmniejsza kwotę kredytu i całkowite koszty.
Warunki Specjalne i Limity
Zobowiązania hipoteczne w Banku Spółdzielczym w Pułtusku posiadają następujące warunki i limity:
- Lokalizacja geograficzna: kredyt jest dostępny wyłącznie dla osób posiadających miejsce zamieszkania na terenie działania banku (Pułtusk i okolice).
- Zmienność oprocentowania: oprocentowanie zmienne wiąże się z ryzykiem wzrostu rat kredytu w przypadku wzrostu wskaźnika WIBOR 3M.
- Obowiązkowe ubezpieczenie: bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości od ognia i zdarzeń losowych, co podnosi całkowite koszty kredytowania.
- Wymóg hipoteki: ustanowienie hipoteki na finansowanej nieruchomości jest obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu.
- Wymóg pełnoprawności: kredytobiorca musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.
- Wymóg obywatelstwa: kredyt udzielany jest głównie osobom posiadającym obywatelstwo polskie lub prawo stałego pobytu w Polsce.
- Wymóg wiarygodności: bank wymaga, aby kredytobiorca posiadał zdolność kredytową potwierdzającą możliwość spłaty zobowiązania.
- Okres spłaty do 25 lat: bank nie oferuje finansowania na dłuższy okres.
- Minimalny wkład własny 20%: kredytobiorca musi dysponować znaczącą kwotą na wkład własny.
Zweryfikowane przez eksperta
