Kredyt inwestycyjny w Banku Spółdzielczym w Pułtusku pozwala na finansowanie do 80% kosztów inwestycji, z okresem spłaty sięgającym 15 lat. Produkt ten, dostępny zgodnie z regulacjami i taryfami na rok 2025 (w tym Uchwałą Zarządu nr 11/2025), służy wspieraniu przedsięwzięć rozwojowych, które mają na celu powiększenie majątku trwałego przedsiębiorstwa lub zakup wartości niematerialnych i prawnych.
Dostępność i Warunki Finansowania
Kredyt inwestycyjny jest dostępny dla szerokiego spektrum podmiotów gospodarczych. Mogą z niego skorzystać osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, osoby prawne (takie jak spółki z ograniczoną odpowiedzialnością czy akcyjne), jednostki organizacyjne nieposiadające osobowości prawnej (np. spółki jawne, partnerskie) oraz jednostki samorządu terytorialnego.
Produkt oferuje długoterminowy horyzont finansowania, lecz wymaga zaangażowania środków własnych. Maksymalny okres kredytowania wynosi 15 lat. Bank udziela kredytu do 80% kosztów inwestycji netto. Klient musi zapewnić wkład własny na poziomie minimum 20% wartości netto inwestycji. Kredyt udzielany jest standardowo w PLN.
do 15 lat
do 80% inwestycji
min. 20%
Cele Finansowania
Finansowanie z kredytu obejmuje trzy główne kategorie inwestycji, wspierając rozwój i modernizację przedsiębiorstwa.
- Inwestycje materialne: Obejmują zakup, budowę lub modernizację nieruchomości (hale, biura, magazyny), zakup maszyn, urządzeń i środków transportu, a także odtworzenie lub zwiększenie majątku trwałego.
- Inwestycje niematerialne i prawne: Dotyczą zakupu licencji i koncesji, oraz nabycia praw autorskich, patentów lub znaków towarowych.
- Inwestycje finansowe: Mogą to być zakup papierów wartościowych, a także nabycie udziałów lub akcji w innych podmiotach (np. spółkach z o.o.).
"Przy planowaniu inwestycji o wartości netto 1 000 000 zł, bank sfinansuje do 800 000 zł. Prowizja przygotowawcza, wynosząca 2% od tej kwoty kredytu, to wydatek rzędu 16 000 zł. Dodatkowo, trzeba posiadać minimum 200 000 zł wkładu własnego. To pokazuje, ile środków własnych i dodatkowych kosztów trzeba zabezpieczyć na start, zanim bank uruchomi kredyt."
Koszty: Prowizje i Opłaty (Taryfa 2025)
Poniższe stawki opierają się na Taryfie prowizji i opłat dla klientów instytucjonalnych obowiązującej w 2025 roku.
Opłaty główne
| Rodzaj opłaty | Stawka | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza | 2,00% | Naliczana od kwoty udzielonego kredytu. Płatna jednorazowo przed uruchomieniem środków. |
| Prowizja za gotowość | 1,00% | W skali roku, naliczana od kwoty niewykorzystanego kredytu postawionego do dyspozycji. |
| Prowizja rekompensacyjna | 1,00% | Za wcześniejszą spłatę kredytu (jeśli spłata następuje wcześniej niż 30 dni przed terminem). |
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | Wg wyceny | Wysokość ustalana indywidualnie w oparciu o nakład pracy. |
Opłaty operacyjne i administracyjne
- Wydanie promesy kredytowej: 0,20% kwoty promesy (minimum 300,00 zł).
- Aneks do umowy (zmiana warunków):
- Prolongata spłaty: 1,00% kwoty prolongowanej (minimum 300,00 zł).
- Zmiana zabezpieczenia: 0,50% (minimum 300,00 zł).
- Zmiana terminu wypłaty transzy: 0,50% (minimum 300,00 zł).
- Kontrola inwestycji: 200,00 zł za każdą wizytację pracownika banku na terenie budowy/inwestycji (przed wypłatą transzy i po zakończeniu).
- Opinia bankowa o zdolności kredytowej: 0,1% badanej kwoty (minimum 500,00 zł, maksymalnie 2 000,00 zł + VAT).
- Wezwanie do zapłaty: 20,00 zł za każde wezwanie.
Oprocentowanie i Proces Wnioskowania
Oprocentowanie
Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych w Banku Spółdzielczym w Pułtusku jest ustalane indywidualnie i zazwyczaj ma charakter zmienny. Składa się ze stopy bazowej (WIBOR 1M lub 3M) powiększonej o marżę Banku. Wysokość marży zależy od oceny zdolności kredytowej klienta (scoringu), długości okresu kredytowania oraz jakości przedstawionych zabezpieczeń. Zmiana oprocentowania realizowana jest zgodnie z cyklem zmian stopy bazowej WIBOR. Za rozpatrzenie wniosku klienta o zmianę oprocentowania (renegocjacje) pobierana jest opłata w wysokości 25,00 zł.
Proces wnioskowania
Aby ubiegać się o kredyt, przedsiębiorca musi przejść przez następujące etapy:
Krok 1: Wniosek i Dokumentacja
Złożenie kompletnego wniosku kredytowego wraz z załącznikami, takimi jak dokumenty rejestrowe (CEIDG / KRS, umowa spółki, REGON, NIP), dokumenty finansowe (Bilans, rachunek zysków i strat, KPiR lub PIT) oraz dokumenty inwestycyjne (biznesplan, kosztorys, harmonogram prac, pozwolenia na budowę, umowy przedwstępne, oferty cenowe). Konieczne są także dokumenty zabezpieczeń, np. operaty szacunkowe.
Krok 2: Analiza i Decyzja
Bank ocenia zdolność kredytową i analizuje ryzyko inwestycji. Na tym etapie może zostać pobrana opłata za wydanie opinii o zdolności kredytowej (promesy).
Krok 3: Umowa i Uruchomienie
Po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy i ustanowienie wymaganych zabezpieczeń (np. wpis hipoteki). Kredyt jest wypłacany jednorazowo lub w transzach, zgodnie z postępem inwestycji, co jest weryfikowane przez pracownika banku (płatne kontrole).
Krok 4: Rozliczenie
Kredytobiorca ma obowiązek udokumentować celowość wykorzystania środków (faktury, protokoły odbioru) w terminie określonym w umowie kredytowej.
Ograniczenia i Dodatkowe Informacje
Zobowiązanie kredytowe wiąże się z konkretnymi zasadami i wymogami, które należy uwzględnić.
- Celowość: Środki muszą być wydatkowane ściśle na cel określony w umowie. Wykorzystanie niezgodne z przeznaczeniem może skutkować wypowiedzeniem umowy.
- Zabezpieczenia: Bank obligatoryjnie wymaga zabezpieczenia spłaty. Standardowe formy to hipoteka na nieruchomości, zastaw rejestrowy na maszynach, cesja z polisy ubezpieczeniowej czy weksel in blanco.
- Inspekcje: Bank zastrzega sobie prawo do kontroli w miejscu inwestycji na każdym etapie jej realizacji.
- Opłaty karne: Za niedostarczenie w terminie dokumentów finansowych (np. polisy, sprawozdań) bank nalicza opłatę dyscyplinującą w wysokości 200,00 zł za każde przypomnienie (pierwsze jest bezpłatne).
Kredyt inwestycyjny Banku Spółdzielczego w Pułtusku oferuje długi okres kredytowania, do 15 lat, co przyczynia się do obniżenia miesięcznych rat i wspiera płynność finansową firmy w fazie inwestycyjnej. Rozwiązanie to jest szczególnie przydatne dla firm lokalnych, które cenią bezpośredni kontakt z decydentami i możliwość negocjacji zabezpieczeń, charakterystyczną dla bankowości spółdzielczej. Istotnym aspektem jest konieczność posiadania 20% wkładu własnego oraz uwzględnienie w budżecie prowizji przygotowawczej w wysokości 2%.
Zweryfikowane przez eksperta
