Oferta kredytu hipotecznego "Mój Dom" w Banku Spółdzielczym w Piasecznie, delikatnie mówiąc, nie powala. Oprocentowanie stałe na poziomie 8,03% przez 5 lat, a potem skok na zmienne (WIBOR + 1%) to standardowa zagrywka, która w obecnej sytuacji rynkowej jest dość ryzykowna dla kredytobiorcy. Prowizja 1,5% to standard, ale w połączeniu z dość wysokim oprocentowaniem sprawia, że oferta jest przeciętna. Dla kogo? Dla osób, które szczególnie cenią sobie lokalność i osobisty kontakt z doradcą, ale jednocześnie są świadome, że mogą przepłacić w porównaniu do ofert większych banków.
Oprocentowanie - pułapka zmienności
Zacznijmy od sedna – oprocentowania. Opcja z oprocentowaniem okresowo stałym wygląda kusząco (8,03% przez 5 lat), ale to tylko pierwsze wrażenie. Po tym okresie wskakujemy na WIBOR 3M + 1%. Aktualnie, przy WIBOR 3M na poziomie około 7,02%, daje to 8,02%. I tu zaczyna się loteria. Nikt nie wie, co będzie za 5 lat. WIBOR może pójść w górę, a wraz z nim rata kredytu. Przy kredycie 300 000 PLN każda zmiana WIBOR o 1% to kilkaset złotych różnicy w racie miesięcznej.
Rada: Jeśli decydujesz się na tę opcję, musisz mieć pewność, że Twoje dochody pozwolą Ci na obsługę kredytu, nawet jeśli stopy procentowe pójdą w górę. Zbuduj sobie poduszkę finansową, aby być przygotowanym na gorsze czasy.
Prowizja i koszty dodatkowe – standard, ale zawsze boli
Prowizja za udzielenie kredytu w wysokości 1,5% to typowy standard. Przy kredycie 300 000 PLN zapłacisz 4 500 PLN "na start". Do tego dochodzą koszty ustanowienia hipoteki (200 PLN) i podatek PCC (19 PLN). To wszystko generuje dodatkowe obciążenie na początku spłaty.
Moja opinia: Uważam, że prowizja powinna być negocjowalna. Warto spróbować powalczyć o jej obniżenie, zwłaszcza jeśli masz dobrą historię kredytową lub korzystasz z innych produktów banku.
Wkład własny – konieczność, ale i szansa
Bank Spółdzielczy w Piasecznie wymaga minimum 20% wkładu własnego. To dobrze, bo im większy wkład własny, tym niższa kwota kredytu i tym samym niższe odsetki w przyszłości. Pamiętaj, że wkład własny to nie tylko oszczędności, ale także zabezpieczenie dla banku.
Kalkulacja: Przy nieruchomości wartej 400 000 PLN, wkład własny wyniesie 80 000 PLN. Pozostałe 320 000 PLN to kwota kredytu.
Doradztwo – lokalność ma swoje plusy
Bank Spółdzielczy w Piasecznie chwali się profesjonalnym wsparciem doradczym na każdym etapie. To prawda, lokalne banki spółdzielcze często stawiają na osobisty kontakt z klientem. Możesz liczyć na indywidualne podejście i pomoc w formalnościach. Z drugiej strony, doradca może być mniej obiektywny niż niezależny ekspert kredytowy.
Porada: Skorzystaj z doradztwa banku, ale nie polegaj tylko na nim. Porównaj ofertę BS Piaseczno z ofertami innych banków. Skonsultuj się z niezależnym ekspertem kredytowym, aby upewnić się, że podejmujesz najlepszą decyzję.
