Minimalna kwota kredytu hipotecznego w Banku Spółdzielczym w Piasecznie wynosi 10 000 zł, a oferta kredytowa umożliwia finansowanie zakupu, budowy, remontu nieruchomości oraz refinansowanie istniejących zobowiązań. Bank z ponad 80-letnią historią zapewnia dostęp do produktów kredytowych dla osób fizycznych będących rezydentami Polski, z opcjami oprocentowania zmiennego lub okresowo-stałego.
Usługa dostępna jest w oddziale głównym banku przy ul. Kościuszki 23 w Piasecznie (05-500) oraz w pozostałych oddziałach sieci bankowej. Z ofertą można zapoznać się na stronie internetowej www.psbank.pl lub poprzez aplikację mobilną PSBank.pl, a także kontaktując się bezpośrednio z doradcami banku.
Opcje Oprocentowania i RRSO
Bank Spółdzielczy w Piasecznie oferuje dwa główne typy oprocentowania dla kredytów hipotecznych: oprocentowanie zmienne oraz oprocentowanie okresowo-stałe, które obowiązuje przez 60 miesięcy od uruchomienia kredytu. Dane dotyczące oprocentowania pochodzą z grudnia 2025 roku i odnoszą się do kredytu mieszkaniowego "Kredyt Mój Dom".
Stawki dla oprocentowania zmiennego
W standardowej ofercie oprocentowanie zmienne wynosi 2,39% + WIBOR 3M. Stawka ta jest jednolita dla różnych poziomów wkładu własnego:
- Dla kredytów do 50% wartości nieruchomości: 2,39% + WIBOR 3M
- Dla kredytów powyżej 50% do 80% wartości nieruchomości: 2,39% + WIBOR 3M
- Dla kredytów powyżej 80% do 90% wartości nieruchomości: 2,39% + WIBOR 3M
Oprocentowanie okresowo-stałe
Oprocentowanie okresowo-stałe, obowiązujące przez pierwsze 60 miesięcy kredytowania, jest ustalane indywidualnie dla klienta. Dotyczy to zarówno kredytów do 50% wartości nieruchomości, jak i tych powyżej 50%.
Dodatkowo, Bank Spółdzielczy w Piasecznie udostępnia pakiety promocyjne, takie jak "Pakiet w Twoim Stylu" i "Pakiet Twój Plan", które oferują niższe oprocentowanie. Aby skorzystać z tych pakietów, wymagane jest spełnienie określonych warunków, takich jak utrzymanie rachunku w banku, posiadanie wymaganych ubezpieczeń oraz aktywne korzystanie z bankowości elektronicznej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu standardowego mieści się w przedziale 7,40%-8,97%. Poziom RRSO zależy od wybranej formuły oprocentowania i szczegółowych warunków kredytowania.
"Przy kredycie na kwotę 300 000 zł, wybór pakietu promocyjnego eliminuje prowizję w wysokości 7 500 zł, co stanowi odczuwalną oszczędność na starcie. Należy pamiętać, że zmienne oprocentowanie, składające się z marży 2,39% i WIBORu 3M, może skutkować zmianą wysokości rat. Jeśli WIBOR 3M wynosi 5,85%, całkowite oprocentowanie to 8,24%."
Koszty Dodatkowe i Prowizje
Bank Spółdzielczy w Piasecznie stosuje różne podejścia do prowizji za udzielenie kredytu. W ramach wybranych pakietów promocyjnych ("Pakiet w Twoim Stylu", "Pakiet Twój Plan") prowizja nie jest pobierana. W standardowej ofercie prowizja wynosi 2,5% kwoty udzielonego kredytu.
2,5%
0%
Poniżej przedstawiono inne koszty i opłaty związane z kredytem hipotecznym:
| Opłata/Koszt | Kwota/Stawka | Uwagi |
|---|---|---|
| Ustanowienie hipoteki | 200,00 PLN | Opłata sądowa |
| Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) | 19,00 PLN | Za wpis hipoteki |
| Prowadzenie rachunku | Około 7 PLN/miesiąc | Np. dla iKonta; zmienia się zależnie od pakietu konta |
| Ubezpieczenie nieruchomości | Zmienne | Zależy od parametrów nieruchomości i ubezpieczyciela |
| Ubezpieczenie na życie | Zmienne | Dobrowolne lub obowiązkowe w określonych warunkach (np. pakiety promocyjne) |
Bank nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, co zapewnia klientom większą elastyczność w zarządzaniu zobowiązaniem.
Warunki Finansowania i Wkład Własny
Warunki kredytowania w Banku Spółdzielczym w Piasecznie są uzależnione od zdolności kredytowej klienta oraz wartości zabezpieczenia. Bank stosuje konkretne limity i wymagania dotyczące wkładu własnego.
- Minimalna kwota kredytu: 10 000 PLN. Szczegółowe limity mogą być dostosowane indywidualnie.
- Maksymalna kwota kredytu: Zależy od zdolności kredytowej i wartości nieruchomości. Bank oferuje finansowanie do 90% wartości nieruchomości, przy czym warianty standardowe obejmują do 80%.
- Okres kredytowania: Minimalny okres spłaty to 1 rok, maksymalny do 30 lat (uzależniony od celu kredytowania i wybranego pakietu).
- Wkład własny: Minimalne wymagane uczestnictwo kredytobiorcy wynosi 10-20% wartości nieruchomości, zależnie od wybranego pakietu. Wyższe wkłady własne (20%, 30%, 40% i więcej) mogą prowadzić do korzystniejszych warunków oprocentowania.
Kredyty hipoteczne mogą być przeznaczone na cele mieszkaniowe, takie jak zakup domu lub mieszkania, budowa domu, remont lub modernizacja nieruchomości, zakup działki budowlanej, a także refinansowanie kredytów mieszkaniowych udzielonych przez inne instytucje finansowe.
Proces Ubiegania się o Kredyt
Procedura ubiegania się o kredyt hipoteczny w Banku Spółdzielczym w Piasecznie obejmuje kilka etapów. Wymaga zgromadzenia dokumentacji i współpracy z doradcą bankowym.
1. Wstępna konsultacja
Potencjalny kredytobiorca kontaktuje się z bankiem osobiście, telefonicznie, przez stronę www.psbank.pl lub aplikację mobilną. Doradca banku dokonuje wstępnej oceny zdolności kredytowej i omawia dostępne opcje.
2. Przygotowanie dokumentacji
Zgromadzenie wymaganych dokumentów potwierdzających dochody, tożsamość oraz status nieruchomości.
3. Złożenie wniosku kredytowego
Wniosek można złożyć online lub osobiście w oddziale, zawierając pełne dane osobowe, informacje o dochodach, celach kredytowania i szczegółach nieruchomości.
4. Ocena dokumentacji
Bank analizuje wniosek, dokumenty oraz zdolność kredytową. Pracownik ds. kredytów może kontaktować się w celu wyjaśnienia szczegółów.
5. Wycena nieruchomości
Bank zleca niezależną wycenę nieruchomości rzeczoznawcy majątkowemu.
6. Podjęcie decyzji
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku bank wydaje Formularz Informacyjny z warunkami kredytowania i RRSO.
7. Podpisanie umowy
Umowa kredytu jest podpisywana przed notariuszem. Jednocześnie ustanawiana jest hipoteka na nieruchomości.
8. Uruchomienie kredytu
Po wpisaniu hipoteki do księgi wieczystej bank wypłaca kredyt na rachunek kredytobiorcy lub bezpośrednio sprzedającemu/deweloperowi.
9. Rozpoczęcie spłaty
Spłata rat kredytu rozpoczyna się w ustalonym miesiącu, zgodnie z harmonogramem umowy.
Zalety Oferty i Wymogi Dodatkowe
Bank Spółdzielczy w Piasecznie oferuje produkty kredytowe z szeregiem korzyści, ale również stawia konkretne wymogi przed klientami, szczególnie w przypadku pakietów promocyjnych.
Korzyści z kredytu hipotecznego
- Indywidualne podejście: Jako bank spółdzielczy bank stawia na doradztwo dostosowane do potrzeb każdego kredytobiorcy.
- Opcje spłaty: Możliwość wyboru okresu spłaty, okresu stałego oprocentowania oraz wkładu własnego daje opcje dopasowania kredytu.
- Brak prowizji: Pakiety promocyjne oferują zerową prowizję za udzielenie kredytu, co obniża początkowe koszty.
- Wakacje kredytowe: Bank umożliwia skorzystanie z wakacji kredytowych (zawieszenia spłaty rat) raz w roku.
- Wsparcie: Klienci w trudnej sytuacji finansowej mogą ubiegać się o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
- Opcje oprocentowania: Wybór między oprocentowaniem zmiennym a okresowo-stałym na 5 lat pozwala na dostosowanie ryzyka.
- Plan awaryjny BMR: Bank oferuje bezpłatny aneks BMR, zabezpieczający kredyt na wypadek zmian wskaźników referencyjnych.
Ograniczenia i szczegółowe warunki
Klienci Banku Spółdzielczego w Piasecznie muszą również spełnić szereg wymagań oraz liczyć się z pewnymi ograniczeniami:
- Maksymalny wiek: Bank ustala maksymalny wiek kredytobiorcy na dzień zakończenia kredytowania, co może skrócić maksymalny okres spłaty.
- Ubezpieczenie nieruchomości: Obowiązkowe zawarcie umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych na cały okres kredytowania, co generuje dodatkowy koszt.
- Ubezpieczenie na życie: W pakietach promocyjnych ubezpieczenie na życie jest wymagane przez co najmniej 5 lat, co podnosi koszty obsługi kredytu.
- Hipoteka: Obligatoryjnym zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka na nieruchomości, co wiąże się z kosztami ustanowienia i procedurą wpisania do księgi wieczystej.
- Ryzyko stóp procentowych: W wariantach ze zmiennym oprocentowaniem istnieje ryzyko wzrostu rat kredytu w sytuacji podwyżki stawek WIBOR.
- Zdolność kredytowa: Bank wymaga zdolności kredytowej pozwalającej na spłatę rat z uwzględnieniem potencjalnych wzrostów stóp procentowych.
- Karencja na zmianę oprocentowania: W przypadku oprocentowania okresowo-stałego, zmiana formuły oprocentowania jest niemożliwa przez 5 lat od zawarcia umowy, chyba że zostaną spełnione dodatkowe warunki.
- Minimalny okres do końca spłaty: Aby zmienić oprocentowanie z okresowo-stałego na zmienne, musi pozostać co najmniej 5 lat do końca okresu spłaty kredytu.
Bank Spółdzielczy w Piasecznie oferuje kredyty hipoteczne z warunkami dostosowanymi do potrzeb klientów, uwzględniając jednocześnie lokalny charakter i indywidualne podejście do każdej sprawy kredytowej.
Zweryfikowane przez eksperta
