Kredyty hipoteczne indywidualne w Banku Spółdzielczym w Kielcach dostępne są z maksymalnym okresem spłaty do 25 lat, co umożliwia klientom zaplanowanie finansowania zakupu, budowy lub remontu nieruchomości. Instytucja działa na rynku od wielu lat, oferując wsparcie w zakresie pozyskiwania środków na cele mieszkaniowe.
Dostępność i kontakt z Bankiem
Kredyty hipoteczne w Banku Spółdzielczym w Kielcach dostępne są dla wszystkich klientów indywidualnych. Bank obsługuje te usługi poprzez sieć 20 placówek zlokalizowanych w Kielcach i okolicach. Główna siedziba banku mieści się przy ulicy Złotej 9 w Kielcach. Informacje o kredytach hipotecznych dostępne są bezpośrednio w placówkach banku, gdzie doradcy udzielają konsultacji. Inna placówka znajduje się przy ulicy Plantów 8 w Kielcach, z którą można skontaktować się pod numerem telefonu 41 34 11 170.
Przeznaczenie finansowania hipotecznego
Finansowanie hipoteczne w Banku Spółdzielczym w Kielcach obejmuje następujące cele:
- Zakup domu lub mieszkania na rynku pierwotnym lub wtórnym.
- Budowa domu lub mieszkania.
- Remont domu lub mieszkania.
- Zakup działki budowlanej pod budowę domu jednorodzinnego.
- Refinansowanie kredytu na cele mieszkaniowe, udzielonego przez inny bank.
Warunki finansowania i zabezpieczenia
Kredyty hipoteczne w Banku Spółdzielczym w Kielcach mają następujące parametry:
25 lat
Do 80% kosztów
20% wartości
Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania. Bank wymaga również przelewu praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych (cesji ubezpieczenia na rzecz banku).
"Wybór oprocentowania okresowo-stałego 7,10% na 60 miesięcy w promocji 'Szczęśliwy Dom' oferuje przewidywalność. Na przykładzie kredytu 400 000 zł na 18 lat, rata miesięczna przy tym oprocentowaniu wynosi około 3 206 zł. Gdyby oprocentowanie zmienne (WIBOR 3M plus marża 2,00 p.p.) od razu wynosiło 7,50%, rata wyniosłaby około 3 280 zł, co oznacza oszczędność około 74 zł miesięcznie przez pierwsze pięć lat."
Oprocentowanie i koszty kredytu
Bank Spółdzielczy w Kielcach oferuje kredyty hipoteczne z kilkoma wariantami oprocentowania oraz warunkami dotyczącymi opłat.
Warianty oprocentowania
| Typ oprocentowania | Warunki | Przykład RRSO |
|---|---|---|
| Zmienne | Suma stopy bazowej WIBOR 3M oraz marży banku (zwykle od 1,60 do 2,00 p.p.). | Zależy od aktualnego WIBOR 3M |
| Okresowo-stałe (promocja „Szczęśliwy Dom”) | 7,10% w skali roku przez pierwsze 60 miesięcy. Następnie przechodzi na oprocentowanie zmienne (WIBOR 3M + marża 2,00 p.p.). Promocja do 31 grudnia 2025 roku. | 7,61% (dla kredytu 400 000 zł na 216 mies., 18 lat) |
Prowizje i opłaty
- Opłata przygotowawcza: 0,50% kwoty kredytu dla klientów z wkładem własnym poniżej 50%. Dla klientów z wkładem własnym powyżej 50% opłata wynosi 0 zł.
- Koszty prowadzenia rachunku i karty: Około 1 728 zł (rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy) oraz około 1 512 zł (karta płatnicza Visa Classic debetowa lub MasterCard Debit PayPass) w całym okresie kredytowania.
- Brak prowizji za wcześniejszą spłatę: Bank nie pobiera prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu (całkowitą lub częściową).
- Odsetki: Pobierane raz w miesiącu od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu.
Promocje i wymagania wobec klientów
Promocje hipoteczne
Bank oferuje specjalne promocje dla klientów spełniających określone warunki:
- Promocja „Szczęśliwy Dom” (obowiązująca od 1 lipca 2025 do 31 grudnia 2025):
- Dla klientów posiadających wkład własny poniżej 50% wartości inwestycji oraz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy i kartę płatniczą: obniżka oprocentowania o 0,075 punktu procentowego w całym okresie kredytowania.
- Opłata przygotowawcza wynosi 0,50% kwoty kredytu.
- Promocja „Moje M”:
- Dla klientów posiadających wkład własny powyżej 50%: marża w pierwszym roku kredytowania wynosi 0,00 p.p., a w kolejnych latach 1,65 p.p. Dodatkowo, obniżka oprocentowania o 0,75 p.p. w całym okresie kredytowania.
- Dla klientów posiadających wkład własny poniżej 50%: marża w pierwszym roku wynosi 0,00 p.p., a w kolejnych latach obniżka o 0,50 p.p.
- Opłata przygotowawcza 0 zł dla obydwu wariantów tej promocji.
Wymagania dotyczące klientów
Aby uzyskać kredyt hipoteczny, kredytobiorca musi spełniać określone wymogi:
- Zdolność kredytowa: Bank analizuje wysokość i stabilność dochodów, umowę o pracę (preferowane zatrudnienie na czas nieokreślony), historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz inne zobowiązania finansowe.
- Wkład własny: Minimalny wkład własny wynosi 20% wartości inwestycji. Dla uzyskania lepszych warunków kredytowania, rekomenduje się wkład powyżej 50%.
- Stan cywilny i sytuacja majątkowa: W przypadku małżonka, bank może wymagać aktu małżeństwa lub dokumentów potwierdzających rozdzielność majątkową.
Proces wnioskowania i dokumentacja
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego w Banku Spółdzielczym w Kielcach przebiega w kilku etapach.
Wymagane dokumenty
Kredytobiorca składa wniosek o kredyt hipoteczny wraz z następującymi dokumentami:
- Dokumenty osobiste: Dowód osobisty (lub paszport i karta pobytu dla obcokrajowców), wniosek kredytowy wypełniony na formularzu banku, akt małżeństwa lub intercyza (jeśli dotyczy).
- Dokumenty dochodowe: Zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości dochodów (ważne 30 dni), umowa o pracę, wyciągi z rachunku bankowego z ostatnich 36 miesięcy (ważne 30-90 dni), deklaracja PIT za ostatni rok obrachunkowy. Dla osób prowadzących działalność gospodarczą: wpis z CEIDG/KRS, zaświadczenia z ZUS i US, księgi przychodów i rozchodów lub bilans, rachunek zysków i strat.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości (dla zakupu): Umowa przedwstępna kupna-sprzedaży (akt notarialny lub pisemna), odpis z księgi wieczystej, akt własności sprzedającego, zaświadczenie ze spółdzielni/wspólnoty o braku zaległości, wypis i wyrys z rejestru gruntów (dla domów), operat szacunkowy, wydruk z Centralnej Bazy Ksiąg Wieczystych lub aktualny odpis z księgi wieczystej.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości (dla budowy): Pozwolenie na budowę lub zgłoszenie budowy, projekt budowlany, dziennik budowy (jeśli prace trwają), odpis z księgi wieczystej działki, wypis i wyrys z rejestru gruntów, umowa z wykonawcą budowy, kosztorys budowlany i harmonogram prac, operat szacunkowy.
- Dokumenty dotyczące remontu: Kosztorys remontowy, potwierdzenie kosztu inwestycji, operat szacunkowy lub inne potwierdzenie wartości nieruchomości po remoncie.
Etapy składania wniosku
1. Przygotowanie dokumentacji
Zgromadzenie wszystkich wymaganych dokumentów potwierdzających tożsamość, sytuację finansową oraz stan prawny nieruchomości.
2. Złożenie wniosku
Wniosek kredytowy można złożyć osobiście w placówce banku, gdzie doradca pomaga w wypełnieniu dokumentu.
3. Weryfikacja dokumentów i zdolności kredytowej
Bank sprawdza kompletność i poprawność dostarczonej dokumentacji, a także wylicza zdolność kredytową i weryfikuje historię w BIK.
4. Decyzja kredytowa
Bank wydaje decyzję kredytową. Ustawowy czas na jej wydanie to maksymalnie 21 dni kalendarzowych od dostarczenia kompletnej dokumentacji.
5. Podpisanie umowy i ustanowienie hipoteki
Po pozytywnej decyzji następuje podpisanie umowy kredytowej oraz złożenie wniosku do sądu o ustanowienie hipoteki na rzecz banku.
6. Wypłata kredytu
Po spełnieniu wszystkich warunków i ustanowieniu hipoteki, bank wypłaca środki kredytowe.
Zalety i ograniczenia oferty
Zalety kredytów hipotecznych w Banku Spółdzielczym w Kielcach
- Możliwość negocjacji warunków: Banki spółdzielcze często oferują większe możliwości negocjowania warunków kredytowania, zwłaszcza dla stałych klientów.
- Elastyczność podejścia: Ocena zdolności kredytowej może być elastyczniejsza, szczególnie dla klientów z dłuższą historią relacji bankowych.
- Niska marża dla klientów z wkładem powyżej 50%: Preferencyjne warunki dla kredytobiorców z wyższym wkładem własnym.
- Brak prowizji za wcześniejszą spłatę: Klienci mogą bez dodatkowych kosztów spłacić kredyt wcześniej, całkowicie lub częściowo.
- Miesięczne naliczanie odsetek: Odsetki pobierane są od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu.
- Opcja oprocentowania stałego: Możliwość wyboru oprocentowania okresowo-stałego przez pierwsze 5 lat, co daje pewność co do wysokości raty.
Ograniczenia i dodatkowe warunki
- Maksymalny okres kredytowania: Kredyt udzielany jest na maksymalnie 25 lat.
- Finansowanie do 80% wartości nieruchomości: Wymagane jest dysponowanie 20% wkładem własnym.
- Obowiązkowe zabezpieczenia: Wymagana jest zarówno hipoteka na nieruchomości, jak i cesja ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych.
- Koszty dodatkowe poza RRSO: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania nie uwzględnia kosztów wyceny nieruchomości (operatu szacunkowego) ani kosztów ubezpieczenia nieruchomości spoza oferty banku.
- Oprocentowanie zmienne: W przypadku wyboru oprocentowania zmiennego kredytobiorca bierze na siebie ryzyko wzrostu raty w razie wzrostu stopy WIBOR 3M.
- Ostateczne warunki kredytowania: Ostateczne warunki kredytowania zależą od daty wypłaty kredytu i daty płatności pierwszej raty.
Bank Spółdzielczy w Kielcach oferuje rozwiązania kredytów hipotecznych dla osób fizycznych, stawiając na personalizowane podejście do obsługi i negocjacji warunków finansowania nieruchomości.
Zweryfikowane przez eksperta
