Kredyty inwestycyjne dla firm od BS Kielce

Kredyty inwestycyjne w Banku Spółdzielczym w Kielcach? Ocena jest mieszana. Z jednej strony, możliwość sfinansowania nawet 100% inwestycji plus 30% na obrotówkę brzmi obiecująco i to duży plus. Z drugiej strony, brak transparentności w kwestii oprocentowania i obowiązek członkostwa w banku z wpłatą wpisowego i udziałów to spore minusy. Uważam, że oferta może być interesująca dla firm, które mają trudności z zebraniem wkładu własnego, ale pod warunkiem wynegocjowania dobrej marży. Firmy szukające przede wszystkim niskich kosztów całkowitych i prostych rozwiązań powinny jednak poszukać gdzie indziej.

Maksymalne finansowanie inwestycji – czy to naprawdę takie super?

Możliwość sfinansowania 100% wartości inwestycji z dodatkowymi 30% na cele obrotowe to chwytliwe hasło. Ale trzeba się zastanowić, ile to realnie kosztuje. Bank zarabia przede wszystkim na:

Marży – kluczowy element oprocentowania, którego BS Kielce nie ujawnia wprost. Trzeba negocjować!
Prowizji za udzielenie kredytu – maksymalnie 1,85% kwoty kredytu. Przy kredycie na 1 000 000 zł, to 18 500 zł – spory wydatek na start.
Odsetkach od kapitału – im większy kapitał, tym większe odsetki.

Pułapka: Finansowanie 100% inwestycji może brzmieć super, ale oznacza też wyższe zadłużenie i wyższe koszty obsługi kredytu. Trzeba dokładnie policzyć, czy naprawdę potrzebujemy finansować całą inwestycję, czy może lepiej wnieść wkład własny, aby zmniejszyć kwotę kredytu i jego koszty.

Ukryte koszty i obowiązkowe członkostwo

Bank Spółdzielczy to specyficzna instytucja. Chcesz kredyt? Musisz zostać członkiem. To oznacza:

Wpisowe: 200 zł.
Konieczność zakupu udziałów: 40 udziałów po 100 zł każdy, czyli 4 000 zł.

Niby niedużo, ale to dodatkowy koszt, który nie występuje w komercyjnych bankach. Te pieniądze są zamrożone na czas trwania członkostwa. Co więcej, BS Kielce ma w zanadrzu inne prowizje:

Prowizja za prolongowanie terminu spłaty: od 0,5% (min. 100 zł). Czyli jeśli masz problemy ze spłatą, bank dodatkowo na tym zarobi.
Prowizja za zmianę postanowień umowy: od 50 zł. Chcesz coś zmienić? Płacisz.
Prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę: 0,5%, jeśli spłata następuje później niż 30 dni przed terminem. Tutaj przynajmniej bank pobiera ją tylko jeśli spłacasz wcześniej niż 30 dni przed terminem.
Miesięczna prowizja za gotowość finansową: 1,5% w skali roku od niewykorzystanej kwoty kredytu. Czyli jeśli uruchamiasz kredyt w transzach, bank zarabia na tym, co jeszcze nie wypłacił.

Porada: Dokładnie przeczytaj tabelę opłat i prowizji! Pamiętaj, że negocjować można nie tylko marżę, ale również niektóre prowizje.

Oprocentowanie – niewiadoma, która może zabić

Największym problemem oferty BS Kielce jest brak konkretnych informacji o oprocentowaniu. Wiemy tylko, że "oprocentowanie kredytów inwestycyjnych zwykle jest zmienne i zależne od WIBOR plus marża banku". To za mało, żeby podjąć decyzję. Poniżej symulacja, jak marża wpływa na koszt kredytu:

Marża	WIBOR 6M (Aktualny - Załóżmy 5%)	Oprocentowanie całkowite	Rata przy kredycie 500 000 zł na 10 lat
2%	5%	7%	5 805 zł
3%	5%	8%	6 067 zł
4%	5%	9%	6 332 zł

Widzisz różnicę? 1% marży to ponad 260 zł miesięcznie przy kredycie na 500 000 zł. A mówimy o marży, którą bank spółdzielczy może narzucić!

Porada: Zanim podpiszesz umowę, poproś o symulację spłaty kredytu przy różnych scenariuszach (WIBOR rośnie, WIBOR spada). Upewnij się, że rozumiesz, jak zmiany WIBOR-u wpłyną na Twoją ratę.

Dla kogo ta oferta ma sens?

Podsumowując, oferta BS Kielce może być atrakcyjna dla firm:

Potrzebujących wysokiego finansowania inwestycji (do 100% wartości + 30% na obrotówkę).
Dla których lokalna relacja z bankiem jest ważniejsza niż najniższe oprocentowanie.
Które są gotowe poświęcić czas na negocjacje warunków kredytu.

Jeśli jednak szukasz przede wszystkim niskich kosztów i prostych rozwiązań, lepiej poszukaj kredytu w bankach komercyjnych. Pamiętaj, że brak transparentności w kwestii oprocentowania i obowiązkowe członkostwo to poważne wady tej oferty.

Najczęściej zadawane pytania o kredyty inwestycyjne dla firm w Banku Spółdzielczym w Kielcach

Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych dla firm w bankach spółdzielczych w 2025 roku wynosi zazwyczaj od 8,4% do 11,5% w skali roku, w zależności od produktu i sytuacji klienta.

BGK oferuje MŚP wsparcie w postaci dopłat do kredytów inwestycyjnych, np. kredyty ekologiczne z dofinansowaniem nawet do 80% kosztów kwalifikowanych oraz gwarancje spłaty kredytów.

BGK samodzielnie nie udziela kredytów bezpośrednio przedsiębiorcom, lecz współpracuje z bankami komercyjnymi i spółdzielczymi, oferując programy wsparcia i gwarancje.

Kredyty z dofinansowaniem BGK można uzyskać m.in. w Banku BPS (wraz z bankami spółdzielczymi), Alior Banku, Pekao, BNP Paribas, ING, mBank, PKO BP, Santander BP, SGB Banku i innych współpracujących instytucjach.

Warunki są dostosowywane indywidualnie do inwestycji, obejmują m.in. ocenę zdolności kredytowej, wymagany wkład własny (zwykle 10–30%) oraz zabezpieczenie kredytu.

Okres kredytowania zwykle sięga do 15 lat, z możliwością karencji w spłacie kapitału do 24 miesięcy i odsetek do 12 miesięcy.

Wymagane są m.in. dokumenty finansowe firmy (PIT, KPiR, bilans), wyciągi bankowe, zaświadczenia z ZUS i US oraz dokumentacja dotycząca inwestycji.

Tak, istnieje możliwość wyboru waluty kredytu – złotówki lub euro, w zależności od oferty i potrzeb klienta.

Proces obejmuje złożenie wniosku, analizę zdolności kredytowej, ocenę inwestycji i zabezpieczeń oraz podpisanie umowy kredytowej po pozytywnej decyzji banku.

Tak, kredyt inwestycyjny może być przeznaczony na zakup, budowę lub modernizację nieruchomości firmowych.

Bank umożliwia kontakt online i udziela informacji przez stronę internetową oraz infolinię, jednak pełen proces kredytowy zwykle wymaga wizyty w placówce.

Zabezpieczenie może stanowić hipoteka, zastaw na majątku firmy, poręczenie lub polisa ubezpieczeniowa spełniająca wymagania banku.

Tak, możliwa jest karencja w spłacie kapitału do 24 miesięcy oraz odsetek do 12 miesięcy, w zależności od indywidualnych ustaleń.

Wysokość prowizji i opłat zależy od oferty banku, rodzaju kredytu oraz indywidualnych ustaleń – szczegółowe informacje dostępne są w tabeli opłat i prowizji banku.

Tak, Bank Spółdzielczy w Kielcach, jako członek zrzeszenia BPS, współpracuje z BGK przy programach wsparcia dla przedsiębiorców.