Kwota kredytu inwestycyjnego w Banku Spółdzielczym w Kielcach może sfinansować do 80% wartości przedsięwzięcia, oferując jednocześnie okres spłaty sięgający 15 lat.
Kredyty Inwestycyjne w Banku Spółdzielczym w Kielcach
Bank Spółdzielczy w Kielcach udostępnia kredyty inwestycyjne dla firm w swojej pełnej ofercie produktowej. Usługa dostępna jest dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą w różnych formach prawnych. Bank posiada centralę oraz sieć oddziałów w Kielcach i okolicach, co umożliwia dostęp do produktów finansowych dla firm na terenie województwa świętokrzyskiego.
Centrala Banku Spółdzielczego w Kielcach mieści się przy ul. Złota 9, 25-015 Kielce, a główny numer kontaktowy to 41 367-00-00. Dodatkowo, oddział w Kielcach można osiągnąć pod numerem 41 367-10-00.
Kredyt inwestycyjny to produkt przeznaczony do finansowania nowych przedsięwzięć lub powiększenia istniejącego majątku trwałego firmy. Bank finansuje cele inwestycyjne takie jak: budowa hal produkcyjnych, zakup maszyn i urządzeń, modernizacja infrastruktury, wdrożenie nowych technologii, zakup pojazdów czy inne inwestycje mające na celu zwiększenie potencjału przedsiębiorstwa.
Warunki Finansowania i Koszty
Bank Spółdzielczy w Kielcach finansuje do 80% wartości przedsięwzięcia inwestycyjnego. Przedsiębiorca musi wnieść wkład własny na poziomie minimum 20% kosztów inwestycji. Wypłata kredytu może następować jednorazowo lub w transzach, dostosowując harmonogram do przebiegu realizacji inwestycji.
Oprocentowanie kredytów inwestycyjnych w Banku Spółdzielczym w Kielcach uzależnione jest od okresu spłaty i innych warunków. Podstawą jest stawka WIBOR 1M powiększona o marżę banku. Marża banku jest indywidualnie ustalana w zależności od profilu kredytobiorcy i oceny zdolności kredytowej.
| Typ kredytu | Okres spłaty | Oprocentowanie | Prowizja | Opłata przygotowawcza |
|---|---|---|---|---|
| W rachunku kredytowym | Do 12 miesięcy | WIBOR 1M + marża | 1,00% (min. 50,00 zł) | 2,00% kwoty kredytu |
| W rachunku kredytowym | Powyżej 12 miesięcy | WIBOR 1M + marża | 1,50% (min. 50,00 zł) | |
| W rachunku bieżącym | Do 12 miesięcy | WIBOR 1M + marża | 1,00% (min. 50,00 zł) | |
| W rachunku bieżącym | Powyżej 12 miesięcy | WIBOR 1M + marża | 1,50% (min. 50,00 zł) |
Poniżej przedstawiono przykład reprezentatywny dla kredytu inwestycyjnego:
- Kwota kredytu: 255 550,00 zł
- Okres kredytowania: 60 miesięcy
- Zmienne oprocentowanie: 9,83% (WIBOR 1M: 5,83% + marża banku: 4,00 p.p.)
- Całkowity koszt kredytu: 68 976,99 zł
- W tym opłata przygotowawcza: 5 111,00 zł
- W tym odsetki: 63 865,99 zł
- Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 11,32%
- Całkowita kwota do zapłaty: 324 526,99 zł
"Patrząc na przykład reprezentatywny kredytu na 255 550,00 zł na 60 miesięcy, opłata przygotowawcza w wysokości 5 111,00 zł to około 8% wszystkich odsetek wynoszących 63 865,99 zł. Taka opłata ma konkretny wpływ na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania, zwiększając ją z bazowych 9,83% do 11,32%."
Okres Spłaty i Wymogi dla Firm
Kredyty inwestycyjne udzielane są na okres do 15 lat. Bank oferuje również możliwość karencji w spłacie kapitału do 24 miesięcy, podczas których kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki. Po okresie karencji następuje spłata kapitału i odsetek.
15 lat
do 80%
do 24 miesięcy
Spłata kredytu ustalana jest indywidualnie z kredytobiorcą i może przybierać formę:
- Rat malejących
- Rat równych (annuitetowych)
- Spłaty jednorazowej
Odsetki mogą być płatne miesięcznie lub kwartalnie, w zależności od ustaleń zawartych w umowie kredytowej.
Wymagania wobec klientów
Bank Spółdzielczy w Kielcach ocenia przedsiębiorstwa pod kątem następujących wymogów:
- Zdolność kredytowa: Potwierdzona sprawozdaniami finansowymi i zdolnością do spłaty kredytu.
- Prowadzenie działalności gospodarczej: Preferowana jest działalność prowadzona przez co najmniej 12 miesięcy, choć bank może rozpatrzyć wnioski od firm młodszych przy odpowiednim zabezpieczeniu.
- Brak zaległości: U Urzędu Skarbowego i Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
- Rachunek bankowy: Firmy powinny posiadać rachunek bieżący w Banku Spółdzielczym w Kielcach lub otworzyć go przed uruchomieniem kredytu.
- Wkład własny: Minimum 20% kosztów inwestycji.
Dokumentacja i Proces Wnioskowania
Wymagane dokumenty
Przy składaniu wniosku o kredyt inwestycyjny, firma powinna dostarczyć:
- Dokumenty formalno-prawne: Aktualny odpis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) lub wyciąg z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEiDG), umowa spółki/statut (w zależności od formy prawnej), potwierdzenie nadania numeru NIP i REGON.
- Dokumenty finansowe: Sprawozdania finansowe za ostatni rok obrachunkowy oraz bieżący stan (bilans i rachunek zysków i strat), deklaracja podatkowa (CIT dla spółek, PIT dla prowadzących działalność indywidualnie), księga przychodów i rozchodów (jeśli dotyczy).
- Zaświadczenia: Z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami, z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu z opłacaniem składek, wyciąg z rachunku firmowego z ostatnich miesięcy.
- Dokumenty związane z inwestycją: Szczegółowy biznesplan inwestycji zawierający cel, harmonogram, analizę rynku i prognozy finansowe, kosztorys przedsięwzięcia, harmonogram realizacji inwestycji, faktury proforma od dostawców (jeśli inwestycja obejmuje zakup sprzętu), dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości (np. akt własności, umowa dzierżawy) – jeśli inwestycja dotyczy nieruchomości.
- Dokumenty związane z zabezpieczeniem: Dokumenty potwierdzające przedmiot zabezpieczenia (wycena nieruchomości, specyfikacja maszyn), polisy ubezpieczeniowe na wypadek szkód.
Proces składania wniosku
Procedura udzielenia kredytu inwestycyjnego obejmuje następujące etapy:
Przygotowanie dokumentacji
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów oraz opracowanie szczegółowego biznesplanu inwestycji (zazwyczaj 7-14 dni).
Złożenie wniosku
Dostarczenie kompletnego wniosku kredytowego wraz z dokumentami w wybranym oddziale Banku Spółdzielczego w Kielcach.
Analiza wniosku
Pracownicy banku analizują zdolność kredytową, oceniają projekt inwestycji i oszacowują ryzyko.
Wycena zabezpieczenia
Dla przedmiotu zabezpieczenia (nieruchomości, sprzętu) bank zleca wycenę.
Decyzja kredytowa
Bank podejmuje decyzję w sprawie przyznania kredytu.
Negocjacje warunków
W przypadku pozytywnej decyzji bank ustala ostateczne warunki kredytu i formy zabezpieczenia.
Ustanowienie zabezpieczenia
Kredytobiorca ustanawia uzgodnione zabezpieczenia (np. hipoteka, zastaw, cesja).
Podpisanie umowy
Zawarta zostaje pisemna umowa kredytowa określająca wszystkie warunki.
Uruchomienie kredytu
Wypłata środków następuje zgodnie z ustalonym harmonogramem.
Zabezpieczenia oraz Specyfika Oferty
Bank Spółdzielczy w Kielcach akceptuje różne formy zabezpieczenia spłaty kredytu, ustalane indywidualnie w zależności od kwoty kredytu, okresu spłaty, charakteru inwestycji oraz oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy. Dostępne formy zabezpieczenia obejmują:
- Hipoteka na nieruchomości
- Zastaw na ruchomościach (maszyny, urządzenia)
- Przewłaszczenie przedmiotu inwestycji
- Cesja praw z polisy ubezpieczenia
- Weksel własny in blanco z deklaracją wekslową
- Poręczenie osób trzecich
Atuty oferty Banku Spółdzielczego w Kielcach
W zakresie kredytów inwestycyjnych, Bank Spółdzielczy w Kielcach proponuje:
- Długi okres spłaty: Aż do 15 lat, dostosowany do harmonogramu zwrotu z inwestycji.
- Wypłata środków: Możliwość wypłaty jednorazowej lub w transzach.
- Karencja w spłacie: Do 24 miesięcy bez konieczności spłacania kapitału.
- Forma spłaty: Raty malejące, równe lub jednorazowe.
- Indywidualne warunki: Dostosowanie kredytu do specyfiki inwestycji i sytuacji finansowej firmy.
- Finansowanie dużej części inwestycji: Bank finansuje do 80% wartości przedsięwzięcia.
- Szybka decyzja kredytowa: Po ocenie zdolności kredytowej i przeanalizowaniu dokumentacji.
- Bliskość banku: Sieć oddziałów na terenie województwa świętokrzyskiego.
Ograniczenia i szczególne warunki
Przedsiębiorcy ubiegający się o kredyt inwestycyjny powinni mieć na uwadze następujące aspekty:
- Wkład własny: Kredytobiorca musi wnieść minimum 20% kosztów inwestycji ze środków własnych.
- Ograniczenia w branżach: Niektóre sektory mogą wymagać dodatkowych warunków lub mogą być wyłączone z finansowania.
- Limity kwotowe: Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolności kredytowej i charakteru inwestycji.
- Wymagania zdolności kredytowej: Przyznanie kredytu uzależnione jest od zdokumentowanej zdolności do spłaty.
- Okres działalności: Preferowani są kredytobiorcy prowadzący działalność przez co najmniej 12 miesięcy, jednak bank rozpatruje również wnioski od młodszych firm.
- Uzgodnienie celów: Kredyt może być udzielony wyłącznie na cele inwestycyjne związane z rozwojem i modernizacją działalności.
- Wzrost marży: W przypadku niespełnienia warunków zawartych w umowie (np. brak wymaganych ubezpieczeń) marża kredytu może zostać podwyższona o 0,50 do 1,50 punktu procentowego.
Bank Spółdzielczy w Kielcach oferuje również wsparcie konsultacyjne dla firm ubiegających się o kredyty inwestycyjne. Pracownicy banku mogą pomóc w przygotowaniu dokumentacji, analizie zdolności kredytowej oraz wyborze optymalnej formy finansowania. Bank promuje ofertę kredytów dla firm jako finansowanie z niższą marżą i prowizją.
W przypadku pytań dotyczących szczegółowych warunków kredytu inwestycyjnego, firmy mogą kontaktować się bezpośrednio z bankiem poprzez:
- Centralę: 41 367-00-00
- Oddział w Kielcach: 41 367-10-00
- Wizytę w placówce przy ul. Złota 9, 25-015 Kielce
Zweryfikowane przez eksperta
