BS Kalisz: Kredyty obrotowe

Kredyty obrotowe w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej zapewniają finansowanie bieżących potrzeb przedsiębiorstw i gospodarstw rolnych, oferując maksymalny okres spłaty wynoszący 5 lat. Rozwiązania te są dostępne dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, w tym rolników, a także dla podmiotów instytucjonalnych, takich jak spółki.

Usługa jest dostępna w większości placówek Banku Spółdzielczego Ziemi Kaliskiego, które działają na terenie Wielkopolski.

Produkty i warunki kredytowania

Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiego udostępnia kilka opcji kredytów obrotowych, odpowiadających na specyficzne wymagania różnych grup klientów. Klientom oferuje się różnorodne formy finansowania, od wsparcia na rachunku bieżącym po produkty zorientowane na sektor rolniczy, takie jak DOBRY PLON i AGROKREDYT.

Rodzaje Kredytów Obrotowych

• Kredyt obrotowy na rachunku bieżącym: Ten produkt jest dostępny dla posiadaczy rachunków bieżących w banku. Umożliwia jednorazowe lub transzowe finansowanie bieżących potrzeb gospodarczych.
• Kredyt obrotowy DOBRY PLON: Jest przeznaczony dla rolników indywidualnych prowadzących produkcję rolną. Maksymalna kwota wynosi 4 000 złotych na jeden hektar użytków rolnych, a okres kredytowania to 12 miesięcy.
• Kredyt obrotowy AGROKREDYT: Dostępny dla właścicieli, współwłaścicieli lub użytkowników wieczystych nieruchomości rolnych, o minimalnej powierzchni 4 hektarów. Maksymalna kwota nie może przekroczyć 50% wartości gruntów rolnych stanowiących zabezpieczenie.
• Kredyty obrotowe w rachunku kredytowym: Udzielane są jako kredyty rewolwingowe z różnymi okresami spłaty rat odsetkowych, które mogą być miesięczne, kwartalne lub ustalone w inny sposób.

Okresy Kredytowania

Maksymalny okres kredytowania dla kredytów obrotowych wynosi 5 lat. Kredyty są udzielane jako:

• Krótkoterminowe – ze spłatą do 1 roku.
• Średnioterminowe – ze spłatą do 3 lat.
• Długoterminowe – ze spłatą powyżej 3 lat.

Spłata kredytu następuje jednorazowo lub w ratach, które mogą być rozłożone na wymienione powyżej okresy.

Limity i Kwoty Kredytów

Dla kredytu obrotowego DOBRY PLON, maksymalna wysokość wynosi 4 000 zł na 1 hektar użytków rolnych. W przypadku kredytu AGROKREDYT, maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 50% wartości gruntów rolnych, które stanowią zabezpieczenie spłaty. Dla pozostałych kredytów obrotowych kwoty ustalane są indywidualnie, w zależności od zdolności kredytowej klienta i rodzaju prowadzonej działalności.

Przeznaczenie Kredytu

Środki z kredytu obrotowego mogą być wykorzystane na wiele celów, w tym:

• Zakup środków do produkcji rolnej (nasiona, nawozy, pasze, paliwo).
• Rozliczenia z kontrahentami.
• Finansowanie zapasów towarów.
• Spłatę poprzedniego kredytu obrotowego zaciągniętego w innym banku.
• Pokrycie bieżących zobowiązań i potrzeb związanych z działalnością gospodarczą.
• Dowolne cele związane z prowadzeniem gospodarstwa rolnego (dla kredytów rolnych).

Jedną z cech niektórych wariantów kredytów obrotowych jest brak wymogu dokumentowania konkretnego przeznaczenia środków, co daje klientowi dużą swobodę w zarządzaniu finansami.

Oprocentowanie

Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, co oznacza, że oprocentowanie może ulegać zmianom w czasie trwania umowy kredytowej. Konkretne stawki procentowe są ustalane indywidualnie w umowie kredytowej, biorąc pod uwagę zdolność kredytową klienta, wysokość udzielanego kredytu, okres kredytowania, rodzaj kredytu obrotowego oraz formę zabezpieczenia.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy analizie kredytu obrotowego DOBRY PLON, z maksymalną kwotą 4 000 zł na hektar, warto zauważyć, że prowizja przygotowawcza w wysokości 2,00% oznacza koszt 80 zł za każdy hektar. Jeśli zaciągniesz kredyt na 10 hektarów, początkowa opłata to 800 zł, co stanowi dodatkowy wydatek, który trzeba uwzględnić w budżecie gospodarstwa."

Koszty i proces wnioskowania

Zaciągnięcie kredytu obrotowego w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej wiąże się z szeregiem opłat i wymaga spełnienia określonych warunków. Poniżej przedstawiamy szczegółowe informacje dotyczące prowizji, opłat, wymagań dokumentacyjnych oraz procesu ubiegania się o finansowanie.

Prowizje i Opłaty

Warunki Przyznania Kredytu

Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej ustalił następujące warunki dla udzielenia kredytu obrotowego:

Dla kredytu AGROKREDYT:

• Minimum 4 hektary użytków rolnych jako zabezpieczenie.
• Status właściciela, współwłaściciela lub użytkownika wieczystego nieruchomości rolnej.
• Hipoteka na nieruchomości rolnej jako podstawowe zabezpieczenie kredytu.

Dla kredytu DOBRY PLON:

• Status rolnika prowadzącego produkcję rolną.
• Posiadanie konta bieżącego w banku.
• Nieruchomość rolna jako zabezpieczenie (hipoteka).

Warunki ogólne:

• Posiadanie zdolności kredytowej.
• Bycie pełnoletnim.
• Posiadanie obywatelstwa polskiego lub pobytu stałego/czasowego w Polsce (dla osób fizycznych).
• Zdolność do zaciągania zobowiązań finansowych.
• Spełnienie wymogów określonych w procesie oceny kredytowej.

Wymogi Dokumentacyjne

Kredytobiorca zobowiązany jest do złożenia następujących dokumentów, które muszą potwierdzać aktualny stan prawny i finansowy klienta:

• Dla osób fizycznych prowadzących działalność: Dowód osobisty, zaświadczenie o rejestracji działalności gospodarczej, zaświadczenie o nadaniu numerów NIP i REGON, oświadczenie o dochodach lub ostatnie zeznanie podatkowe, zaświadczenie z ZUS o terminowym opłacaniu składek, zaświadczenie z urzędu skarbowego o terminowym regulowaniu podatków.
• Dla rolników: Dowód osobisty, aktualny nakaz płatniczy z KRUS, dokumenty potwierdzające prawo do nieruchomości rolnej, zaświadczenie z banku potwierdzone przez rzeczoznawcę majątkowego (wycena gruntów dla ustalenia limitu kredytu).
• Dla podmiotów instytucjonalnych: Wpis do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) lub ewidencji działalności gospodarczej, zaświadczenie o nadaniu numerów NIP i REGON, umowa spółki lub statut, zeznania podatkowe i sprawozdania finansowe, zaświadczenia o terminowym regulowaniu zobowiązań podatkowych i składek ZUS, budżet na dany rok lub plan finansowy.

Proces Składania Wniosku

Zabezpieczenia i dodatkowe możliwości

Bezpieczeństwo spłaty kredytu jest kluczowe dla banku, stąd wymóg ustanawiania odpowiednich zabezpieczeń. Oferta banku obejmuje również preferencyjne warunki dla rolników, wspierane przez programy rządowe.

Zabezpieczenie Kredytu

Podstawowym zabezpieczeniem kredytu obrotowego jest hipoteka na nieruchomości rolnej. Bank może również żądać:

• Zastawu rejestrowego na ruchomościach.
• Cesji polis ubezpieczeniowych.
• Poręczenia osób trzecich.
• Gwarancji bankowych (w zależności od rodzaju kredytu).

Aspekty kredytów obrotowych

• Dopasowanie do potrzeb: Możliwość doboru okresu kredytowania od kilku miesięcy do 5 lat oraz wyboru wysokości rat spłat.
• Brak dokumentów na cel: Dla niektórych wariantów bank nie wymaga dokumentacji potwierdzającej konkretne przeznaczenie środków, co daje klientowi dużą swobodę.
• Sprawność procedury: Procedura oceny i zatwierdzenia kredytu jest stosunkowo sprawna, pozwala na pilne załatwienie potrzeb finansowych.
• Dostępność placówek: Kredyty są dostępne w wielu placówkach banku rozmieszczonych w Wielkopolsce.
• Wcześniejsza spłata: Klient może spłacić kredyt wcześniej bez dodatkowych kar.
• Możliwość odnowienia: Kredyty odnawialne pozwalają na ponowne uruchomienie limitu po spłacie całego zadłużenia.
• Wsparcie dla rolników: Program DOBRY PLON z dostosowanymi warunkami dla indywidualnych producentów rolnych.

Ograniczenia i szczególne warunki

• Hipoteka jako wymagane zabezpieczenie: Dla kredytów rolnych bank wymaga hipoteki na nieruchomości, co wiąże się z dodatkowymi kosztami i czasem procedury.
• Minimalna powierzchnia gruntów: Kredyt AGROKREDYT wymaga posiadania co najmniej 4 hektarów użytków rolnych.
• Zmienna stopa procentowa: Oprocentowanie może ulegać zmianom, co powoduje zmienność rat kredytu w zależności od warunków rynkowych.
• Wymogi dokumentacyjne: Klient zobowiązany jest do dostarczenia wielu dokumentów, co może wydłużyć procedurę zatwierdzenia.
• Konieczność posiadania rachunku w banku: Dla niektórych wariantów kredytów wymagane jest posiadanie konta bieżącego w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiego.
• Opłaty za prowizje: Prowizja przygotowawcza stanowi dodatkowy koszt, który należy uwzględnić w całkowitym koszcie kredytu.
• Brak zwrotu prowizji: W przypadku, gdy wniosek zostanie odrzucony, pobrana prowizja wstępna nie podlega zwrotowi.

Dodatkowe Informacje: Preferencyjne Kredyty z Gwarancją BGK

Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiego oferuje również możliwość ubiegania się o preferencyjne kredyty obrotowe z gwarancją BGK i dopłatą do oprocentowania dla rolników i przetwórców. Program ten, dostępny od października 2025 roku do 31 grudnia 2025 roku, umożliwia zaciągnięcie kredytu z oprocentowaniem na poziomie 1% przez pierwsze 24 miesiące, dzięki dopłacie z Banku Gospodarstwa Krajowego. Maksymalna kwota to 200 000 euro (około 860 000 złotych), z gwarancją spłaty do 80% kwoty kredytu.

Wszystkie informacje dotyczące konkretnych warunków, stawek procentowych i szczegółów procedury kredytowej można uzyskać bezpośrednio w placówkach Banku Spółdzielczego Ziemi Kaliskiego lub poprzez kontakt z doradcą bankowym.