Kredyt obrotowy w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. umożliwia finansowanie bieżących potrzeb do 200 000 euro, dostępny na okres do 36 miesięcy. Usługa Banku BPS wspiera podmioty prowadzące działalność gospodarczą, w tym rolników, oraz przetwórców produktów rolnych i rolno-spożywczych.
Produkt przeznaczony jest do elastycznego finansowania bieżących potrzeb związanych z utrzymaniem płynności finansowej przedsiębiorstw. Jest to kredyt nieodnawialny, co oznacza, że każda wypłata transzy zmniejsza dostępne środki.
Dostępność i Przeznaczenie Kredytu
Kredyty obrotowe Banku BPS dostępne są dla klientów instytucjonalnych, w tym osób prawnych, osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz osób fizycznych prowadzących gospodarstwa rolne. Usługa oferowana jest w złotych polskich, a także w walutach obcych: euro i dolarze amerykańskim.
Środki z kredytu można wykorzystać na:
- Utrzymanie płynności: finansowanie bieżącej działalności.
- Majątek obrotowy: pokrycie kosztów związanych z majątkiem obrotowym.
- Zobowiązania: pokrycie zobowiązań wynikających z prowadzenia działalności.
- Refinansowanie: spłata zadłużenia kredytowego zaciągniętego w innym banku.
- Zapasy i surowce: finansowanie zakupu zapasów i surowców.
- Skup płodów rolnych: wsparcie dla sektora rolnego.
Okres Kredytowania i Kwoty
Bank BPS oferuje kredyty obrotowe na okres do 36 miesięcy. Dla kredytów z jednorazową spłatą kapitału okres ten jest skrócony do 24 miesięcy. Kredyty z gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR) mogą mieć maksymalny okres obowiązywania gwarancji wynoszący 51 miesięcy dla kredytów nieodnawialnych oraz 39 miesięcy dla kredytów odnawialnych.
200 000 EUR
5 000 zł
36 miesięcy
Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego potrzeb finansowych. Maksymalna wysokość kredytu w rachunku bieżącym, stosowana dla niektórych form księgowości, nie może przekraczać 25% rocznych wpływów pochodzących z prowadzonej działalności.
"Dla rolników i przetwórców, możliwość skorzystania z gwarancji FGR zmienia koszt kredytu. Przy standardowym kredycie obrotowym na 100 000 zł, oprocentowanie WIBOR 3M plus marża (załóżmy 3%), dałoby łączny koszt około 6 800 zł rocznie. Z gwarancją FGR i dopłatą BGK, oprocentowanie dla kredytobiorcy wynosi 1,00%, co oznacza koszt 1 000 zł rocznie przez pierwsze 24 miesiące. Różnica 5 800 zł rocznie to znacząca oszczędność, szczególnie ważna dla utrzymania płynności w sektorze rolnym."
Oprocentowanie i Opłaty
Oprocentowanie kredytów obrotowych w Banku BPS jest ustalane indywidualnie, zależnie od rodzaju kredytu i waluty:
- Dla klientów instytucjonalnych w złotych polskich: WIBOR 3M + marża (ustalana indywidualnie).
- Dla klientów instytucjonalnych w euro: EURIBOR 3M + marża (ustalana indywidualnie).
- Dla klientów instytucjonalnych w dolarach amerykańskich: oprocentowanie zmienne.
Dla kredytów preferencyjnych z gwarancją FGR obowiązują odmienne warunki:
- Przez pierwsze 24 miesiące: 1,00% w skali rocznej (stałe) dla kredytobiorcy, pozostałe 7% dopłaca Bank Gospodarstwa Krajowego.
- Po upływie 24 miesięcy: oprocentowanie wynosi 8,00% w skali rocznej.
Taryfa opłat i prowizji Banku BPS S.A. dla klientów instytucjonalnych (obowiązująca od 8 września 2025 r.) określa następujące koszty:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość | Dodatkowe informacje |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku | od 0% kwoty wnioskowanej | Pobierana jednorazowo, nie podlega zwrotowi w razie odmowy |
| Prowizja za przyznanie/przedłużenie/podwyższenie kredytu | od 2,5% od kwoty kredytu/podwyższenia | Minimum 1 000 zł |
| Gotowość finansowa | od 3% rocznie | Naliczana miesięcznie od różnicy między przyznaną kwotą a wykorzystaniem |
| Zaangażowanie kredytowe | od 2,5% rocznie | Minimum 1 000 zł, płatna po upływie 12-miesięcznego okresu kredytowania |
| Administrowanie kredytem | 0,19% co 3 miesiące | Od aktualnej kwoty kredytu |
| Spłata całości lub części kredytu przed terminem (prowizja rekompensacyjna) | Do roku: 2% od kwoty wcześniejszej spłaty Powyżej roku: 1% od kwoty wcześniejszej spłaty | |
| Wydanie promesy udzielenia kredytu | od 0,5% | Minimum 100 zł |
| Prolongowanie/odroczenie terminu spłaty | od 0,5% od kwoty prolongowanej | Minimum 500 zł |
| Zmiana postanowień umowy (aneks) | Kredyt do 1 000 000 zł: od 500 zł Kredyt powyżej 1 000 000 zł: od 1 000 zł | |
| Wydanie zaświadczenia/opinii o kredycie | 200 zł | |
| Sporządzenie historii kredytu | 200 zł za każdy rok | |
| Wysłanie upomnień (monit) | 500 zł | |
| Przeprowadzenie inspekcji | 200 zł |
Wymogi i Proces Ubiegania się
Aby ubiegać się o kredyt obrotowy w Banku BPS, klient musi spełniać określone warunki:
- Prowadzić legalną działalność gospodarczą (osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna bez osobowości prawnej).
- Posiadać zdolność kredytową potwierdzoną w wyniku przeprowadzonej oceny.
- Nie posiadać znaczących zaległości wobec organów podatkowych, ZUS/KRUS lub innych wierzycieli.
- Dla kredytów preferencyjnych z gwarancją FGR: być rolnikiem, producentem lub przetwórcą produktów rolnych/nierolnych.
Dokumentacja Wymagana
Proces udzielania kredytu wymaga złożenia dokumentacji, która obejmuje:
- Dokumenty firmowe: wpis do ewidencji działalności gospodarczej lub wypis z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON, umowa spółki (jeśli dotyczy) lub statut, zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS/KRUS i podatkami.
- Dokumenty finansowe: sprawozdania finansowe (bilans) za ostatnie lata, bieżące sprawozdania sporządzone zgodnie z wymogami GUS, deklaracje podatkowe potwierdzone przez Urząd Skarbowy, kwartalne zaświadczenia o terminowym regulowaniu zobowiązań podatkowych, budżet na dany rok.
- Dokumenty osobowe: informacje o osobach reprezentujących przedsiębiorstwo.
- Informacje o zabezpieczeniach: dokumenty dotyczące proponowanych zabezpieczeń, wyceny nieruchomości (jeśli hipoteka jest zabezpieczeniem), polisy ubezpieczeniowe (Bank akceptuje ubezpieczenie jako zabezpieczenie, jeśli spełnia minimalne kryteria ochrony).
- Informacje o współpracy z innymi bankami: rachunki i zaangażowanie kredytowe.
Etapy Składania Wniosku
Procedura udzielenia kredytu przebiega w kilku etapach:
1. Złożenie wniosku
Wniosek kredytowy wraz z wymaganą dokumentacją składa się bezpośrednio w placówce Banku BPS lub za pośrednictwem bankowości elektronicznej.
2. Rozpatrzenie wniosku
Bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej oraz ocenę proponowanego zabezpieczenia.
3. Decyzja kredytowa
Bank wydaje pozytywną lub negatywną decyzję w sprawie udzielenia kredytu.
4. Zawarcie umowy
W przypadku pozytywnej decyzji, strony podpisują umowę kredytową, określającą warunki, harmonogram spłaty i oprocentowanie.
5. Uruchomienie kredytu
Kredyt może być uruchomiony jednorazowo lub w transzach, zgodnie z określonymi warunkami i harmonogramem.
Atuty Produktu i Wsparcie FGR
Kredyt obrotowy Banku BPS posiada następujące atuty:
- Indywidualne warunki: możliwość dostosowania harmonogramu wypłaty i spłaty.
- Długi okres kredytowania: do 36 miesięcy, co sprzyja rozłożeniu zobowiązań.
- Wybór waluty: kredyty dostępne w złotych, euro lub dolarach amerykańskich.
- Akceptacja zabezpieczeń: Bank akceptuje różne formy zabezpieczenia.
- Sprawne procedury: Bank oferuje efektywne rozpatrywanie wniosków.
- Warunki dla rolników: dostępna gwarancja FGR z dopłatą do oprocentowania.
- Dostęp do środków: kredyt uruchamiany jest na rachunku bieżącym w momencie wypłaty transzy.
Gwarancja FGR i Wsparcie BGK
Kredyt obrotowy z gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR) to rozwiązanie dla rolników i przetwórców, dostępne od października do końca grudnia 2025 r. Obejmuje ono:
- Gwarancję do 80% kwoty kredytu (w zależności od wariantu, czasem do 70%).
- Dopłatę BGK do oprocentowania w wysokości 7% przez 24 miesiące.
- Maksymalną kwotę kredytu równowartości 200 000 euro.
- Brak prowizji za udzielenie gwarancji.
- Okres gwarancji: 51 miesięcy dla kredytów nieodnawialnych, 39 miesięcy dla kredytów odnawialnych.
Szczególne Warunki
Produkt posiada określone warunki:
- Kredyt obrotowy ma charakter nieodnawialny, co oznacza, że każde wykorzystanie zmniejsza dostępne środki.
- Gwarancja FGR nie obejmuje kredytów przeznaczonych na spłatę zadłużenia kredytowego zaciągniętego wcześniej w Banku BPS lub innym banku.
- Oprocentowanie zmienne zmienia się wraz ze zmianą stawki WIBOR/EURIBOR.
- Prowizja przygotowawcza nie podlega zwrotowi w razie odmowy udzielenia kredytu lub rezygnacji klienta.
- Bank zastrzega sobie prawo do odmowy udzielenia kredytu w razie negatywnej oceny zdolności kredytowej.
- Dla kredytów z dopłatą BGK do oprocentowania obowiązują dodatkowe wymogi i procedury określone przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
Dostępne Ubezpieczenia
Bank BPS oferuje możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia od utraty zysku przez Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. Ubezpieczenie stanowi opcjonalny element zabezpieczenia kredytu i pozwala na ochronę ekspozycji kredytowej klienta.
Kredyt obrotowy w Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. jest instrumentem finansowania bieżącej działalności dla przedsiębiorstw, rolników i przetwórców. Oferuje indywidualne ustalanie harmonogramów spłaty oraz wsparcie dla sektora rolnego dzięki współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Ostateczne oprocentowanie i prowizje mogą być negocjowane w zależności od profilu klienta i skali zaangażowania kredytowego.
Zweryfikowane przez eksperta
