Usługa leasingu dla firm w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej (BSZK), realizowana przez partnera SGB Leasing Sp. z o.o., umożliwia finansowanie inwestycji w środki trwałe z okresem do 10 lat. Przedsiębiorstwa mogą korzystać z urządzeń i pojazdów bez konieczności angażowania własnych środków pieniężnych na ich zakup. Oferta jest dostępna dla firm, osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz małych i średnich przedsiębiorstw, poszukujących alternatyw dla tradycyjnego kredytu.
Zakres finansowanych aktywów
Usługa leasingu obejmuje finansowanie szerokiego katalogu aktywów, wspierając rozwój działalności w różnych sektorach. Przedsiębiorcy mogą finansować zarówno ruchomości, jak i nieruchomości.
Pojazdy i transport
- Samochody osobowe i dostawcze: Do 3,5 t, z dostępną procedurą uproszczoną.
- Pojazdy ciężarowe: Ciągniki siodłowe, naczepy i przyczepy.
- Inne pojazdy: Autobusy, pojazdy specjalistyczne.
- Tabor: Szynowy, powietrzny i wodny.
Maszyny i urządzenia
- Branżowe: Urządzenia dla branży budowlanej, spożywczej, poligraficznej, drzewnej i metalurgicznej.
- Technologiczne: Linie technologiczne, maszyny do budownictwa drogowego i przetwórstwa tworzyw sztucznych.
- Przemysłowe: Inne urządzenia przemysłowe.
Sprzęt medyczny i laboratoryjny
- Medyczne: Aparatura diagnostyczna, specjalistyczne urządzenia medyczne, wyposażenie gabinetów lekarskich i szpitali.
Inne aktywa
- Nieruchomości: Obiekty biurowe, magazyny, hale produkcyjne.
- Rolnicze: Maszyny i urządzenia rolnicze.
- Ekologiczne: Źródła energii.
Rodzaje leasingu i ich uwarunkowania
SGB Leasing oferuje trzy główne formy finansowania, z których każda ma swoje specyficzne uwarunkowania podatkowe i operacyjne, które należy uwzględnić przy wyborze optymalnej opcji.
| Rodzaj leasingu | Charakterystyka | Kwestie podatkowe | Własność przedmiotu |
|---|---|---|---|
| Leasing operacyjny | Niższe raty leasingowe, umowa na czas określony. | Możliwość odliczenia VAT od każdej raty. Ratę zalicza się do kosztów uzyskania przychodu. | Leasingodawca jest właścicielem do wykupu. |
| Leasing finansowy | Umowa długoterminowa, wyższe raty niż w operacyjnym. Klient ma większą kontrolę nad przedmiotem. | Klient odlicza odpisy amortyzacyjne i część odsetkową raty jako koszty. VAT płatny z góry lub w ratach. | Klient staje się właścicielem po spłacie ostatniej raty. |
| Pożyczka leasingowa | Forma hybrydowa, okres finansowania do 10 lat, zmienna częstotliwość spłaty (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, sezonowo). | Klient amortyzuje przedmiot, odlicza VAT oraz odsetki od raty. Korzystna dla rolników niebędących przedsiębiorcami. | Klient jest właścicielem przedmiotu od początku. |
"Analizując przykładowe raty dla przedmiotu o wartości 100 000 zł, miesięczna rata leasingu operacyjnego samochodu dostawczego (około 1 830,81 zł) jest nieznacznie niższa niż w leasingu finansowym (około 1 849,60 zł). Ta różnica, choć rzędu 18 zł miesięcznie, w perspektywie 48 miesięcy sumuje się do ponad 860 zł. Wybór formy finansowania zależy od indywidualnej strategii podatkowej firmy: czy preferuje ona odliczanie pełnego VAT-u od każdej raty w leasingu operacyjnym, czy też możliwość amortyzacji przedmiotu i odliczania odsetek w leasingu finansowym."
Parametry finansowania i koszty
Parametry finansowania w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej są skonstruowane tak, aby dostarczyć przedsiębiorcom jasne ramy współpracy. Wartość finansowania nie ma górnych limitów, co pozwala na realizację szerokiej gamy inwestycji.
Do 10 lat
Od 0%
50 000 zł netto
Ogólne warunki
- Wartość finansowania: Bez górnych limitów, co pozwala na elastyczne podejście do dużych projektów.
- Okres finansowania: Do 84 miesięcy dla maszyn i urządzeń, do 8 lat dla ruchomości, do 10 lat dla pożyczki leasingowej, do 10 lat dla nieruchomości.
- Udział własny: Od 0%, przy czym jego wysokość uzależniona jest od rodzaju przedmiotu leasingu oraz zdolności finansowej klienta.
- Wartość minimalna dla nieruchomości: Od 3 000 000 zł netto.
- Wartość minimalna dla ruchomości: Od 50 000 zł netto.
Sposoby spłaty
Dostępne są raty równe, degresywne lub dostosowane do sezonowości dochodów przedsiębiorstwa. Dla przedmiotów transportu przewidziano raty miesięczne, a dla maszyn i urządzeń raty do 84 miesięcy. Pożyczka leasingowa oferuje większą swobodę ze spłatą w ratach rocznych, półrocznych, kwartalnych lub sezonowych.
Oprocentowanie i koszty
Oprocentowanie leasingu jest ustalane indywidualnie i zależy od kilku czynników, takich jak wartość i rodzaj przedmiotu, czas trwania umowy, wysokość opłaty wstępnej, wartość kwoty wykupu, warunki amortyzacji i opodatkowania przedmiotu, a także kondycja finansowa klienta.
Rzeczywisty koszt leasingu dla firm o dobrej kondycji finansowej oscyluje zazwyczaj w przedziale 113-125% nominalnej wartości przedmiotu. Dla firm nowo założonych lub z krótszą historią na rynku koszt może sięgnąć 125%. Leasing często okazuje się tańszy od tradycyjnego kredytu bankowego, którego oprocentowanie mieści się w przedziale 116-122%.
Przykładowe raty (przedmiot wartości 100 000 zł, umowa 48 miesięcy, wpłata wstępna 20%)
- Leasing operacyjny samochodów dostawczych do 3,5 t: Około 1 830,81 zł miesięcznie.
- Leasing finansowy samochodów osobowych: Około 1 849,60 zł miesięcznie.
- Pożyczka leasingowa: Około 1 867,82 zł miesięcznie.
Opłaty, prowizje i wymagania wobec klientów
SGB Leasing pobiera szereg opłat i prowizji związanych z obsługą umowy leasingowej. Przedstawiamy ich zestawienie oraz kluczowe wymagania, które klient musi spełnić, aby uzyskać finansowanie.
Opłaty i prowizje
Wszystkie opłaty uiszczane są w formie przelewu bankowego. Klient ponosi również rzeczywiste koszty związane z umową (np. koszty rzeczoznawcy, postępowania egzekucyjnego).
- Wystawienie promesy leasingowej: Minimum 0,5% wartości netto przedmiotu, nie mniej niż 1 000 zł.
- Zmiana statusu prawnego korzystającego: 500 zł + koszty rzeczywiste.
- Cesja praw i zobowiązań: 0,5% od kapitału pozostałego do spłaty + koszty rzeczywiste, minimum 1 200 zł.
- Opłata roczna za administrowanie polisą ubezpieczeniową: 200 zł.
- Opłata za wysyłkę faktur papierowych: 10 zł miesięcznie (wysyłka faktur elektronicznych: 0 zł).
- Przesyłka kurierska: 100 zł.
- Rejestracja pojazdu: 100 zł + koszty rzeczywiste.
- Opłata za sądowy zastaw rejestrowy: 350 zł.
- Sprawdzenie w Europejskim rejestrze pojazdów: 190 zł.
- Wydłużenie umowy: 700 zł + koszty rzeczywiste.
- Wznowienie wypowiedzianej umowy: 0,5% od kwoty zadłużenia, minimum 500 zł.
- Wyłączenie lub wymiana przedmiotu: 500 zł za przedmiot + koszty rzeczywiste.
Warunki i wymagania wobec klientów
- Zdolność do spłaty: Posiadanie zdolności do spłaty rat leasingowych.
- Brak zaległości: Brak zaległości w spłacie zobowiązań finansowych.
- Ocena ryzyka: Zatwierdzenie przez ocenę ryzyka finansowego.
- Dla firm nowych: Historia działalności minimum 12 miesięcy (zalecane).
Procedury i wymagane dokumenty
Proces aplikacyjny dzieli się na dwie główne procedury w zależności od przedmiotu leasingu:
Procedura uproszczona (samochody osobowe i dostawcze do 3,5 t)
Wymaga minimalnej dokumentacji, co przyspiesza proces. W jej ramach potrzebne są:
- Dane rejestrowe firmy.
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej.
- Deklaracje podatkowe (opcjonalnie, w celu weryfikacji).
Procedura standardowa (pozostałe przedmioty)
Wymaga szerszego zestawu dokumentów:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej.
- Deklaracje podatkowe (PIT, CIT, VAT).
- Wyciąg z księgi przychodów i rozchodów.
- Zaświadczenie o braku zaległości podatkowych.
- Bilans i rachunek zysków i strat (za ostatni zamknięty i bieżący rok obrachunkowy).
- Umowa spółki (dla spółek).
- Dokumenty finansowe za ostatnie dwa okresy obrachunkowe.
- Opis prowadzonej działalności i celu zakupu.
- Ewidencja środków trwałych (EŚT).
- Dane kontrahentów (dostawcy, odbiorcy).
- Dokumenty dodatkowe (w zależności od sytuacji): umowa najmu biura, biznesplan, kontrakty handlowe, listy intencyjne od dostawców, potwierdzenie wpływów na konto bankowe, referencje od kontrahentów, zaświadczenia o niezaleganiu ZUS i Urzędu Skarbowego, opinie bankowe lub leasingowe, zaświadczenia o zarobkach, CIT-8 lub F-01.
Proces aplikacyjny i korzyści z leasingu
Proces składania wniosku o leasing w BSZK został zaprojektowany z myślą o efektywności. Przejście przez sześć kroków pozwala na szybkie uzyskanie finansowania.
Krok 1: Przygotowanie dokumentacji
Klient przygotowuje kompletny zestaw dokumentów zgodnie z rodzajem procedury (uproszczona lub standardowa). Dobrze przygotowana dokumentacja skraca czas analizy.
Krok 2: Złożenie wniosku
Wniosek leasingowy zawiera dane firmowe, informacje o przedmiocie leasingu, planowanym okresie umowy i preferowanym sposobie spłaty. Można go złożyć w placówce banku lub u doradcy leasingowego.
Krok 3: Weryfikacja dokumentów
Pracownicy banku sprawdzają poprawność danych i kompletność dokumentacji, co usprawnia cały proces decyzyjny.
Krok 4: Ocena zdolności finansowej
Firma leasingowa dokonuje analizy finansowej i oceny ryzyka, sprawdzając zdolność klienta do spłaty oraz historię płatniczą w bazach dłużników. Podejmowana jest decyzja leasingowa.
Krok 5: Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji strony zawierają umowę z jasno określonymi warunkami, ratami i dodatkowymi postanowieniami.
Krok 6: Uruchomienie finansowania
SGB Leasing wypłaca środki na zakup przedmiotu. Szybki czas uruchomienia pozwala na szybkie pozyskanie niezbędnych zasobów.
Zalety leasingu dla firm
Leasing dla firm oferuje szereg korzyści finansowych, operacyjnych i biznesowych, które mogą przyspieszyć rozwój przedsiębiorstwa.
- Finansowe: Brak konieczności angażowania własnych środków pieniężnych na zakup, często niższy koszt niż kredyt bankowy. Możliwość odliczenia rat i opłat jako kosztów uzyskania przychodu. Dla leasingu operacyjnego możliwość odliczenia VAT od każdej raty, dla finansowego odliczenie odsetek i amortyzacji.
- Operacyjne: Warunki umowy dostosowane do potrzeb przedsiębiorstwa, krótki czas uruchomienia finansowania. Minimum formalności w procedurze uproszczonej. Finansowanie nowych i używanych przedmiotów.
- Biznesowe: Dostęp do sprzętu bez obowiązku jego wykupu. Możliwość poszerzenia działalności bez dodatkowych obciążeń bilansu firmy (dla małych i średnich przedsiębiorstw). Spłaty dostosowane do częstotliwości.
Ubezpieczenie
SGB Leasing proponuje pakiety ubezpieczeniowe dostosowane do potrzeb klienta, obejmujące ubezpieczenia roczne i wieloletnie. Dostępna jest możliwość płatności ubezpieczenia w ratach, a korzystne stawki są negocjowane przez leasingodawcę. Koszt ubezpieczenia może stanowić część kosztów leasingu.
Dodatkowe cechy i ograniczenia oferty
Oferta leasingu w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej posiada specyficzne cechy, które mogą stanowić przewagę dla niektórych przedsiębiorców, jednak wiążą się również z określonymi ograniczeniami.
Cechy szczególne
- Leasing zwrotny dla nieruchomości: Możliwość sprzedaży nieruchomości spółce leasingowej, a następnie dzierżawy z opcją wykupu.
- Procedura uproszczona: Bez zbędnych formalności dla wybranych typów pojazdów.
- Doradztwo: Wsparcie w wyborze optymalnego finansowania.
- Dostępność dla młodych firm: Oferta dostępna dla firm funkcjonujących krótko na rynku, przy spełnieniu dodatkowych wymogów.
- Cesja praw: Możliwość cesji praw z umowy leasingu.
Ograniczenia
- Wymogi finansowe: Wymogi dotyczące zdolności finansowej mogą być wysokie.
- Własność przedmiotu: Przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy do momentu wykupu.
- Opłaty dodatkowe: Opłaty dodatkowe w przypadku nieterminowych płatności.
- Ubezpieczenie: Wymóg ubezpieczenia przedmiotu przez cały okres umowy.
- Ograniczenia w poddzierżawianiu: Ograniczenia w poddzierżawianiu lub podnajmowaniu przedmiotu bez zgody leasingodawcy.
Dostępność usługi
Usługa leasingu w Banku Spółdzielczym Ziemi Kaliskiej jest dostępna dzięki współpracy z partnerem SGB Leasing, co rozszerza jej zasięg na blisko 175 banków Spółdzielczej Grupy Bankowej oraz kilkaset oddziałów na terenie Polski. Finansowanie jest dostępne zarówno w dużych miastach, jak i małych miejscowościach.
Kontakt
Bank Spółdzielczy Ziemi Kaliskiej
Pl. Wolności 6, 62-840 Koźminek
Tel: +48 62 76 78 055
Fax: +48 62 76 78 044
E-mail: [email protected]
BIC/SWIFT: GBWCPLPP
W celu uzyskania szczegółowej oferty lub konsultacji dotyczących leasingu, można skontaktować się z doradcami banku bezpośrednio w placówce.
Zweryfikowane przez eksperta
