Kredyty hipoteczne indywidualne w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie umożliwiają finansowanie nieruchomości z okresem spłaty do 30 lat. Bank oferuje produkty dla osób fizycznych, które planują zakup, budowę lub modernizację nieruchomości mieszkalnych na terenie Polski. Oferta Banku obejmuje zarówno kredyty hipoteczne tradycyjne, jak i pożyczki hipoteczne, dostępne dla klientów spełniających warunki banku.
Kredyt hipoteczny w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie jest przeznaczony na szereg celów mieszkaniowych. Finansowaniu podlegają zakupy lokali mieszkalnych lub domów jednorodzinnych, zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Kredyt może posłużyć także do zakupu własnościowych praw spółdzielczych, przekształcenia spółdzielczych praw lokatorskich w prawo własności, a także zakupu nieruchomości z jej wykończeniem lub remontem.
Możliwe jest również uzyskanie finansowania na budowę, rozbudowę, dokończenie lub nadbudowę domu jednorodzinnego oraz zakup działek budowlanych. Bank wspiera adaptację pomieszczeń niemieszkalnych na cele mieszkalne, zakup garażu lub miejsca parkingowego (łącznie z innymi celami), a także remont lub modernizację nieruchomości. Kredyt pozwala na refinansowanie wydatków poniesionych na cele mieszkaniowe w ciągu ostatnich 12 miesięcy lub spłatę istniejących kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w innych bankach.
30 lat
20%
6,56%
Zasady i cel kredytowania hipotecznego
Okres kredytowania i wkład własny
Maksymalny okres spłaty kredytu hipotecznego wynosi 30 lat. Czas spłaty zależy od celu kredytowania. Bank umożliwia skorzystanie z okresu karencji w spłacie kapitału do 2 lat, co dotyczy kredytów na budowę, przebudowę, rozbudowę, nadbudowę domu lub lokalu mieszkalnego oraz na remont. Minimalna kwota wkładu własnego to 20% wartości nieruchomości dla kredytowania do 25 lat. Przy okresie powyżej 25 lat, wymóg wkładu własnego wzrasta do 25%. Środki własne mogą być rozliczane na podstawie faktur lub rachunków za zakupione materiały i wykonane roboty, a także kosztorysem powykonawczym sporządzonym przez uprawnioną osobę.
Oprocentowanie i opłaty
Kredyty hipoteczne w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie są oprocentowane zmienną stopą procentową. Stopa ta stanowi sumę stawki bazowej WIBOR 3M (trzymiesięczny warszawski wskaźnik referencyjny) oraz stałej marży banku. Przykładowo, dla kredytu mieszkaniowego "Twoje EKO M na wyciągnięcie ręki", reprezentatywna Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 6,56%. Ta wartość została wyliczona dla całkowitej kwoty kredytu 400 000 zł. Dla standardowego kredytu mieszkaniowego indywidualnego, RRSO wynosi 8,21% lub 8,75%, w zależności od konkretnych warunków umowy.
"Przy kredycie na 400 000 zł, różnica w RRSO między produktem "Twoje EKO M" (6,56%) a standardowym kredytem (8,21%) jest znacząca. Szacując uproszczone odsetki na początku okresu kredytowania, wybierając "Twoje EKO M", można zaoszczędzić około 6600 zł rocznie na samych odsetkach. To kwota, która w perspektywie kilkunastu lat składa się na dużą oszczędność, jeśli tylko nieruchomość spełnia rygorystyczne kryteria efektywności energetycznej."
Opłaty i prowizje
Bank pobiera prowizje jednorazowo, przed uruchomieniem środków. Prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku wynosi 0,50% wnioskowanej kwoty (minimum 100 zł, maksimum 600 zł) dla większości kredytów mieszkaniowych. Prowizja przygotowawcza zależy od terminu spłaty: 2,00% od kwoty udzielonego kredytu dla terminów do 10 lat, a 1,50% dla terminów powyżej 10 lat. Dla produktu "Mieszkanie dla Młodych" prowizja od udzielonego kredytu wynosi 3,00%, a od wypłaconej miesięcznej transzy 1,50%.
| Typ Kredytu/Pożyczki | Prowizja wstępna za rozpatrzenie wniosku | Prowizja przygotowawcza (od kwoty udzielonej) | Dodatkowe prowizje/opłaty |
|---|---|---|---|
| Kredyt mieszkaniowy (do 10 lat) | 0,50% wnioskowanej kwoty (min. 100 zł, max. 600 zł) | 2,00% | |
| Kredyt mieszkaniowy (powyżej 10 lat) | 0,50% wnioskowanej kwoty (min. 100 zł, max. 600 zł) | 1,50% | |
| Kredyt "Mieszkanie dla Młodych" | Brak danych | 3,00% | 1,50% od wypłaconej miesięcznej transzy |
| Pożyczka hipoteczna (do 10 lat) | 2,00% | 2,50% | |
| Pożyczka hipoteczna (powyżej 10 lat) | 2,00% | 3,00% | |
| Kredyt konsolidacyjny | Brak danych | 1,00% |
Dodatkowe opłaty obejmują 50,00 zł za przyjęcie wniosku o zmianę warunków umowy kredytowej. Sporządzenie aneksu do umowy to koszt 100-200 zł (zależnie od rodzaju zmiany), a zmiana dnia spłaty to 3,00% kwoty zadłużenia (minimum 50 zł, maksimum 300 zł). Wydanie promesy o udzieleniu kredytu kosztuje 100,00 zł, a za wysłanie upomnienia lub monitu bank pobiera 10,00 zł (maksymalnie jedno w okresie rozliczeniowym). Inne opłaty to 200,00 zł za zaświadczenie o wysokości zadłużenia, 100,00 zł za sporządzenie odpisu umowy oraz 150,00 zł za zgodę na wykreślenie hipoteki.
Proces wnioskowania o kredyt
Proces uzyskania kredytu hipotecznego w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie obejmuje kilka etapów, od spotkania wstępnego po uruchomienie środków.
Etap 1: Spotkanie wstępne
Weryfikacja zdolności kredytowej, określenie budżetu i omówienie wymaganych dokumentów z ekspertem banku.
Etap 2: Zgromadzenie dokumentów
Przygotowanie aktualnych i kompletnych dokumentów tożsamości, dochodowych i dotyczących nieruchomości.
Etap 3: Złożenie wniosku
Złożenie wniosku z pełną dokumentacją osobiście w placówce lub online (jeśli dostępne) i wstępna kontrola przez bank.
Etap 4: Weryfikacja i analiza kredytowa
Bank weryfikuje dokumenty, ocenia zdolność kredytową i wartość nieruchomości. Oczekiwanie na analizę trwa około 3 tygodni.
Etap 5: Wstępna decyzja kredytowa
Bank informuje o maksymalnej kwocie kredytu, warunkach i wysokości raty. Na rynku pierwotnym konieczne jest podpisanie umowy deweloperskiej.
Etap 6: Ostateczna decyzja kredytowa
Po akceptacji warunków przez klienta, bank wydaje ostateczną decyzję i przygotowuje umowę.
Etap 7: Podpisanie umowy kredytowej
Klient podpisuje umowę w oddziale banku, zawierającą wszystkie szczegóły finansowania.
Etap 8: Spełnienie warunków do wypłaty
Przed uruchomieniem kredytu klient musi podpisać akt notarialny (rynek wtórny) lub dokonać cesji praw do rachunku powierniczego (rynek pierwotny), zawrzeć ubezpieczenie i wnieść wkład własny.
Etap 9: Uruchomienie kredytu
Po spełnieniu wszystkich warunków, bank wypłaca środki na rachunek klienta lub sprzedawcy nieruchomości.
Wymagane dokumenty i zabezpieczenia
Do wniosku o kredyt hipoteczny Bank Spółdzielczy w Gnieźnie wymaga dostarczenia kompletu dokumentów. Obejmują one dokumenty tożsamości, potwierdzające dochód oraz dotyczące nieruchomości.
Dokumenty wymagane
- Tożsamość: Dowód osobisty lub paszport, w przypadku małżeństwa skrócony odpis aktu małżeństwa, ewentualnie umowa rozdzielności majątkowej lub wyrok rozwodowy. Obcokrajowcy przedstawiają paszport, zezwolenie na pobyt stały i ewentualnie pozwolenie na pracę.
- Dochód: Dla umowy o pracę: zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (na formularzu banku) lub oświadczenie, aktualna i poprzednia umowa o pracę, wyciągi z konta za ostatnie 36 miesięcy, PIT za ostatni rok. Dla działalności gospodarczej: zeznania podatkowe za 2 lata, księga przychodów i rozchodów, wyciągi z konta firmowego. Dla emerytów/rencistów: decyzja o przyznaniu świadczenia, ostatnie odcinki.
- Nieruchomość: Wypis i wyrys z ewidencji gruntów i budynków, odpis z księgi wieczystej (z ostatnich 3 miesięcy), akt notarialny własności (jeśli dotyczy), umowa przedwstępna/deweloperska, umowa rezerwacyjna, projekt budowlany z kosztorysem i harmonogramem (przy budowie), pozwolenie na budowę, wycena nieruchomości, świadectwo energetyczne (szczególnie dla "Twoje EKO M").
- Wnioski: Wypełniony wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego, formularz danych klienta, klauzule informacyjne BIK i administratora danych osobowych.
Zabezpieczenie kredytu i sposób spłaty
Kredyt hipoteczny wymaga zabezpieczenia docelowego. Głównym zabezpieczeniem jest hipoteka ustanowiona do wysokości 170% kwoty kredytu, zapewniająca pierwszeństwo zaspokojenia banku z nieruchomości. Dodatkowo wymagana jest cesja na rzecz Banku praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych lub praw z polisy ubezpieczenia budowy. Zabezpieczenie obejmuje także weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową.
Spłata kredytu odbywa się w okresach miesięcznych, w ratach równych (annuitetowych), co ułatwia kredytobiorcy planowanie budżetu.
Szczegóły oferty i warunki spłaty
Bank Spółdzielczy w Gnieźnie oferuje kredyty hipoteczne z długim okresem spłaty do 30 lat, co pozwala na niższe miesięczne raty. Istnieje możliwość karencji w spłacie kapitału do 2 lat dla kredytów budowlanych. Wypłaty środków mogą być jednorazowe, transzowe (zsynchronizowane z postępem prac) lub rozliczane na podstawie faktur (minimum 70% kwoty). Dla produktu "Twoje EKO M" brak jest prowizji za wcześniejszą spłatę.
Ograniczenia i specyficzne wymagania
Wnioskodawca musi posiadać zdolność kredytową i stabilne zatrudnienie, najlepiej umowę o pracę na czas nieokreślony lub emeryturę. Wiek klienta jest czynnikiem, zazwyczaj minimalny to 18 lat, a maksymalny zależy od okresu kredytowania. Pozytywna historia kredytowa w BIK zwiększa szanse na uzyskanie finansowania. Dla niektórych produktów posiadanie rachunku w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie jest wymagane.
Dla kredytu "Twoje EKO M na wyciągnięcie ręki" konieczne jest spełnienie specjalnych warunków ekologicznych. Klient musi przedstawić świadectwo energetyczne oraz spełnić określone wskaźniki zapotrzebowania na energię pierwotną (EP): maksymalnie 63,00 kWh/(m²*rok) dla domu jednorodzinnego i 58,50 kWh/(m²*rok) dla budynków wielorodzinnych. Niespełnienie tych kryteriów skutkuje automatycznym podwyższeniem oprocentowania do standardowej stopy.
Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości (LTV) jest regulowany przez bank; maksymalny LTV wynosi 80%, co oznacza minimalny wkład własny 20%. Dla okresu kredytowania powyżej 25 lat, wkład własny wzrasta do 25%. Obowiązkowe jest zawarcie polisy ubezpieczeniowej nieruchomości, a oprocentowanie zmienne oznacza, że rata kredytu może ulegać zmianom z powodu wahań wskaźnika WIBOR 3M.
Szczegółowe informacje, aktualne stawki oprocentowania oraz pełną dokumentację kredytową można uzyskać na witrynie internetowej www.bs.gniezno.pl, osobiście w placówkach Banku Spółdzielczego w Gnieźnie, lub telefonicznie, kontaktując się z najbliższym oddziałem banku. Wszystkie formularze wniosków są dostępne do pobrania bezpośrednio ze strony banku w sekcji "Druki do pobrania".
Zweryfikowane przez eksperta
