Kredyt Inwestycyjny dla Firm w BS Gniezno: do 15 Lat, do 100% Finansowania

Kredyt inwestycyjny dla firm w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie umożliwia finansowanie do 80% wartości projektu inwestycyjnego, a w uzasadnionych sytuacjach nawet do 100% nakładów. Produkt ten jest dostępny dla przedsiębiorców oraz małych i średnich firm, które prowadzą działalność gospodarczą przez co najmniej 12 miesięcy.

Usługa ta służy finansowaniu przedsięwzięć mających na celu stworzenie nowego majątku lub trwałe zwiększenie istniejącego. Mogą ją uzyskać zarówno przedsiębiorcy indywidualni, jak i spółki cywilne, jawne, komandytowe, z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółdzielnie. Warunkiem jest posiadanie lub otwarcie rachunku bieżącego w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie.

Środki z kredytu można przeznaczyć na szereg celów, takich jak:

Nakłady inwestycyjne: Utworzenie, modernizacja lub zwiększenie majątku trwałego.
Rozwój zdolności: Tworzenie nowych lub rozwój istniejących zdolności wytwórczych lub usługowych.
Refinansowanie: Spłata kredytów inwestycyjnych zaciągniętych w innych bankach.
Zakup środków: Nabycie nowych lub używanych środków transportu, maszyn, urządzeń, oprogramowania.
Nieruchomości: Zakup, modernizacja, rozbudowa lub remont nieruchomości.
Wykup z leasingu: Wykup użytkowanego środka transportu, urządzenia lub maszyny.

Celowość wykorzystania środków wymaga udokumentowania odpowiednimi dokumentami, takimi jak faktury VAT, umowy kupna-sprzedaży lub kosztorysy powykonawcze.

Warunki finansowania i oprocentowanie

Kwota finansowania

do 100% inwestycji

Wkład własny

min. 20% (0% przy refinansowaniu)

Okres kredytowania

do 15 lat

Maksymalna kwota kredytu

Bank może sfinansować część kosztów przedsięwzięcia inwestycyjnego. Standardowo, bank pokrywa do 80% wartości realizowanej inwestycji. W uzasadnionych przypadkach, zwłaszcza przy dobrym zabezpieczeniu spłaty kredytu i wysokiej zdolności kredytowej, możliwe jest finansowanie do 100% nakładów inwestycyjnych.

Wkład własny

Minimalny wymagany wkład własny kredytobiorcy wynosi 20% kosztów inwestycji. Wyjątek stanowi refinansowanie istniejących kredytów, gdzie wkład własny nie jest wymagany. Zaangażowanie środków własnych można rozliczać fakturami za zakupione materiały, wykonane roboty lub kosztorysem powykonawczym sporządzonym przez osobę z odpowiednimi uprawnieniami.

Okres kredytowania i karencja

Okres kredytowania wynosi do 15 lat, co pozwala na rozłożenie spłaty w czasie. Bank oferuje również możliwość karencji w spłacie kapitału. W niektórych przypadkach karencja może sięgać nawet 24 miesięcy od zakończenia inwestycji finansowanej przez bank.

Oprocentowanie i prowizje

Bank stosuje zmienną stopę procentową, która jest sumą stawki bazowej (najczęściej WIBOR 3M lub WIBOR 12M) i stałej marży banku. Marża banku ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta na podstawie oceny ryzyka kredytowego. Orientacyjnie, marża może wynosić od 1% do 6%, zależnie od udziału środków własnych, posiadania rachunku bieżącego w banku oraz oceny zdolności kredytowej.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Jeśli firma potrzebuje kredytu na 500 000 zł, a jej wkład własny wynosi 20%, czyli 100 000 zł, to bank może sfinansować pozostałe 400 000 zł. Możliwość karencji w spłacie kapitału do 24 miesięcy oznacza, że przez dwa lata od zakończenia inwestycji firma może przeznaczyć środki na inne cele, zanim rozpocznie pełną spłatę rat."

Bank nie podaje publicznie dostępnych informacji o wysokości prowizji za udzielenie kredytu inwestycyjnego. Typowo prowizje za udzielenie kredytów inwestycyjnych w bankach spółdzielczych wynoszą od 1% do 3% od kwoty udzielonego kredytu. Ponadto mogą obowiązywać:

prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu
opłata za aneks do umowy
koszty przygotowania dokumentacji

Wysokość prowizji można negocjować bezpośrednio z bankiem, szczególnie w przypadku stałych klientów.

Wymagania i proces wnioskowania

Wymagania wobec klientów

Bank Spółdzielczy w Gnieźnie stawia następujące warunki wobec kandydatów na kredyt inwestycyjny:

Zdolność kredytowa: Potwierdzona sprawozdaniami finansowymi firmy, analizą dochodów oraz możliwością terminowej spłaty kredytu wraz z odsetkami.
Okres prowadzenia działalności: Minimum 12 miesięcy (dla spółek może to być 24 miesiące).
Brak zaległości: Zaświadczenia o braku zaległości w uiszczaniu składek do ZUS i opłacie podatków.
Rachunek w banku: Posiadanie lub otwarcie rachunku bieżącego w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie.

Wymagane dokumenty

Kandydat ubiegający się o kredyt inwestycyjny musi złożyć kompletny pakiet dokumentów, obejmujący:

Dokumenty formalno-prawne:

Zaświadczenie z KRS (dla spółek) lub zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (dla osób fizycznych)
Decyzja o nadaniu numeru REGON
Decyzja w sprawie nadania numeru NIP
Statut spółki i umowa spółki ze wszystkimi aneksami (dla spółek)
Uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu bankowego (dla spółek)

Dokumenty finansowe:

Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy za ostatnie 2-3 lata
Rachunek zysków i strat za ostatni rok obrachunkowy
Wykaz z księgi przychodów i rozchodów za wskazany okres
Decyzja z Urzędu Skarbowego w sprawie wysokości podatku
Wyciąg z rachunku bieżącego prowadzonego w banku
Opinie o posiadanych kredytach z innych banków

Dokumenty dotyczące inwestycji:

Biznesplan opisujący inwestycję z analizą rynkową
Kosztorys inwestycji lub faktura pro-forma
Dokumenty potwierdzające celowość inwestycji (faktury VAT, umowy kupna-sprzedaży)
Projekt techniczny lub specyfikacja przedmiotu inwestycji

Pozostałe dokumenty:

Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek
Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłaceniu podatków
Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu (wydruk z systemu księgowego)
Wykaz środków trwałych
Umowy z dostawcami lub odbiorcami o stałej współpracy (jeśli dostępne)

Proces składania wniosku

Krok 1: Przygotowanie dokumentacji

Kandydat przygotowuje pełny pakiet wymaganych dokumentów, w tym dokumenty finansowe, formalno-prawne firmy oraz dokumentację inwestycji.

Krok 2: Złożenie wniosku

Klient odwiedza placówkę banku (centralę lub jeden z oddziałów) i składa wypełniony wniosek kredytowy wraz z kompletną dokumentacją. Doradcy banku mogą wspomóc w wyborze odpowiedniej formy finansowania.

Krok 3: Analiza wniosku

Bank dokonuje oceny zdolności kredytowej klienta na podstawie dostarczonej dokumentacji oraz analizy możliwości terminowej spłaty kredytu.

Krok 4: Decyzja kredytowa

Bank udziela odpowiedzi na temat przyznania lub odmowy kredytu. Decyzja wydawana jest zwykle w terminie uzgodnionym z klientem.

Krok 5: Umowa i zabezpieczenie

W przypadku pozytywnej decyzji, kredytobiorca umawia się z doradcą na podpisanie umowy o kredyt. Jednocześnie ustalane są i ustanawiane formy zabezpieczenia spłaty kredytu.

Krok 6: Uruchomienie kredytu

Po podpisaniu umowy kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, zależnie od ustaleń i charakteru inwestycji.

Cechy kredytu i zabezpieczenia

Kredyt inwestycyjny w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie oferuje następujące korzyści:

Długi okres finansowania: Dostępny do 15 lat, co umożliwia rozłożenie spłaty na wiele lat.
Wysoka kwota kredytu: Finansowanie do 80%, a w uzasadnionych przypadkach do 100% wartości inwestycji.
Karencja w spłacie: Możliwość przesunięcia spłaty kapitału nawet na 24 miesiące.
Indywidualne warunki: Warunki dostosowywane do charakteru prowadzonej działalności i potrzeb klienta.
Szybka decyzja kredytowa: Bank wydaje decyzję stosunkowo szybko po ocenie zdolności kredytowej.
Brak wymogu wkładu własnego przy refinansowaniu: Możliwość przesunięcia istniejących kredytów bez konieczności posiadania wkładu własnego.
Dopasowane formy zabezpieczenia: Bank dostosowuje formy zabezpieczenia do indywidualnych potrzeb i oceny ryzyka.

Zabezpieczenie kredytu

Bank Spółdzielczy w Gnieźnie wymaga ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu. Formy zabezpieczenia mogą obejmować:

Hipoteka: Na nieruchomości.
Zastaw: Na środkach trwałych lub urządzeniach.
Weksel in blanco: Wraz z deklaracją wekslową.
Poręczenie: Osób trzecich.
Cesja: Praw z polisy ubezpieczeniowej.
Ubezpieczenie: Nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych.

Rodzaj zabezpieczenia ustalany jest indywidualnie z kredytobiorcą i zależy od charakteru inwestycji oraz oceny ryzyka kredytowego.

Sposób wypłaty i spłaty kredytu

Środki z kredytu mogą być wypłacone:

Jednorazowo: Cała kwota na raz.
W transzach: Przelewem na rachunek inwestora, przy czym kwoty transz i terminy ich wypłat synchronizowane są z harmonogramem postępu prac lub dostarczenia towarów.

Kredyt spłacany jest w okresach miesięcznych. Bank oferuje indywidualne sposoby spłaty:

Raty równe: Stała wysokość raty przez cały okres kredytowania.
Raty malejące: Malejące raty w miarę upływu czasu.
Spłata jednorazowa: W uzgodnionych przypadkach.

Ograniczenia i kontakt

Ograniczenia i szczególne warunki

Kredyt inwestycyjny w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie podlega pewnym ograniczeniom:

Brak przejrzystości marż: Bank nie publikuje dokładnych widełek marż, co utrudnia porównanie ofert bez bezpośredniego kontaktu.
Indywidualne negocjacje: Warunki, takie jak oprocentowanie czy prowizje, wymagają bezpośredniego kontaktu z bankiem i negocjacji.
Wymagana zdolność kredytowa: Bank może odmówić kredytu przy słabych wynikach finansowych lub zbyt niskich dochodach.
Minimum 12-miesięczna działalność: Firmy działające krótszy okres mogą mieć trudności z uzyskaniem kredytu, chyba że ustanowią szczególne zabezpieczenie.

Kontakt i placówki

Zainteresowani klienci mogą skontaktować się z Bankiem Spółdzielczym w Gnieźnie poprzez:

Centrala:

Adres: ul. Dąbrówki 19, 62-200 Gniezno
Telefon: (61) 424 08 20
Email: [email protected]
Godziny pracy: poniedziałek-piątek 7:00-15:00

Oddział I:

Adres: ul. Dąbrówki 19
Telefon: (61) 424 08 14
Godziny pracy: poniedziałek-piątek 8:30-16:00

Oddział II:

Adres: ul. Budowlanych 2
Telefon: (61) 424 10 10
Godziny pracy: poniedziałek-piątek 8:30-16:00

Bank posiada również placówki w Czerniejwie, Kiszkowo, Kłecku, Łubowie, Mieleszynie, Mieścisku, Mogilnie, Niechanowie i Skokach.

Kredyty Inwestycyjne dla Firm w Banku Spółdzielczym w Gnieźnie – Pytania i Odpowiedzi

Kredyt inwestycyjny to forma finansowania dedykowana przedsiębiorstwom, przeznaczona do sfinansowania projektów mających na celu stworzenie nowego lub trwałe zwiększenie istniejącego majątku Klienta. Bank współfinansuje realizację inwestycji i rozłożyć jej koszty na dłuższy czas, zazwyczaj do 15-20 lat.

Kredyt inwestycyjny mogą zaciągnąć przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą, zarówno w formie jednoosobowej działalności, jak i spółek – cywilnych, jawnych, z o.o. czy komandytowych. Wymagany jest minimalny staż rynkowy działalności (zazwyczaj co najmniej 24 miesiące) oraz posiadanie zdolności kredytowej.

Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego w Bank Spółdzielczy w Gnieźnie jest zmienne i ustalane indywidualnie dla każdego klienta. Bank Spółdzielczy zazwyczaj oferuje marżę od 3,4% do 6% powyżej WIBOR 3M, co daje szacunkowe oprocentowanie w przedziale 8-11% RRSO, w zależności od sytuacji finansowej firmy i ryzyka projektu.

Koszt kredytu składa się z odsetek, prowizji jednorazowej oraz opłat bankowych. Bank Spółdzielczy w Gnieźnie pobiera prowizję od kwoty udzielonego kredytu na poziomie 2-3%, w zależności od wysokości kredytu i warunków negocjacyjnych. Całkowita roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi zazwyczaj 8-11%.

Kwota kredytu inwestycyjnego ustalana jest indywidualnie w zależności od potrzeb firmy, zdolności kredytowej oraz wartości projektu inwestycyjnego. Typowo banki finansują do 80-90% wartości inwestycji, a maksymalna kwota dla MŚP może sięgać nawet kilka milionów złotych, choć Bank Spółdzielczy zazwyczaj oferuje finansowanie do 100% wartości nakładów z wymaganym wkładem własnym.

Przy kredycie na 400 tys. zł na okres 25 lat i oprocentowaniu około 8-9% (RRSO), rata miesięczna wynosi około 2800-3000 zł. Dla osoby prowadzącej firmę wymagana jest zdolność kredytowa potwierdzająca możliwość spłaty rata w terminie; ogólnie przychód netto firmy powinien być co najmniej 3-4 razy wyższy od sumy wszystkich zobowiązań miesięcznych, aby bank zaakceptował zdolność kredytową.

Bank Spółdzielczy w Gnieźnie oferuje indywidualne podejście do każdego klienta i umożliwia negocjację warunków kredytu. Jest to szczególnie ułatwiające dla lokalnych firm mających już relacje z bankiem. Jednak ostateczna decyzja zależy od oceny zdolności kredytowej oraz historii finansowej firmy – banki spółdzielcze mogą być bardziej dostępne niż duże banki komercyjne.

Minimalny udział własny wynosi 20% wartości inwestycji dla projektów standardowych, a 25% dla przedsięwzięć deweloperskich lub nieruchomości komercyjnych. Wyjątkiem jest refinansowanie istniejącego kredytu – bank Spółdzielczy może udzielić kredytu bez wymogu wkładu własnego przy przeniesieniu istniejącego zobowiązania.

Kredyt inwestycyjny można przeznaczyć na finansowanie: nieruchomości i gruntów dla firmy, maszyn i urządzeń produkcyjnych, modernizacji infrastruktury, budowy, remontu, adaptacji pomieszczeń, licencji i patentów, sprzętu komputerowego, środków transportu oraz innych składników majątku trwałego niezbędnych do prowadzenia działalności gospodarczej.

Kredyt hipoteczny jest przeznaczony dla osób prywatnych na zakup nieruchomości mieszkalnych na własny użytek, z nižszym oprocentowaniem i okresem spłaty do 35 lat. Kredyt inwestycyjny jest dedykowany przedsiębiorcom na finansowanie projektów biznesowych, ma wyższe oprocentowanie (bo wyższe ryzyko), okres spłaty 15-20 lat oraz wymaga biznesplanu inwestycji. Bank ocenia go głównie na podstawie potencjału zwrotu z inwestycji, a nie wartości nieruchomości.

Bank sprawdza: zdolność kredytową firmy (na podstawie danych finansowych z ostatnich 2 lat), historię kredytową w bazie BIK, rentowność i płynność finansową, wskaźnik zadłużenia, stabilność dochodów, historię płatniczą, terminowość opłat ZUS i podatków, posiadane zabezpieczenia majątkowe, strukturę właścicielską oraz potencjał i opłacalność samego projektu inwestycyjnego.

Niezbędne dokumenty to: sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat) za ostatnie 2 lata, zeznania podatkowo (PIT/CIT), aktualne wyciągi z konta firmowego (za 6-12 miesięcy), zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego, dokumeny rejestrowe (CEIDG, KRS), harmonogramy spłat obecnych kredytów, biznesplan inwestycji, kosztorys projektu inwestycyjnego oraz dokumenty potwierdzające wkład własny.

W Bank Spółdzielczy w Gnieźnie konto dla firm nie posiada limitu kwoty całkowitych wpływów/wydatków. Jednak dla osób prawnych minimalne wpływy wynoszą 15 000 zł miesięcznie, aby uniknąć opłaty za prowadzenie konta (30 zł/mies.). Dla osób fizycznych prowadzących JDG wymóg to 10 000 zł wpływów miesięcznie.

Pełny proces rozpatrywania wniosku o kredyt inwestycyjny trwa zazwyczaj 2-4 tygodnie, w zależności od kompletu dokumentów i złożoności projektu. Bank ma ustawowy limit 21 dni na wydanie decyzji od momentu dostarczenia pełnej dokumentacji. Mniejsze kredyty mogą być rozpatrzane szybciej (nawet w 5-7 dni), większe projekty wymagają dłuższej analizy.

Bank Spółdzielczy w Gnieźnie należy do Spółdzielczej Grupy Bankowej (SGB) i oferuje dostęp do bankingu elektronicznego eBankNet oraz aplikacji mobilnej SGB Mobile z obsługą BLIK. BLIK umożliwia płatności zbliżeniowe, przelewy na telefon, wypłaty z bankomatów oraz płatności online – dostępny dla klientów posiadających konto w banku.

BS Gniezno: Kredyty inwestycyjne dla firm

Spis treści artykułu