Ubezpieczenie na życie Życie Komfort Plus oferuje ochronę od 1 dnia trwania umowy, bez karencji w przypadku śmierci ubezpieczonego. Klienci Banku Spółdzielczego w Białymstoku mogą skorzystać z oferty ubezpieczeń na życie realizowanych we współpracy z Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz Generali Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Dostępność usługi obejmuje zarówno osoby posiadające kredyt, jak i te, które nie mają zobowiązań kredytowych.
Umowę ubezpieczenia można zawrzeć online, korzystając z dedykowanego linku, lub osobiście w jednej z placówek Banku Spółdzielczego w Białymstoku oraz jego oddziałach. Punkty obsługi klienta znajdują się w Choroszczy, Dobrzyniewie Dużym, Gródku, Krynkach, Michałowie, Supraślu, Tykocinie i Zaściankach.
Produkty Ubezpieczeniowe
Bank Spółdzielczy w Białymstoku udostępnia kilka wariantów ubezpieczeń na życie od Generali, dostosowanych do różnych potrzeb klientów.
Generali Życie Komfort
Ten produkt zapewnia ochronę w przypadku śmierci ubezpieczonego, a także obejmuje szereg ryzyk dodatkowych. Klient otrzymuje wsparcie finansowe w sytuacjach takich jak niezdolność do pracy zarobkowej, utrata pracy czy poważne zachorowania. Produkt ten jest dostępny zarówno dla osób z kredytem, które pragną zabezpieczyć spłatę swoich zobowiązań finansowych, jak i dla tych, którzy chcą zapewnić bezpieczeństwo finansowe swojej rodzinie w nieprzewidzianych okolicznościach.
Generali, z Myślą o Życiu PLUS
To ubezpieczenie na życie i zdrowie, które wspiera finansowo w trudnych sytuacjach życiowych. Zakres ochrony obejmuje zachorowanie na raka, nieszczęśliwy wypadek lub nagłe zachorowanie. Klienci mają możliwość wyboru spośród ośmiu wariantów ubezpieczenia. Produkt dostępny jest dla singli, par, rodzin i seniorów, oferując bezterminową ochronę dla seniorów.
Ubezpieczenie Życie Komfort Plus
Ubezpieczenie Życie Komfort Plus jest przeznaczone dla kredytobiorców, którzy dążą do zapewnienia spokoju finansowego swojej rodzinie. W razie śmierci ubezpieczonego, świadczenie pomaga w spłacie kredytu. Rozszerzona ochrona umożliwia otrzymanie wsparcia finansowego w przypadku czasowej lub trwałej niezdolności do pracy, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu lub utraty pracy.
"W sytuacji, gdy kredytobiorca w wieku 40 lat zawiera umowę Życie Komfort Plus z sumą ubezpieczenia 150 000 zł, to w przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy z powodu wypadku otrzyma 150 000 zł świadczenia. Natomiast jeśli zdecyduje się na samodzielną umowę z maksymalną sumą ubezpieczenia 100 000 zł, to w identycznej sytuacji otrzyma o 50 000 zł mniej, co pokazuje różnicę w potencjalnym wsparciu finansowym dla zobowiązań kredytowych i zabezpieczenia osobistego."
Warunki Ubezpieczenia i Koszty
Składka za ubezpieczenie na życie jest ustalana na cały okres ochrony, zgodnie z taryfą składek obowiązującą w dniu zawarcia umowy. Jej wysokość jest zależna od kilku czynników, takich jak suma ubezpieczenia, wybrany okres ochrony, częstotliwość opłacania składek, wiek ubezpieczonego, jego zawód oraz stan zdrowia.
| Suma Ubezpieczenia | Częstotliwość Opłacania Składek |
|---|---|
| Powyżej 2 000 zł | Jednorazowo, rocznie, półrocznie, kwartalnie lub miesięcznie |
| Poniżej 2 000 zł | Wyłącznie jednorazowo |
Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 20 zł przy płatności jednorazowej. Składka może być kredytowana (wliczona w kwotę kredytu), ale wyłącznie jako płatność jednorazowa. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu i wypowiedzenia umowy ubezpieczenia, Bank zwraca składkę za niewykorzystany czas ochrony.
18-85 lat (umowy zadłużeniowe)
18-65 lat (umowy samodzielne)
20 zł (przy płatności jednorazowej)
Limity i Zakres Ochrony Życie Komfort Plus
Dla umów zadłużeniowych nie ma limitu sumy ubezpieczenia, natomiast dla umów samodzielnych maksymalna suma ubezpieczenia to 100 000 zł. Okres ubezpieczenia wynosi minimum 1 miesiąc, a maksymalnie do 85. roku życia ubezpieczonego.
Zakres ochrony obejmuje:
- Śmierć ubezpieczonego: Ochrona od 1. dnia trwania umowy bez karencji.
- Śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku: Dodatkowe świadczenie wynoszące 50% świadczenia głównego, do 1 000 000 zł.
- Czasowa niezdolność do pracy lub pobyt w szpitalu: Karencja 30 dni, świadczenie stanowi 10% sumy ubezpieczenia.
- Trwała i całkowita niezdolność do pracy: Bez karencji dla wypadków lub 90 dni dla chorób. Świadczenie stanowi 100% świadczenia głównego, do 500 000 zł. Ochrona do 67. roku życia.
- Poważne zachorowanie: Karencja 90 dni. Świadczenie 100% świadczenia głównego, do 250 000 zł. Obejmuje 14 chorób (dla osób poniżej 60 lat) i 8 chorób (dla osób powyżej 60 lat), w tym nowotwór złośliwy, zawał serca i udar mózgu.
- Utrata pracy: Karencja 90 dni. Okres ubezpieczenia od 4 miesięcy do 10 lat, do 67. roku życia. Świadczenie stanowi 1/12 sumy ubezpieczenia, do 1 250 zł miesięcznie. Dostępne wyłącznie dla umów zadłużeniowych z sumą 15 000 zł.
Ubezpieczenia na życie nie posiadają oprocentowania, gdyż nie są produktami oszczędnościowymi ani inwestycyjnymi. Płacone składki pokrywają ryzyko ubezpieczeniowe i koszty obsługi.
Wymagania i Proces Zawierania Umowy
Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie w Banku Spółdzielczym w Białymstoku, klienci muszą spełnić określone warunki:
- Wiek: Od 18 do 85 lat (dla umów zadłużeniowych) lub od 18 do 65 lat (dla umów samodzielnych).
- Ocena ryzyka medycznego: Pozytywna ocena ryzyka medycznego.
- Świadomość warunków: Zrozumienie wyłączeń odpowiedzialności wskazanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Produkt jest niedostępny dla osób, które nie przejdą pozytywnie oceny ryzyka medycznego lub nie akceptują wyłączeń z zakresu ochrony.
Wymagane Dokumenty
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy dostarczyć następujące dokumenty:
- Dowód tożsamości: Do weryfikacji klienta.
- Wniosek o zawarcie umowy: Wypełniony i podpisany formularz.
- Ankieta zdrowotna: Oświadczenie dotyczące stanu zdrowia. Około 95% polis wystawianych jest bez badań lekarskich dla sum ubezpieczenia do określonych limitów.
- Oświadczenie PEP i RCA: Informacja o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
- Klauzula informacyjna i OWU: Zapoznanie się z przetwarzaniem danych osobowych oraz Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.
W przypadku osób politycznie eksponowanych (PEP) lub ich bliskich (RCA), mogą być wymagane dodatkowe oświadczenia i dokumenty potwierdzające źródło pochodzenia środków.
Procedura Składania Wniosku
1. Analiza potrzeb
Doradca banku omawia potrzeby ubezpieczeniowe klienta.
2. Przedstawienie informacji
Klient otrzymuje informacje o produkcie, warunkach ochrony i wyłączeniach.
3. Weryfikacja tożsamości
Bank weryfikuje tożsamość klienta.
4. Wypełnienie wniosku
Klient wypełnia wniosek zawierający dane osobowe i informacje o zdrowiu.
5. Ocena ryzyka medycznego
Ubezpieczyciel ocenia ryzyko medyczne. Dla 95% klientów polisa jest wystawiana bez badań lekarskich do sum:
- 18-45 lat: do 1 000 000 zł
- 46-55 lat: do 550 000 zł
- Powyżej 55 lat: do 300 000 zł
6. Badania medyczne
Jeśli suma ubezpieczenia przekracza limity, klient może zostać poproszony o badania na koszt ubezpieczyciela.
7. Podpisanie polisy
Po pozytywnej ocenie ryzyka, klient podpisuje wydrukowaną polisę.
8. Opłacenie składki
Klient opłaca pierwszą składkę w terminie do 60 dni od złożenia wniosku. Ochrona ubezpieczeniowa może rozpocząć się już od dnia zawarcia umowy.
9. Prawo do odstąpienia
Klient ma 30 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny i dodatkowych kosztów.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Ubezpieczenia na życie oferowane przez Bank Spółdzielczy w Białymstoku posiadają określone wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności. Należą do nich:
- Wyłączenie dla samobójstwa: Świadczenie nie jest wypłacane w przypadku samobójstwa w pierwszych 2 latach od daty zawarcia umowy.
- Wyłączenia dla nieszczęśliwych wypadków: Obejmują niewłaściwe użytkowanie pojazdów, uprawianie niebezpiecznych sportów, pozostawanie pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
- Wyłączenia dla chorób: Niektóre choroby mogą być wykluczone w zależności od stanu zdrowia ubezpieczonego w momencie zawarcia umowy.
- Karencja: Okresy, w których świadczenia nie są wypłacane (30 dni dla czasowej niezdolności do pracy, 90 dni dla poważnego zachorowania i utraty pracy).
- Ograniczenia wiekowe: Zmniejszona ochrona po osiągnięciu określonego wieku (zmiana zakresu ochrony po 70-75. roku życia).
Szczegółowe warunki, wyłączenia oraz zasady wypłat są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), dostępnych u ubezpieczyciela oraz w dokumentach produktowych przekazywanych klientowi przed zawarciem umowy.
Kontakt i Obsługa Klienta
Klienci zainteresowani uzyskaniem dalszych informacji na temat ubezpieczeń na życie od Banku Spółdzielczego w Białymstoku mogą skontaktować się z Bankiem za pomocą kilku kanałów:
- Telefonicznie: 801 321 456 (opłata za połączenie według taryfy operatora) lub +48 86 215 50 00.
- Osobiście: W placówkach Banku i jego oddziałach.
- Online: Poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej Banku lub email do oddziałów i doradców ubezpieczeniowych.
Bank Spółdzielczy w Białymstoku zapewnia pełną obsługę polis, włączając w to możliwość dokonywania zmian w umowach ubezpieczenia, zgłaszania zmian danych osobowych oraz składanie wniosków o wypłatę świadczeń.
Zweryfikowane przez eksperta
