Przedsiębiorcy planujący inwestycje mogą uzyskać kredyt w Banku Spółdzielczym w Białymstoku z oprocentowaniem zaczynającym się od 7,48% w skali roku. Instytucja udostępnia rozwiązania kredytowe do finansowania przedsięwzięć inwestycyjnych. Kredyty te stanowią źródło wsparcia dla przedsiębiorstw pragnących rozwijać swoją działalność gospodarczą w regionie.
Dostępność i warunki podstawowe kredytów inwestycyjnych
Kredyty inwestycyjne są dostępne we wszystkich oddziałach i filiach Banku Spółdzielczego w Białymstoku, w tym w siedzibie głównej przy ul. Ludwika Zamenhofa 4 w Białymstoku oraz w placówkach na terenie województwa podlaskiego. Kredyt jest udzielany w formie nieodnawialnej, co oznacza, że spłaca się go na indywidualnie ustalonych zasadach bez możliwości ponownego wykorzystania spłaconych kwot. Środki mogą być wypłacone jednorazowo lub w transzach, zależnie od harmonogramu realizacji inwestycji.
Przeznaczenie środków
Kredyty inwestycyjne finansują spektrum potrzeb biznesowych firm, w szczególności:
- Zakup maszyn i urządzeń: Niezbędnych do działalności gospodarczej.
- Budowa i modernizacja nieruchomości: Obejmuje obiekty infrastruktury.
- Nabycie gruntów i nieruchomości: Związanych z prowadzoną działalnością.
- Zakup materiałów: Przeznaczonych na potrzeby inwestycyjne.
- Finansowanie środków obrotowych: Bezpośrednio związanych z uruchomieniem przedsięwzięcia.
- Refinansowanie zadłużenia: Z tytułu kredytów z innych instytucji.
Bank dopuszcza refinansowanie nakładów inwestycyjnych poniesionych maksymalnie w ciągu 6 miesięcy poprzedzających datę złożenia wniosku kredytowego.
Kluczowe parametry kredytu
7,48% - 8,28%
w skali roku, zależy od wkładu własnego i charakteru inwestycji.
5 - 10 lat
Możliwość elastycznego dopasowania harmonogramu spłat.
Od 10% - 20%
10% dla gruntów rolnych, 20% dla pozostałych inwestycji.
Prowizje i opłaty
Prowizja za udzielenie kredytu wynosi od 1,5% do 3% kwoty przyznanego kredytu, w zależności od okresu kredytowania. Opłata przygotowawcza wynosi 0,25% kwoty kredytu, z minimalnym progiem 100 zł i maksymalnym 1 000 zł.
| Okres kredytowania | Prowizja za udzielenie kredytu |
|---|---|
| Do 3 miesięcy | 1,5% |
| Od 3 do 12 miesięcy | 2,0% |
| Od 12 do 36 miesięcy | 2,5% |
| Powyżej 36 miesięcy | 3,0% |
Karencja i limity kredytowe
Bank udziela możliwości wprowadzenia okresu karencji w spłacie rat kapitałowych do 2 lat. Pozwala to firmom na uniknięcie obciążenia spłatami w początkowych fazach projektu, gdy przychody z inwestycji mogą być ograniczone. Maksymalna kwota kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta, wysokości wkładu własnego i wartości finansowanego przedsięwzięcia, przy czym kredyt nie może finansować więcej niż 80% wartości inwestycji.
"Rozważając kredyt na 100 000 zł z okresem spłaty powyżej 36 miesięcy, należy liczyć się z prowizją 3% czyli 3 000 zł. Dodatkowo opłata przygotowawcza wyniesie 0,25%, co przy tej kwocie to 250 zł. W sumie na start zapłacimy 3 250 zł w samych opłatach początkowych, co stanowi 3,25% kwoty kredytu. To ważny element do uwzględnienia w kalkulacji całkowitego kosztu finansowania."
Zabezpieczenie kredytu
Bank akceptuje indywidualnie ustalane zabezpieczenia prawne spłaty kredytu. Najczęściej stosowane formy to:
- Hipoteka na nieruchomościach
- Zastaw rejestrowy na urządzeniach i maszynach
- Przelewanie należności lub gwarancje podmiotów trzecich
- Zastawy na ruchomościach
- Lokaty i papiery wartościowe
Solidne zabezpieczenie wpływa na ostateczne warunki kredytu i może skutkować obniżonym oprocentowaniem marży bankowej.
Proces wnioskowania i wymagane dokumenty
Procedura pozyskania kredytu inwestycyjnego w Banku Spółdzielczym w Białymstoku składa się z kilku etapów. Bank gwarantuje szybką decyzję kredytową oraz obsługę w trakcie całego procesu.
Złożenie wniosku kredytowego
Kredytobiorca zgłasza się do oddziału lub filii banku i wypełnia formularz wniosku, dołączając wymagane dokumenty.
Ocena wniosku
Pracownicy banku analizują zdolność kredytową klienta, projekt inwestycyjny oraz adekwatność zabezpieczeń.
Decyzja kredytowa
Po weryfikacji informacji bank wydaje ostateczną decyzję o udzieleniu lub odmowie udzielenia kredytu.
Zawarcie umowy
W przypadku pozytywnej decyzji kredytobiorca podpisuje umowę kredytową i ustanawia umówione zabezpieczenia.
Uruchomienie kredytu
Po spełnieniu wszystkich warunków kredyt jest wypłacany zgodnie z ustalonym trybem.
Wymagana dokumentacja
Proces aplikacyjny wymaga przedłożenia dokumentacji. Bank wyróżnia dwa zestawy dokumentów w zależności od formy prowadzonej działalności.
Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
- Decyzja w sprawie nadania numeru REGON
- Decyzja w sprawie nadania numeru NIP
- Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłaceniu podatków
- Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy za ostatnie 2-3 lata
- Wyciągi z banku, w którym klient posiada rachunek bieżący
- Opinie o posiadanych kredytach z innych banków (jeśli klient je posiada)
- Wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata
- Faktura pro-forma lub kosztorys inwestycji
- Biznesplan zawierający opis przedsięwzięcia i harmonogram realizacji
Dla spółek i spółdzielni:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
- Odpis z Krajowego Rejestru Sądowego
- Decyzja w sprawie nadania numeru REGON
- Decyzja w sprawie nadania numeru NIP
- Umowa spółki ze wszystkimi aneksami
- Uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu bankowego
- Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłaceniu podatków
- Zeznania podatkowe za ostatnie 2-3 lata
- Wyciągi z banku, w którym klient posiada rachunek bieżący
- Opinie o posiadanych kredytach z innych banków
- Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu – wydruki z systemu księgowego
- Wykaz środków trwałych
- Faktura pro-forma lub kosztorys inwestycji
EKO Kredyt: Wsparcie dla inwestycji proekologicznych
Bank Spółdzielczy w Białymstoku oferuje EKO Kredyt, przeznaczony na finansowanie wydatków związanych z realizacją przedsięwzięć proekologicznych. Kredyt ten może być wykorzystany na:
- Zakup lub budowę budynków pasywnych i energooszczędnych
- Kolektory słoneczne
- Pompy ciepła i rekuperatory
- Instalacje fotowoltaiczne
- Termomodernizację budynków
- Wymianę okien i drzwi termoizolacyjnych
- Usuwanie azbestu z pokryć dachowych i elewacyjnych
- Systemy zarządzania energią w budynkach gospodarczych
- Modernizację instalacji grzewczych
- Zakup pojazdów elektrycznych i hybrydowych
EKO Kredyt umożliwia uzyskanie finansowania do 100% wartości planowanych nakładów inwestycyjnych brutto. Bank przewiduje tu dopasowanie sposobu spłaty z zastosowaniem karencji w spłacie kapitału. Atutem jest również niska prowizja przygotowawcza. Warunkiem jest udokumentowanie co najmniej 80% wykorzystanych środków z kredytu na cele ekologiczne.
Zalety i uwarunkowania oferty
Kredyty inwestycyjne w Banku Spółdzielczym w Białymstoku mają zalety:
- Lokalna obsługa: Bank ma zakorzenienie w lokalnej społeczności i doświadczenie w obsłudze przedsiębiorstw z regionu.
- Dopasowanie warunków: Możliwość indywidualnego negocjowania warunków kredytu, w tym marż bankowych i form zabezpieczeń.
- Karencja kapitałowa: Aż do 2 lat karencji w spłacie rat kapitałowych dla inwestycji o długim cyklu zwrotu.
- Różne cele: Szeroki zakres możliwych zastosowań pozyskanych środków.
- Sprawna procedura: Gwarantowana szybka decyzja kredytowa.
- Wsparcie ekologiczne: Dostępność EKO Kredytu dla przedsięwzięć proekologicznych.
Ograniczenia i specyficzne warunki
Bank Spółdzielczy w Białymstoku stosuje praktyki bankowe, które mogą stanowić uwarunkowania dla potencjalnych kredytobiorców:
- Wymóg wkładu własnego: Minimum 10-20% wartości inwestycji, co wpływa na dostęp dla podmiotów z ograniczonymi zasobami finansowymi.
- Oprocentowanie: Oferowane oprocentowanie (7,48%-8,28%) to zmienna stopa procentowa, której wysokość zależy od warunków rynkowych.
- Prowizje jednorazowe: Prowizja za udzielenie kredytu stanowi dodatkowy koszt dla kredytobiorcy w momencie zaciągnięcia kredytu.
- Indywidualizacja warunków: Brak publicznie dostępnych tabel oprocentowania i prowizji, co wymaga indywidualnego kontaktu z bankiem.
- Dokumentacja inwestycji: W przypadku EKO Kredytu konieczne jest udokumentowanie co najmniej 80% wykorzystanych środków z kredytu.
- Ocena zdolności kredytowej: Bank przeprowadza rygorystyczną ocenę zdolności kredytowej.
Procedura kontaktu
Zainteresowani przedsiębiorcy proszeni są o bezpośredni kontakt z Bankiem Spółdzielczym w Białymstoku. Można to zrobić, zgłaszając się osobiście do któregokolwiek z oddziałów lub filii banku rozlokowanych w Białymstoku i okolicach. Pracownicy banku udzielą informacji na temat warunków kredytu, wymaganej dokumentacji oraz procesu aplikacyjnego. Bank umożliwia również złożenie wniosku poprzez formularz kontaktowy dostępny na stronie internetowej banku, po czym pracownik banku skontaktuje się z klientem w celu omówienia szczegółów.
Kredyty inwestycyjne w Banku Spółdzielczym w Białymstoku to rozwiązanie finansowe dla lokalnych firm poszukujących wsparcia na realizację projektów inwestycyjnych. Doświadczenie banku w obsłudze przedsiębiorstw lokalnych i dopasowanie warunków kredytu do indywidualnych potrzeb klienta czyni tę usługę opcją dla przedsiębiorców z terenu województwa podlaskiego.
Zweryfikowane przez eksperta
