Indywidualne konta maklerskie w Santander Biuro Maklerskie oferują prowadzenie rachunku Standard i VIP bez opłat stałych. Usługa umożliwia osobom fizycznym bezpośrednie inwestowanie na rynkach kapitałowych, z dostępem do krajowych i zagranicznych giełd.
Rachunki i Dostępność Usługi
Santander Biuro Maklerskie udostępnia rachunki maklerskie indywidualne osobom fizycznym, które chcą inwestować na rynkach kapitałowych. Rachunek maklerski składa się z rachunku papierów wartościowych oraz rachunku pieniężnego, służącego do obsługi finansowej transakcji. Klienci Santander Bank Polska mogą otworzyć rachunek online, a osoby niebędące klientami banku mogą to zrobić osobiście w placówce.
Typy Rachunków
Dostępne są dwa główne warianty rachunków:
- Rachunek Standard: Wariant dla większości inwestorów indywidualnych.
- Rachunek VIP: Rachunek dla klientów posiadających status Select lub Private Banking.
Obydwa rachunki są otwierane i prowadzone bez opłat. Dodatkowo, klienci mogą założyć specjalne rachunki dla giełd zagranicznych oraz rachunki IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) z preferencyjnym opodatkowaniem, przeznaczone do oszczędzania na emeryturę.
Opłaty i Prowizje w 2025 Roku
Prowadzenie rachunku Standard i VIP jest bezpłatne, niezależnie od wielkości aktywów czy liczby transakcji. Inwestorzy nie ponoszą żadnych stałych kosztów za otwarcie, przechowywanie czy używanie rachunku.
Prowizje od Obrotu Papierami Wartościowymi na Giełdzie Polskiej
| Instrument | Rachunek Standard (online/mobile) | Rachunek VIP |
|---|---|---|
| Akcje, warranty (bez obligacji) | 0,39% (min. 5 zł) | 0,34% (min. 5 zł) |
| Day trading (transakcje odwrotne tego samego dnia) | 0,25% (bez opłaty min.) | 0,25% (bez opłaty min.) |
| Obligacje | 0,19% (min. 5 zł) | 0,19% (min. 5 zł) |
| ETF, ETC, ETN (promocja 01.02-31.12.2025) | 0,19% (min. 1 zł) | 0,19% (min. 1 zł) |
| Kontrakty terminowe na indeksy | 9 zł za sztukę | 7 zł za sztukę |
| Kontrakty terminowe na akcje | 3 zł za sztukę | 3 zł za sztukę |
| Kontrakty terminowe na waluty | 0,30 zł za sztukę | 0,30 zł za sztukę |
| Opcje | 2% premii (min. 1,50 zł, max. 9 zł) | 2% premii (min. 1,50 zł, max. 9 zł) |
Prowizje od Obrotu Papierami Zagranicznymi
| Rynki | Rachunek Standard | Rachunek VIP |
|---|---|---|
| USA, Niemcy, Francja, Włochy, Wielka Brytania, Szwajcaria, Belgia, Holandia | 0,29% (min. 5 EUR/USD/GBP/CHF lub 25 zł) | 0,25% (min. 5 EUR/USD/GBP/CHF lub 25 zł) |
| Pozostałe rynki zagraniczne | 0,29% (min. 20 EUR/USD/GBP/CHF lub 250 SEK lub 100 zł) | 0,25% (min. 5 EUR/USD/GBP/CHF lub 25 zł) |
Opłaty za Dostęp do Notowań Giełdowych
Jedno najlepsze zlecenie (bid-ask) w czasie rzeczywistym: 0 zł
Pięć najlepszych zleceń: 0 zł (dla obrotu min. 90 000 zł lub 60 kontraktów w poprzednim miesiącu), w innym przypadku 89 zł + VAT
Pełny arkusz ofert: 86 zł + VAT (przy spełnieniu warunku obrotu) lub 175 zł + VAT
Pakiet USA: od 0 zł (przy obrocie min. 150 000 zł) do 99 zł
Pakiet USA + EURO: 189 zł
Pakiet MAX (giełdy europejskie i LSE): 239 zł
Promocje na ETF i IKE/IKZE
Od 1 lutego do 31 grudnia 2025 roku obowiązuje obniżona prowizja na ETF i ETC notowanych na GPW, wynosząca 0,19% (minimum 1 zł) dla zleceń internetowych i mobilnych. Dodatkowo, od 5 listopada 2024 roku do końca 2026 roku, na rachunkach IKE i IKZE inwestorzy korzystają z zerowej prowizji na ETF, ETN i ETC (zarówno krajowych, jak i zagranicznych) oraz zerowych opłat za przechowywanie papierów wartościowych.
Brak Oprocentowania Wolnych Środków
Środki pieniężne zgromadzone na rachunku pieniężnym, który jest częścią rachunku maklerskiego, nie są oprocentowane. Oznacza to, że gotówka nieprzeznaczona na inwestycje nie generuje odsetek.
"Dla inwestorów korzystających z promocji na ETF-y, gdzie prowizja spada do 0,19%, oszczędności na kosztach transakcyjnych mogą być znaczące. Jednak brak oprocentowania wolnych środków wymaga od inwestora aktywnego zarządzania gotówką. Pozostawienie 10 000 zł na nieoprocentowanym rachunku przez rok, przy inflacji na poziomie 5%, oznacza realną utratę siły nabywczej o około 500 zł, podczas gdy nawet minimalnie oprocentowany depozyt mógłby zniwelować część tej straty."
Proces Otwierania Rachunku
Otworzyć indywidualny rachunek maklerski mogą osoby fizyczne, pełnoletnie (minimum 18 lat), posiadające ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport) oraz będące rezydentami Rzeczypospolitej Polskiej. Wymagany jest również PESEL lub numer identyfikacji podatkowej (NIP) dla celów fiskalno-maklerskich. Przed zawarciem umowy Santander Biuro Maklerskie przeprowadza ocenę odpowiedniości (MiFID II), sprawdzając doświadczenie, sytuację finansową i cele inwestycyjne klienta. Informacje te są ważne przez 2 lata.
Metody Składania Wniosku
Otwarcie Rachunku Online
Dostępne dla klientów Santander Bank Polska poprzez bankowość internetową Santander internet. Proces obejmuje zalogowanie, wybór opcji "Rachunek maklerski", wypełnienie formularza MiFID i potwierdzenie danych kodem SMS lub w aplikacji mobilnej. Dostęp do serwisu Inwestor online jest możliwy w ciągu 1 dnia roboczego.
Otwarcie Rachunku Osobiście
Wymaga wizyty w Punkcie Usług Maklerskich Santander z dokumentem tożsamości. Doradca maklerski zbiera dane, wyjaśnia warunki, przeprowadza ocenę odpowiedniości i pomaga w podpisaniu umowy. Aktywacja konta następuje po podpisaniu umowy przez biuro maklerskie, zazwyczaj w ciągu 7 dni.
Otwarcie Rachunku Poza Placówką
Umowę można podpisać poza PUM, o ile podpis zostanie uwierzytelniony przez notariusza, placówkę dyplomatyczną lub inny autoryzowany podmiot. Możliwe jest również zawarcie umowy na trwałym nośniku elektronicznym po wcześniejszej zgodzie na składanie oświadczeń w tej formie.
Funkcjonalności i Ograniczenia
Dostępne Rynki Inwestycyjne
Rachunek maklerski indywidualny otwiera dostęp do szerokiego spektrum rynków:
- Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW): Akcje, obligacje Skarbu Państwa, ETF-y, warranty.
- 16 rynków zagranicznych: Giełdy w USA (NYSE, NASDAQ), Niemczech (XETRA), Francji, Włoszech, Wielkiej Brytanii (LSE), Szwajcarii, Belgii, Holandii, Szwecji.
- NewConnect i Catalyst: Alternatywne rynki.
- Kontrakty terminowe i opcje: Instrumenty pochodne.
Platformy Transakcyjne i Materiały Analityczne
Inwestorzy mają do dyspozycji nowoczesne narzędzia:
- Inwestor online: Serwis webowy dostępny 24/7, z logowaniem przez bankowość internetową. Oferuje bezpłatne analizy i rekomendacje ekspertów, zaawansowane narzędzia analityczne (wykresy TradingView) oraz model inwestycyjny "Drogowskaz".
- Inwestor mobile: Aplikacja mobilna umożliwiająca składanie zleceń, obserwację notowań w czasie rzeczywistym i dostęp do rachunku przez całą dobę.
Dostępne są bezpłatne materiały analityczne, takie jak komentarze rynkowe, oceny spółek i rekomendacje inwestycyjne.
Ochrona Aktywów
Santander Biuro Maklerskie uczestniczy w Systemie Rekompensat prowadzonym przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW). System ten gwarantuje ochronę aktywów zapisanych na rachunkach papierów wartościowych oraz wypłatę środków do wysokości 20 100 EUR w przypadku niemożności wywiązania się przez biuro ze zobowiązań, co podnosi bezpieczeństwo inwestycji.
Konta Emerytalne IKE/IKZE
Inwestorzy mogą oszczędzać na emeryturę poprzez IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), oferujące zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych, oraz IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego), umożliwiające odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania w PIT i płacenie 10% ryczałtowego podatku przy wypłacie. Promocja do końca 2026 roku obejmuje zerową prowizję na ETF, ETN, ETC oraz brak opłat za przechowywanie papierów wartościowych na tych rachunkach.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Mimo wielu funkcjonalności, istnieją pewne ograniczenia. Dla derywatów (kontraktów terminowych, opcji) oraz produktów strukturyzowanych wymagana jest pozytywna ocena odpowiedniości. Osoby powyżej 67 lat mogą mieć ograniczoną dostępność do derywatów. Jeśli ocena odpowiedniości jest negatywna, klient może nalegać na świadczenie usługi przez 90 dni, po czym ocena jest ponawiana.
Brak oprocentowania wolnych środków pieniężnych na rachunku maklerskim wymaga od inwestorów aktywnego zarządzania gotówką lub lokowania nadwyżek poza rachunkiem maklerskim, aby generowały zysk. Ponadto, zlecenia składane osobiście lub telefonicznie wiążą się z wyższymi prowizjami (np. 0,99% zamiast 0,39% dla akcji), dlatego korzystanie z kanałów elektronicznych jest zalecane w celu obniżenia kosztów.
Promocje na ETF w 2025 roku oraz na IKE/IKZE do 2026 roku mają ograniczenia czasowe, po których upływie obowiązują standardowe opłaty. Rachunek maklerski nie umożliwia bezpośredniego kredytu maklerskiego (marży) w ofercie standardowej dla wszystkich inwestorów. Biuro maklerskie może wstrzymać otwarcie rachunku do czasu pełnej weryfikacji i potwierdzenia pochodzenia środków w ramach procedur AML i KYC.
Zweryfikowane przez eksperta
