Z minimalną pierwszą wpłatą 100 zł, Fundusze Inwestycyjne Indywidualne w Santander Biuro Maklerskie (SBM) dostępne są dla klientów detalicznych w Polsce na rok 2025. Usługa SBM jest zintegrowana z Santander Towarzystwem Funduszy Inwestycyjnych (Santander TFI), które zarządza aktywami, podczas gdy Biuro Maklerskie oraz Bank pełnią rolę dystrybutora. W 2025 roku oferta koncentruje się na pełnej cyfryzacji procesu inwestycyjnego, niskim progu wejścia oraz dostępie do globalnych rynków poprzez fundusze parasolowe (FIO i SFIO).
Dostępne kategorie funduszy
W ramach oferty indywidualnej klienci mają dostęp do subfunduszy podzielonych według strategii inwestycyjnych i poziomu ryzyka.
Santander FIO (Fundusz Inwestycyjny Otwarty)
Jest to podstawowy "parasol" obejmujący subfundusze o różnym profilu ryzyka. Strategie dostępne w Santander FIO to:
- Dłużne (Obligacji): Np. Santander Obligacji Skarbowych, Santander Obligacji Korporacyjnych.
- Mieszane: Np. Santander Stabilnego Wzrostu (konserwatywne podejście z domieszką akcji).
- Akcyjne: Np. Santander Akcji Polskich (skupiony na GPW).
Santander Prestiż SFIO (Specjalistyczny FIO)
Fundusze te dają ekspozycję na rynki zagraniczne i specyficzne sektory. W 2025 roku popularne są subfundusze takie jak:
- Santander Prestiż Technologii i Innowacji: Skupiony na sektorze technologicznym.
- Santander Prestiż Akcji Amerykańskich / Europejskich: Fundusze akcyjne z ekspozycją na rynki rozwinięte.
- Santander Prestiż Ekologiczny: Fundusze zorientowane na inwestycje ESG.
Produkty emerytalne (IKE i IKZE)
Klienci mogą inwestować w fundusze w ramach kont emerytalnych IKE i IKZE, co pozwala na korzystanie z ulg podatkowych.
| Kategoria Funduszu | Charakterystyka | Przykłady subfunduszy |
|---|---|---|
| Santander FIO Dłużne | Inwestycje w obligacje skarbowe i korporacyjne | Santander Obligacji Skarbowych, Santander Obligacji Korporacyjnych |
| Santander FIO Mieszane | Połączenie instrumentów dłużnych i akcji | Santander Stabilnego Wzrostu |
| Santander FIO Akcyjne | Inwestycje w akcje spółek | Santander Akcji Polskich |
| Santander Prestiż SFIO | Ekspozycja na rynki zagraniczne i sektory specjalistyczne | Santander Prestiż Technologii i Innowacji, Santander Prestiż Akcji Amerykańskich |
| Fundusze w IKE/IKZE | Dowolne subfundusze w ramach kont emerytalnych | (Dowolny subfundusz Santander TFI) |
Warunki finansowe i opłaty (Dane na 2025)
Głównym aspektem oferty na rok 2025 jest utrzymanie preferencyjnych warunków dla kanałów cyfrowych.
Prowizje i opłaty za zarządzanie
Opłaty manipulacyjne (prowizje) za nabycie jednostek uczestnictwa:
- Kanały cyfrowe (Santander internet / Aplikacja / Inwestor online): 0% prowizji za nabycie jednostek uczestnictwa. Bank promuje samodzielne inwestowanie online.
- Oddziały: Od 2% do 4% prowizji za nabycie, w zależności od rodzaju funduszu.
Opłata za odkupienie (wyjście z inwestycji) wynosi zazwyczaj 0 zł, pod warunkiem zachowania minimalnego okresu inwestycji, co dla standardowych FIO oznacza brak opłat umorzeniowych.
Opłata za zarządzanie jest kosztem ukrytym w wycenie jednostki, pobieranym z aktywów funduszu. W 2025 roku wynosi średnio:
- Fundusze dłużne: około 0,5% – 1,0% w skali roku.
- Fundusze akcyjne: około 1,5% – 2,0% w skali roku, z tendencją spadkową wymuszoną regulacjami.
"Przy inwestycji 10 000 zł w fundusz akcyjny z 0% prowizji za nabycie online, roczna opłata za zarządzanie na poziomie 1,5% oznacza koszt 150 zł, który pomniejszy wynik inwestycji, nawet jeśli nie ma widocznej prowizji od transakcji. Kiedy ten sam fundusz kupi się w oddziale, do kosztów doliczyć należy również prowizję, która przy 2% wyniesie dodatkowo 200 zł."
Progi inwestycyjne i limity
Santander utrzymuje jeden z najniższych progów wejścia na rynku, co czyni usługę dostępną.
100 PLN
100 PLN
26 019 zł
Limity wpłat na konta emerytalne (IKE/IKZE) w 2025 roku, jeśli inwestycja odbywa się w ramach kont emerytalnych w SBM:
- Limit wpłat na IKE 2025: 26 019 zł.
- Limit wpłat na IKZE 2025: 10 407,60 zł (dla osób fizycznych) oraz 15 611,40 zł (dla samozatrudnionych).
Proces inwestycyjny i platformy cyfrowe
Wymagania wobec klienta i kanały obsługi
Do rozpoczęcia inwestowania w fundusze w SBM, klient musi spełnić następujące warunki:
- Wiek: Ukończone 18 lat (pełna zdolność do czynności prawnych).
- Rezydencja podatkowa: Posiadanie statusu rezydenta podatkowego w Polsce.
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty.
- Rachunek bankowy: Rachunek w Santander Bank Polska ułatwia proces, choć rachunek maklerski może funkcjonować niezależnie.
Klienci Santander Biuro Maklerskie mają dostęp do funduszy poprzez zintegrowane systemy:
- Santander internet / Aplikacja mobilna: Bezpośrednia ścieżka. Zakładka "Inwestycje" umożliwia zakup funduszy kilkoma kliknięciami z konta osobistego.
- Serwis Inwestor online: Dedykowana platforma transakcyjna dla klientów Biura Maklerskiego, oferująca narzędzia analityczne i podgląd portfela funduszy obok akcji giełdowych.
Składanie zlecenia krok po kroku
1. Logowanie
Zalogowanie do bankowości internetowej lub serwisu Inwestor online.
2. Wybór opcji zakupu
Wybór opcji "Fundusze inwestycyjne" -> "Kup".
3. Ankieta MiFID
Wypełnienie ankiety MiFID (jeśli nie była wypełniana wcześniej), która określa profil ryzyka i odpowiedniość produktu.
4. Wybór subfunduszu
Wybór subfunduszu z dostępnej listy.
5. Podanie kwoty
Podanie kwoty inwestycji (minimum 100 zł).
6. Zatwierdzenie
Zatwierdzenie zlecenia narzędziem autoryzacyjnym (np. smsKod, mobilna autoryzacja).
Dokumenty wymagane
Proces jest w pełni cyfrowy dla obecnych klientów banku. Wymagane jest zaakceptowanie elektronicznych wersji dokumentów:
- Statut Funduszu.
- Prospekt Informacyjny.
- KID (Kluczowe Informacje dla Inwestorów) – dokument 2-3 stronicowy opisujący ryzyko i koszty konkretnego subfunduszu.
- Regulamin świadczenia usług przez Biuro Maklerskie / Bank.
Cechy oferty i ryzyka
Zalety
- Niski próg wejścia: Możliwość inwestowania już od 100 zł pozwala na łatwe budowanie portfela.
- Brak opłat manipulacyjnych online: 0% za nabycie w kanałach cyfrowych.
- Ekspozycja zagraniczna: Fundusze z rodziny Prestiż pozwalają na inwestowanie w rynki globalne (np. USA, Europa, spółki technologiczne) bez konieczności samodzielnego kupowania akcji zagranicznych i przewalutowania. Fundusze są wyceniane w PLN.
- Automatyzacja: Możliwość ustawienia Zlecenia Stałego na zakup funduszy.
Ograniczenia i ryzyka
- Podatek Belki: Zyski z funduszy (poza IKE/IKZE) są opodatkowane 19% podatkiem od zysków kapitałowych przy umorzeniu.
- Ryzyko rynkowe: Wartość jednostek uczestnictwa ulega wahaniom. Fundusze akcyjne mogą notować okresowe straty.
- Opłaty za zarządzanie: Roczna opłata za zarządzanie pomniejsza wynik inwestycyjny funduszu, jest to koszt, którego nie widać na wyciągu, ale jest uwzględniony w wycenie.
Oferta "Fundusze inwestycyjne indywidualne" w Santander Biuro Maklerskie na rok 2025 to usługa dostępna dla masowego klienta. Dzięki integracji z bankowością elektroniczną i zniesieniu barier wejścia (0% prowizji online, min. 100 zł), stanowi ona opcję dla osób chcących przenieść kapitał z lokat na rynek kapitałowy, przy zachowaniu profesjonalnego zarządzania aktywami przez Santander TFI.
Zweryfikowane przez eksperta
