Fundusze inwestycyjne indywidualne od BM Santander

Fundusze inwestycyjne w Santander Biuro Maklerskim oceniam **średnio**. Z jednej strony, dostęp do funduszy Santander TFI jest plusem, zwłaszcza dla osób z PPK. Z drugiej, ukryte koszty i dość wysokie minimalne prowizje na zagranicznych rynkach mocno obniżają atrakcyjność oferty. Dla kogo to jest? Dla bardzo początkujących inwestorów, którzy boją się samodzielnego inwestowania na giełdzie, albo dla tych, którzy już mają PPK w Santander i chcą mieć wszystko w jednym miejscu. Ale jeśli myślisz poważnie o inwestowaniu, poszukaj alternatyw z niższymi opłatami.

Dostępność funduszy i PPK

Santander Biuro Maklerskie oferuje dostęp do funduszy zarządzanych przez Santander TFI, w tym subfunduszy PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe). Przykładowo, Santander PPK 2025 to fundusz zdefiniowanej daty, który inwestuje głównie w obligacje i instrumenty rynku pieniężnego, z niewielkim udziałem akcji. Minimalna wpłata to śmieszne 0,01 PLN, co teoretycznie pozwala każdemu spróbować. Ale to pułapka – tak małe kwoty nie mają sensu przy prowizjach, o których za chwilę. Plusem jest to, że jeśli już masz PPK w Santander, wszystko możesz ogarnąć w jednym miejscu, ale wygoda ma swoją cenę.

Opłaty i prowizje – gdzie Santander zarabia

Tutaj zaczynają się schody. Roczna opłata za zarządzanie w Santander PPK 2025 to 0,30% wartości aktywów netto. Niby niedużo, ale to tylko wierzchołek góry lodowej. Prawdziwy problem to prowizje za transakcje, szczególnie na rynkach zagranicznych. 0,29% za zlecenie składane przez internet to sporo, zwłaszcza gdy minimalna prowizja wynosi 5 EUR/USD/GBP/CHF lub 25 zł, w zależności od waluty rozliczenia. Oznacza to, że małe transakcje są po prostu nieopłacalne.

Spójrzmy na przykład. Jeśli chcesz kupić akcje zagranicznej firmy za 100 EUR, prowizja wyniesie minimum 5 EUR, czyli 5% wartości transakcji. To zabija całą zabawę! Do tego dochodzi opłata za przechowywanie zagranicznych instrumentów finansowych – 0,01% miesięcznie od wartości instrumentów + VAT. To kolejna ukryta opłata, która zjada zyski, szczególnie jeśli nie handlujesz aktywnie.

Ryzyko i potencjalny zysk

Stopa zwrotu Santander PPK 2025 za ostatni rok (kwiecień 2025) wyniosła około +7,05%. Brzmi dobrze, ale pamiętaj, że to wynik historyczny i nie gwarantuje przyszłych zysków. Fundusz inwestuje głównie w obligacje, więc ryzyko jest stosunkowo niskie, ale potencjalny zysk też nie powala. Wskaźnik ryzyka funduszu zdefiniowanej daty jest umiarkowany, co oznacza, że możesz stracić część lub całość wpłaconych środków, szczególnie w przypadku nagłych zawirowań na rynkach.

Tabela porównawcza opłat

Opłata	Wysokość	Komentarz
Opłata za zarządzanie (PPK 2025)	0,30% rocznie	Standardowa opłata za zarządzanie funduszem.
Prowizja od zleceń zagranicznych	0,29%	Dość wysoka prowizja, obniża opłacalność małych transakcji.
Minimalna prowizja na giełdach zagranicznych	5 EUR/USD/GBP/CHF lub 25 zł	Krytyczna dla małych transakcji.
Opłata za przechowywanie instrumentów zagranicznych	0,01% miesięcznie + VAT	Dodatkowy koszt, szczególnie dotkliwy przy niskiej aktywności.

Porady i rekomendacje

Zacznij od małych kwot, ale nie za małych – minimalna wpłata 0,01 PLN jest bez sensu. Wpłać tyle, żeby prowizja nie zjadła większości potencjalnego zysku.
Unikaj zagranicznych rynków – chyba że planujesz duże transakcje. Minimalna prowizja 5 EUR to złodziejstwo przy małych kwotach.
Sprawdź alternatywy – zanim zainwestujesz w fundusze Santander, porównaj opłaty i stopy zwrotu z innymi platformami inwestycyjnymi. Może znajdziesz coś tańszego i bardziej opłacalnego.
Czytaj regulaminy – zawsze, ale to ZAWSZE czytaj regulaminy i tabele opłat. Ukryte koszty potrafią zrujnować nawet najlepszą inwestycję.

Najczęstsze pytania o fundusze inwestycyjne w Santander Biuro Maklerskie dla osób fizycznych

Tak, możesz wypłacić pieniądze z funduszu inwestycyjnego poprzez odkupienie jednostek uczestnictwa, zarówno przez internet, jak i osobiście w placówce dystrybutora.

Tak, Santander Biuro Maklerskie oferuje konto maklerskie Standard, które umożliwia inwestowanie w fundusze, akcje, ETF-y i inne instrumenty finansowe.

Fundusze inwestycyjne wiążą się z ryzykiem utraty części kapitału, opłatami oraz brakiem gwarancji zysku; nie są więc odpowiednie dla osób oczekujących pełnego bezpieczeństwa lub bardzo szybkich zysków.

Tak, inwestowanie w fundusze może przynieść zysk, jednak wartość inwestycji zależy od koniunktury rynkowej i wybranego funduszu; historyczne stopy zwrotu nie gwarantują przyszłych wyników.

Opłaty obejmują prowizje za nabycie, zarządzanie oraz ewentualne opłaty za wcześniejsze odkupienie jednostek; szczegółowe stawki są dostępne w tabeli opłat na stronie Santander TFI.

Konto maklerskie można założyć online w bankowości internetowej Santander Banku lub osobiście w placówce banku.

Tak, inwestowanie w fundusze oraz zarządzanie inwestycjami jest możliwe przez serwis Inwestor online oraz aplikację mobilną Santander.

Minimalne kwoty wpłat zależą od wybranego funduszu, a maksymalne limity obowiązują w przypadku produktów takich jak IKE i IKZE; w 2025 roku limit na IKE wynosi 26 019 zł, a na IKZE 10 407,60 zł lub 15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą.

Możliwe jest przeniesienie środków w ramach reinwestycji, przy czym szczegóły zależą od rodzaju funduszu i warunków transferu.

Dostępne są fundusze akcyjne, obligacyjne, mieszane, rynku pieniężnego oraz specjalistyczne, w tym fundusze zagraniczne i tematyczne.

Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem rynkowym; nie ma gwarancji zysku ani ochrony kapitału, choć fundusze są nadzorowane przez KNF.

Tak, wyniki inwestycji można monitorować na bieżąco przez serwis Inwestor online lub aplikację mobilną Santander.

Wypłata środków z funduszu inwestycyjnego zwykle realizowana jest w ciągu kilku dni roboczych od złożenia zlecenia odkupienia jednostek.

Tak, Santander Biuro Maklerskie umożliwia inwestowanie w wybrane fundusze zagraniczne.

Otwarcie i prowadzenie konta maklerskiego Standard jest bezpłatne, a prowizje pobierane są od transakcji, np. 0,19% od zleceń internetowych na ETF i ETC na GPW (min. 1 zł).