Roczna opłata za prowadzenie indywidualnego rachunku maklerskiego w Biurze Maklerskim PKO BP wynosi 60 złotych, z możliwością obniżenia dla niektórych klientów. Usługa Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego umożliwia osobom fizycznym będącym pełnoletnimi klientami banku inwestowanie w szereg instrumentów finansowych dostępnych na polskim rynku kapitałowym oraz na kilkunastu giełdach zagranicznych.
60 zł
0,39%
15+
Konta maklerskie indywidualne PKO BP: Dostęp i Opłaty
Konta maklerskie indywidualne, znane również jako rachunki inwestycyjne, stanowią podstawę oferty Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego. Rachunek umożliwia inwestowanie w liczne instrumenty finansowe na polskim rynku kapitałowym oraz na kilkunastu giełdach zagranicznych.
Opłata za prowadzenie rachunku
Roczna opłata za prowadzenie rachunku inwestycyjnego wynosi 60 złotych. Istnieje możliwość obniżenia jej do 30 złotych dla rachunków otwartych w drugim półroczu roku kalendarzowego. Dla osób do 25 roku życia, które posiadają status ucznia lub studenta, prowadzenie rachunku jest bezpłatne w roku otwarcia. Po tym okresie obowiązuje standardowa taryfa.
Prowizje od transakcji
Struktura prowizji zależy od typu instrumentu oraz rynku, na którym transakcje są zawierane.
| Instrument/Rynek | Prowizja | Minimum | Maksimum |
|---|---|---|---|
| Rynek krajowy (Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie) | |||
| Akcje i fundusze ETF | 0,39% wartości transakcji | 5 zł | – |
| Obligacje | 0,2% wartości transakcji | 5 zł | – |
| Kontrakty terminowe na indeksy giełdowe | 8,50 zł od każdego kontraktu | – | – |
| Kontrakty terminowe na akcje | 2 zł od każdego kontraktu | – | – |
| Kontrakty terminowe na kursy walut | 0,85 zł od każdego kontraktu | – | – |
| Obrót opcjami | 2% wartości transakcji | 1,50 zł | 8,50 zł od jednej opcji |
| Rynki zagraniczne | |||
| Akcje i ETF na giełdzie DE (Deutsche Börse) | 0,28% | 38 zł | – |
| Akcje i ETF na giełdzie UK (London Stock Exchange) | 0,28% | 99 zł | – |
| Akcje na giełdzie USA | 0,28% | 38 zł | – |
Koszty przechowywania papierów wartościowych
Przechowywanie instrumentów na rachunku wiąże się z następującymi kosztami:
- Akcje: 0,39% wartości, minimum 5 zł
- Fundusze ETF: 0,39% wartości, minimum 5 zł
- Obligacje: 0,2% wartości, minimum 5 zł
Oprocentowanie
Sam indywidualny rachunek inwestycyjny nie generuje odsetek. Środki zgromadzone na rachunku w celu opłacenia zleceń są przechowywane do dyspozycji klienta. Inwestor może korzystać z powiązanego konta osobistego w PKO Banku Polskiego, które oferuje produkty oszczędnościowe, aby zarabiać na oprocentowaniu poza inwestycjami w instrumenty finansowe.
"Inwestor, który rozważa transakcję na akcjach o wartości 1000 zł, zapłaci na polskiej giełdzie 5 zł prowizji, gdyż jest to minimalna kwota. Jednak ten sam inwestor, kupując akcje za 1000 zł na giełdzie niemieckiej, poniesie koszt 38 zł, nawet jeśli 0,28% z 1000 zł daje tylko 2,80 zł. Minimalne prowizje na rynkach zagranicznych znacząco podnoszą koszty drobnych transakcji."
Proces otwierania rachunku i wymagania
Warunki i limity
Rachunek inwestycyjny PKO BP nie wymaga utrzymywania minimalnego salda. Inwestor może założyć i prowadzić konto niezależnie od wielkości zgromadzonych na nim środków.
Przelewy między rachunkiem inwestycyjnym a powiązanym kontem osobistym w PKO Banku Polskim realizowane są bez limitów kwotowych. Pozwala to na szybki transfer środków na opłacenie zleceń oraz wycofanie zysków. Dla zleceń złożonych za pośrednictwem serwisu maklerskiego obowiązują ogólne limity operacyjne wynikające z polityki bezpieczeństwa banku.
Dla największych inwestorów dostępna jest możliwość składania zleceń DDM (Do Dyspozycji Maklera) dla transakcji powyżej 50 000 zł lub 50 kontraktów terminowych, co umożliwia elastyczne zarządzanie pozycjami.
Wymagania wobec klientów
Do otwarcia konta inwestycyjnego klient musi spełniać następujące warunki:
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Konto osobiste: Posiadanie aktywnego konta osobistego w PKO Banku Polskim.
- Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
Wymagane dokumenty
Do otwarcia rachunku inwestycyjnego wymagane są:
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Adres Urzędu Skarbowego: Urząd, w którym klient rozlicza się podatkowo.
- Podatkowy numer identyfikacyjny: Dla rezydentów podatkowych innego kraju (np. NIP dla rezydentów polskich).
Proces składania wniosku
Rachunek inwestycyjny można otworzyć online lub w placówce banku.
Droga online
Otwarcie rachunku przez Internet odbywa się w kilku krokach:
1. Logowanie do iPKO
Klient przechodzi do menu: Moje produkty> Inwestowanie> Biuro Maklerskie> Otwórz rachunek inwestycyjny.
2. Wypełnienie wniosku
Klient uzupełnia wniosek, podając wymagane dane osobowe.
3. Podpisanie umowy
Wniosek jest podpisywany zdalnie za pomocą darmowego podpisu kwalifikowanego mSzafir.
Cały proces online zajmuje zwykle kilkanaście minut, a rachunek staje się aktywny natychmiast po zawarciu umowy.
Droga tradycyjna (w placówce)
Alternatywnie rachunek można otworzyć osobiście w jednym z 25 Punktów Obsługi Klienta (wyspecjalizowana placówka maklerska) lub blisko 900 Punktach Usług Maklerskich (oddział zwykły PKO BP z obsługą usług maklerskich). W placówce pracownik banku przygotowuje odpowiednie dokumenty, a klient podpisuje umowę na miejscu.
Procedura otwarcia konta wspólnego
Rachunek inwestycyjny może być prowadzony jako rachunek wspólny dla dwóch osób. Współwłaścicielami mogą być wyłącznie małżonkowie pozostający w ustawowej wspólnocie majątkowej. Każdy ze współwłaścicieli ma prawo do samodzielnego zarządzania całością środków i instrumentów na rachunku. Rachunek wspólny otwiera się osobiście w Punkcie Obsługi Klienta lub Punkcie Usług Maklerskich.
Funkcjonalność i wsparcie inwestorów
Dostęp do rynków
Rachunek inwestycyjny umożliwia dostęp do szerokiego spektrum instrumentów finansowych:
- Akcji spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
- Akcji spółek z kilkunastu zagranicznych giełd (Niemcy, Wielka Brytania, USA i inne).
- Kontraktów terminowych.
- Obligacji, w tym Obligacji Skarbu Państwa.
- Funduszy inwestycyjnych.
- Funduszy ETF.
Profesjonalne narzędzia handlowe
Klienci mają dostęp do platformy transakcyjnej PKO supermakler, dostępnej jako aplikacja mobilna i serwis internetowy. Platforma udostępnia:
- Darmowy dostęp do notowań rzeczywistych na rynku GPW.
- Możliwość obserwowania wybranych instrumentów.
- Bezpłatne powiadomienia SMS, e-mail i push o wybranych zdarzeniach na rachunku.
Wsparcie profesjonalne
Biuro Maklerskie PKO BP zapewnia wsparcie poprzez:
- Telefoniczną konsultację z ekspertami.
- Bezpłatne materiały analityczne (po podpisaniu dodatkowej umowy).
- Dostęp do doradztwa inwestycyjnego dla kwot od 100 tys. zł.
- Opiekę indywidualną wyznaczonego pracownika dla największych klientów.
Integracja z kontem osobistym
Rachunek inwestycyjny można bezpłatnie połączyć z kontem osobistym w PKO Banku Polskim. Integracja pozwala na:
- Natychmiastowe przelewy bez limitów między kontami.
- Automatyczne wypłacanie i wpłacanie środków.
- Możliwość ustalenia limitu, do którego środki mogą być pobierane bezpośrednio z konta osobistego.
Możliwość finansowania inwestycji
Klienci mogą finansować swoje inwestycje poprzez:
- Ofertę kredytową PKO Banku Polskiego.
- Usługę Odroczonego Terminu Zapłaty (OTP).
- Zlecenia DDM (Do Dyspozycji Maklera) dla transakcji powyżej 50 000 zł.
Promocje, ograniczenia i dodatkowe usługi
Specjalne oferty dla młodych
Osobom do 25 roku życia, będącym uczniami lub studentami, Biuro Maklerskie oferuje:
- Bezpłatne prowadzenie rachunku w roku otwarcia.
- Obniżone prowizje od operacji na rynku krajowym (akcje i kontrakty terminowe).
- Wszystkie pozostałe funkcjonalności pełnoprawnego rachunku inwestycyjnego.
Ograniczenia i szczególne warunki
Podstawowym ograniczeniem jest wymóg posiadania konta osobistego w PKO Banku Polskim. Osoba chcąca otworzyć rachunek inwestycyjny w Biurze Maklerskim musi najpierw zostać klientem banku.
Rachunek wspólny można otworzyć wyłącznie dla małżonków pozostających w ustawowej wspólnocie majątkowej. Osoby niepozostające w takim związku nie mogą otworzyć wspólnego rachunku maklerskiego.
Chociaż można ustanowić pełnomocnika do rachunku inwestycyjnego, pełnomocnik nie może udzielać dalszych pełnomocnictw i ma ograniczone uprawnienia względem niektórych operacji.
W przeciwieństwie do niektórych konkurentów, rachunek inwestycyjny dla dorosłych klientów (powyżej 25 lat) zawsze wiąże się z opłatą 60 zł rocznie. Promocje dotyczą głównie młodych osób do 25 roku życia.
Jeśli klient chce przenieść aktywa z innego biura maklerskiego, musi najpierw sprzedać instrumenty w biurze źródłowym, a następnie przenieść środki pieniężne. Przeniesienie samych instrumentów finansowych jest możliwe jedynie w ograniczonych przypadkach i wymaga akceptacji Biura Maklerskiego PKO BP.
Prowizje od transakcji na rynkach zagranicznych są wyższe niż na rynku krajowym. Wahają się od 0,28% i zaczynają się od wyższych minimów (38-99 zł w zależności od giełdy).
Dodatkowe usługi i możliwości
Dla inwestorów dysponujących kwotą od 100 tys. zł dostępne są portfele giełdowe i funduszowe przygotowywane przez specjalistów Biura Analiz BM PKO BP.
Biuro Maklerskie PKO BP obsługuje wypełnianie formularza W-8BEN, wymaganego przez Urząd Skarbowy USA dla inwestorów zagranicznych chcących handlować na amerykańskich rynkach.
Dla zaawansowanych inwestorów praktykujących day trading dostępne są specjalne warunki: przy osiąganiu obrotu 10 kontraktów dziennie (5 pozycji otwartych i 5 zamkniętych) inwestor otrzymuje zwrot prowizji od transakcji odwrotnych w wysokości 4 zł od każdego kontraktu.
Pozycja na rynku
Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego zajmuje wiodącą pozycję na rynku polskiego inwestowania indywidualnego. Rachunek inwestycyjny PKO BP wielokrotnie zdobywał nagrody, takie jak I miejsce w rankingu domów maklerskich w Ogólnopolskim Badaniu Inwestorów, Najlepszy rachunek maklerski w Polsce w 2023 roku według Ogólnopolskiego Badania Inwestorów, czy tytuł Herosa Rynku Kapitałowego w kategorii Dom Maklerski (2024). Jest również wielokrotnym Brokerem Roku przyznawanym przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie.
Rachunek inwestycyjny indywidualny w Biurze Maklerskim PKO Banku Polskiego stanowi propozycję dla początkujących oraz doświadczonych inwestorów, którzy chcą inwestować na polskim i zagranicznych rynkach kapitałowych, szczególnie dla tych, którzy są już klientami PKO Banku Polskiego.
Zweryfikowane przez eksperta
