Kredyty konsolidacyjne w Avior Finance dostępne są od 2 000 zł, oferując klientom możliwość połączenia wielu zobowiązań w jedną miesięczną ratę. Avior Finance, polska instytucja finansowa z Nowego Sącza, od 1 stycznia 2024 roku podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), co zapewnia wysoki standard bezpieczeństwa i przejrzystości operacji.
Usługa konsolidacji długów jest skierowana do osób fizycznych znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej, które zmagają się ze spłatą wielu zobowiązań. Konsolidacja polega na połączeniu wszystkich istniejących kredytów i pożyczek w jedno zobowiązanie. Środki z pożyczki konsolidacyjnej nie są wypłacane bezpośrednio na konto klienta, lecz przekazywane bezpośrednio do dotychczasowych wierzycieli na ich rachunki bankowe, co gwarantuje wykorzystanie ich zgodnie z celem.
Zasady i Wymagania Kredytu Konsolidacyjnego
Avior Finance umożliwia konsolidację różnorodnych zobowiązań, co ułatwia klientom uporządkowanie finansów. Do konsolidacji kwalifikują się:
- Pożyczki gotówkowe: Zobowiązania zaciągnięte w bankach lub innych instytucjach finansowych.
- Chwilówki i pożyczki pozabankowe: Krótkoterminowe zobowiązania, często z wysokimi kosztami.
- Kredyty na dowolny cel: Finansowanie zakupu samochodu, remontu czy innych potrzeb.
- Kredyty hipoteczne: Zobowiązania zabezpieczone nieruchomością.
- Zadłużenia na kartach kredytowych: Niespłacone salda kart.
- Zobowiązania zaciągnięte na sprzęt elektroniczny: Raty za urządzenia.
Zobowiązania muszą widnieć w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Warunkiem skorzystania z usługi jest posiadanie zdolności kredytowej i stałego źródła dochodu.
Wymagania dla klientów
Aby złożyć wniosek o pożyczkę konsolidacyjną, potencjalny kredytobiorca musi spełnić następujące kryteria:
| Wymóg | Szczegóły |
|---|---|
| Wiek | Ukończone 20 lat |
| Dochód | Stałe źródło dochodu |
| Historia kredytowa | Brak negatywnych wpisów w rejestrach dłużników (BIG, BIK, KRD, ERIF) |
| Miejsce zamieszkania | Stały adres zamieszkania w Polsce |
| Egzekucja | Brak zajęć komorniczych |
| Rachunek bankowy | Posiadanie rachunku bankowego |
| Kontakt | Numer telefonu należący do wnioskodawcy, wskazane posiadanie adresu e-mail |
Przed udzieleniem pożyczki Avior Finance analizuje zdolność kredytową i sytuację finansową klienta, aby przedstawić dopasowaną ofertę.
"Analizując przykład pożyczki konsolidacyjnej na 25 000 zł w Avior Finance, gdzie całkowity koszt wyniesie 11 297,92 zł w ciągu 24 miesięcy, oznacza to, że oddajemy o 45,2% więcej niż pożyczyliśmy. Każda rata po 1 301,38 zł pokrywa więc nie tylko kapitał, ale i znaczną część opłat oraz odsetek, co pokazuje, jak istotne jest zrozumienie pełnego kosztu zobowiązania."
Proces Aplikacji i Dokumentacja
Avior Finance udostępnia wygodny proces aplikacyjny, który odbywa się w pełni online, bez konieczności wizyty w siedzibie firmy. Proces składa się z czterech kroków:
1. Wypełnienie wniosku online
Klient wypełnia krótki formularz dostępny na stronie aviorfinance.pl.
2. Przesłanie dokumentów
Klient przesyła wymagane dokumenty potwierdzające dochody i listę zobowiązań do spłaty.
3. Weryfikacja i ocena
Avior Finance sprawdza dane w bazach kredytowych (BIK, BIG, ERIF, KRD) i ocenia zdolność kredytową.
4. Decyzja kredytowa
Decyzja jest podejmowana do 24 godzin, często klient otrzymuje odpowiedź w ciągu 15 minut.
Po pozytywnej decyzji kredytowej, klient podpisuje umowę, a Avior Finance wypłaca środki bezpośrednio na konta wierzycieli.
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt konsolidacyjny, klient musi dostarczyć:
- Wypełniony wniosek kredytowy.
- Potwierdzenie osiąganych dochodów, np. wyciąg z rachunku bankowego z udokumentowanymi wpływami od pracodawcy.
- Wykaz kredytów do spłaty, zawierający: nazwę banku lub instytucji, kwotę pozostałą do spłaty oraz numer konta do spłaty.
Koszty Kredytu: Opłaty, Prowizje i Oprocentowanie
Koszty pożyczki konsolidacyjnej w Avior Finance składają się z pozaodsetkowych kosztów pożyczki oraz oprocentowania. Pozaodsetkowe koszty finansują działalność Pożyczkodawcy i obejmują:
- Przyjęcie wniosku pożyczkowego.
- Badanie zdolności pożyczkowej.
- Weryfikację w bazach danych (BIK, BIG, ERIF, KRD).
- Zawarcie umowy.
- Czynności podejmowane po podpisaniu umowy, takie jak przyjmowanie, ewidencjonowanie i księgowanie wpłat.
Koszty pozaodsetkowe są naliczane z góry za cały okres trwania pożyczki, ale rozliczanie następuje indywidualnie w ramach każdej raty. Są wymagalne od chwili wydania całkowitej kwoty pożyczki na rachunek klienta.
W jednym z przykładów Avior Finance, pożyczka konsolidacyjna w wysokości 25 000 zł obejmowała prowizję 3 000 zł oraz opłatę administracyjną 3 840 zł.
Oprocentowanie i RRSO
Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej jest ustalane indywidualnie dla każdego klienta, na podstawie oceny zdolności kredytowej i profilu ryzyka. Roczna stopa procentowa jest stała przez cały okres obowiązywania umowy. Oprocentowanie jest wyliczane jako dwukrotność odsetek ustawowych na dzień zawarcia umowy, pomniejszona o określoną liczbę punktów procentowych. Maksymalna wysokość odsetek nie może przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych w stosunku rocznym.
W przykładzie pożyczki na 25 000 zł, oprocentowanie generowało odsetki w wysokości 4 457,92 zł w okresie 24 miesięcy.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to całkowity koszt pożyczki ponoszony przez pożyczkobiorcę, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty pożyczki w stosunku rocznym. RRSO obejmuje wszystkie koszty kredytu – zarówno odsetki, jak i pozaodsetkowe koszty pożyczki.
Kwoty i Limity Kredytowania
Avior Finance oferuje pożyczki od 2 000 zł do kwot znacznie wyższych, zależnie od sytuacji finansowej i potrzeb klienta oraz oceny zdolności kredytowej.
Okres Spłaty
Okres spłaty pożyczki konsolidacyjnej jest dopasowany do indywidualnych warunków klienta, a raty są spłacane w równych miesięcznych częściach. Dla pożyczki w wysokości 25 000 zł, Avior Finance proponowała okres 24 miesięcy z 23 równymi ratami po 1 301,38 zł. Klient ma możliwość negocjowania okresu spłaty, co pozwala obniżyć miesięczną ratę, jednak wydłużenie okresu spłaty zwiększa całkowity koszt kredytu.
Zalety i Ograniczenia Konsolidacji
Kredyt konsolidacyjny w Avior Finance oferuje kilka korzyści, ale również pewne ograniczenia.
Zalety konsolidacji
Obniżenie całkowitej miesięcznej raty dzięki wydłużeniu okresu spłaty i połączeniu zobowiązań.
Płatność jednej, wygodnej raty w ustalonym terminie, co zmniejsza ryzyko opóźnień.
Regularna spłata konsolidacji poprawia historię kredytową i umożliwia usunięcie z rejestru dłużników.
Cała procedura odbywa się przez internet, z szybką decyzją kredytową często w ciągu 15 minut.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Wzrost całkowitego kosztu: Wydłużenie okresu spłaty, choć obniża miesięczną ratę, może zwiększyć całkowity koszt kredytu ze względu na dłuższy czas naliczania odsetek.
- Wcześniejsza spłata: Avior Finance pozwala na wcześniejszą spłatę całości lub części pożyczki bez dodatkowych prowizji. W przypadku spłaty całości przed terminem, klient otrzymuje zwrot części pozaodsetkowych kosztów, obliczonych proporcjonalnie do okresu wcześniejszej spłaty.
- Przeliczenie harmonogramu: Po spłaceniu co najmniej 3 rat przed terminem, Avior Finance przelicza harmonogram spłaty, obniżając pozostałe raty bez zmiany umowy.
- Złożona procedura weryfikacji: Przed udzieleniem pożyczki Avior Finance przeprowadza dokładne badanie zdolności kredytowej i analizę finansową.
- Obowiązkowa spłata kosztów pozaodsetkowych: Klient jest zobowiązany do pokrycia całkowitych kosztów pozaodsetkowych przez cały okres trwania pożyczki, nawet przy wcześniejszej spłacie (z proporcjonalnym zwrotem za niewykorzystany okres).
- Możliwość windykacji: W przypadku niespłacenia raty w terminie, Avior Finance nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości maksymalnych odsetek ustawowych za opóźnienie i może podjąć działania windykacyjne. Po 90 dniach opóźnienia sprawa może zostać przekazana do zewnętrznej firmy windykacyjnej.
Opłaty za Zwłokę i Ochrona Praw Konsumenta
W przypadku opóźnienia w spłacie raty, Avior Finance nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości maksymalnych odsetek za opóźnienie. Maksymalna suma wszystkich opłat i odsetek z tytułu zaległości w spłacie pożyczki w stosunku rocznym nie może przekraczać dwukrotności kwoty ustawowych odsetek maksymalnych za opóźnienie.
Procedura obsługi opóźnień obejmuje:
- 1. dzień opóźnienia: Wysyłka SMS-a lub pisma e-mailem.
- 8. dzień opóźnienia: Kontakt telefoniczny.
- 15. dzień opóźnienia: Wysłanie monitu lub wezwania do zapłaty.
- Po 90 dniach opóźnienia: Przekazanie sprawy do firmy windykacyjnej.
Prawa konsumenta i odstąpienie od umowy
Avior Finance gwarantuje klientom wysokie standardy obsługi i ochrony praw konsumenta. Klient ma prawo do:
- Otrzymania bezpłatnie wzoru umowy i formularza informacyjnego przed podpisaniem.
- Złożenia reklamacji pisemnie, ustnie (telefonicznie) lub elektronicznie. Reklamacje są rozpatrywane bezzwłocznie, nie później niż w terminie 30 dni (w skomplikowanych przypadkach do 60 dni).
- Usunięcia swoich danych osobowych, żądania wstrzymania ich przetwarzania, wglądu do danych i żądania ich sprostowania.
Pożyczkobiorca może bez podania przyczyny odstąpić od umowy pożyczki w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia, składając odpowiednie oświadczenie. W przypadku odstąpienia, klient zwraca udostępnioną kwotę pożyczki wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty do dnia spłaty, nie później niż w terminie 30 dni od złożenia oświadczenia o odstąpieniu.
Zweryfikowane przez eksperta
