Kredyt hipoteczny w Aurent Bank? Powiem tak: da się przeżyć, ale trzeba uważać na haczyki. Oferta ma swoje plusy, zwłaszcza dla osób celujących w kredyt mieszkaniowy z zerową prowizją. Jednak wysoka marża przy kredycie na dowolny cel i oparcie o WIBOR 3M to poważne minusy, które mogą zrujnować budżet domowy. Dedykowana raczej dla kogoś, kto ma dobrą zdolność kredytową, krótki okres kredytowania i mocne nerwy.
Oprocentowanie – stałe czy zmienne? To jest pytanie!
Aurent Bank daje wybór: oprocentowanie zmienne oparte o WIBOR 3M lub okresowo stałe (na 5 lat), a potem zmienne. I tu zaczyna się zabawa. Zobaczmy, jak to wygląda w praktyce:
- Kredyt na dowolny cel (zmienne): 9,36% (WIBOR 3M + marża 3,5 p.p.). Marża wysoka jak na dzisiejsze standardy. Załóżmy, że WIBOR skoczy o 2 punkty procentowe – rata od razu idzie w górę.
- Kredyt na dowolny cel (stałe/zmienne): 7,59% (60 mies.), potem 9,36% (zmienne). Na 5 lat masz spokój, ale potem wracasz do WIBOR-owego piekła.
- Kredyt mieszkaniowy (zmienne): 7,72%. Wygląda lepiej, ale brak konkretnych danych o marży budzi niepokój. Trzeba dopytać!
- Kredyt mieszkaniowy (stałe/zmienne): 7,09% (60 mies.), potem 7,36% (zmienne). Najciekawsza opcja, zwłaszcza że marża to tylko 1,5 p.p. Ale co będzie po 5 latach?
Moja rada: Jeśli możesz sobie pozwolić na stałe oprocentowanie na dłużej niż 5 lat (nawet kosztem wyższej raty początkowej), to poważnie rozważ taką opcję. Inaczej możesz obudzić się z ratą wyższą o kilkaset złotych.
Koszty – gdzie Aurent Bank zarabia?
Bank musi na czymś zarabiać, to oczywiste. Spójrzmy, gdzie szuka zysku:
- Prowizja za udzielenie kredytu: 2% dla kredytu na dowolny cel, 0% dla kredytu mieszkaniowego. To kluczowa różnica! Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, a nie na zakup mieszkania, zapłacisz słono.
- Całkowity koszt kredytu: Dla przykładu 265 000 zł na 156 miesięcy to od 178 167,97 zł do 202 833,46 zł. Różnica wynika z oprocentowania – stałe vs. zmienne.
- Ubezpieczenie nieruchomości: 252260 zł rocznie dla nieruchomości o wartości 385 000-400 000 zł. Sprawdź, czy możesz ubezpieczyć się gdzie indziej – bank może narzucać swoje warunki.
- Prowadzenie rachunku: 0 zł, ale pod warunkiem 5 transakcji kartą miesięcznie. Kolejny haczyk! Jeśli nie będziesz używać karty, zapłacisz.
Pułapka: Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości w całkowitym koszcie kredytu. A to wydatek rzędu kilkuset złotych, o którym łatwo zapomnieć.
Warunki i wymagania – co musisz spełnić?
Żeby dostać kredyt w Aurent Bank, musisz spełnić kilka warunków:
- Zdolność kredytowa: To oczywiste. Bank sprawdzi Twoje dochody, wydatki i historię kredytową.
- Terminowa spłata rat: Jeśli masz opóźnienia w spłacie innych zobowiązań, zapomnij o kredycie.
- Wymagane zabezpieczenia: Weksel, hipoteka na pierwszym miejscu w księdze wieczystej, cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości. Standardowa procedura.
- Wypłata kredytu: Dopiero po spełnieniu wszystkich formalności. Przygotuj się na długi proces.
Podsumowanie – czy warto?
To zależy. Jeśli celujesz w kredyt mieszkaniowy z zerową prowizją i stałym oprocentowaniem na 5 lat, oferta Aurent Bank może być interesująca. Ale pamiętaj o wysokiej marży przy oprocentowaniu zmiennym i ryzyku wzrostu raty. Zanim podejmiesz decyzję, porównaj ofertę z innymi bankami i dokładnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe.
