Kredyty hipoteczne indywidualne od Aurent Bank

Kredyt hipoteczny w Aurent Bank? Powiem tak: da się przeżyć, ale trzeba uważać na haczyki. Oferta ma swoje plusy, zwłaszcza dla osób celujących w kredyt mieszkaniowy z zerową prowizją. Jednak wysoka marża przy kredycie na dowolny cel i oparcie o WIBOR 3M to poważne minusy, które mogą zrujnować budżet domowy. Dedykowana raczej dla kogoś, kto ma dobrą zdolność kredytową, krótki okres kredytowania i mocne nerwy.

Oprocentowanie – stałe czy zmienne? To jest pytanie!

Aurent Bank daje wybór: oprocentowanie zmienne oparte o WIBOR 3M lub okresowo stałe (na 5 lat), a potem zmienne. I tu zaczyna się zabawa. Zobaczmy, jak to wygląda w praktyce:

Kredyt na dowolny cel (zmienne): 9,36% (WIBOR 3M + marża 3,5 p.p.). Marża wysoka jak na dzisiejsze standardy. Załóżmy, że WIBOR skoczy o 2 punkty procentowe – rata od razu idzie w górę.
Kredyt na dowolny cel (stałe/zmienne): 7,59% (60 mies.), potem 9,36% (zmienne). Na 5 lat masz spokój, ale potem wracasz do WIBOR-owego piekła.
Kredyt mieszkaniowy (zmienne): 7,72%. Wygląda lepiej, ale brak konkretnych danych o marży budzi niepokój. Trzeba dopytać!
Kredyt mieszkaniowy (stałe/zmienne): 7,09% (60 mies.), potem 7,36% (zmienne). Najciekawsza opcja, zwłaszcza że marża to tylko 1,5 p.p. Ale co będzie po 5 latach?

Moja rada: Jeśli możesz sobie pozwolić na stałe oprocentowanie na dłużej niż 5 lat (nawet kosztem wyższej raty początkowej), to poważnie rozważ taką opcję. Inaczej możesz obudzić się z ratą wyższą o kilkaset złotych.

Koszty – gdzie Aurent Bank zarabia?

Bank musi na czymś zarabiać, to oczywiste. Spójrzmy, gdzie szuka zysku:

Prowizja za udzielenie kredytu: 2% dla kredytu na dowolny cel, 0% dla kredytu mieszkaniowego. To kluczowa różnica! Jeśli potrzebujesz pieniędzy na remont, a nie na zakup mieszkania, zapłacisz słono.
Całkowity koszt kredytu: Dla przykładu 265 000 zł na 156 miesięcy to od 178 167,97 zł do 202 833,46 zł. Różnica wynika z oprocentowania – stałe vs. zmienne.
Ubezpieczenie nieruchomości: 252260 zł rocznie dla nieruchomości o wartości 385 000-400 000 zł. Sprawdź, czy możesz ubezpieczyć się gdzie indziej – bank może narzucać swoje warunki.
Prowadzenie rachunku: 0 zł, ale pod warunkiem 5 transakcji kartą miesięcznie. Kolejny haczyk! Jeśli nie będziesz używać karty, zapłacisz.

Pułapka: Bank nie uwzględnia kosztu wyceny nieruchomości w całkowitym koszcie kredytu. A to wydatek rzędu kilkuset złotych, o którym łatwo zapomnieć.

Warunki i wymagania – co musisz spełnić?

Żeby dostać kredyt w Aurent Bank, musisz spełnić kilka warunków:

Zdolność kredytowa: To oczywiste. Bank sprawdzi Twoje dochody, wydatki i historię kredytową.
Terminowa spłata rat: Jeśli masz opóźnienia w spłacie innych zobowiązań, zapomnij o kredycie.
Wymagane zabezpieczenia: Weksel, hipoteka na pierwszym miejscu w księdze wieczystej, cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości. Standardowa procedura.
Wypłata kredytu: Dopiero po spełnieniu wszystkich formalności. Przygotuj się na długi proces.

Podsumowanie – czy warto?

To zależy. Jeśli celujesz w kredyt mieszkaniowy z zerową prowizją i stałym oprocentowaniem na 5 lat, oferta Aurent Bank może być interesująca. Ale pamiętaj o wysokiej marży przy oprocentowaniu zmiennym i ryzyku wzrostu raty. Zanim podejmiesz decyzję, porównaj ofertę z innymi bankami i dokładnie przeanalizuj swoje możliwości finansowe.

Najczęstsze pytania o kredyty hipoteczne dla osób fizycznych w Aurent Bank

Aby uzyskać kredyt hipoteczny na 400 tys. zł, wymagane są zarobki na poziomie około 7000 zł netto miesięcznie dla singla lub ok. 8000–9300 zł netto w przypadku pary starającej się wspólnie o kredyt.

Wkład własny do kredytu hipotecznego w euro wynosi zazwyczaj minimum 20% wartości nieruchomości, choć niektóre banki mogą dopuścić 10% przy dodatkowym ubezpieczeniu niskiego wkładu.

Maksymalna kwota pożyczki hipotecznej zależy od zdolności kredytowej klienta oraz wartości zabezpieczenia, najczęściej można uzyskać od 60% do 80% wartości nieruchomości.

Tak, w ramach programu Rodzinny kredyt mieszkaniowy można uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego, jeśli spełni się określone warunki programu i uzyska się gwarancję BGK.

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Aurent Bank wynosi obecnie około 7–9% w zależności od rodzaju kredytu i okresu spłaty, z możliwością wyboru stałego lub zmiennego oprocentowania na pierwsze lata.

Minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 20%, ale w niektórych przypadkach może być niższy przy dodatkowym ubezpieczeniu.

Tak, Aurent Bank umożliwia złożenie wniosku o kredyt hipoteczny online poprzez swoją stronę internetową.

Czas rozpatrzenia wniosku wynosi zazwyczaj od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od kompletności dokumentów i indywidualnej sytuacji klienta.

W przypadku kredytów mieszkaniowych prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 zł, natomiast przy pożyczkach hipotecznych może wynosić 2% kwoty kredytu.

Do wniosku o kredyt hipoteczny potrzebne są m.in. dokumenty potwierdzające dochody, tożsamość, wycenę nieruchomości oraz dokumenty dotyczące nieruchomości.

Aurent Bank umożliwia wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu hipotecznego, szczegółowe warunki należy sprawdzić w umowie kredytowej.

Maksymalny okres kredytowania wynosi zazwyczaj do 30 lat, w zależności od wieku kredytobiorcy i rodzaju kredytu.

Tak, Aurent Bank oferuje kredyty hipoteczne zarówno na zakup, jak i budowę domu.

Tak, jednym z warunków udzielenia kredytu hipotecznego jest wykupienie ubezpieczenia nieruchomości.

Do dodatkowych kosztów należą m.in. ubezpieczenie nieruchomości, podatek PCC, koszty wyceny nieruchomości oraz ewentualne ubezpieczenie niskiego wkładu.