W Aurent Banku oprocentowanie zmienne kredytu mieszkaniowego rozpoczyna się od 6,24% w skali roku, co obejmuje wskaźnik WIBOR 3M oraz marżę banku. Instytucja finansowa, działająca lokalnie w Aleksandrowie Łódzkim, Konstantynowie Łódzkim i Łodzi, udostępnia kredyty hipoteczne indywidualne, które umożliwiają finansowanie różnorodnych celów związanych z nieruchomościami. Bank zapewnia transparentne warunki finansowania oraz wsparcie podczas procesu kredytowego.
Dostępność Usługi i Przeznaczenie Kredytu
Kredyty hipoteczne indywidualne w Aurent Banku są dostępne dla osób fizycznych zatrudnionych na umowę o pracę, prowadzących działalność gospodarczą lub otrzymujących emerytury. Usługa jest kierowana do klientów z województwa łódzkiego, a także mieszkańców innych regionów, którzy spełnią określone wymogi banku, w tym posiadanie udziałów w Spółdzielni.
Na co można przeznaczyć kredyt?
Kredyty hipoteczne w Aurent Banku umożliwiają realizację szerokiego zakresu celów związanych z nieruchomościami:
- Nabycie nieruchomości: zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym, a także nieruchomości w trakcie budowy lub budowanej przez dewelopera.
- Budowa i remont: budowa i rozbudowa domu jednorodzinnego (sposobem gospodarczym lub przez inwestora zastępczego), generalny remont i modernizacja nieruchomości mieszkalnych, remont i wykończenie mieszkań.
- Zakup działek i wykup mieszkań: zakup działki budowlanej lub działki z rozpoczętą budową, wykup mieszkań komunalnych lub zakładowych.
- Refinansowanie i przekształcenia: spłata innych kredytów hipotecznych na cele mieszkaniowe w innych bankach, nabycie udziału we współwłasności nieruchomości mieszkaniowej, przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu w spółdzielcze prawo własnościowe.
Oprocentowanie i Warunki Spłaty
Aurent Bank udostępnia dwie formuły oprocentowania kredytów hipotecznych, co pozwala na dopasowanie wariantu do preferencji kredytobiorcy.
Oprocentowanie Zmienne
Oprocentowanie zmienne jest sumą zmiennego wskaźnika referencyjnego (WIBOR 3M) i indywidualnie ustalonej marży banku. Dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem stawka wynosi od 6,24% w skali roku (WIBOR 3M 4,74% + marża 1,5 p.p.). Dla kredytu hipotecznego na dowolny cel stawka wynosi od 9,36% (WIBOR 3M 5,86% + marża 3,5 p.p.). Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego wynosi 6,54%, a dla kredytu na dowolny cel 9,36%. Należy pamiętać, że oprocentowanie zmienne wiąże się z ryzykiem zmian wysokości raty w przypadku wzrostu wskaźnika WIBOR 3M.
Oprocentowanie Okresowo-Stałe
Formuła okresowo-stałej stopy procentowej oznacza, że przez początkowych 60 miesięcy od uruchomienia kredytu rata pozostaje stała. Po upływie tego okresu kredyt przechodzi na oprocentowanie zmienne, chyba że kredytobiorca zdecyduje się na dalsze oprocentowanie okresowo-stałe.
Dla kredytu mieszkaniowego oprocentowanie okresowo-stałe wynosi 5,95% przez pierwsze 60 miesięcy, a następnie przechodzi na 6,24% zmienne. RRSO dla tej opcji wynosi 6,39%. Dla kredytu hipotecznego na dowolny cel oprocentowanie okresowo-stałe wynosi 7,59% przez pierwsze 60 miesięcy, a następnie 9,36% zmiennie, z RRSO na poziomie 9,05%.
Zmiana formuły oprocentowania jest możliwa pod warunkami: pełnej wypłaty kredytu, posiadania przez klienta zdolności kredytowej, terminowej spłaty rat oraz pozostałego do spłaty okresu co najmniej 5 lat.
"Wybierając kredyt mieszkaniowy na kwotę 406 000 zł na 240 miesięcy, decyzja między oprocentowaniem okresowo-stałym a zmiennym ma konkretne finansowe konsekwencje już w ciągu pierwszych 5 lat. Rata stała przez pierwsze 60 miesięcy przy 5,95% to 2 898,10 zł, co daje łącznie 173 886 zł. Przy oprocentowaniu zmiennym 6,24% rata wyniesie 2 966,49 zł, czyli 177 989,40 zł w tym samym okresie, o ile WIBOR 3M się nie zmieni. W tym scenariuszu, rata stała jest niższa o 68,39 zł miesięcznie, co przez 60 miesięcy przekłada się na oszczędność 4 103,40 zł."
Limity i Spłata
Maksymalna kwota kredytu stanowi do 80% wartości zabezpieczenia nieruchomościowego. Wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej oraz wartości nieruchomości. Kredyt hipoteczny można spłacać przez okres do 30 lat (360 miesięcy), co pozwala na dostosowanie wysokości rat do możliwości finansowych. Kredyty są udzielane wyłącznie w złotych polskich (PLN). Raty spłacane są miesięcznie w ratach równych lub malejących, zgodnie z wyborem kredytobiorcy. Kredyt jest wypłacany jednorazowo lub w transzach w okresie nie dłuższym niż 24 miesiące od zawarcia umowy.
Bank umożliwia skorzystanie z karencji w spłacie kapitału kredytu do określonego okresu. W czasie zawieszenia spłaty kapitału kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki od wykorzystanej kwoty kredytu.
| Typ Kredytu | Formuła Oprocentowania | Oprocentowanie (pierwsze 60 m-cy) | Oprocentowanie (po 60 m-cach) | RRSO |
|---|---|---|---|---|
| Mieszkaniowy | Zmienne | 6,24% (WIBOR 3M + 1,5 p.p. marży) | 6,24% | 6,54% |
| Mieszkaniowy | Okresowo-stałe | 5,95% | 6,24% (zmienne) | 6,39% |
| Na dowolny cel | Zmienne | 9,36% (WIBOR 3M + 3,5 p.p. marży) | 9,36% | 9,36% |
| Na dowolny cel | Okresowo-stałe | 7,59% | 9,36% (zmienne) | 9,05% |
Dane aktualne na dzień 01.10.2025 r. (kredyt mieszkaniowy) oraz 17.01.2025 r. (kredyt na dowolny cel).
Koszty i Wymagania wobec Klientów
Kredyty mieszkaniowe w Aurent Banku są udzielane bez prowizji (0 zł). Dla kredytów na dowolny cel prowizja wynosi 2% kwoty udzielonego kredytu dla posiadaczy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (Auret Konto). Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) wynosi 19 zł, płatny jednorazowo. Obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu jest ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych ryzyk. Przykładowo, koszt ubezpieczenia nieruchomości o wartości 400 000 zł to 260 zł rocznie, a dla nieruchomości o wartości 620 000 zł to 312 zł rocznie (dla ubezpieczenia oferowanego przez Auret Bank Spółdzielczy). Klienci posiadający Auret Konto z co najmniej pięcioma transakcjami bezgotówkowymi kartą debetową miesięcznie oraz stałym wpływem wynagrodzenia, pensji lub renty, ponoszą 0 zł kosztów prowadzenia rachunku. Bank nie uwzględnia w całkowitym koszcie kredytu kosztu wyceny nieruchomości, która musi być przeprowadzona przez niezależnego rzeczoznawcę.
Wymagania i Zabezpieczenia
Kredytobiorca musi posiadać zdolność kredytową, którą bank ocenia na podstawie dochodów, wydatków i zobowiązań. Aurent Bank wymaga wkładu własnego. Marża kredytu wynosi 1,5 p.p. dla kredytów mieszkaniowych od 10% wkładu własnego dla posiadaczy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego ze stałym wpływem wynagrodzenia i kartą debetową. Maksymalna kwota kredytu to 80% wartości zabezpieczenia, co oznacza, że wymagany jest wkład własny w wysokości co najmniej 20%. Dla klientów z niższym wkładem własnym (od 10%) możliwe jest skorzystanie z gwarancji Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) w ramach programów rządowych, takich jak Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
Umowa kredytowa wymaga terminowej spłaty wszystkich rat. Posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w Auret Banku Spółdzielczym zwiększa dostępność preferencyjnych warunków. Obowiązkową formą zabezpieczenia jest hipoteka ustanawiana na pierwszym miejscu w księdze wieczystej nieruchomości, cesja praw z umowy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (nie dotyczy nieruchomości gruntowych) oraz weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową.
0 zł
19 zł
30 lat
Proces Składania Wniosku i Wymagane Dokumenty
Aplikacja o kredyt hipoteczny w Aurent Banku przebiega w kilku etapach, począwszy od przygotowania dokumentacji aż do uruchomienia kredytu.
Etap I: Przygotowanie Dokumentacji
Zgromadzenie wymaganych dokumentów tożsamości, dochodowych oraz dotyczących nieruchomości. Dokumenty muszą być oryginałami lub kopiami potwierdzonymi notarialnie.
Etap II: Złożenie Wniosku
Wniosek wraz z kompletną dokumentacją składa się w oddziale Auret Banku lub przesyła do siedziby głównej.
Etap III: Weryfikacja Dokumentów
Bank sprawdza kompletność dokumentacji, w tym numery PESEL w rejestrze zastrzeżeń. Na dostarczenie brakujących dokumentów kredytobiorca ma zwykle 7-14 dni.
Etap IV: Ocena Zdolności Kredytowej
Bank analizuje dochody, wydatki, zobowiązania i historię kredytową kredytobiorcy.
Etap V: Wycena Nieruchomości
Zlecenie niezależnej wyceny nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie kredytu.
Etap VI: Decyzja Kredytowa
Decyzja wydawana jest zwykle do 21 dni od złożenia kompletnej dokumentacji. Bank informuje o zatwierdzeniu lub odrzuceniu wniosku pisemnie.
Etap VII: Zawarcie Umowy
Po pozytywnej decyzji kredytobiorca zawiera umowę kredytową, zazwyczaj w formie notarialnej.
Etap VIII: Uruchomienie Kredytu
Kredyt wypłacany jest jednorazowo lub w transzach, zgodnie z harmonogramem umowy.
Przykładowe dokumenty
Do wniosku o kredyt hipoteczny w Aurent Banku należy przygotować:
- Dokumenty tożsamości: Wniosek o kredyt, dowód osobisty/paszport, zaświadczenie o nadaniu numeru PESEL.
- Dokumenty dochodowe: Zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu, umowa o pracę, wyciągi z konta (ostatnie 36 miesięcy), PIT za poprzedni rok (dla zatrudnionych); wpis z CEIDG/KRS, zaświadczenia z ZUS/US o niezaleganiu, księgi przychodów i rozchodów, bilans, rachunek zysków i strat, PIT za ostatnie 2-3 lata, wyciągi z konta firmowego (dla przedsiębiorców); umowy cywilnoprawne, PIT, wyciągi bankowe (dla umów cywilnoprawnych).
- Dokumenty dotyczące nieruchomości: Umowa przedwstępna kupna-sprzedaży, odpis z księgi wieczystej, akt własności sprzedającego, zaświadczenie ze spółdzielni/wspólnoty o braku zaległości, wypis i wyrys z rejestru gruntów, operat szacunkowy (dla zakupu); pozwolenie na budowę, projekt budowlany, dziennik budowy, umowa z wykonawcą, kosztorys, harmonogram prac (dla budowy).
- Dokumenty dodatkowe: Potwierdzenia spłaty innych zobowiązań, oświadczenia o zobowiązaniach i kosztach utrzymania, zgoda współmałżonka, akt małżeństwa/intercyza/wyrok o rozwodzie.
Szczegółowe Informacje i Kontakt
Aurent Bank umożliwia wcześniejszą spłatę kredytu bez dodatkowych opłat, co daje możliwość zmniejszenia całkowitego kosztu. Kredytobiorcy mający problemy ze spłatą mogą ubiegać się o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, który oferuje wsparcie do 2 000 zł miesięcznie przez maksymalnie 36 miesięcy. Banki zazwyczaj wymagają spłaty kredytu do wieku 65-75 lat, choć Aurent Bank nie podaje jednoznacznego limitu wiekowego. W przypadku wyboru oprocentowania zmiennego (WIBOR 3M) kredytobiorca powinien być świadomy ryzyka zmian wysokości raty w przypadku wzrostu wskaźnika referencyjnego.
Poniżej przedstawiono przykładowe kalkulacje kredytów.
Przykładowe Kalkulacje (stan na 2025 r.)
- Kredyt Mieszkaniowy ze Zmiennym Oprocentowaniem: Kwota 406 000 zł, okres 240 miesięcy. Oprocentowanie 6,24% (WIBOR 3M 4,74% + marża 1,5 p.p.). Miesięczna rata 2 966,49 zł. Całkowity koszt 312 215,13 zł. RRSO 6,54%. Całkowita kwota do zapłaty 718 215,13 zł.
- Kredyt Mieszkaniowy z Okresowo-Stałym Oprocentowaniem: Kwota 406 000 zł, okres 240 miesięcy. Oprocentowanie 5,95% (pierwsze 60 miesięcy), następnie 6,24% zmienne. Miesięczna rata 2 898,10 zł (pierwsze 60 miesięcy), 2 952,54 zł (od 61 raty). Całkowity koszt 305 656,80 zł. RRSO 6,39%. Całkowita kwota do zapłaty 711 656,80 zł.
- Kredyt Hipoteczny na Dowolny Cel ze Zmiennym Oprocentowaniem: Kwota 265 000 zł, okres 156 miesięcy. Oprocentowanie 9,36% (WIBOR 3M 5,86% + marża 3,5 p.p.). Miesięczna rata 2 943,17 zł. Całkowity koszt 202 833,46 zł (w tym prowizja 5 300 zł). RRSO 9,36%. Całkowita kwota do zapłaty 467 833,46 zł.
- Kredyt Hipoteczny na Dowolny Cel z Okresowo-Stałym Oprocentowaniem: Kwota 265 000 zł, okres 156 miesięcy. Oprocentowanie 7,59% (pierwsze 60 miesięcy), następnie 9,36% zmienne. Miesięczna rata 2 677,77 zł (pierwsze 60 miesięcy), 2 853,17 zł (od 61 raty). Całkowity koszt 178 167,97 zł (w tym prowizja 5 300 zł). RRSO 9,05%. Całkowita kwota do zapłaty 443 167,97 zł.
Kontakt z Aurent Bankiem
Aurent Bank, Spółdzielnia Kredytowa z ograniczoną odpowiedzialnością, jest dostępny pod następującymi danymi:
- Centrala: ul. Senatorska 2a, 95-070 Aleksandrów Łódzki. Telefon: 42/712-21-12, 42/276-39-04. Email: [email protected].
- Filie:
- I Filia w Aleksandrowie Łódzkim: ul. Ogrodowa 14, tel. 42/712-21-60.
- II Filia w Aleksandrowie Łódzkim: ul. Wojska Polskiego 65/67, tel. 42/712-32-41.
- I Filia w Łodzi: ul. Powstańców Wielkopolskich 2, tel. 42/257-56-60.
- I Filia w Konstantynowie Łódzkim: ul. Zgierska 23a, tel. 42/211-72-11.
- Strona internetowa: www.auretbank.pl.
Kredyty hipoteczne indywidualne w Aurent Banku to rozwiązanie dla osób poszukujących finansowania nieruchomości. Połączenie możliwości wyboru formuły oprocentowania, braku prowizji za kredyty mieszkaniowe oraz długiego okresu spłaty stanowi ułatwienie dla kredytobiorców.
Zweryfikowane przez eksperta
