Oferta kredytu gotówkowego w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym (ZBS) w 2025 roku to typowa propozycja banku spółdzielczego – bez fajerwerków, ale też bez ukrytych bomb. Maksymalna kwota kredytu (100 000 zł, promocyjnie 120 000 zł) jest ok, okres spłaty (do 8 lat) standardowy. Problem w szczegółach: brak transparentności kosztów. Szacunkowe oprocentowanie (11-12%) i RRSO (brak konkretnych danych) to pułapka, bo bez konkretnej symulacji trudno ocenić, czy oferta jest konkurencyjna. Dla kogo? Dla osób, które już są klientami ZBS i cenią sobie osobisty kontakt z doradcą, ale pod warunkiem, że dokładnie przeanalizują umowę i wynegocjują jak najlepsze warunki.
Maksymalna Kwota Kredytu i Okres Spłaty: Plus, ale z "ale"
ZBS oferuje kredyt do 100 000 zł, a w promocji do 120 000 zł. To wystarczająco, żeby sfinansować remont, wakacje czy droższy sprzęt. Okres spłaty do 8 lat (96 miesięcy) pozwala rozłożyć zadłużenie na mniejsze raty. Ale uwaga! Długi okres spłaty oznacza wyższe koszty kredytu – więcej odsetek zapłacisz bankowi. Rada: Zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz aż tak długiego okresu spłaty. Krótszy okres = mniejsze koszty, nawet jeśli rata będzie wyższa.
Oprocentowanie i RRSO: Największa Niewiadoma
Bank nie podaje konkretnego oprocentowania i RRSO dla tej oferty. Mówi się o "szacunkowo 11-12%". To za mało! RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to kluczowy wskaźnik, który pokazuje całkowity koszt kredytu (oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenia). Bez RRSO nie da się porównać tej oferty z innymi.
Pułapka: Niskie oprocentowanie nominalne może być mylące. Bank zarabia na prowizjach i ubezpieczeniach, które podnoszą RRSO. Przykład: Załóżmy, że dostajesz kredyt z oprocentowaniem 11% i prowizją 5%. Wtedy RRSO może wynieść np. 13-14%. Różnica robi się spora.
Prowizje i Ubezpieczenia: Gdzie Bank Zarabia Najwięcej
ZBS otwarcie przyznaje, że do kredytu mogą być doliczone prowizje i koszty ubezpieczeń fakultatywnych. "Fakultatywne" brzmi niewinnie, ale w rzeczywistości bank może naciskać na wykupienie ubezpieczenia, które podniesie koszt kredytu.
Rada: Nie daj się namówić na ubezpieczenie, którego nie potrzebujesz. Sprawdź, czy możesz znaleźć tańsze ubezpieczenie na własną rękę. Wynegocjuj jak najniższą prowizję – banki spółdzielcze często są bardziej elastyczne w tej kwestii niż duże banki komercyjne.
Wymagania dla Klientów: Standard, Ale Aktywność Się Opłaca
ZBS wymaga od klientów zdolności kredytowej, pozytywnej historii w BIK i aktywności bankowej (konto, karta, wpływy). To standard. Ale aktywny klient ma większe szanse na lepsze warunki. Jeśli masz konto w ZBS, regularnie z niego korzystasz i masz stałe wpływy, bank będzie bardziej skłonny obniżyć prowizję lub oprocentowanie.
Porada: Jeśli nie jesteś klientem ZBS, rozważ założenie konta i regularne korzystanie z niego przez kilka miesięcy przed złożeniem wniosku o kredyt. To może zwiększyć Twoje szanse na pozytywną decyzję i lepsze warunki.
Zweryfikowane przez eksperta
