ZBS: Konta walutowe

Konta walutowe w Zachodniopomorskim Banku Spółdzielczym oferują bezpłatne otwarcie i prowadzenie, co jest kluczowe dla klientów zarządzających środkami w walutach obcych. Usługa w 2025 roku umożliwia przechowywanie i dysponowanie pieniędzmi w euro, dolarach amerykańskich oraz funtach szterlingach. Rolnicy mogą dodatkowo otworzyć rachunki we frankach szwajcarskich. Rachunki te są dostępne dla klientów indywidualnych, firm oraz instytucji, szczególnie dla osób, które otrzymują wynagrodzenia lub dokonują płatności za granicą, podróżują, czy też oszczędzają bez terminowych zobowiązań.

Rachunki te są odpowiednie dla osób podróżujących do krajów strefy euro (konta w EUR), do Stanów Zjednoczonych lub realizujących płatności w USD (konta w USD), a także dla osób podróżujących lub pracujących w Wielkiej Brytanii (konta w GBP). Każde konto prowadzone jest wyłącznie w jednej wybranej walucie, co daje alternatywę dla tradycyjnych lokat bankowych.

Opłaty i Prowizje za Operacje

Główną korzyścią kont walutowych w ZBSP jest brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku. Wpłaty i wypłaty z konta również realizowane są bez opłat, niezależnie od terminu czy kwoty. Bank pobiera opłaty za wybrane operacje, takie jak transfery zagraniczne SWIFT oraz wymiana walut.

Transfery Zagraniczne i Przewalutowania

Za transfery zagraniczne SWIFT w walutach obcych do równowartości 5 000 euro na rzecz klientów ZBSP nie są pobierane opłaty. Powyżej tej kwoty, dla klientów ZBSP, również nie ma opłat. Dla klientów z rachunkami w innych bankach, opłata za transfer do 5 000 euro wynosi 40,00 zł, a powyżej 5 000 euro – 75,00 zł. Transfery przez bankowość elektroniczną na rachunki klientów ZBSP są bezpłatne, natomiast na rachunki w innych bankach kosztują 40,00 zł.

Operacje wymiany walut (przewalutowania) dokonywane są po kursach bankowych ustalanych przez bank. Bank pobiera prowizję w wysokości 0,20% od kwoty transakcji, z zastrzeżeniem, że minimalna prowizja wynosi 250 zł. Oznacza to, że dla mniejszych kwot wymiany walut, rzeczywisty procent prowizji będzie wyższy niż nominalne 0,20%.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Analizując opłatę za wymianę walut, zauważam, że prowizja 0,20% z minimum 250 zł może być istotna. Na przykład, aby prowizja faktycznie wyniosła 0,20%, kwota transakcji musi przekroczyć 125 000 zł. Jeżeli wymieniasz 50 000 zł, to bank pobierze 250 zł, co oznacza, że faktyczna prowizja wyniesie 0,5% od tej kwoty, a nie 0,20%."

Oprocentowanie i Zasady Dysponowania Środkami

Konta walutowe posiadają oprocentowanie ustalane zgodnie z obowiązującą tabelą oprocentowania depozytów klientów indywidualnych. Oprocentowanie ma charakter zmiennej stopy procentowej, co oznacza, że może ulec zmianie na podstawie uchwały Zarządu Banku. Klienci nie tracą odsetek w związku z możliwością dokonywania wpłat i wypłat w dowolnym momencie, bez zobowiązania co do terminu przechowywania środków, co odróżnia je od tradycyjnych lokat terminowych.

Warunki i Limity Dyspozycji

Dyspozycje (polecenia przelewu) złożone do godziny określonej w umowie bank wykonuje w tym samym dniu roboczym. Dyspozycje złożone po tej godzinie bank realizuje w następnym dniu roboczym. Istnieją również ograniczenia przy wypłatach gotówki – zgodnie z przepisami Unii Europejskiej dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy, klienci zobowiązani są zgłaszać wypłatę gotówki na kwotę 5 000 euro i powyżej na co najmniej 2 dni robocze przed datą realizacji wypłaty. Bank nie realizuje wypłat gotówki w formie bilonu (monet).

• Elastyczność: Wpłaty i wypłaty bez zobowiązań terminowych.
• Oprocentowanie: Środki na koncie pracują, generując odsetki.
• Brak utraty odsetek: Możliwość dysponowania pieniędzmi bez straty naliczonych odsetek.
• Bezpieczeństwo: Przechowywanie środków w bezpiecznym banku.
• Łatwy dostęp: Stały i szybki dostęp do zgromadzonych środków.

Karty Walutowe: Płatności w Kraju i za Granicą

Bank oferuje dedykowane karty walutowe MasterCard z funkcją zbliżeniową do kont w EUR, USD i GBP. Miesięczne użytkowanie karty nie wiąże się z opłatami. Karty walutowe umożliwiają płatności i wypłaty gotówki zarówno w kraju, jak i za granicą, w tym transakcje bezgotówkowe oraz płatności w internecie.

Opłaty za Operacje Kartą Walutową

Wypłaty gotówki z bankomatów sieci SGB i zrzeszonych banków spółdzielczych są bezpłatne. W kasach banków SGB za pośrednictwem terminala POS opłata wynosi 1 EUR/2 USD/1 GBP. W innych bankomatach opłata to 1,50 EUR/2 USD/1 GBP. Wypłaty w kasach innych banków kosztują 3%, minimalnie 1,50 EUR/2 USD/1 GBP. Podobne opłaty obowiązują za wypłaty za granicą. Dodatkowe opłaty obejmują cash back (0,5 EUR/0,5 USD/0,5 GBP), wydanie PIN (1,50 EUR/2 USD/1 GBP), zmianę PIN w bankomatach (od 1 EUR/1 USD/1 GBP do 1,50 EUR/2 USD/1 GBP) oraz sprawdzenie salda (od 0,25 EUR/0,3 USD/0,2 GBP do 1 EUR/1 USD/1 GBP).

Otwieranie Konta i Wymagania Klienta

Konto może być otworzone dla osoby dorosłej, która ukończyła 18 rok życia. Rachunek może mieć jednego posiadacza lub kilku współposiadaczy, przy czym współposiadaczem nie może być osoba małoletnia ani ubezwłasnowolniona. Bank przestrzega przepisów o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, co wymaga zbierania aktualnych danych osobowych, weryfikacji tożsamości klienta, monitorowania stosunków gospodarczych, analizy ryzyka klienta oraz wymiany informacji z bazami dotyczącymi oceny zdolności kredytowej.

Wymagane Dokumenty i Proces Aplikacji

Do założenia konta walutowego wymagane są minimalne dokumenty: ważny dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport). Klient musi podpisać umowę ramową w obecności pracownika banku w formie pisemnej. Po podpisaniu umowy klient otrzymuje egzemplarz umowy ramowej, regulamin rachunku oraz wyciąg z taryfy opłat i prowizji. Otworzenie konta najprościej odbywa się osobiście w jednej z placówek Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego. Procedura jest szybka i wymaga jedynie kilku minut.

Dodatkowe opcje związane z rachunkiem obejmują możliwość ustanowienia pełnomocnika, wydania zapisu na wypadek śmierci (określenie, kto będzie dysponować środkami po śmierci właściciela) oraz wydania dyspozycji na wypadek powołania kuratora.

Rachunki Walutowe jako Alternatywa i Warunki Umowy

Konta walutowe mogą stanowić alternatywę dla tradycyjnych lokat bankowych. Klient sam decyduje o kwocie i czasie oszczędzania, nie ma kar za wczesne podjęcie pieniędzy, a pieniądze można przelewać bez utraty odsetek, co daje pełną elastyczność finansowania.

Ograniczenia i Warunki Szczególne

Dostępne waluty to EUR, USD i GBP, a dla rolników również CHF. Każdy rachunek jest prowadzony wyłącznie w jednej walucie, co oznacza, że aby przechowywać środki w kilku walutach, należy otworzyć osobne konta. Bank nie oferuje opcji wielowalutowości na jednym koncie. Wypłaty gotówki na kwotę 5 000 euro i powyżej wymagają zgłoszenia co najmniej 2 dni robocze wcześniej, a bank nie realizuje wypłat w formie bilonu (monet).

Wszelkie transakcje zagraniczne podlegają obowiązującym przepisom dewizowym. Operacje wymiany walut są obciążone prowizją 0,20% (minimum 250 zł), a kursy walutowe są ustalane przez bank i mogą różnić się od kursów średnich NBP. Umowa zawierana jest w formie pisemnej w języku polskim. Oprocentowanie ma charakter zmiennej stopy procentowej, co oznacza, że bank może zmienić oprocentowanie na podstawie uchwały Zarządu. Zmiana warunków umowy wymaga pisemnego potwierdzenia. Konto można zamknąć w każdej chwili.

Praktyczne Informacje dla Klientów

Po otwarciu konta klient otrzymuje dostęp do regulaminu prowadzenia kont dla klientów indywidualnych, taryfy opłat i prowizji za usługi bankowe w walutach wymienialnych, informacji o oprocentowaniu depozytów oraz informacji o kursach walut banku. Obsługa konta możliwa jest poprzez osobiste wizyty w placówkach banku, bankowość internetową, aplikację mobilną (jeśli dostępna) oraz telefoniczny kontakt z doradcą. Doradcy Zachodniopomorskiego Banku Spółdzielczego pomagają w obsłudze konta, wyjaśnianiu warunków umowy, poradnictwie w zakresie operacji walutowych, rozwiązywaniu problemów oraz udzielaniu informacji o dostępnych produktach dodatkowych.