Trzy typy rachunków – bieżące, pomocnicze i walutowe – są w pełni obsługiwane przez Bankowość elektroniczną dla firm w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie (BSR Kraków) w 2025 roku. Usługa ta bazuje na dwóch filarach: przeglądarkowym systemie transakcyjnym eBSR-BIZNES oraz aplikacji mobilnej TuBSR. Została ona zaprojektowana dla podmiotów gospodarczych, rolników oraz instytucji, umożliwiając zarządzanie finansami bez konieczności wizyt w placówce.
Dostępność i komponenty systemu
System bankowości elektronicznej przeszedł modernizację, która wyeliminowała potrzebę stosowania technologii Java, co upraszcza dostęp. Usługa jest dostępna przez całą dobę, siedem dni w tygodniu, co zapewnia ciągłość operacji finansowych, niezależnie od godzin pracy banku czy lokalizacji firmy.
eBSR-BIZNES: Platforma przeglądarkowa
eBSR-BIZNES to system dla klientów instytucjonalnych. Umożliwia zaawansowane operacje finansowe, w tym przetwarzanie płatności w dużych wolumenach, oraz integrację z wewnętrznymi systemami księgowymi firmy. Platforma pozwala na zarządzanie wieloma rachunkami, przeglądanie historii transakcji i generowanie raportów.
TuBSR: Aplikacja mobilna
Aplikacja TuBSR stanowi narzędzie do zarządzania finansami, dostępne na smartfony. Oferuje autoryzację mobilną, podgląd sald rachunków oraz pełną obsługę płatności BLIK, w tym wypłaty gotówki z bankomatów i przelewy na telefon. Aplikacja rozszerza możliwości zarządzania finansami poza biurem.
Funkcje zarządzania rachunkami i płatnościami
System eBSR-BIZNES zapewnia obsługę rachunków bieżących, pomocniczych oraz walutowych, dostosowując się do struktury finansowej przedsiębiorstwa. Poniżej przedstawiono główne funkcje dostępne w systemie:
- Przelewy: Realizacja przelewów krajowych standardowych (ELIXIR), natychmiastowych (Express ELIXIR) dla pilnych transakcji, wysokokwotowych (SORBNET) dla dużych sum, oraz zagranicznych (SWIFT/SEPA) dla międzynarodowych operacji. Umożliwia to elastyczne zarządzanie przepływami pieniężnymi.
- Płatności masowe: Funkcja umożliwia import paczek przelewów bezpośrednio z systemów finansowo-księgowych firmy. To usprawnia procesy związane z wypłatą wynagrodzeń, regulowaniem zobowiązań wobec wielu kontrahentów czy opłacaniem składek.
- Paybynet: Integracja z systemem bezpośrednich płatności internetowych. Pozwala na szybkie i bezpieczne opłacanie zamówień w sklepach internetowych oraz regulowanie należności w urzędach, bezpośrednio z konta firmowego.
- Obsługa lokat: Zakładanie i zamykanie lokat terminowych online. Proces ten nie wymaga wizyty w placówce, co oszczędza czas i ułatwia zarządzanie wolnymi środkami firmy.
Aplikacja mobilna TuBSR dla firm stanowi uzupełnienie oferty, umożliwiając mobilne zarządzanie finansami:
- Autoryzacja mobilna: Zatwierdzanie operacji zlecanych w systemie eBSR-BIZNES za pomocą powiadomień w aplikacji na smartfonie. To rozwiązanie zastępuje tradycyjne kody SMS, podnosząc wygodę i szybkość.
- BLIK: Pełna funkcjonalność BLIK dla kont firmowych, obejmująca płatności w terminalach POS, internecie oraz wypłaty gotówki z bankomatów bez użycia karty. Umożliwia również realizację przelewów na telefon.
- Logowanie biometryczne: Obsługa czytnika linii papilarnych lub funkcji rozpoznawania twarzy (FaceID) na urządzeniach z systemami Android i iOS. Zapewnia to szybki i bezpieczny dostęp do aplikacji.
"Domyślny limit bezpieczeństwa dla Express ELIXIR wynosi 500 zł, choć maksymalna kwota pojedynczej transakcji to 15 000 zł. To oznacza, że użytkownik musi świadomie zmienić ustawienia, aby realizować większe przelewy. Jeśli firma wykonuje pięć przelewów po 10 000 zł miesięcznie, ponosi koszt 50 zł, co rocznie daje 600 zł wyłącznie z tytułu tej opłaty."
Opłaty i limity transakcyjne (2025)
Opłaty są naliczane zgodnie z Taryfą opłat i prowizji dla Klientów Instytucjonalnych i Rolników, obowiązującą w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie. Poniżej przedstawiono kluczowe stawki i limity dla kont firmowych na rok 2025.
| Rodzaj Operacji | Stawka / Prowizja | Uwagi |
|---|---|---|
| Przelew Express ELIXIR | 10,00 PLN | Dla klientów instytucjonalnych i rolników. |
| Przelew ELIXIR (standard) | Zgodnie z Taryfą | Opłata niższa niż w placówce banku. |
| Prowadzenie rachunku | Zgodnie z Taryfą | Opłata miesięczna, zależna od typu rachunku (np. Bieżący, Pomocniczy). |
| Użytkowanie eBSR-BIZNES | Opłata miesięczna | Może być pobierana opłata abonamentowa za dostęp do modułu biznesowego. |
W przypadku operacji gotówkowych i rzadkich czynności bankowych, jak również innych usług nieobjętych powyższą tabelą, zastosowanie ma pełna Tabela Opłat i Prowizji dostępna w placówkach banku.
15 000 PLN
500 PLN
Limit 15 000 PLN dotyczy pojedynczej transakcji Express ELIXIR dla firm i rolników. Domyślny limit bezpieczeństwa często ustawiony jest na 500 PLN; klient musi go samodzielnie zwiększyć w ustawieniach eBSR-BIZNES (zakładka "Zarządzanie Limitami"), aby realizować wyższe przelewy. Limity dla przelewów standardowych (ELIXIR) ustalane są indywidualnie w umowie lub poprzez ustawienia systemowe, zazwyczaj są one znacznie wyższe niż dla przelewów natychmiastowych, co pozwala na swobodne zarządzanie dużymi wolumenami środków.
Zabezpieczenia i wymagania techniczne
BSR Kraków stosuje zabezpieczenia na kilku poziomach, aby chronić dane i środki klientów:
- Podpis kwalifikowany: System obsługuje logowanie i autoryzację przy użyciu podpisu kwalifikowanego. Wymaga to instalacji komponentu SignNetHost oraz wtyczki przeglądarkowej. Podpis kwalifikowany zapewnia wysoką pewność prawną transakcji, co jest istotne dla dużych podmiotów.
- Autoryzacja mobilna (TuBSR): Metoda potwierdzania operacji z poziomu aplikacji na smartfonie. Jest to wygodny i szybki sposób na zatwierdzanie transakcji, zwiększający bezpieczeństwo poprzez powiązanie z konkretnym urządzeniem.
- Kody SMS: Tradycyjna metoda autoryzacji, dostępna jako alternatywa. Może wiązać się z opłatami za pakiety SMS w zależności od taryfy.
- Szyfrowanie: Połączenie z systemem bankowości elektronicznej jest chronione protokołem SSL/TLS, co zabezpiecza przesyłane dane przed nieautoryzowanym dostępem.
Bank wymaga posiadania aktualnej przeglądarki internetowej oraz systemu operacyjnego wspieranego przez producenta, co jest podstawą bezpiecznego korzystania z usług online. Nowa wersja systemu eBSR-BIZNES nie wymaga instalacji wtyczki Java, co eliminuje problemy związane z kompatybilnością i bezpieczeństwem starszych technologii.
Procedura uruchomienia usługi
Aby skorzystać z Bankowości elektronicznej dla firm w BSR Kraków, należy wykonać następujące kroki, zapewniające prawidłową aktywację dostępu:
Posiadanie rachunku
Firma musi posiadać otwarty rachunek bieżący w Banku Spółdzielczym Rzemiosła w Krakowie, co jest warunkiem podstawowym do aktywacji usług elektronicznych.
Wizyta w placówce
Konieczne jest złożenie Wniosku o udostępnienie usługi eBSR-Biznes w jednej z placówek banku. Następnie osoby uprawnione do reprezentacji firmy muszą podpisać umowę o bankowość elektroniczną. Podczas tej wizyty definiuje się również uprawnienia poszczególnych użytkowników systemu (np. kto może zlecać przelewy, a kto tylko przeglądać historię rachunku).
Aktywacja
Po podpisaniu umowy klient otrzymuje identyfikator (login) do systemu. Pierwsze logowanie wymaga ustanowienia indywidualnego hasła. W przypadku chęci korzystania z aplikacji mobilnej, konieczne jest sparowanie urządzenia poprzez kod SMS i kod parujący, co zapewnia bezpieczne połączenie aplikacji z kontem firmowym.
Zweryfikowane przez eksperta
