Kredyt obrotowy w Warszawskim Banku Spółdzielczym to oferta z gatunku "da się przeżyć", ale bez fajerwerków. Plus za prostotę i potencjalnie szybką decyzję. Minus za zmienne oprocentowanie oparte na WIBORZE i marżę, co w obecnych czasach oznacza sporą niepewność. To opcja dla firm, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki, ale są świadome ryzyka związanego z wahaniami stóp procentowych. Jeśli masz inne możliwości – porównaj, bo WBS nie bije rekordów konkurencyjności.
Oprocentowanie – pułapka WIBOR-u
Oprocentowanie to kluczowy element każdego kredytu. W WBS mamy do wyboru zmienne oprocentowanie oparte na WIBOR 3M + marża lub stałe oprocentowanie 9,5%. Opcja ze stałym oprocentowaniem wydaje się bezpieczniejsza, ale warto pamiętać, że 9,5% to wcale nie tak mało. Przy kredycie na 100 000 PLN na 3 lata, oprocentowanym na 9,5% rocznie, same odsetki wyniosą łącznie około 30 000 PLN. Z kolei WIBOR 3M + 3,5 p.p. może wydawać się atrakcyjne na początku, ale gdy WIBOR skoczy, rata kredytu pójdzie w górę. Bank zarabia tutaj na Twojej niepewności co do przyszłych stóp procentowych.
Przykład:
Załóżmy, że WIBOR 3M wynosi obecnie 5%. Oprocentowanie kredytu wyniesie wtedy 8,5% (5% + 3,5 p.p.). Jeśli WIBOR wzrośnie do 7%, oprocentowanie kredytu podskoczy do 10,5%. To oznacza wyższą ratę i większy koszt całkowity kredytu.
Prowizje – niby obniżka, ale...
Prowizja przygotowawcza za udzielenie kredytu w wysokości 1% kwoty kredytu (minimum 500 PLN) to standard. Obniżka o 0,10 p.p. dla kredytów z gwarancją BGK to drobny plus, ale nie oszukujmy się – to nie zrekompensuje wszystkich kosztów. Oferta uproszczona z 0% prowizji za udzielenie brzmi kusząco, ale pamiętaj, że bank i tak musi na czymś zarobić. W tym przypadku marża rośnie do minimum 2,40% + WIBOR 3M. Zanim się ucieszysz, policz dokładnie, która opcja jest dla Ciebie korzystniejsza. Często okazuje się, że "promocja" to tylko chwyt marketingowy.
Koszty – na co uważać?
Spłata kredytu z rachunku bieżącego prowadzonego w WBS to niby wygoda, ale tak naprawdę zmusza Cię do korzystania z usług banku. To oznacza potencjalne opłaty za prowadzenie konta, przelewy itp. Dodatkowo, bank nie podaje szczegółów dotyczących zabezpieczeń. To duży minus, bo koszty związane z ustanowieniem zabezpieczeń (np. hipoteki) mogą być spore. Upewnij się, że wiesz, jakie zabezpieczenia będą wymagane i ile to będzie kosztować, zanim podpiszesz umowę.
Procedury – szybko, ale czy tanio?
Uproszczona procedura kredytowa i szybki proces decyzyjny to niewątpliwy plus. Wstępna decyzja w ciągu 1-2 dni to dobry wynik. Jednak pamiętaj, że szybkość nie zawsze idzie w parze z korzystnymi warunkami. Bank może zaoferować szybszą decyzję w zamian za wyższą marżę lub prowizję. Nie daj się ponieść emocjom i dokładnie przeanalizuj wszystkie parametry oferty.
