Okres kredytowania obrotowego w Warszawskim Banku Spółdzielczym sięga do 36 miesięcy, z możliwością wielokrotnego przedłużania w przypadku niektórych form. Te produkty finansują bieżące potrzeby związane z działalnością gospodarczą przedsiębiorstw, takie jak zakup materiałów, opłata wynagrodzeń pracowników czy regulowanie zobowiązań wobec kontrahentów.
Dostępne formy kredytowania
Kredyty obrotowe dostępne są w Warszawskim Banku Spółdzielczym w kilku formach, dostosowanych do potrzeb klientów:
- Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym: Stanowi odnawialny limit kredytowy. Każda spłata zadłużenia odnawia przyznany limit. Wysokość kredytu w tej formie może sięgnąć do 25% wpływów na rachunek bieżący. Okres kredytowania wynosi do 36 miesięcy, z opcją wielokrotnego przedłużania na kolejne analogiczne okresy bez konieczności spłaty zadłużenia w dniu zakończenia okresu. Ta forma umożliwia wykorzystanie środków w dowolnym czasie, zgodnie z potrzebami firmy.
- Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym: Finansuje bieżące potrzeby działalności gospodarczej. Okres kredytowania to maksymalnie 36 miesięcy. Wykorzystanie kredytu jest możliwe w formie bezgotówkowej lub gotówkowej, poprzez realizację dyspozycji z rachunku kredytowego.
- Kredyt obrotowy odnawialny: Jest to limit kredytowy na pokrycie wszelkich zobowiązań, z możliwością wielokrotnego zadłużania się i spłacania w ramach ustalonego limitu. Okres kredytowania wynosi do 12 miesięcy.
- Kredyt obrotowy rolniczy: Ta oferta jest przeznaczona dla sektora agrobiznesu.
- Kredyt obrotowy deweloperski: Oferta finansuje inwestycje budowlane.
Oprocentowanie i warunki cenowe
Oprocentowanie kredytów obrotowych w Warszawskim Banku Spółdzielczym jest ustalane w formule zmiennej, opartej na wskaźniku WIBOR powiększonym o marżę banku. Konkretnie:
- Kredyt w rachunku bieżącym: WIBOR 3M + marża Banku
- Kredyt obrotowy rolniczy: WIBOR 3M + marża Banku
- Kredyt obrotowy deweloperski: WIBOR 3M + marża Banku
- Kredyt rewolwingowy: WIBOR 3M + marża Banku lub EURIBOR 3M + marża Banku
Marża banku jest ustalana indywidualnie, zależnie od oceny zdolności kredytowej, warunków zabezpieczenia oraz specyfiki działalności kredytobiorcy. Oprocentowanie naliczane jest wyłącznie od wykorzystanej kwoty kredytu.
"Analizując kredyt obrotowy w rachunku bieżącym, należy zwrócić uwagę na prowizję za gotowość. Przy limicie 100 000 zł i niewykorzystanej kwocie 50 000 zł przez cały miesiąc, miesięczna opłata wynosi 0,3% od tych 50 000 zł, czyli 150 zł. To pokazuje, że nawet nieużywane środki generują koszty, co może wpłynąć na realny koszt finansowania."
Prowizje i opłaty
Zgodnie z taryfą prowizji i opłat bankowych dla klientów instytucjonalnych, obowiązują następujące opłaty:
| Rodzaj opłaty | Stawka/Kwota | Uwagi |
|---|---|---|
| Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku |
| Pobierana w dniu przyjęcia wniosku. Nie podlega zwrotowi w razie odmowy/rezygnacji (z wyjątkiem umów od 28.02.2024 r. dla rolników). |
| Prowizja za udzielenie kredytu |
| Opłata przygotowawcza zaliczana na poczet tej prowizji. |
| Prowizja za gotowość (od niewykorzystanej kwoty kredytu) |
| |
| Prowizja rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę | Od 3,0% kwoty wcześniejszej spłaty (min. 500 zł) | Nie pobierana, jeśli spłata nastąpi do 30 dni przed terminem (nie dotyczy kredytów obrotowych). |
| Prowizja za bieżące uruchomienie kredytu odnawialnego w rachunku bieżącym | Rocznie od 1,50% (min. 500 zł) | Dla umów powyżej 12 miesięcy. |
| Przedłużenie terminu spłaty lub podwyższenie kwoty kredytu | 2,0% od kwoty objętej zmianą (min. 500 zł) | |
| Opłata za sporządzenie promesy udzielenia kredytu | 0,5% (min. 100 zł) | |
| Opłata za wydanie zaświadczenia o zadłużeniu | 200 zł | |
| Restrukturyzacja zadłużenia | 1% od kwoty zadłużenia (min. 300 zł) | |
| Prowizja za administrowanie kredytem | 0,125% kwartalnie | Dotyczy umów od 23 lipca 2020 r. |
Warunki udzielenia i wymagania
Wysokość kredytu obrotowego w rachunku bieżącym wynosi do 25% wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy. Maksymalny limit ustalany jest indywidualnie, zależnie od potrzeb klienta, wysokości i obrotów na rachunku bieżącym oraz zdolności kredytowej firmy. Każda wpłata na rachunek zmniejsza lub likwiduje zadłużenie kredytu, a zwolnione środki stają się ponownie dostępne w ramach przyznanego limitu. Kredyty udzielane są w polskich złotych.
Klienci uprawnieni do kredytu
Z kredytu obrotowego korzystają firmy prowadzące działalność gospodarczą w postaci:
- Osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą
- Spółek osób (spółki cywilne, jawne, komandytowe)
- Spółek kapitałowych (sp. z o.o., spółki akcyjne)
- Gospodarstw rolnych (w przypadku kredytów obrotowych rolniczych)
Bank wymaga posiadania rachunku bieżącego w Warszawskim Banku Spółdzielczym od minimum kilku miesięcy (zazwyczaj od 6 miesięcy), co pozwala na ocenę obsługi rachunku i przepływów finansowych.
Wymagane dokumenty
Podstawą do udzielenia kredytu obrotowego jest złożenie wniosku wraz z dokumentami potwierdzającymi kondycję finansową firmy.
Dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą:
- Wpis do ewidencji działalności gospodarczej
- Decyzja w sprawie nadania REGON i NIP
- Zaświadczenie z ZUS o braku zaległości w opłacaniu składek
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w opłaceniu podatków
- Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy
- Zaświadczenie o zarobkach (jeśli zarobkuje poza działalnością gospodarczą)
- Umowy z dostawcami/odbiorcami o stałej współpracy
- Wyciąg z banku, w którym klient posiada rachunek bieżący
- Opinie o posiadanych kredytach z innych banków (jeśli klient posiada)
- Wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata
- Informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu gospodarczego
Dla spółek wymagane są dodatkowo:
- Wpis do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS)
- Umowa spółki wraz ze wszystkimi aneksami
- Uchwała wspólników na zaciągnięcie kredytu bankowego
- Sprawozdania finansowe za ostatnie lata
- Rachunek zysków i strat
Proces składania wniosku i korzyści
Procedura wnioskowania o kredyt obrotowy obejmuje następujące etapy:
1. Złożenie wniosku
Przedsiębiorca składa wniosek o kredyt wraz z wymaganymi dokumentami potwierdzającymi kondycję finansową firmy.
2. Analiza dokumentów
Bank analizuje przedstawione dokumenty finansowe, wyciągi z rachunków, deklaracje podatkowe i sprawozdania finansowe.
3. Ocena zdolności kredytowej
Na podstawie analizy, bank przeprowadza ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorcy, decydując o udzieleniu kredytu oraz ustalając limit, oprocentowanie i okres karencji.
4. Negocjacje
Przedsiębiorca może negocjować z bankiem warunki kredytu.
5. Wydanie decyzji
Po pozytywnej ocenie bank wydaje decyzję kredytową i proponuje warunki umowy.
Szczegółowe informacje na temat kredytu obrotowego dostępne są w placówkach Warszawskiego Banku Spółdzielczego.
Korzyści z kredytu obrotowego WBS
- Wielokrotne zadłużanie i spłacanie: Umożliwia wielokrotne zadłużanie się i spłacanie kredytu w ramach ustalonego limitu.
- Automatyczna odnowa limitu: Każda spłata zadłużenia odnawia maksymalny przyznany limit.
- Niskie prowizje: Dla wybranych produktów prowizja wynosi od 1,0% do 4,0%.
- Oprocentowanie od wykorzystanej kwoty: Odsetki naliczane są wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty kredytu.
- Szybka decyzja kredytowa: Bank udziela szybkiej odpowiedzi na wniosek kredytowy.
- Poprawa płynności finansowej: Efektywnie poprawia płynność finansową firmy.
- Wcześniejsza spłata: Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez kar (z zastrzeżeniem prowizji rekompensacyjnej).
- Brak konieczności rozliczania kredytu: Umożliwia prowadzenie działalności bez konieczności periodycznego rozliczania kredytu.
Zabezpieczenie kredytu i oferty preferencyjne
Zabezpieczeniami spłaty kredytu obrotowego mogą być indywidualnie ustalane formy zabezpieczeń, obejmujące:
- Weksle własne in blanco wraz z deklaracją wekslową
- Weksle wystawione na rzecz BGK
- Gwarancje spłaty kredytu z dofinansowaniem w formie dopłat do oprocentowania
- Hipoteki na nieruchomościach
- Cesje należności
- Poręczenia osobiste
- Inne formy zabezpieczenia uzgodnione z bankiem
Kredyty preferencyjne dla rolników
Od października 2025 roku rolnicy i przetwórcy rolno-spożywczy mogą ubiegać się o preferencyjne kredyty obrotowe udzielane przez Warszawski Bank Spółdzielczy w ramach Funduszu Gwarancji Rolnych. Oferta ta będzie dostępna do końca grudnia 2025 roku.
200 tys. euro
7% przez 24 miesiące
Do 4 lat
Ta oferta obejmuje bezpłatną gwarancję do 80% kwoty kredytu pozostającego do spłaty oraz dopłatę do oprocentowania, co oznacza, że odsetki nie będą wyższe niż 1% w pierwszych dwóch latach.
Kontakt i placówki banku
Szczegółowe informacje dotyczące kredytów obrotowych dostępne są w placówkach Warszawskiego Banku Spółdzielczego na terenie Warszawy i okolic:
- Oddział Bielany: ul. Conrada 15A, tel. 22 864 99 25, 22 864 99 26
- Oddział Gocław: ul. Gen. Tadeusza Bora Komorowskiego 21, tel. 22 613 40 63, 22 613 40 65
- Filia Jelonki: ul. Świętochowskiego 2, tel. 22 664 85 08, 22 664 67 03
- Oddział Mokotów: ul. Puławska 108/112, tel. 22 540 02 00, 22 540 02 36
- Oddział Tarchomin: ul. Myśliborska 98G, tel. 22 747 18 40
- Filia Ursynów: Al. KEN 51, tel. 22 894 70 45
Bank świadczy również obsługę kredytów dla rolników, oferując specjalne warunki i formy finansowania dla agrobiznesu.
Zweryfikowane przez eksperta
