Maksymalna kwota kredytu gotówkowego w Warszawskim Banku Spółdzielczym osiąga 100 000 zł, umożliwiając finansowanie różnorodnych potrzeb konsumpcyjnych osób fizycznych. Usługa jest dostępna w roku 2025 i pozwala na uzyskanie środków pieniężnych na cele niezwiązane z działalnością gospodarczą czy rolniczą, bez konieczności dokumentowania ich przeznaczenia.
Dostępne Produkty i Limity Kredytu
Bank oferuje kredyty gotówkowe pod dwiema głównymi nazwami handlowymi: Kredyt Konsumencki Gotówkowy oraz Kredyt Szybka Gotówka. Oba produkty dostępne są dla klientów posiadających, jak i nieposiadających rachunku w banku. Posiadacze rachunków płatniczych mogą liczyć na preferencyjne warunki.
Minimalna kwota kredytu wynosi 1 000 zł. Maksymalna kwota nie przekracza 100 000 zł. W indywidualnych sytuacjach, gdy dochody wnioskodawcy zapewniają terminową spłatę, a Bank ustali odpowiednie zabezpieczenie, możliwe jest udzielenie kredytu w kwocie wyższej niż standardowy limit.
1 000 zł
100 000 zł
Oprocentowanie i Okres Spłaty
Aktualne oprocentowanie kredytów konsumenckich gotówkowych wynosi 7,20% w skali roku dla produktu bez ubezpieczenia, niezależnie od okresu kredytowania (do 24 miesięcy, od 25 do 60 miesięcy czy od 61 do 96 miesięcy). Dla kredytów z ubezpieczeniem oprocentowanie wynosi 4,99% dla okresu do 24 miesięcy i 5,99% dla okresu od 25 do 60 miesięcy.
| Produkt | Wariant | Okres kredytowania | Oprocentowanie roczne | RRSO (przykładowe) |
|---|---|---|---|---|
| Kredyt Konsumencki Gotówkowy | Bez ubezpieczenia | Do 96 miesięcy | 7,20% | 15,98% |
| Kredyt Konsumencki Gotówkowy | Bez ubezpieczenia (dla posiadaczy rachunku) | Do 96 miesięcy | 7,20% | 15,27% |
| Kredyt Konsumencki Gotówkowy | Z ubezpieczeniem | Do 24 miesięcy | 4,99% | - |
| Kredyt Konsumencki Gotówkowy | Z ubezpieczeniem | 25-60 miesięcy | 5,99% | - |
| Kredyt Szybka Gotówka | Bez ubezpieczenia | Do 96 miesięcy | 7,20% | 17,03% |
| Kredyt Szybka Gotówka | Z ubezpieczeniem na życie | Do 96 miesięcy | 5,99% (przykład) | 18,38% |
Na podstawie reprezentatywnych przykładów z wcześniejszych ofert, rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla Kredytu Konsumenckiego Gotówkowego bez usług dodatkowych wynosiła 15,98%. Dla klientów posiadających rachunek płatniczy w Warszawskim Banku Spółdzielczym RRSO wynosiła 15,27%. W promocyjnych ofertach produktu Szybka Gotówka RRSO wynosiła 17,03% dla wariantu bez ubezpieczenia i 18,38% dla wariantu z ubezpieczeniem na życie.
"Kredyt Konsumencki Gotówkowy bez usług dodatkowych wykazywał RRSO na poziomie 15,98%, a dla posiadaczy rachunku w banku - 15,27%. Ta różnica 0,71 punktu procentowego, choć na pierwszy rzut oka niewielka, na przykładzie kredytu 50 000 zł na 60 miesięcy, może oznaczać realne oszczędności kilkuset złotych w całym okresie spłaty. To konkretna korzyść płynąca z posiadania rachunku w Warszawskim Banku Spółdzielczym."
Maksymalny okres spłaty kredytu wynosi 96 miesięcy (8 lat). Bank umożliwia elastyczny wybór terminu spłaty, dostosowany do potrzeb kredytobiorcy.
96 miesięcy
7,20%
Prowizje, Opłaty i Ubezpieczenie
Prowizja za udzielenie kredytu dla produktu Szybka Gotówka wynosi 2,5% od przyznanej kwoty. Przykładowo, dla kredytu 23 000 zł prowizja wynosiła 2 760 zł. W przypadku Kredytu Konsumenckiego Gotówkowego bez usług dodatkowych prowizja wynosiła 3 120 zł dla kwoty 26 000 zł, natomiast dla posiadaczy rachunków w banku – 2 860 zł. Dokładne wysokości prowizji określone są w obowiązującej Taryfie prowizji i opłat bankowych dla klientów indywidualnych.
Koszty związane z zabezpieczeniem kredytu obciążają kredytobiorcę, chyba że przepisy prawa stanowią inaczej. W przypadku polis ubezpieczeniowych, koszt ubezpieczenia na życie wynosił w przykładach od 592 zł do 600 zł, w zależności od wariantu i okresu kredytowania.
Kredytobiorca może dobrowolnie wybrać ochronę ubezpieczeniową, zawierając umowę ubezpieczenia na życie z zakładem ubezpieczeń w ramach oferty dostępnej w Banku. Rezygnacja z udzielonej ochrony ubezpieczeniowej w okresie korzystania z kredytu powoduje podwyższenie oprocentowania kredytu do wysokości zgodnej ze standardowym oprocentowaniem kredytów bez ubezpieczenia.
Wymagania i Dokumenty
Kredyt gotówkowy może być udzielony osobie fizycznej spełniającej następujące warunki:
- Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
- Obywatelstwo: Polskie lub bycie cudzoziemcem legitymującym się kartą pobytu lub obywatelem Unii Europejskiej.
- Zdolność kredytowa: Zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.
- Wiarygodność kredytowa: Rzetelna obsługa dotychczasowych zobowiązań z tytułu kredytów, poręczeń i innych zobowiązań finansowych.
- Zabezpieczenie: Przedstawienie zabezpieczenia spłaty kredytu wymaganego przez Bank.
Kredyt nie jest udzielany osobom:
- mającym ograniczoną zdolność do czynności prawnych,
- nieposiadającym dochodów lub o nieustalonych źródłach dochodów,
- przebywającym na urlopie bezpłatnym,
- zatrudnionym w zakładzie pracy w stanie upadłości lub likwidacji,
- posiadającym zadłużenia podatkowe,
- wobec których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne, mogące wpłynąć na zdolność kredytową.
Wymagane Dokumenty
Wnioskodawca zobowiązany jest przedłożyć:
- dokument tożsamości (dowód osobisty lub paszport dla obywateli polskich; dla cudzoziemców – ważny dokument podróży, karta pobytu lub inne dokumenty potwierdzające tożsamość i obywatelstwo),
- zaświadczenie z instytucji, które udzieliły finansowania zobowiązań, zawierające informację o terminowości obsługi spłacanych zobowiązań,
- dokumenty potwierdzające źródło i wysokość osiąganych dochodów (takie jak zaświadczenia o zatrudnieniu i wysokości wynagrodzenia),
- w przypadku rozdzielności majątkowej – prawomocne orzeczenie sądu lub akt notarialny,
- w przypadku rozwodu i separacji – prawomocny wyrok sądu.
W specjalnych przypadkach mogą być wymagane dodatkowe dokumenty potwierdzające źródła dochodów, takie jak zaświadczenia od emerytur, rent, świadczeń o wolnych zawodach czy działalności gospodarczej.
Proces Składania Wniosku i Zabezpieczenie
Krok 1: Złożenie wniosku
Wnioskodawca składa w placówce Banku pisemny wniosek o udzielenie kredytu wraz z wymaganymi dokumentami.
Krok 2: Weryfikacja dokumentów
Bank dokonuje weryfikacji dokumentów; rozpatrywane są wyłącznie wnioski kompletne zawierające wszystkie wymagane załączniki.
Krok 3: Ocena zdolności kredytowej
Bank dokonuje oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy na podstawie przedłożonych dokumentów.
Krok 4: Zawarcie umowy
W przypadku pozytywnej oceny, Bank zawiera pisemną Umowę kredytu w siedzibie lub placówce Banku. Umowa tworzona jest w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach.
Krok 5: Spełnienie warunków i uruchomienie
Zanim kredyt zostanie uruchomiony, kredytobiorca musi spełnić warunki zawarcia umowy, w tym ustanowić zabezpieczenie i zapłacić prowizję. Uruchomienie kredytu następuje w formie wypłaty gotówki w kasie, przelewu na wskazany rachunek lub przelewu na konta do spłaty zobowiązań w innych bankach.
Krok 6: Odmowa (opcjonalnie)
W przypadku odmowy udzielenia kredytu, Bank zawiadamia wnioskodawcę pisemnie i zwraca złożone dokumenty z potwierdzeniem odbioru.
Zabezpieczenie Kredytu
Warunkiem udzielenia kredytu jest przedstawienie zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami, wskazanego w umowie. Kredytobiorca może wybrać różne formy zabezpieczeń, w tym weksel in blanco. W przypadku zabezpieczenia wekslem in blanco, gdy wnioskodawca pozostaje w związku małżeńskim opartym na wspólności majątkowej, a kwota kredytu przekracza 20 000 zł, małżonek wnioskodawcy przystępuje do kredytu jako współkredytobiorca.
Spłata, Ograniczenia i Reklamacje
Spłata Kredytu
Kredyt może być spłacany w ratach równych (annuitetowych) lub ratach malejących. Data spłaty pierwszej raty ustalana jest nie później niż w ostatnim dniu roboczym następnego miesiąca przypadającego po dacie wypłaty kredytu.
Kredytobiorca ma prawo do spłaty całości lub części kredytu przed ustalonymi w harmonogramie terminami bez konieczności informowania Banku i podpisywania aneksu. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, Bank pobiera odsetki tylko za faktyczny okres korzystania z kredytu. Dokonanie wcześniejszej częściowej spłaty kredytu nie zwalnia kredytobiorcy z obowiązku opłacenia najbliższej i kolejnych rat kredytu, jednak wysokość rat kapitałowo-odsetkowych ulega zmniejszeniu przy zachowaniu okresu spłaty kredytu.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Kredytobiorca może podpisać kolejną umowę o kredyt gotówkowy po upływie 6 miesięcy od zawarcia poprzedniej umowy. W przypadku przedterminowej całkowitej spłaty kredytu, kredytobiorca może wnioskować o kolejny kredyt w terminie krótszym niż wskazany powyżej.
Maksymalnie do kredytu może przystąpić czterech kredytobiorców. W przypadku gdy termin spłaty raty kredytu przypada w dniu wolnym od pracy Banku, termin spłaty przesuwa się na pierwszy dzień roboczy przypadający po tym dniu.
Reklamacje i Spory Konsumenckie
Kredytobiorca może zgłosić reklamację dotyczącą usług świadczonych przez Bank pocztą tradycyjną, pocztą elektroniczną, za pośrednictwem usługi e-Doręczenia, ustnie lub w jednostce organizacyjnej Banku. Bank rozpatruje reklamację i udziela odpowiedzi w terminie do 30 dni kalendarzowych, a w przypadkach wymagających postępowania wyjaśniającego – do 60 dni.
Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej w Banku, kredytobiorca ma prawo złożyć wniosek o przeprowadzenie postępowania polubownego przy Rzeczniku Finansowym. Spory mogą być również rozstrzygane przez Bankowego Arbitra Konsumenckiego.
Zweryfikowane przez eksperta
