Karty kredytowe Visa Classic Credit, Mastercard Standard Credit oraz World Mastercard Credit w Warszawskim Banku Spółdzielczym umożliwiają płatności do 51 dni bez odsetek.
Oferta Kart Kredytowych
Warszawski Bank Spółdzielczy udostępnia klientom indywidualnym międzynarodowe karty kredytowe. W ofercie znajdują się Visa Classic Credit, Mastercard Standard Credit oraz World Mastercard Credit. Wszystkie karty wydawane są w złotych polskich (PLN) i akceptowane są zarówno w Polsce, jak i za granicą, co pozwala na uniwersalne wykorzystanie w codziennych transakcjach.
Koszty Związane z Kartami
Oprocentowanie kart kredytowych wynosi dwukrotność odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktu procentowego. W przypadku zadłużenia nieregulowanego w terminie, obowiązuje dwukrotność odsetek ustawowych za opóźnienie, równa sumie stopy referencyjnej NBP i 5,5 punktu procentowego.
Dla Karty Kredytowej MasterCard Credit, reprezentatywny przykład z 19.10.2017 r. wskazuje Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania (RRSO) na poziomie 10,47% przy zmiennym oprocentowaniu nominalnym 10% w skali roku.
"Roczna opłata za obsługę karty wynosi 100 zł, ale jej można uniknąć, wykonując transakcje o wartości co najmniej 12 000 zł rocznie. To oznacza średnie wydatki na poziomie 1 000 zł miesięcznie, co dla wielu aktywnych użytkowników kart nie stanowi wyzwania, skutecznie redukując roczne koszty do zera."
Opłaty i Prowizje
Poniższa tabela przedstawia szczegółowy wykaz opłat i prowizji związanych z użytkowaniem kart kredytowych w Warszawskim Banku Spółdzielczym:
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość | Uwagi |
|---|---|---|
| Wydanie nowej karty | 0 zł | Bez opłat |
| Opłata za obsługę karty (od 2. roku) | 100 zł rocznie | Brak opłaty przy rocznej wartości transakcji ≥ 12 000 zł |
| Wznowienie karty | 20 zł | Jednorazowo |
| Wydanie duplikatu karty | 20 zł | |
| Powtórne generowanie i wysyłka PIN | 10 zł | |
| Polecenie przelewu z karty | 3% wartości transakcji | Minimum 7 zł |
| Wypłata gotówki w bankomatach i kasach banków w kraju | 4% wartości wypłaty | Minimum 10 zł |
| Zagraniczne wypłaty gotówki | 4% wartości wypłaty | Minimum 10 zł |
| Transakcje bezgotówkowe krajowe i zagraniczne | 0 zł | W punktach akceptujących kartę |
| Dodatkowa prowizja walutowa (transakcje zagraniczne w innej walucie niż PLN) | 3% | Stosowany kurs Visa powiększony o 3% |
Limity Transakcyjne i Kredytowe
Limity kredytowe ustalane są indywidualnie dla każdego klienta, na podstawie oceny zdolności kredytowej. Historycznie, limity kart kredytowych w banku sięgały do 50 000 PLN.
Do 50 000 PLN
Do 50 000 PLN
Do 50 000 PLN
Maksymalne limity dzienne transakcji są określone następująco:
- Transakcje gotówkowe: Do 20 000 PLN lub 50 000 PLN, w zależności od typu karty.
- Transakcje bezgotówkowe i internetowe: Do 20 000 PLN lub 50 000 PLN, w zależności od typu karty.
- Transakcje zbliżeniowe bez PIN: Limity wyznaczają organizacje płatnicze.
Klient ma możliwość ustawienia własnych, niższych limitów transakcyjnych niż limity maksymalne. Możliwe jest również złożenie dyspozycji ich wyzerowania w placówce banku. Prośba o zmianę limitów realizowana jest do 2 dni roboczych.
Wymagania i Proces Wnioskowania
Aby ubiegać się o kartę kredytową, klient musi spełnić określone wymagania i dostarczyć komplet dokumentów.
Wymagane Dokumenty
- Dokument tożsamości: Dla obywateli polskich jest to dowód osobisty lub paszport.
- Potwierdzenie dochodów: Dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów.
- Dodatkowe dokumenty (gdy dotyczy): W przypadku rozdzielności majątkowej – prawomocne orzeczenie sądu lub akt notarialny, zawarty nie później niż miesiąc przed wnioskiem. W przypadku rozwodu lub separacji – prawomocny wyrok sądu.
Warunki Kwalifikacyjne
Podstawowym warunkiem jest posiadanie zdolności kredytowej. Bank może udzielić kredytu mimo jej braku, jeśli spłata zostanie zabezpieczona w szczególny sposób lub klient przedstawi plan naprawy zdolności kredytowej. Wniosek musi być kompletny i zawierać wszystkie wymagane dokumenty.
Proces Składania Wniosku
Wniosek o kartę kredytową składa się w placówce Warszawskiego Banku Spółdzielczego. Bank przyjmuje wyłącznie kompletne wnioski, które zawierają wszystkie wymagane dokumenty potwierdzające dochody i tożsamość wnioskodawcy.
1. Złożenie wniosku
Klient składa kompletny wniosek wraz z wymaganymi dokumentami w placówce banku.
2. Ocena zdolności kredytowej
Bank dokonuje oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.
3. Decyzja banku
W przypadku pozytywnej oceny bank proponuje umowę. Jeśli decyzja jest negatywna, bank informuje wnioskodawcę na piśmie i zwraca wszystkie dokumenty (oprócz wniosku).
4. Wyjaśnienia (na żądanie)
Na wniosek klienta bank udziela pisemnych wyjaśnień dotyczących dokonanej oceny zdolności kredytowej w ciągu roku od dnia otrzymania decyzji.
Zasady Użytkowania i Bezpieczeństwo
Karty kredytowe oferowane przez Warszawski Bank Spółdzielczy zapewniają szereg funkcji i mechanizmów bezpieczeństwa.
Kluczowe Cechy Kart
- Okres bezodsetkowy: Do 51 dni bez odsetek, w zależności od daty transakcji i terminu spłaty.
- Funkcja zbliżeniowa: Umożliwia szybkie płatności.
- Program lojalnościowy: Możliwość korzystania z dodatkowych korzyści.
- Plan ratalny: Spłata zadłużenia może być rozłożona na 6 do 24 równych rat.
- Dostęp online: Bankowość elektroniczna i portal kartowy umożliwiają zarządzanie kartą.
- Elastyczna ocena zdolności: Bank może zastosować mniej rygorystyczne podejście w ocenie zdolności kredytowej, jeśli klient zaproponuje specjalne zabezpieczenie.
Warunki Spłaty
Klient zobowiązany jest do spłaty minimalnej kwoty wskazanej na wyciągu, najpóźniej do terminu spłaty. Minimalna spłata stanowi 3% salda, jednak nie mniej niż 40 zł. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego, klient musi niezwłocznie uregulować kwotę przekroczenia. Bank może naliczyć odsetki zgodnie z warunkami umowy.
Blokady Karty
Karta zostanie czasowo zablokowana po trzykrotnym wprowadzeniu błędnego kodu PIN. Odblokowanie możliwe jest tego samego dnia w placówce banku lub następnego dnia przy wpisaniu poprawnego PIN. Bank może również czasowo zablokować kartę w przypadku podejrzenia nieautoryzowanego użytku lub braku terminowej spłaty minimalnej kwoty. Samodzielne zgłoszenie czasowej blokady karty skutkuje jej zablokowaniem na 60 dni. Jeśli w tym okresie klient nie zgłosi żądania odblokowania, karta automatycznie przejdzie w stan blokady stałej (zastrzeżenia).
Warunki Umowy i Aktywacja
Umowa o kartę kredytową zawierana jest pisemnie na okres 36 miesięcy. Po tym czasie automatycznie przedłuża się na kolejne 36-miesięczne okresy, chyba że którakolwiek ze stron zgłosi rezygnację z przedłużenia co najmniej 45 dni przed upływem okresu. Karta wysyłana jest nieaktywna i wymaga aktywacji w portalu kartowym lub w placówce banku.
Bezpieczeństwo Transakcji
Przy transakcjach internetowych bank stosuje silne uwierzytelnianie 3DSecure, które polega na podaniu hasła i kodu wysyłanego SMS na zarejestrowany numer telefonu. W przypadku utraty karty, należy ją bezzwłocznie zastrzec. Można to zrobić, dzwoniąc na Infolinię Grupy BPS (+48 86 215 50 50), do organizacji rozliczającej transakcje (MasterCard), poprzez portal kartowy (www.kartosfera.pl), osobiście w banku lub poprzez ogólnopolski system zastrzegania kart (+48 828 828 828).
Zweryfikowane przez eksperta
