Prowizja za przyznanie limitu kredytowego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR) w Krakowskim Banku Spółdzielczym wynosi od 1,0% do 2,0% kwoty limitu, z minimalną opłatą 50 PLN. W 2025 roku, jako największy niezależny bank spółdzielczy w Polsce, Krakowski Bank Spółdzielczy (KBS) dla klientów indywidualnych koncentruje się na hybrydowym modelu finansowania, który integruje funkcje płatnicze karty debetowej z opcją korzystania z kredytu odnawialnego w ramach ROR. Ta strategia oznacza, że tradycyjne karty kredytowe z oddzielnym rachunkiem i okresem bezodsetkowym nie stanowią podstawy oferty detalicznej banku.
Limit w ROR: Model Finansowania w KBS
Krakowski Bank Spółdzielczy w swojej bieżącej ofercie dla klientów indywidualnych nie promuje samodzielnej karty kredytowej, posiadającej odrębny rachunek techniczny i gwarantującej okres bezodsetkowy. Zamiast tego, bank proponuje połączenie produktu bazowego – karty debetowej (dostępnej jako Visa Classic lub Mastercard) z limitem kredytowym (debetem) w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR). Rozwiązanie to pozwala na korzystanie z jednej karty płatniczej zarówno do zarządzania środkami własnymi, jak i do wykorzystywania przyznanego limitu kredytowego, eliminując potrzebę posiadania dodatkowej karty.
Dla klientów biznesowych Krakowski Bank Spółdzielczy udostępnia natomiast karty Visa Business oraz Mastercard Business. W tym segmencie możliwa jest negocjacja indywidualnych warunków kredytowych, a karty mogą funkcjonować jako typowe karty obciążeniowe, gdzie całość zadłużenia spłacana jest na koniec każdego miesiąca.
Opłaty i Prowizje za Obsługę
Koszty związane z utrzymaniem karty pełniącej funkcję kredytową w KBS są ustalane w sposób przejrzysty. Poniższa tabela przedstawia szczegóły opłat i prowizji.
| Rodzaj Opłaty | Wysokość Opłaty | Warunki zwolnienia |
|---|---|---|
| Wydanie karty | 0 PLN | Standardowo bezpłatne przy otwarciu konta. |
| Miesięczna obsługa karty | 0 PLN - 5 PLN | Opłata jest zazwyczaj znoszona po wykonaniu transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę (zwykle około 300-500 PLN miesięcznie). |
| Prowizja za przyznanie limitu | 1,0% - 2,0% | Prowizja od kwoty przyznanego limitu w ROR (pobierana jednorazowo przy uruchomieniu i przy corocznym odnowieniu). Minimalnie 50 PLN. |
| Wypłaty z bankomatów | 0 PLN | W bankomatach własnych KBS oraz w sieciach partnerskich (często SGB, BPS, Planet Cash). |
| Przewalutowanie | około 3% | Prowizja za transakcje zagraniczne + kurs operatora (Visa/Mastercard). |
"Rozważając limit w ROR, przyjrzyj się kosztom gotówki. Wyobraź sobie, że potrzebujesz wypłacić 500 zł gotówki. W przypadku limitu w ROR Krakowskiego Banku Spółdzielczego, koszt takiej operacji wynosi 0 zł w sieci bankomatów własnych i partnerskich. Tradycyjna karta kredytowa często obciążyłaby Cię prowizją rzędu 3-6%, co oznaczałoby dodatkowe 15-30 zł, nie licząc odsetek naliczanych od razu za transakcję gotówkową."
Koszty Kredytu i Oprocentowanie
W przypadku limitu w ROR w KBS, oprocentowanie naliczane jest od momentu wykorzystania środków, w przeciwieństwie do kart kredytowych z okresem bezodsetkowym, gdzie spłata w terminie skutkuje brakiem odsetek. Oprocentowanie nominalne jest zmienne, oparte na stopie referencyjnej (WIBOR/Stopa NBP) powiększonej o marżę banku. Maksymalne oprocentowanie, zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego, w 2025 roku wynosi 18,50% w skali roku. Odsetki są naliczane wyłącznie od wykorzystanej kwoty debetu i tylko za dni, w których saldo rachunku było ujemne.
1,0%-2,0%
18,50%
0 PLN - 5 PLN
Zasady Udzielania i Kwoty Limitu
Maksymalna kwota limitu jest zależna od indywidualnej zdolności kredytowej klienta oraz średnich wpływów na rachunek. Zazwyczaj stanowi ona wielokrotność dochodów netto, na przykład trzykrotność lub sześciokrotność miesięcznych zarobków. Limit jest przyznawany standardowo na okres 12 miesięcy, z możliwością automatycznego odnowienia, o ile na konto wpływają regularne środki.
Wymagania Wobec Klientów i Dokumenty
Proces ubiegania się o limit kredytowy w karcie został uproszczony, szczególnie dla stałych klientów banku. Aby uzyskać limit, należy spełnić następujące wymagania:
- Wiek: Ukończone 18 lat.
- Status: Posiadanie rachunku ROR w KBS (często wymagany jest staż posiadania konta wynoszący minimum 3 miesiące).
- Dochód: Stałe źródło dochodu (takie jak umowa o pracę, emerytura, działalność gospodarcza lub rolnicza).
Wymagane dokumenty:
- Wniosek: Wniosek o limit w ROR, dostępny w placówce banku lub w systemie bankowości elektronicznej KBS24.
- Identyfikacja: Dowód osobisty.
- Dochody: Zaświadczenie o zarobkach (nie jest wymagane, jeśli wynagrodzenie wpływa bezpośrednio na konto w KBS).
Użytkownik ma również możliwość samodzielnego definiowania dziennych limitów płatności kartą, zarówno gotówkowych, jak i bezgotówkowych, za pośrednictwem bankowości elektronicznej KBS24.
Praktyczne Aspekty i Funkcjonalności
Choć brak klasycznej karty kredytowej może być postrzegany jako ograniczenie, rozwiązanie oferowane przez KBS posiada kilka istotnych cech praktycznych.
Korzyści
- Jeden produkt: Nie ma potrzeby pilnowania dwóch terminów spłat ani zapamiętywania dwóch kodów PIN, co upraszcza zarządzanie finansami.
- Automatyczna spłata: Każdy wpływ na konto, taki jak pensja, automatycznie spłaca zadłużenie, redukując ryzyko naliczenia opłat karnych za opóźnienie.
- Płatności mobilne: Karty KBS (Visa/Mastercard) obsługują popularne portfele cyfrowe, takie jak Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, a także usługę Visa Mobile, zapewniając pełną funkcjonalność płatniczą.
- Wypłaty gotówki: Środki z limitu można wypłacać z bankomatu bez dodatkowych, wysokich prowizji, co jest często kosztowne w przypadku klasycznych kart kredytowych (gdzie prowizje wynoszą zwykle 3-6%, minimum 10 PLN).
Ograniczenia
- Brak okresu bezodsetkowego: Użytkownik ponosi koszty odsetek natychmiast po skorzystaniu z debetu.
- Mniej usług dodatkowych: Karty debetowe rzadziej posiadają rozbudowane pakiety ubezpieczeń podróżnych lub programy rabatowe, które są często spotykane w kartach kredytowych segmentu Gold/Platinum.
Karty dla Klientów Biznesowych
Krakowski Bank Spółdzielczy udostępnia klientom instytucjonalnym i firmom karty Visa Business oraz Mastercard Business. W tym segmencie możliwe jest negocjowanie indywidualnych warunków kredytowych, a karty mogą działać jako typowe karty obciążeniowe, gdzie całe zadłużenie jest regulowane na koniec miesiąca.
Dla klienta indywidualnego w 2025 roku, usługę zbliżoną do karty kredytowej w Krakowskim Banku Spółdzielczym najpełniej realizuje Karta Debetowa z Limitem w ROR. Jest to rozwiązanie charakteryzujące się niższymi kosztami w zakresie wypłat gotówki z bankomatów i potencjalnie niższym ryzykiem spirali zadłużenia, chociaż rezygnuje z bezpłatnego kredytu dostępnego w okresie bezodsetkowym.
Zweryfikowane przez eksperta
