Karta kredytowa Visa Classic od Krakowskiego Banku Spółdzielczego to przeciętna oferta, bez fajerwerków. Plus za brak opłaty za wydanie, ale później zaczynają się schody. Roczna opłata w wysokości 50 zł (po pierwszym roku i spełnieniu warunku obrotu) to niby nie majątek, ale przy limicie kredytowym, który może być niski (od 1000 zł), RRSO na poziomie prawie 14% robi się bolesne. To karta dla osób, które potrzebują sporadycznego dostępu do dodatkowych środków i pilnują terminowej spłaty, aby uniknąć wysokich odsetek. Jeśli szukasz karty do częstego korzystania i spłacania w minimalnych kwotach – poszukaj czegoś innego, bo przepłacisz.
Opłaty i prowizje - gdzie bank zarabia?
Największą pułapką jest opłata za obsługę karty w wysokości 50 zł rocznie, jeśli nie przekroczysz obrotu 6000 zł. Niby nie dużo, ale przeliczmy: jeśli masz limit 1000 zł i korzystasz z niego okazjonalnie, np. na 500 zł, to przy rocznej opłacie de facto płacisz 10% od wykorzystanej kwoty tylko za posiadanie karty. Oprocentowanie 10,97% to kolejna rzecz, na której bank zarabia. Pamiętaj, że RRSO 13,76% to tylko przykładowe wyliczenie dla limitu 7800 zł. Przy niższym limicie i dłuższym okresie spłaty, RRSO może być wyższe.
Limit kredytowy i oprocentowanie - kluczowe parametry
Limit od 1000 zł do 50 000 zł to szeroki zakres, ale bądźmy realistami – nowy klient bez historii kredytowej raczej nie dostanie górnej granicy. Oprocentowanie 10,97% (WIBOR 12M + 5,36%) jest zmienne, więc w przyszłości może wzrosnąć, co automatycznie podniesie koszty kredytu. Zwróć uwagę na marżę banku (5,36%) – to ona jest zyskiem KBS, niezależnie od wysokości WIBOR.
RRSO i symulacja kosztów – czy to się opłaca?
RRSO na poziomie 13,76% to nie jest najgorszy wynik na rynku, ale warto to przeliczyć na konkretne kwoty. Zgodnie z przykładem podanym przez bank, dla limitu 7800 zł, koszt kredytu wyniesie 542,41 zł (prowizja 80 zł + odsetki 462,41 zł) przy spłacie w 12 ratach. To oznacza, że każda wydana złotówka kosztuje Cię dodatkowe 7 groszy. Dla porównania, zobaczmy jak to wygląda w tabeli:
| Limit kredytowy | Całkowity koszt kredytu (przykład KBS) | Koszt 1 zł kredytu |
|---|---|---|
| 7800 zł | 542,41 zł | 0,07 zł |
| Założenie: limit 1000 zł, oprocentowanie i prowizja bez zmian | Ok. 70 zł (szacunkowo) | 0,07 zł |
Ubezpieczenie spłaty kredytu - czy warto?
Bank oferuje ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek zdarzeń losowych. To dodatkowy koszt, ale jeśli obawiasz się utraty pracy lub poważnej choroby, warto rozważyć. Tylko dokładnie przeczytaj warunki ubezpieczenia – jakie zdarzenia są objęte ochroną i jakie są wyłączenia.
