BPS: Karty kredytowe

Limity kredytowe dla kart standardowych Banku Polskiej Spółdzielczości (BPS S.A.) sięgają 20 000 zł, dostępne są również opcje premium z kwotami do 50 000 zł. Usługa kart kredytowych Banku BPS S.A. jest dostępna w 2025 roku dla klientów indywidualnych w Polsce.

Karty kredytowe Banku BPS S.A. są dostępne dla osób fizycznych pełnoletnich posiadających pełną zdolność do czynności prawnych. Karta kredytowa nie wymaga posiadania rachunku osobistego w banku; mogą ją otrzymać również osoby bez konta w Banku BPS. Usługa jest dostępna we wszystkich placówkach banku oraz poprzez kanały zdalnej obsługi.

Rodzaje Kart i Limity Kredytowe

W ofercie Banku BPS dostępne jest sześć głównych typów kart kredytowych, podzielonych na kategorie standardowe, premium oraz prestiżowe. Limity kredytowe są przyznawane indywidualnie, na podstawie oceny zdolności kredytowej klienta.

Karty Standardowe

• BPS Visa Credit: Międzynarodowa karta kredytowa z limitem od 1 000 zł do 20 000 zł.
• MasterCard Credit: Międzynarodowa karta kredytowa z limitem od 1 000 zł do 20 000 zł.

Karty Premium

• Visa Gold: Karta z limitem od 5 000 zł do 50 000 zł i okresem bezodsetkowym do 56 dni.
• World MasterCard: Karta premium z limitem od 2 500 zł do 50 000 zł.
• Visa President: Karta z rozszerzonymi możliwościami.

Karty Prestiżowe (wprowadzone w 2025)

• Mastercard APIS: Karta z funkcjami podróżnymi i ekologicznymi aspektami.
• Mastercard APIS Elite: Wersja premium karty APIS z dodatkowymi benefitami.

Klient może ustanowić indywidualne limity transakcyjne dla operacji gotówkowych oraz bezgotówkowych. Dzienny limit transakcji gotówkowych to 20 000 zł dla Visa Credit i 50 000 zł dla Visa Gold. Transakcje bezgotówkowe, w tym internetowe, mogą być realizowane do wysokości dostępnego limitu kredytowego.

Koszty Użytkowania i Okres Bezodsetkowy

Koszty związane z kartami kredytowymi obejmują oprocentowanie, opłaty za wydanie i wznowienie, roczne opłaty za obsługę oraz prowizje za poszczególne transakcje. Okres bezodsetkowy pozwala na korzystanie z kredytu bez dodatkowych kosztów, pod warunkiem terminowej spłaty.

Oprocentowanie

Dla planu ratalnego "Praktyczna rata", oprocentowanie wynosi o 0,50 p.p. mniej niż dla standardowych transakcji.

Okres Bezodsetkowy

Okres bezodsetkowy dla transakcji bezgotówkowych wynosi:

• Do 51 dni dla kart standardowych (Visa Credit, MasterCard Credit).
• Do 56 dni dla kart premium (Visa Gold, World MasterCard, Visa President) oraz kart APIS.

Warunkiem skorzystania z okresu bezodsetkowego jest spłata całości zadłużenia bezgotówkowego przed terminem wskazanym na wyciągu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy wyborze karty kredytowej istotne są opłaty roczne i warunki ich zwolnienia. Dla karty Visa Gold opłata roczna wynosi 150 zł, ale można jej uniknąć, wykonując transakcje o wartości co najmniej 25 000 zł w ciągu roku. To oznacza, że średnie miesięczne wydatki muszą przekroczyć około 2 083 zł, aby opłata nie została pobrana. Dla karty Mastercard APIS Elite, gdzie opłata roczna to 500 zł, zwolnienie następuje przy wydatkach 36 000 zł rocznie, czyli średnio 3 000 zł miesięcznie."

Taryfy, Prowizje i Opłaty

Wymagania i Proces Aplikacji

Aby ubiegać się o kartę kredytową w Banku BPS, klienci muszą spełnić określone kryteria i dostarczyć wymagane dokumenty. Proces wnioskowania składa się z kilku etapów.

Wymagania Wobec Klientów

• Wiek: Minimum 18 lat.
• Zdolność prawna: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych.
• Zdolność kredytowa: Posiadanie zdolności kredytowej lub przedstawienie planu naprawy finansowej.
• Zgoda współmałżonka: W przypadku limitu kredytowego przekraczającego 20 000 zł, wymagana jest zgoda współmałżonka (jeśli istnieje wspólność majątkowa).

Wymagane Dokumenty

Do złożenia wniosku o kartę kredytową wymagane są:

• Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport (dla obywateli polskich).
• Dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów:
  • Zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu.
  • Oświadczenie o dochodach (jeśli nie ma zaświadczenia).
  • Rachunki za osiem ostatnich dni dla osób samozatrudnionych.
  • Ostatnie zeznanie podatkowe (PIT).
  • Dokumenty potwierdzające emerytury lub renty.
• Dokumenty dodatkowe (w określonych przypadkach):
  • Prawomocne orzeczenie sądu lub akt notarialny o rozdzielności majątkowej (nie starsze niż miesiąc).
  • Prawomocny wyrok sądu w przypadku rozwodu lub separacji.
  • Dokumenty potwierdzające zmianę nazwiska.

Wszystkie wnioski muszą być kompletne i zawierać wszystkie wymagane dokumenty. Bank przyjmuje tylko kompletne wnioski w swoich placówkach.

Proces Składania Wniosku

Bank dysponuje okresem do 21 dni od daty otrzymania pisma o decyzji kredytowej na zawarcie umowy.

Charakterystyka Usługi i Dodatki

Usługa kart kredytowych Banku BPS S.A. obejmuje szereg cech i dodatkowych benefitów, które zwiększają jej funkcjonalność. Istnieją również określone warunki i ograniczenia, o których klienci powinni pamiętać.

Główne Cechy Usługi

• Darmowe wydanie karty: Brak opłat za wydanie nowej karty kredytowej (dotyczy wszystkich typów).
• Okres bezodsetkowy: Do 51-56 dni dla transakcji bezgotówkowych.
• Limity: Do 20 000 zł (karty standardowe) i do 50 000 zł (karty premium).
• Akceptacja: Akceptacja na całym świecie dzięki Visa i MasterCard.
• Bezpłatne ubezpieczenie: Pakiet "Bezpieczna Karta" do każdej karty, obejmujący ubezpieczenie nieuprawnionego użycia karty, rabunku gotówki z bankomatu, zakupionego towaru i mienia.
• Przeniesienie zadłużenia: Możliwość przeniesienia zadłużenia z karty innego banku (Balance Transfer).
• Karty dodatkowe: Możliwość wydania dodatkowej karty dla osoby powyżej 13. roku życia.
• Spłata: Minimalna spłata od 3% zadłużenia, minimum 30 zł.
• Program nagród: Dla kart APIS dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile.
• Bezpieczeństwo: Zabezpieczenie 3D Secure dla płatności internetowych.
• Zarządzanie kartą: Możliwość zmiany limitów transakcyjnych i czasowego blokowania karty.

Ograniczenia i Warunki

• Brak zdolności kredytowej może skutkować odmową wydania karty.
• Karty wydawane są wyłącznie osobom pełnoletnim (od 18 lat) z pełną zdolnością do czynności prawnych.
• Limity są uzależnione od oceny zdolności kredytowej i mogą być niższe niż wnioskowane.
• W przypadku zadłużenia przeterminowanego, bank może odmówić emisji karty lub jej wznowienia.
• Dla kart VISA w transakcjach w walutach obcych pobierana jest dodatkowa prowizja banku 3% do kursu własnego VISA.
• Przepisy organizacji płatniczych (Visa, MasterCard) limitują transakcje zbliżeniowe bez PIN.
• Bank ma prawo do czasowego lub stałego zablokowania karty w przypadku podejrzenia nadużyć.
• Bank zastrzega sobie prawo do zmiany warunków, oprocentowania i opłat z odpowiednim wyprzedzeniem.

Programy Lojalnościowe i Ubezpieczenie

Posiadacze kart Mastercard mogą korzystać z programu nagród Mastercard Bezcenne Chwile, który oferuje benefity za aktywne korzystanie z karty, w tym zwroty do 5% wartości transakcji w zależności od kategorii.

Pakiet "Bezpieczna Karta" jest automatycznie przyznawany do każdej karty. Obejmuje on ochronę do 400 000 zł dla posiadaczy kart APIS, a dla pozostałych kart standardowe zakresy ubezpieczenia. W przypadku kradzieży lub utraty karty bank ponosi odpowiedzialność za nieuprawnione transakcje od momentu zastrzeżenia karty.

Posiadacze karty Mastercard APIS Elite otrzymują dostęp do ponad 1700 saloników lotniskowych na całym świecie za pośrednictwem programu Priority Pass, z czterema bezpłatnymi wejściami rocznie.

Usługa kart kredytowych Banku BPS S.A. w roku 2025 stanowi opcję na polskim rynku, łącząc funkcje karty kredytowej z nowoczesnymi rozwiązaniami i programami lojalnościowymi.