Karty kredytowe BNP Paribas Polska to przeciętna oferta, która broni się głównie możliwością uniknięcia opłat miesięcznych. Oprocentowanie 18,5% to standard, a prowizje za wypłaty gotówki są wręcz drapieżne. Jeśli planujesz korzystać z karty regularnie i spłacać całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym, możesz rozważyć ofertę. W przeciwnym razie, lepiej poszukać alternatyw z niższymi opłatami i prowizjami. Osobiście, skłaniałbym się ku karcie Gold tylko wtedy, gdy regularnie wydaję ponad 2000 zł miesięcznie, co zwalnia z opłaty, i korzystam z dodatkowych benefitów, takich jak ubezpieczenie podróżne. W przeciwnym razie, lepiej celować w kartę z mniejszą opłatą miesięczną, nawet jeśli oferuje mniej dodatkowych opcji.
Opłaty i prowizje – pułapka czy okazja?
Największym haczykiem w ofercie BNP Paribas są opłaty miesięczne i wysokie prowizje za wypłatę gotówki. Spójrzmy na to konkretnie:
- Karta Standard: 12 zł miesięcznie, czyli 144 zł rocznie, chyba że wydasz minimum 1000 zł miesięcznie. To oznacza, że bank liczy na Twoje wydatki – im więcej wydajesz, tym więcej zarabia na prowizjach od transakcji.
- Karta Gold: 20 zł miesięcznie, czyli 240 zł rocznie, ale unikniesz opłaty, jeśli wydasz 2000 zł miesięcznie. Tutaj bank liczy na jeszcze większe obroty.
- Karta Visa Platinum: 39 zł rocznie ale unikniesz opłaty, jeśli wydasz 3000 zł miesięcznie.
- Wypłata z bankomatu: koszmar! Prowizja rzędu 6% (lub 4.9% jak podają niektóre źródła) min. 10 zł. Wypłacając 100 zł, zapłacisz 10 zł prowizji – to 10%! Nigdy nie wypłacaj gotówki z karty kredytowej BNP Paribas, to się po prostu nie opłaca.
Porada: Traktuj kartę kredytową BNP Paribas jako kartę do płatności bezgotówkowych i spłacaj całe zadłużenie w okresie bezodsetkowym. Unikaj wypłat z bankomatów jak ognia!
Okres bezodsetkowy – jak z niego korzystać?
BNP Paribas oferuje do 56 dni okresu bezodsetkowego, co jest standardem na rynku. Ale diabeł tkwi w szczegółach:
- 56 dni to maksimum: Realny okres bezodsetkowy zależy od dnia, w którym dokonasz transakcji. Jeśli zrobisz to dzień po wystawieniu zestawienia, masz prawie 56 dni na spłatę. Jeśli dzień przed, masz tylko 26 dni.
- Spłacaj całość: Aby uniknąć odsetek, musisz spłacić całe zadłużenie w terminie. Spłacając tylko minimalną kwotę, zapłacisz odsetki od pozostałej kwoty.
Przykład: Załóżmy, że masz kartę Standard i wydałeś 2000 zł. Jeśli spłacisz te 2000 zł w okresie bezodsetkowym, nic nie płacisz. Jeśli spłacisz tylko 100 zł (minimalna kwota), od pozostałych 1900 zł bank naliczy odsetki w wysokości 18,5% w skali roku. To około 29 zł miesięcznie samych odsetek!
Porada: Ustaw sobie przypomnienia o terminach spłat i staraj się spłacać całe zadłużenie. Jeśli nie możesz spłacić całości, rozważ rozłożenie spłaty na raty (jeśli masz taką opcję), ale pamiętaj, że to generuje dodatkowe koszty.
Programy lojalnościowe i dodatkowe korzyści – czy warto się nimi sugerować?
BNP Paribas oferuje programy lojalnościowe, takie jak mamBonus (dla karty Standard) i Mastercard Bezcenne Chwile (dla karty Gold). Dodatkowo, karta Gold oferuje ubezpieczenie podróżne i dostęp do saloników lotniskowych (Flight Delay Pass), a karta Visa Platinum ubezpieczenie zakupów i zwrot za zakupy w internecie.
Czy warto się nimi sugerować? To zależy od Twoich potrzeb i stylu życia. Jeśli często podróżujesz, ubezpieczenie podróżne i dostęp do saloników lotniskowych mogą być przydatne. Jeśli robisz dużo zakupów online, cashback może przynieść realne oszczędności.
Jednak: Programy lojalnościowe często wymagają zbierania punktów i wymiany ich na nagrody, co może być czasochłonne i mało opłacalne. Dodatkowe korzyści są często obarczone warunkami i ograniczeniami.
Porada: Nie wybieraj karty kredytowej tylko ze względu na program lojalnościowy. Zwróć uwagę na opłaty, oprocentowanie i prowizje, a dodatkowe korzyści traktuj jako miły dodatek, a nie główny powód wyboru.
Karta Visa Platinum - czy ten cashback ma sens?
Karta Visa Platinum obiecuje zwrot do 2% za zakupy w internecie. Brzmi fajnie, ale czy realnie się opłaca?
Żeby znieść opłatę roczną 39 zł, musisz wydać 3000 zł miesięcznie. Załóżmy, że robisz zakupy tylko online i masz 2% cashback. Żeby ten cashback pokrył opłatę roczną, musisz wydać:
39 zł (opłata roczna) / 0.02 (2% cashback) = 1950 zł rocznie 1950 zł / 12 miesięcy = 162,5 zł miesięcznie
Czyli, jeśli wydasz 162,5 zł miesięcznie online, cashback pokryje Ci opłatę roczną. Jednak żeby znieść opłatę 39 zł, musisz wydać 3000 zł miesięcznie. Czyli bank liczy na to, że wydasz dużo więcej niż 162,5 zł miesięcznie. I znowu - zarabia na prowizjach od Twoich transakcji.
Porada: Sprawdź, czy naprawdę robisz dużo zakupów online. Jeśli nie, lepiej wybrać kartę z niższą opłatą i mniejszymi wymaganiami co do wydatków.
| Parametr | Mastercard Standard | Mastercard Gold | Visa Platinum |
|---|---|---|---|
| Limit kredytowy | do 30 000 zł | do 50 000 zł | uzależniony, np. 14 100 zł |
| Opłata za wydanie | 0 zł | 0 zł | brak danych |
| Miesięczna opłata | 12 zł (zwolnienie przy 1 000 zł) | 20 zł (zwolnienie przy 2 000 zł) | 39 zł rocznie (zwolnienie przy 3 000 zł) |
| Oprocentowanie (zmienne) | 18,5% | ok. 18,5% | ok. 18,5% |
| Okres bezodsetkowy | do 56 dni | do 56 dni | do 56 dni |
| Prowizja za wypłatę gotówki | 6% min. 10 zł (inne źródła 4,9%) | wysoka prowizja (szczegóły brak) | brak danych |
| Spłata | jednorazowo lub do 48 rat | elastyczna | elastyczna |
| Wymagania | pełnoletniość, zdolność kredytowa | pełnoletniość, zdolność kredytowa | pełnoletniość, zdolność kredytowa |
| Dodatkowe korzyści | wakacje kredytowe, Chargeback, program mamBonus | ubezpieczenie podróży, dostęp do saloników lotniskowych, program Bezcenne Chwile | ubezpieczenie zakupów, cashback do 2% |
