Ochrona życia w VeloBanku, wspierana przez Prudential, umożliwia zabezpieczenie bliskich kwotą do 10 milionów złotych w ramach produktu Komfort Życia, dostępnego dla klientów od 18. roku życia. Bank udostępnia szeroki wybór produktów ubezpieczeniowych na życie, realizowanych we współpracy z Prudential International Assurance plc oraz PZU Życie S.A., dopasowanych do różnorodnych potrzeb.
Klienci indywidualni VeloBanku mają dostęp do pięciu głównych produktów ubezpieczeniowych na życie: Komfort Życia, Emerytura bez Obaw, Oszczędności bez Obaw, Pewny Kapitał oraz Start w Życie, realizowanych przez Prudential. Ponadto, w ofercie znajduje się ubezpieczenie Stabilne Jutro od PZU Życie oraz ubezpieczenia wypadkowe dla dzieci.
Produkty Ubezpieczeniowe Prudential w VeloBanku
Komfort Życia
Ubezpieczenie to wspiera bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego w okresie ochrony. Dostępne jest dla osób, które w dniu złożenia wniosku ukończyły 18. rok życia i nie ukończyły 71. roku życia. Okres ubezpieczenia wynosi minimum 5 lat, a ochrona trwa maksymalnie do dnia poprzedzającego rocznicę umowy następującą po ukończeniu 75. roku życia.
Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł, a maksymalna sięga 10 milionów złotych.
Ochronę można rozszerzyć o 11 dodatkowych zakresów, w tym:
- Poważne zachorowanie: Dodatkowe świadczenie w przypadku diagnozy poważnej choroby.
- Niezdolność do pracy: Wsparcie finansowe w przypadku utraty zdolności do pracy.
- Pobyt w szpitalu: Świadczenie za każdy dzień hospitalizacji.
- Poważne inwalidztwo: Pomoc finansowa w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu.
- Przejęcie opłacania składek: Ubezpieczyciel przejmuje płatność składek w trudnych sytuacjach zdrowotnych.
- Ubezpieczenie dziecka: Dodatkowa ochrona dla najmłodszych członków rodziny.
Wysokość składki ustalana jest przez Prudential na podstawie sumy ubezpieczenia, częstotliwości opłacania, okresu ubezpieczenia, taryfy, wieku ubezpieczonego oraz oceny ryzyka. Minimalna składka określona jest w tabeli limitów załączonej do ogólnych warunków ubezpieczenia. W rocznicę umowy Prudential może zaproponować indeksację bądź waloryzację składki. Indeksacja może być równa wskaźnikowi inflacji GUS (z minimum 2,5%) lub maksymalnie dwukrotności tego wskaźnika.
Prudential nie wypłaci świadczenia w przypadku samobójstwa ubezpieczonego przed upływem roku od zawarcia umowy, czynnego udziału w aktach przemocy, wojnie lub aktach terroru. Ograniczenia mają również zastosowanie do przypadków, gdy informacje we wniosku zostały podane niezgodnie z wiedzą, choć to ograniczenie nie dotyczy zdarzeń po upływie 3 lat od zawarcia umowy.
Stabilne Jutro (PZU Życie)
Stabilne Jutro to ubezpieczenie połączające bezpieczeństwo lokaty z ochroną najbliższych. Dostępne jest dla osób od 18. do 73. roku życia, które są klientami VeloBank S.A. Umowy zawierane są na 12, 24 lub 36 miesięcy.
Suma ubezpieczenia jest obliczana według wzoru: Suma ubezpieczenia = składka + (składka x gwarantowana stopa oprocentowania). Jest stała w całym okresie ochrony i gwarantowana. Składka opłacana jest jednorazowo z góry za cały okres ubezpieczenia zgodnie z deklaracją we wniosku. Brak opłat dodatkowych.
Ochrona obejmuje śmierć ubezpieczonego w okresie ochrony oraz dożycie przez ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia. W przypadku śmierci świadczenie wypłacane uprawnionemu wynosi 100% sumy ubezpieczenia. W przypadku dożycia do końca okresu ubezpieczenia wypłacane jest również 100% sumy ubezpieczenia. Świadczenie ubezpieczeniowe jest wolne od podatku od spadków i darowizn. W przypadku śmierci ubezpieczonego świadczenie wypłacane w postaci sumy ubezpieczenia jest zwolnione również z podatku dochodowego.
Od początku umowy możliwe jest jej rozwiązanie ze skutkiem natychmiastowym, z wypłatą wartości wykupu obliczanej według określonych zasad.
Nie wypłacane są świadczenia w przypadku śmierci w wyniku działań wojennych, udziału w aktach terroru lub masowych rozruchach, popełnienia umyślnego przestępstwa, samobójstwa w ciągu 2 lat od zawarcia umowy, wpływu alkoholu lub narkotyków oraz uprawiania niebezpiecznych sportów. Ograniczenia nie dotyczą chorób zdiagnozowanych lub leczonych przed 18. rokiem życia, o ile nie ma związku przyczynowo-skutkowego między poprzednim a obecnym wystąpieniem choroby.
"Analizując Ochronę na Wypadek Junior, widzimy, że przy rocznej składce 200 zł (pakiet podstawowy), świadczenie w przypadku zgonu dziecka w wyniku nieszczęśliwego wypadku wynosi 150 000 zł. To oznacza, że za każdą wpłaconą złotówkę składki, w razie najgorszego, uprawnieni otrzymują 750 zł. Nawet pakiet rozszerzony za 260 zł, oferujący 200 000 zł, to wciąż imponujący zwrot 769 zł za każdą składkową złotówkę. To pokazuje, jak dużą dźwignię finansową dają tego typu polisy, szczególnie w przypadku tragicznych zdarzeń."
Emerytura bez Obaw
Produkt Emerytura bez Obaw łączy ochronę bliskich z oszczędzaniem na przyszłość. Dostępny jest dla osób od 18. do 66. roku życia. Minimalny okres ubezpieczenia to 10 lat, a ochrona trwa maksymalnie do rocznicy umowy następującej po ukończeniu 75. roku życia.
Składki można opłacać miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Istnieje możliwość czasowego zawieszenia opłacania składek na okres od 3 do 12 miesięcy, z zachowaniem ochrony ubezpieczeniowej.
Ochronę można rozszerzyć o ubezpieczenia dodatkowe, w tym na wypadek pobytu w szpitalu, poważnego zachorowania, przejęcia opłacania składek, niezdolności do pracy, poważnego inwalidztwa oraz śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Start w Życie
Start w Życie umożliwia systematyczne gromadzenie kapitału na potrzeby i marzenia dziecka w okresie startu w dorosłe życie. Dostępne jest dla dzieci od 3 miesięcy do 16. roku życia. Minimalny okres ubezpieczenia to 10 lat, a ochrona trwa maksymalnie do rocznicy umowy następującej po ukończeniu 30. roku życia przez ubezpieczone dziecko.
Składki mogą być opłacane miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Istnieje możliwość czasowego zawieszenia opłacania składek na okres od 3 do 12 miesięcy z zachowaniem ochrony.
Zakres ochrony obejmuje śmierć ubezpieczonego dziecka i dożycie do końca okresu ubezpieczenia. Gwarantowana suma z tytułu dożycia zależy od wybranego profilu oszczędzania (konserwatywny lub zrównoważony) i parametrów umowy. Ochronę można rozszerzyć o dodatkowe ubezpieczenia obejmujące pobyt w szpitalu, poważne zachorowania, niezdolność do pracy i inne.
Oszczędności bez Obaw
Produkt Oszczędności bez Obaw jest dostępny dla osób od 16. do 66. roku życia. Minimalny okres ubezpieczenia to 10 lat, a maksymalny do rocznicy umowy następującej po ukończeniu 75. roku życia. Łączy ochronę ubezpieczeniową z możliwością systematycznego oszczędzania, oferując wybór profilu oszczędzania i możliwość zawieszenia składek.
Pewny Kapitał
Pewny Kapitał jest produktem dla osób od 16. do 71. roku życia. Okres ubezpieczenia wynosi minimalnie 7 lat, maksymalnie 25 lat, lecz nie dłużej niż do rocznicy umowy po ukończeniu 80. roku życia. Jest to produkt inwestycyjny, w którym środki lokowane są w papiery dłużne Skarbu Państwa (minimum 70%) oraz inne instrumenty finansowe.
| Produkt | Minimalny wiek | Maksymalny wiek | Minimalny okres ubezpieczenia | Maksymalny okres ubezpieczenia |
|---|---|---|---|---|
| Komfort Życia | 18 lat | 70 lat | 5 lat | Do 75. r.ż. |
| Emerytura bez Obaw | 18 lat | 66 lat | 10 lat | Do 75. r.ż. |
| Start w Życie | 3 miesiące (dziecko) | 16 lat (dziecko) | 10 lat | Do 30. r.ż. (dziecko) |
| Oszczędności bez Obaw | 16 lat | 66 lat | 10 lat | Do 75. r.ż. |
| Pewny Kapitał | 16 lat | 71 lat | 7 lat | 25 lat / do 80. r.ż. |
Ubezpieczenia Wypadkowe dla Dzieci
Ochrona na Wypadek Junior
Ochrona na Wypadek Junior to ubezpieczenie dla dzieci od 3 do 18. roku życia, obejmujące ochronę na wypadek nieszczęśliwych wypadków. Produkt oferowany jest w pakiecie podstawowym i rozszerzonym, różniących się wysokością świadczeń. Istnieje możliwość kontynuacji ochrony do ukończenia 26. roku życia.
200 zł
260 zł
Zakres ochrony pakietu podstawowego obejmuje:
- Pobyt dziecka w szpitalu: 100 zł za dzień (maksymalnie 90 dni).
- Złamanie kości, zwichnięcie stawu, skręcenie stawu: 4 000 zł łącznie.
- Oparzenie i rany wymagające szycia: 2 000 zł łącznie.
- Borelioza: 1 000 zł jednorazowo.
- Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku: 150 000 zł.
Pakiet rozszerzony oferuje zwiększone świadczenia:
- Pobyt w szpitalu: 100 zł dziennie.
- Złamanie kości itd.: 4 800 zł.
- Oparzenie i rany: 2 800 zł.
- Borelioza: 1 500 zł.
- Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku: 200 000 zł.
Proces Zawarcia i Warunki Umowy
Ubezpieczenia dostępne są w placówkach VeloBanku (z wyłączeniem placówek franczyzowych). Aby zawrzeć umowę, wymagane jest złożenie oświadczenia woli w formie wniosku o ubezpieczenie, gdzie ubezpieczający odpowiada na pytania oceny ryzyka dotyczące stanu zdrowia, zawodu i hobby. Decyzja o warunkach zawarcia umowy może być poprzedzona skierowaniem ubezpieczonego na badania medyczne finansowane przez towarzystwo ubezpieczeń.
Podanie prawdziwych informacji w ankiecie oceny ryzyka jest konieczne, ponieważ podanie fałszywych informacji może skutkować odmową wypłaty świadczenia przez towarzystwo.
Ubezpieczający może odstąpić od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia lub od dnia doręczenia polisy, w zależności od tego, które zdarzenie nastąpi później. Wówczas zwracana jest opłacona składka. U większości produktów możliwe jest wypowiedzenie umowy w każdym czasie, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia, liczonego od dnia następującego po otrzymaniu zawiadomienia przez towarzystwo ubezpieczeń.
Wypłata Świadczeń i Reklamacje
Zgłoszenie roszczenia
W ciągu 7 dni od otrzymania wniosku o wypłatę świadczenia z tytułu śmierci, towarzystwo pisemnie potwierdza jego otrzymanie i wskazuje wymagane dokumenty.
Termin wypłaty świadczeń
Świadczenie z tytułu śmierci wypłacane jest w terminie 30 dni od otrzymania zawiadomienia oraz po wyjaśnieniu niezbędnych okoliczności. W kompleksowych sprawach termin może być wydłużony do 14 dni od wyjaśnienia wątpliwości, ale część bezsporna wypłacana jest w terminie 30 dni.
Wymagane dokumenty
Należy dostarczyć zgłoszenie roszczenia, akt zgonu, kartę zgonu lub dokumentację medyczną potwierdzającą przyczynę śmierci. Jeśli dokumenty znajdują się w innym języku niż polski, wymagane jest tłumaczenie przysięgłe.
Sposób wypłaty
Świadczenie wypłacane jest przelewem na rachunek wskazany przez uprawnionego.
Reklamacje można składać w formie pisemnej, elektronicznej lub ustnej poprzez placówki VeloBanku, Prudential, drogą pocztową, email lub telefonicznie. Odpowiedź udzielana jest bez zbędnej zwłoki, nie później niż w terminie 30 dni od otrzymania reklamacji. W skomplikowanych sprawach możliwe jest wydłużenie terminu do 60 dni od otrzymania reklamacji. W przypadku niezadowolenia z rozpatrzenia reklamacji, istnieje możliwość zwrócenia się do Rzecznika Finansowego o rozpatrzenie sprawy lub wznowienie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Rola VeloBanku i Zgodność z Przepisami
VeloBank pełni rolę agenta ubezpieczeniowego wpisanego do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego pod numerem 11254447/A i wykonuje czynności agencyjne na rzecz Prudential International Assurance plc oraz innych zakładów ubezpieczeń.
Głównym towarzystwem ubezpieczeniowym dla większości produktów jest Prudential International Assurance plc z siedzibą w Dublinie, działająca na rynku polskim poprzez Prudential International Assurance plc Spółka Akcyjna Oddział w Polsce z siedzibą w Warszawie, działającą pod marką Pru. W przypadku ubezpieczenia Stabilne Jutro ubezpieczycielem jest PZU Życie S.A.
VeloBank, w zakresie oferowania produktów ubezpieczeniowych, stosuje zasady określone w Rekomendacji U z dnia 24 czerwca 2014 r. dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego oraz w Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance wydanej przez Związek Banków Polskich. Nadzór nad działalnością towarzystwa sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego.
Zweryfikowane przez eksperta
