Przedsiębiorcy w VeloBanku w 2025 roku mogą skorzystać z ponad dziesięciu rodzajów finansowania, w tym kredytów obrotowych i inwestycyjnych, przy minimalnym stażu działalności wynoszącym dwa lata obrachunkowe. Bank udostępnia zarówno standardowe produkty wspierające bieżącą płynność i rozwój, jak i specjalistyczne rozwiązania, takie jak kredyty kontraktowe, stokowe czy ekologiczne, często połączone z dotacjami i ulgami publicznymi. Proces kredytowy dla firm rozliczających się na pełnej księgowości może odbywać się zdalnie za pośrednictwem platformy VeloFlowee.
Konstrukcja oprocentowania kredytów opiera się na stopach rynkowych WIBOR/EURIBOR powiększonych o marżę banku. Szczegółowe prowizje i opłaty są opisane w tabeli opłat dla klientów firmowych, obejmując m.in. prowizje za przyznanie, odnowienie, podwyższenie limitu oraz opłaty za gotowość kredytową czy niewykorzystanie środków.
Klienci i warunki dostępu do finansowania
Segmenty klientów i staż działalności
Oferta finansowania dla firm w VeloBanku jest skierowana do szerokiego grona podmiotów gospodarczych. Dotyczy to osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (JDG), spółek cywilnych, spółek jawnych, partnerskich, komandytowych i komandytowo-akcyjnych. Finansowanie dostępne jest również dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek akcyjnych oraz prostych spółek akcyjnych.
Podstawowym warunkiem uzyskania finansowania w segmencie MŚP i korporacji jest prowadzenie działalności gospodarczej przez co najmniej 2 pełne lata obrachunkowe przed złożeniem wniosku kredytowego.
Nowy, zdalny proces kredytowy VeloFlowee obsługuje firmy rozliczające się na pełnej księgowości. Obejmuje zarówno osoby fizyczne prowadzące działalność, jak i wymienione wcześniej spółki.
Ocena zdolności kredytowej i wymagane dokumenty
Udzielenie oraz wysokość każdego kredytu uzależnione są od wyniku badania i oceny zdolności kredytowej przedsiębiorstwa. Ocena ta dotyczy wszystkich produktów, w tym kredytów obrotowych i inwestycyjnych, kredytu w rachunku bieżącym, linii wielocelowej, kredytu kontraktowego, kredytu ekologicznego, kredytów samochodowych, a także kredytów objętych gwarancją de minimis i finansowaniem grantowym.
VeloBank nie publikuje zamkniętej, szczegółowej listy dokumentów wymaganych do każdego typu kredytu. Proces VeloFlowee zakłada, że klient składa elektroniczny wniosek, do którego dołącza wymagane dokumenty przekazane przez doradcę. Na Portalu Klienta dostępne są odpowiednie formularze i druki bankowe. Zakres dokumentów jest ustalany indywidualnie, w zależności od rodzaju kredytu, skali działalności firmy i specyfiki projektu, a następnie przekazywany klientowi przez doradcę w trakcie procesu.
Produkty kredytowe dla przedsiębiorstw
Kredyty obrotowe i w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy w VeloBanku wspiera uzupełnienie lub zwiększenie kapitału obrotowego firmy. Można go wykorzystać na finansowanie podatku VAT, zapasów, należności oraz innych bieżących zobowiązań operacyjnych. Finansowanie dostępne jest w formie odnawialnej lub nieodnawialnej, a wypłata środków następuje na rachunek kredytowy. Oprocentowanie oparte jest o stopę WIBOR 3M powiększoną o marżę banku.
Kredyt w rachunku bieżącym (limit w rachunku) zapewnia dostęp do środków w bieżącym rachunku firmowym, z możliwością zadłużenia do przyznanego limitu. Cel finansowania to bieżąca działalność i pokrywanie krótkotrwałych luk płynności. Limit jest odnawialny w ramach umowy, a oprocentowanie bazuje na WIBOR 1M plus marża banku. Prowizja za przyznanie debetu wynosi 2% (minimum 300 zł), za odnowienie 3% (minimum 1 000 zł), a za niewykorzystanie limitu naliczane jest 0,34% miesięcznie.
Linia wielocelowa
Linia wielocelowa to limit finansowania w PLN, dostępny na okres do 3 lat. Służy finansowaniu bieżących potrzeb przedsiębiorstwa. W jej ramach można uruchamiać różne rodzaje kredytów krótkoterminowych, np. obrotowe lub w rachunku bieżącym. Zaleta tego rozwiązania polega na braku konieczności każdorazowej, pełnej ponownej analizy zdolności kredytowej oraz ustanawiania od nowa zabezpieczeń przy wykorzystaniu limitu.
Oprocentowanie dla samej linii jest takie jak dla kredytów w rachunku bieżącym (WIBOR 1M + marża), natomiast dla poszczególnych produktów uruchamianych w ramach linii oprocentowanie jest zgodne z ich charakterem (np. WIBOR 3M + marża dla kredytów obrotowych/inwestycyjnych). Prowizje obejmują 3% (minimum 1 000 zł) za przyznanie i odnowienie linii, 2% (minimum 1 000 zł) za podwyższenie limitu, 0,24% miesięcznie za gotowość kredytową oraz 3% prowizji rocznicowej po 12 miesiącach.
"Kredyt w rachunku bieżącym obciążony jest prowizją za niewykorzystanie limitu. Przykładowo, posiadając limit 100 000 zł i nie korzystając z niego, firma poniesie roczny koszt tej prowizji w wysokości 4 080 zł (0,34% miesięcznie, pomnożone przez 12 miesięcy). Taki wydatek na nieużywany bufor finansowy wymaga dokładnego dopasowania limitu do realnych potrzeb przedsiębiorstwa."
Kredyty inwestycyjne i ekologiczne
Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu długoterminowych projektów rozwojowych firmy. Jego celem jest odtworzenie, modernizacja lub zwiększenie majątku trwałego przedsiębiorstwa, np. zakup maszyn, linii technologicznych, nieruchomości komercyjnych czy rozbudowa zakładu. Kredyt dostępny jest w PLN oraz walutach obcych (finansowanie w walucie obcej wymaga posiadania przychodów w tej walucie). Kwota i okres finansowania są ustalane indywidualnie. Oprocentowanie to WIBOR 3M plus marża banku. Kredyt inwestycyjny może być powiązany z programami wsparcia publicznego, np. ekologicznymi inwestycjami lub ulgą w ramach Polskiej Strefy Inwestycji.
Kredyt ekologiczny jest powiązany z dotacją z BGK i służy finansowaniu inwestycji poprawiających efektywność energetyczną przedsiębiorstwa, takich jak termomodernizacja budynków, odnawialne źródła energii (OZE) czy inne projekty zmniejszające zużycie energii. Mechanizm działania polega na udzieleniu kredytu bankowego na całość inwestycji, przy czym część kapitału spłacana jest dotacją wypłacaną przez BGK po spełnieniu warunków programu. Przed złożeniem wniosku o dofinansowanie przedsiębiorca musi wykazać zdolność do sfinansowania całej inwestycji, czyli zapewnić pełne finansowanie pomostowe.
Kredyt Kontrakt i finansowanie zapasów (stokowy)
Kredyt Kontrakt to produkt dla firm realizujących konkretne kontrakty (np. budowlane, usługowe), pozwalający sfinansować koszty związane z ich wykonaniem. Okres kredytowania wynosi do 5 lat. Kwota kredytu może sięgać do 100% wartości kosztów netto z harmonogramu lub do 100% kwoty kontraktu pozostającej do zafakturowania (pomniejszonej o marżę i zaliczki). Dostępne waluty to PLN i EUR, a oprocentowanie to WIBOR/EURIBOR 1M lub 3M plus marża. Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo lub w transzach. Podstawowe zabezpieczenie stanowi cesja wierzytelności z kontraktu, jednak w przypadku kontraktów z jednostkami samorządu terytorialnego lub klientów z ratingiem min. BBB+ dopuszczalne są inne formy zabezpieczeń.
Kredyt stokowy służy finansowaniu zapasów, zwłaszcza w sektorach wymagających utrzymywania stanów magazynowych, np. dla dealerów i komisów pojazdów. Prowizja za przyznanie, odnowienie lub podwyższenie limitu wynosi od około 0,51% (minimum 500 zł), a prowizja rocznicowa to 22,5% (minimum 300 zł). Opłata za administrowanie kredytem to 0,03% miesięcznie od wykorzystanego kredytu. Oprocentowanie kredytu stokowego podlega ogólnym zasadom dla kredytów na cele gospodarcze (WIBOR 3M + marża).
Kredyty samochodowe i wsparcie publiczne
VeloBank oferuje również kredyty samochodowe dla przedsiębiorców. Produkty te są objęte osobną sekcją opłat. Przykładowe rynkowe parametry dla kredytu samochodowego w VeloBanku (obejmujące także przedsiębiorców) to stałe oprocentowanie około 9,49% w skali roku dla nowych pojazdów, maksymalna kwota do około 850 tys. zł dla przedsiębiorców oraz okres kredytowania do 10 lat. Przykładowe RRSO dla reprezentatywnej oferty to około 21,10%.
ok. 9,49%
do 850 tys. zł
do 10 lat
VeloBank współpracuje z Grantspot, zapewniając dostęp do finansowania kredytowego oraz wsparcia w pozyskiwaniu dotacji i ulg publicznych. Wsparcie obejmuje doradztwo w zakresie ulg, dotacji, pomocy publicznej i projektów B+R. Kredyt ekologiczny może mieć częściową spłatę przez dotację BGK, a kredyt inwestycyjny może wykorzystywać ulgę w ramach programu Polska Strefa Inwestycji, oferującą zwolnienie z podatku dochodowego nawet na 15 lat. VeloBank umożliwia również objęcie kredytów dla firm gwarancją de minimis BGK, która zabezpiecza kredyt obrotowy nieodnawialny oraz kredyt inwestycyjny, obniżając wymagany poziom zabezpieczeń własnych przedsiębiorcy.
Koszty kredytowania: oprocentowanie, prowizje i opłaty
Konstrukcja oprocentowania
Dla większości kredytów na cele gospodarcze (z wyłączeniem kredytów samochodowych) VeloBank stosuje zmienne oprocentowanie oparte o stopy rynkowe WIBOR lub EURIBOR, powiększone o marżę ryzyka banku. Marża banku jest ustalana indywidualnie w decyzji kredytowej, w zależności od oceny ryzyka, sytuacji finansowej firmy, rodzaju zabezpieczeń oraz wybranego produktu.
| Typ kredytu | Stopa bazowa | Oprocentowanie |
|---|---|---|
| Kredyt obrotowy, inwestycyjny, wykup wierzytelności leasingowych, dyskonto weksli, faktoring | WIBOR 3M | WIBOR 3M + marża |
| Kredyt w rachunku bieżącym, linia kredytowa/linia wielocelowa | WIBOR 1M | WIBOR 1M + marża |
| Kredyty walutowe | EURIBOR 3M | EURIBOR 3M + marża |
Zasady zmiany oprocentowania opisane są w ogólnych warunkach kredytowania działalności gospodarczej. Dla kredytu w rachunku bieżącym oprocentowanie jest aktualizowane miesięcznie, na podstawie średniej stawki WIBOR/EURIBOR 1M z ostatnich dziesięciu dni roboczych poprzedniego miesiąca. Nowe oprocentowanie obowiązuje od pierwszego dnia kolejnego miesiąca. Dla pozostałych kredytów (np. obrotowych, inwestycyjnych) aktualizacja następuje kwartalnie, w oparciu o średnią odpowiedniej stawki WIBOR/EURIBOR (zwykle 3M) z określonego okresu referencyjnego. Zmiana oprocentowania wynikająca wyłącznie ze zmiany stopy WIBOR/EURIBOR nie stanowi zmiany umowy kredytowej.
W przypadku opóźnienia klienta w spłacie zobowiązań kredytowych bank nalicza odsetki podwyższone w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie, określonych w Kodeksie cywilnym. Odsetki za opóźnienie naliczane są od dnia następującego po terminie wymagalności wskazanym w harmonogramie spłat aż do dnia pełnej spłaty zaległości. Zasada ta dotyczy zarówno kredytów złotowych, jak i walutowych oraz kredytów samochodowych.
Prowizje ogólne i dodatkowe
Szczegółowe zasady naliczania opłat i prowizji określa Tabela opłat i prowizji VeloBank S.A. dla Klientów Firmowych, obowiązująca od 1 marca 2025 roku. Rozpatrzenie wniosku kredytowego nie wiąże się z opłatą.
| Czynność | Prowizja/Opłata |
|---|---|
| Przyznanie kredytu/linii wielocelowej/wykupu wierzytelności | 3% kwoty kredytu, min. 1 000 PLN |
| Przyznanie debetu w rachunku bieżącym | 2% kwoty limitu, min. 300 PLN |
| Odnowienie kredytu/linii wielocelowej/wykupu wierzytelności | 3% min. 1 000 PLN |
| Odnowienie debetu w rachunku bieżącym | 3% min. 1 000 PLN |
| Podwyższenie kredytu/linii/wykupu wierzytelności | 2% min. 1 000 PLN |
| Niewykorzystanie kredytu w rachunku bieżącym (miesięcznie, od niewykorzystanego limitu) | 0,34% |
| Gotowość kredytowa (miesięcznie, od przyznanego limitu) | 0,24% |
| Prowizja rocznicowa (po 12 miesiącach) dla linii wielocelowej, kredytu w rachunku bieżącym, kredytu obrotowego odnawialnego | 3% kwoty limitu |
| Wcześniejsza rezygnacja z kredytu (w tym wcześniejsza spłata, zmniejszenie limitu) | 4% od kwoty limitu objętej rezygnacją |
| Opłata za sporządzenie aneksu do umowy kredytowej | 1 000 PLN |
| Wydanie promesy kredytowej | 1,75% kwoty promesy, min. 1 000 PLN |
| Monit z tytułu opóźnienia w spłacie kredytu | 100 PLN za wysłane wezwanie |
| Monit przypominający o dostarczeniu dokumentów do monitoringu kredytu | 500 PLN |
| Wydanie zgody na wykreślenie hipoteki (do 1 roku od ustanowienia) | 200 PLN |
| Wydanie zgody na wykreślenie hipoteki (powyżej 1 roku od ustanowienia) | 1 000 PLN |
| Wpis do zastawu rejestrowego dla kredytu samochodowego | 200 PLN + opłata skarbowa |
Inne opłaty dodatkowe obejmują m.in. wydanie opinii o sytuacji finansowej firmy (minimum 200 zł), wydanie standardowej opinii bankowej (100 zł, 150 zł w trybie ekspresowym), wydanie zaświadczenia o wysokości środków na rachunku (20 zł, 40 zł w trybie ekspresowym) oraz opłaty za odpisy wyciągów z rachunku (10 zł za dokument).
Zdalny proces VeloFlowee i inne kanały obsługi
Proces krok po kroku
VeloFlowee to zdalny proces kredytowy dla klientów firmowych rozliczających się na pełnej księgowości. Poniżej przedstawiono jego poszczególne etapy:
1. Spotkanie z VeloDoradcą
Umówienie spotkania za pośrednictwem Centrum Wsparcia Biznesu lub formularza. Spotkanie odbywa się na Portalu Klienta, gdzie omawiane są potrzeby finansowe firmy i dobierany jest rodzaj kredytu.
2. Uzyskanie dostępu do VeloFlowee
Po pierwszym spotkaniu doradca udostępnia firmie dostęp do systemu VeloFlowee oraz Portalu Klienta. Klient może pobrać wymagane formularze i druki.
3. Złożenie elektronicznego wniosku
Klient wypełnia wniosek kredytowy online i dołącza wymagane dokumenty w formie elektronicznej. Wszystkie dane są przekazywane zdalnie do banku.
4. Zdalne procesowanie i kontakt
Wniosek kredytowy jest analizowany w systemie VeloFlowee. Klient ma możliwość bieżącej, wirtualnej komunikacji z doradcą na każdym etapie procesu.
5. Decyzja kredytowa
Po przeprowadzeniu analizy kredytowej bank wydaje decyzję, określając m.in. kwotę, okres, oprocentowanie, prowizje i wymagane zabezpieczenia.
6. Podpisanie umowy i uruchomienie
Umowa może być podpisana w formie tradycyjnej lub z wykorzystaniem zdalnych rozwiązań. Środki są uruchamiane jednorazowo lub w transzach.
Dodatkowe kanały kontaktu
Poza VeloFlowee, przedsiębiorcy mają do dyspozycji Centrum Wsparcia Biznesu (telefonicznie) do umawiania spotkań z doradcą i konsultacji, a także sieć dedykowanych Centrów, które obsługują klientów na pełnej księgowości. Dostępna jest infolinia dla klientów firmowych i sektora publicznego (dni robocze, 8:00–20:00) oraz bankowość elektroniczna VeloBiznes do obsługi rachunków i spłaty kredytów.
Korzyści i ograniczenia oferty
Kluczowe atuty
- Zdalny proces VeloFlowee: Szybki i wygodny proces online, z kontaktem z doradcą i obsługą od wniosku do uruchomienia środków bez wizyty w oddziale.
- Szeroka gama produktów: Oferta obejmuje kredyty obrotowe, inwestycyjne, linię wielocelową, kredyt kontraktowy, ekologiczny, stokowy i samochodowy.
- Integracja z dotacjami i ulgami: Kredyt ekologiczny z częściową spłatą z BGK, kredyt inwestycyjny z ulgą w ramach Polskiej Strefy Inwestycji oraz doradztwo Grantspot.
- Gwarancja de minimis BGK: Mniejsze wymagania co do zabezpieczeń własnych, ułatwiające dostęp do finansowania firmom z ograniczonym majątkiem.
- Elastyczne formy zabezpieczeń: Możliwość cesji wierzytelności z kontraktu, a także inne zabezpieczenia przy kontraktach z JST i klientami o wysokim ratingu.
- Dopasowanie oprocentowania: Konstrukcja WIBOR/EURIBOR + marża pozwala na indywidualne kształtowanie ceny kredytu w oparciu o ocenę ryzyka klienta i rodzaju projektu.
- Kompleksowa obsługa: Połączenie finansowania kredytowego z rachunkami bieżącymi, rachunkami lokacyjnymi, kartami biznesowymi i bankowością elektroniczną VeloBiznes.
Specyficzne warunki i ryzyka
Wymóg co najmniej 2 lat obrachunkowych działalności może wykluczyć młodsze firmy z części oferty kredytowej, szczególnie w segmencie MŚP i korporacji. VeloFlowee jest dostępny dla firm prowadzących pełną księgowość, co oznacza, że mniejsze podmioty na uproszczonych formach rozliczeń mogą mieć ograniczone opcje zdalnego kredytowania.
Większość kredytów firmowych ma oprocentowanie zmienne, zależne od stawek WIBOR/EURIBOR. Wzrost stóp rynkowych automatycznie przekłada się na wzrost rat odsetkowych. Aktualizacja oprocentowania następuje miesięcznie (dla kredytu w rachunku bieżącym) lub kwartalnie (dla większości pozostałych kredytów), co zwiększa ekspozycję na ryzyko stopy procentowej.
Prowizje za przyznanie, odnowienie i podwyższenie limitu mogą wynosić od 2% do 3% kwoty kredytu. Prowizje rocznicowe oraz opłaty za wcześniejszą rezygnację z kredytu (4% od kwoty limitu objętej rezygnacją) również stanowią istotne koszty. Nalicza się także opłaty za gotowość kredytową i niewykorzystany limit, co sprawia, że utrzymywanie wysokich, rzadko wykorzystywanych limitów może być kosztowne.
W produktach takich jak Kredyt Kontrakt standardowym zabezpieczeniem jest cesja wierzytelności z kontraktu, co wymaga odpowiednich zapisów w umowie z zamawiającym. Gdy cesja jest niedopuszczalna, wymagane są inne formy zabezpieczeń zaakceptowane przez bank. W kredytach inwestycyjnych i ekologicznych często stosuje się zabezpieczenia rzeczowe (np. hipoteka na nieruchomości, zastaw na maszynach) oraz dodatkowe gwarancje.
Oferta przewiduje opłaty za monity i przypomnienia o dostarczeniu dokumentów finansowych do monitoringu kredytu, co oznacza konieczność terminowego wywiązywania się z obowiązków informacyjnych wobec banku. W przeciwnym razie firma ponosi dodatkowe koszty.
Podsumowanie
W 2025 roku kredyty dla firm w VeloBanku tworzą system finansowania działalności gospodarczej, obejmujący zarówno krótkoterminowy kapitał obrotowy, linie wielocelowe i specjalistyczny kredyt kontraktowy, jak i inwestycje ekologiczne współfinansowane dotacjami BGK oraz wsparcie w ramach Polskiej Strefy Inwestycji. Oprocentowanie oparte na WIBOR/EURIBOR plus marża oraz system prowizji umożliwiają bankowi precyzyjne wycenianie ryzyka, ale wymagają od przedsiębiorców świadomego podejścia do kosztów finansowania i ryzyka stopy procentowej.
Dla firm spełniających wymóg co najmniej dwuletniego stażu działalności i gotowych na przejrzyste, regularne raportowanie finansowe, VeloBank oferuje zdalny proces kredytowy VeloFlowee oraz możliwość łączenia finansowania bankowego z gwarancjami i dotacjami publicznymi.
Zweryfikowane przez eksperta
