Kredyty hipoteczne indywidualne od VeloBank

VeloBank ma kredyt hipoteczny jak każdy inny bank – niby bez prowizji, ale w praktyce trzeba wziąć ich ubezpieczenie, żeby się załapać. Oferta na start wygląda nieźle dzięki stałemu oprocentowaniu przez 5 lat, ale potem czeka nas skok na WIBOR. Dla kogo? Dla kogoś, kto wierzy, że za 5 lat stopy procentowe będą niższe, albo planuje nadpłacać kredyt jak szalony i go szybko spłacić. Inaczej ryzyko jest spore.

Oprocentowanie – pułapka niskiej raty na start

Oprocentowanie 6,88% stałe przez 5 lat brzmi super, zwłaszcza, że konkurencja oferuje zmienne. Ale po 5 latach wjeżdża WIBOR + marża, co na dzisiaj (12.12.2024) daje 8,04%. Niby nie tragedia, ale trzeba pamiętać, że WIBOR może skoczyć. Przykładowo, jeśli WIBOR wzrośnie o 2 punkty procentowe (co wcale nie jest nierealne), rata kredytu 375 000 zł na 25 lat wzrośnie o ok. 400 zł miesięcznie. To już robi różnicę.

Rada: Zanim podpiszesz umowę, zrób sobie symulację raty przy różnych poziomach WIBOR-u. Sprawdź, czy dasz radę udźwignąć ratę, jeśli stopy procentowe pójdą w górę.

Ubezpieczenie VeloBezpieczny – przymusowy dodatek

Prowizja 0% za udzielenie kredytu? Super! Ale haczyk tkwi w obowiązkowym ubezpieczeniu VeloBezpieczny. Koszt 22 665 zł w całym okresie kredytowania to sporo. Realnie to jest ukryta prowizja, tylko rozłożona w czasie. I tu VeloBank zarabia naprawdę dobre pieniądze.

Moja opinia: Ubezpieczenie to dobra rzecz, ale przymusowe branie konkretnego produktu od banku to słaba praktyka. Powinni dać wybór, a nie zmuszać do przepłacania.

Porównanie ubezpieczenia VeloBezpieczny z alternatywami

Produkt	Koszt (szacunkowy dla kredytu 375 000 zł)	Zakres	Uwagi
VeloBezpieczny	22 665 zł	Zgon, trwała niezdolność do pracy, poważne zachorowanie, utrata pracy, pobyt w szpitalu	Obowiązkowe dla prowizji 0%
Ubezpieczenie na życie i od NNW (indywidualne)	ok. 10 000 - 15 000 zł	Zgon, trwała niezdolność do pracy, NNW	Można znaleźć tańsze i lepiej dopasowane do potrzeb

Wniosek: Policz, czy na pewno warto brać VeloBezpieczny, żeby zaoszczędzić na prowizji. Może bardziej opłaci się wziąć kredyt z prowizją, ale z tańszym ubezpieczeniem na własną rękę.

Wkład własny i inne opłaty – standardowa procedura

Minimalny wkład własny 10% to niby dobrze, bo mniej trzeba uzbierać na start. Ale przy wkładzie poniżej 20% bank domaga się dodatkowych zabezpieczeń i ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. To generuje kolejne koszty. Do tego dochodzi wycena nieruchomości, operat szacunkowy (który trzeba zapłacić z góry i nie zawsze bank go zaakceptuje) i PCC (19 zł – śmiech na sali). Standardowa procedura, ale trzeba być na to przygotowanym finansowo.

Porada: Jeśli masz możliwość, postaraj się uzbierać przynajmniej 20% wkładu własnego. Unikniesz dodatkowych kosztów ubezpieczenia i być może dostaniesz lepsze warunki kredytu.

Zielona Hipoteka – haczyk czy realna korzyść?

VeloBank chwali się opcją Zielona Hipoteka, która ma obniżyć oprocentowanie. Ale co to znaczy? Trzeba spełnić konkretne warunki związane z energooszczędnością nieruchomości. Jeśli budujesz dom, musisz zastosować odpowiednie materiały i technologie. Jeśli kupujesz mieszkanie, musi mieć odpowiedni certyfikat energetyczny. To dodatkowe koszty i formalności. Pytanie, czy oszczędność na oprocentowaniu zrekompensuje te wydatki?

Moja opinia: Zielona Hipoteka to fajna idea, ale w praktyce może być trudna do zrealizowania i nie zawsze opłacalna. Trzeba dokładnie policzyć, czy warto się w to bawić.

Najczęściej zadawane pytania o kredyty hipoteczne dla osób fizycznych w VeloBanku

Otrzymanie kredytu hipotecznego w VeloBanku zależy od oceny zdolności kredytowej, ale proces wnioskowania jest uproszczony i dostępny online, co ułatwia klientom ubieganie się o finansowanie.

Tak, VeloBank udziela kredytów hipotecznych osobom fizycznym na zakup, budowę, remont nieruchomości oraz refinansowanie innych kredytów mieszkaniowych.

W VeloBanku wiek kredytobiorcy na koniec okresu kredytowania nie może przekroczyć 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn, co oznacza, że osoby po 60 roku życia mogą otrzymać kredyt na krótszy okres, jeśli spełniają pozostałe warunki.

Tak, VeloBank szczegółowo sprawdza zdolność kredytową klienta przed udzieleniem kredytu hipotecznego, analizując dochody, wydatki i historię kredytową.

Minimalna kwota kredytu to 100 000 zł, a maksymalna 3 000 000 zł.

Minimalny wkład własny wynosi 10% wartości nieruchomości, ale przy niższym wkładzie wymagane jest dodatkowe ubezpieczenie.

Kredyt hipoteczny można zaciągnąć maksymalnie na 35 lat, z uwzględnieniem ograniczeń wiekowych kredytobiorcy.

Tak, cały proces wnioskowania o kredyt hipoteczny w VeloBanku, od rozmowy z ekspertem po decyzję kredytową, można przeprowadzić online; wizyta w oddziale jest wymagana tylko przy podpisaniu umowy.

VeloBank przekazuje decyzję kredytową w ciągu 21 dni od otrzymania kompletnego wniosku, zgodnie z przepisami prawa.

Tak, do 15% kwoty kredytu hipotecznego w VeloBanku można przeznaczyć na dowolny cel związany z zakupem nieruchomości, np. opłaty notarialne.

Wymagane są dokumenty potwierdzające dochody, dokumenty dotyczące nieruchomości oraz inne wskazane przez bank; szczegółowa lista dostępna jest w Centrum Dokumentów VeloBanku.

Tak, wymagane jest ubezpieczenie nieruchomości oraz ubezpieczenie spłaty kredytu.

Tak, wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu hipotecznego w VeloBanku nie wiąże się z dodatkowymi prowizjami.

Tak, osoby prowadzące działalność gospodarczą (B2B) mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny na uproszczonych zasadach dokumentacyjnych.

Kredyt hipoteczny w VeloBanku dostępny jest wyłącznie w złotówkach.