Minimalna pierwsza wpłata w wysokości 500 zł umożliwia klientom VeloBanku rozpoczęcie inwestowania w jednostki uczestnictwa funduszy VeloFunds TFI S.A. Usługa funduszy inwestycyjnych indywidualnych, dostępna po przejęciu Noble Funds TFI i rebrandingu we wrześniu 2025 roku, pozwala na lokowanie środków w szereg instrumentów finansowych.
VeloBank pełni rolę dystrybutora jednostek uczestnictwa, oferując możliwość ich nabycia, zamiany i odkupienia. Środki w funduszach zarządzane są przez specjalistów zatrudnionych w towarzystwach funduszy inwestycyjnych (TFI), zgodnie z polityką inwestycyjną każdego funduszu. Zmiana marki na VeloFunds TFI S.A. objęła również nazwy poszczególnych funduszy, które zostały poprzedzone przedrostkiem "Velo". Istniejące inwestycje klientów w funduszach nie zmieniły się, jedynie identyfikacja wizualna towarzystwa.
Oferta funduszy jest dostępna dla klientów posiadających rachunek prowadzony w VeloBanku i obejmuje zarówno fundusze inwestycyjne otwarte (FIO), jak i specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte (SFIO). Możliwe jest również połączenie inwestycji w fundusze z lokatami terminowymi lub kontami oszczędnościowymi w ramach sprzedaży krzyżowej.
Kategorie Funduszy i Strategie Inwestycyjne
VeloBank udostępnia fundusze inwestycyjne z kilkoma strategiami inwestycyjnymi. W katalogu dostępne są fundusze w następujących kategoriach:
- Fundusze dłużne: Głównie inwestują w obligacje, bony skarbowe i listy zastawne. Do tej kategorii należą: VeloFund Konserwatywny, VeloFund Obligacji.
- Fundusze mieszane: Łączą inwestycje w akcje i papiery dłużne: VeloFund Emerytalny, VeloFund Stabilny, VeloFund Strategii Mieszanych (SFIO), VeloFund Strategii Dłużnych (SFIO).
- Fundusze akcyjne: Inwestują głównie w akcje spółek: VeloFund Akcji Polskich, VeloFund Akcji Europejskich, VeloFund Akcji Amerykańskich, VeloFund Akcji MIŚS (Małych i Średnich Spółek).
VeloBank dystrybuuje również fundusze zagraniczne za pośrednictwem Investors TFI S.A.
Opłaty i Warunki Inwestowania
Opłaty za nabycie jednostek uczestnictwa funduszy VeloFunds TFI to opłaty manipulacyjne, wyliczane zgodnie z zasadą kumulacji. Stawka opłaty zależy od łącznej wartości jednostek uczestnictwa oraz dokonywanych zleceń nabycia w danym dniu wyceny. Opłata manipulacyjna obowiązuje od 27 października 2025 roku i kształtuje się następująco:
| Kwota nabycia (w PLN) | VeloFund Konserwatywny | VeloFund Obligacji | VeloFund Strategii Dłużnych | VeloFund Emerytalny/Mieszane | VeloFund Stabilny | VeloFund Akcji |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 – 24 999 | 0,50% | 1,00% | 1,20% | 1,50% | 2,00% | 3,00% |
| 25 000 – 49 999 | 0,50% | 1,00% | 1,20% | 1,50% | 2,00% | 3,00% |
| 50 000 – 99 999 | 0,50% | 0,80% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 2,00% |
| 100 000 – 499 999 | 0,50% | 0,80% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 2,00% |
| 500 000 – 999 999 | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 1,00% |
| Powyżej 1 000 000 | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 1,00% |
Opłaty za zarządzanie funduszami, określane w statucie każdego funduszu, wynoszą maksymalnie od 1% do 2,5% rocznie w zależności od rodzaju funduszu. Szczegółowe tabele opłat dostępne są u dystrybutora i na stronach internetowych towarzystw funduszy inwestycyjnych.
"Analizując tabelę opłat, widzimy, że inwestując 50 000 zł, opłata za nabycie dla VeloFund Konserwatywny wynosi 0,5%, czyli 250 zł. Dla porównania, taka sama kwota w VeloFund Akcji wiąże się z opłatą 2%, co daje 1 000 zł. To czterokrotna różnica w koszcie wejścia, zależna od obranego profilu ryzyka."
W przypadku zamiany lub konwersji jednostek uczestnictwa między funduszami pobierana jest wyrównawcza opłata manipulacyjna. Opłata ta stanowi różnicę między opłatą w funduszu docelowym a opłatą w funduszu źródłowym. Odkupienie jednostek uczestnictwa nie podlega opłacie manipulacyjnej w kategorii A, z wyjątkiem przypadków udziału w programach, gdzie umowa lub regulamin programu określa inne zasady pobierania opłat.
Reinwestycja dochodów do wysokości kwoty otrzymanej z odkupienia jednostek jest bezpłatna, o ile zostanie zrealizowana w ciągu 90 dni od daty wyceny odkupienia. Prawo do reinwestycji przysługuje trzykrotnie w danym roku kalendarzowym.
Warunki i Limity Inwestycji
Minimalna wpłata na pierwsze nabycie jednostek uczestnictwa wynosi 500 zł, a minimalna kolejna wpłata to 100 zł. Brak jest maksymalnego limitu inwestycji dla klientów indywidualnych, co umożliwia lokowanie dowolnie wysokich kwot.
Fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) i specjalistyczne fundusze otwarte (SFIO) zapewniają wysoką płynność. Odkupienie jednostek uczestnictwa powinno być możliwe w każdej chwili według aktualnej wartości. Jednakże, w nadzwyczajnych sytuacjach odkupywanie jednostek może być zawieszone lub wydłużone. Szczegóły dotyczące takich przypadków znajdują się w prospekcie informacyjnym każdego funduszu.
Termin realizacji zleceń nabycia, zamiany, konwersji lub odkupienia wynosi, zgodnie z prospektami funduszy, nie później niż 7 dni roboczych od dnia złożenia zlecenia.
Horyzont Inwestycyjny i Wymogi Wobec Klientów
Poszczególne fundusze mają zdefiniowane minimalne horyzonty inwestycyjne. Na przykład VeloFund Konserwatywny rekomenduje horyzont inwestycyjny minimum 6 miesięcy. Dla funduszy akcyjnych horyzont inwestycyjny jest zazwyczaj dłuższy, wynoszący kilka lat, ze względu na wyższe ryzyko zmienności cen papierów wartościowych.
Zgodnie z dyrektywą MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), VeloBank przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych w zakresie funduszy inwestycyjnych zobowiązany jest do przeprowadzenia oceny adekwatności produktów i usług do wiedzy i doświadczenia klienta.
Klienci są klasyfikowani jako:
- Klienci detaliczni: Podlegają pełnej ochronie, w tym obowiązkowi oceny adekwatności.
- Klienci profesjonalni: Posiadają odpowiednią wiedzę i doświadczenie, mogą wnioskować o zmianę statusu.
- Uprawnieni kontrahenci: Posiadają najniższy poziom ochrony.
Klient musi posiadać wystarczającą wiedzę i doświadczenie inwestycyjne w zakresie instrumentów finansowych, które nabywa. Bank ocenia tę wiedzę na podstawie informacji udzielonych przez klienta w kwestionariuszu oceny.
Proces Nabywania Jednostek Uczestnictwa
Do otwarcia inwestycji w fundusze inwestycyjne wymagane są:
- Rachunek bankowy w VeloBanku: Podstawowy warunek do zawarcia umowy o świadczenie usług inwestycyjnych.
- Umowa o świadczenie usług w zakresie instrumentów finansowych i produktów finansowych: Dokument niezbędny do świadczenia usług inwestycyjnych, zawierany z każdym klientem zainteresowanym funduszami.
- Kwestionariusz oceny adekwatności: Dokument zawierający pytania dotyczące wiedzy, doświadczenia, sytuacji finansowej i tolerancji na ryzyko klienta.
- Prospekt informacyjny funduszu, Karta Funduszu i Kluczowe Informacje dla Inwestorów (KID): Dokumenty wymagane przed nabyciem jednostek uczestnictwa, zawierające szczegółowe informacje o ryzykach, strategii inwestycyjnej, opłatach i wynikach funduszu.
- Dokument tożsamości: Przy pierwszym kontakcie z bankiem.
- Dokument potwierdzający źródło środków: W niektórych przypadkach, w celu zgodności z wymogami AML/KYC (Know Your Customer).
Proces nabycia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych w VeloBanku wygląda następująco:
1. Zalogowanie/kontakt z bankiem
Klient loguje się do bankowości internetowej lub mobilnej VeloBanku, bądź kontaktuje się z infolinią.
2. Złożenie oświadczenia woli o zawarciu umowy inwestycyjnej
Klient zawiera umowę o świadczenie usług w zakresie instrumentów finansowych.
3. Wypełnienie kwestionariusza oceny adekwatności
Klient udziela odpowiedzi na pytania dotyczące jego wiedzy, doświadczenia i preferencji inwestycyjnych.
4. Zapoznanie się z dokumentacją funduszu
Klient otrzymuje i zapoznaje się z prospektem informacyjnym, kartą funduszu oraz KID/KIID funduszu przed złożeniem zlecenia.
5. Złożenie zlecenia nabycia
Klient składa zlecenie na kupno jednostek uczestnictwa wybranego funduszu. Zlecenie można złożyć: w placówce VeloBanku, poprzez bankowość internetową (VeloBiznes, VeloPremium), poprzez bankowość mobilną, telefonicznie za pośrednictwem infolinii.
6. Wpłata środków
Klient dokonuje wpłaty na nabycie jednostek w terminie nie dłuższym niż 30 dni od złożenia zlecenia.
7. Realizacja zlecenia
Towarzystwo funduszy inwestycyjnych realizuje zlecenie nie później niż 7 dni roboczych od dnia złożenia.
8. Potwierdzenie transakcji
Klient otrzymuje potwierdzenie nabycia jednostek uczestnictwa.
Zalety oraz Ograniczenia Oferty Funduszy
Fundusze inwestycyjne oferowane przez VeloBank w ramach VeloFunds TFI posiadają wiele atutów dla inwestorów:
- Rozkład ryzyka w portfelu: Dostęp do wielu instrumentów finansowych krajowych i zagranicznych, niedostępnych dla klientów indywidualnych.
- Dostęp do wielu strategii inwestycyjnych: Fundusze o różnych profilach ryzyka, od konserwatywnych (FIO Konserwatywny) po te z wyższym ryzykiem (fundusze akcyjne), umożliwiające wybór strategii.
- Profesjonalne zarządzanie: Aktywa zarządzane przez doświadczonych specjalistów zatrudnionych w VeloFunds TFI S.A.
- Niska minimalna wpłata: Pierwsza inwestycja już od 500 zł umożliwia początkującym inwestorom wejście na rynek.
- Płynność środków: W przypadku FIO i SFIO możliwość odkupienia jednostek uczestnictwa w każdej chwili.
- Wielowalutowość: Możliwość nabywania jednostek uczestnictwa w różnych walutach.
- Kombinacja produktów: Możliwość łączenia inwestycji w fundusze z lokatami terminowymi lub kontami oszczędnościowymi w ramach oferty Fundusz z Lokatą VeloDuet. Daje to możliwość alokacji 50% na fundusz i 50% na lokatę oprocentowaną do 7% rocznie, lub 70% na fundusz i 30% na lokatę oprocentowaną do 7%.
- Efekt skali: Niższe koszty inwestycji poprzez zbiorowe inwestowanie.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Fundusze inwestycyjne wiążą się z pewnymi ograniczeniami i ryzykami, które klient musi brać pod uwagę:
- Brak gwarancji kapitału i zwrotu: Fundusze inwestycyjne nie gwarantują realizacji celów inwestycyjnych, uzyskania zysku ani ochrony kapitału. Klienci muszą liczyć się z możliwością utraty części lub całości zainwestowanych środków.
- Brak ochrony BFG: Środki zainwestowane w fundusze inwestycyjne nie są objęte ustawowym systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
- Zmienność wartości aktywów: Wartość aktywów netto funduszy inwestycyjnych może cechować się dużą zmiennością ze względu na skład portfeli inwestycyjnych, w szczególności dla funduszy akcyjnych.
- Ryzyka inwestycyjne: Inwestycje wiążą się z wieloma rodzajami ryzyka, w tym ryzykiem rynkowym, kredytowym, płynności, kursu walutowego oraz ryzykiem selekcji papierów wartościowych przez zarządzających.
- Zawieszenie odkupień: W nadzwyczajnych sytuacjach odkupywanie jednostek uczestnictwa może być zawieszone lub wydłużone.
- Wymagana ocena adekwatności: Bank nie może zaoferować produktu inwestycyjnego, jeśli uzna, że nie jest on adekwatny do wiedzy i doświadczenia klienta.
- Podatek dochodowy: Dochód z inwestycji w fundusze inwestycyjne krajowe podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych, pobieranym przez sam fundusz. Dla klientów funduszy zagranicznych obowiązek rozliczenia spoczywa na inwestorze.
- Terminy realizacji: Zlecenia realizowane są nie później niż 7 dni roboczych od złożenia, co oznacza pewne opóźnienia w stosunku do zleceń giełdowych.
Kontakt i Informacje Dodatkowe
Klienci zainteresowani produktami inwestycyjnymi mogą uzyskać szczegółowe informacje poprzez:
- Infolinię dla produktów inwestycyjnych: +48 500 933 150 (poniedziałek-piątek, 9:00-17:00).
- Infolinię główną: +48 664 919 797 (całodobowo, 7 dni w tygodniu).
- Witrynę internetową: www.velobank.pl oraz www.velofunds.pl.
- Placówki VeloBanku: Dostępne dla klientów chcących otrzymać doradztwo osobiste.
- Bankowość internetowa i mobilna: Dostęp do pełnej oferty funduszy i możliwość złożenia zlecenia.
Szczegółowe informacje na temat opłat, ryzyków i strategii inwestycyjnych poszczególnych funduszy dostępne są w prospektach informacyjnych, Kartach Funduszu oraz Kluczowych Informacjach dla Inwestorów (KID). Dokumenty te można pobrać ze strony VeloFunds TFI lub otrzymać w placówkach banku.
Zweryfikowane przez eksperta
