W 2025 roku TransferGo Business umożliwia firmom prowadzenie wielowalutowego konta firmowego, realizując przelewy do ponad 160 krajów. Platforma TransferGo, choć nie jest bankiem tradycyjnym, działa jako autoryzowana instytucja płatnicza, regulowana przez brytyjski Financial Conduct Authority (FCA) pod numerem licencji 600886. Jest również nadzorowana przez HM Revenue & Customs (HMRC) oraz Bank Litwy, co zapewnia zgodność usług z przepisami finansowymi w Polsce i innych krajach europejskich.
Status regulacyjny i dostępność TransferGo Business
TransferGo jako instytucja płatnicza
TransferGo to międzynarodowa platforma fintech, skoncentrowana na usługach płatności międzynarodowych i zarządzaniu finansami wielowalutowymi dla firm. Platforma funkcjonuje jako instytucja płatnicza, nie jako tradycyjny bank. Oznacza to, że jej działalność jest ściśle regulowana i podlega nadzorowi wielu organów, co gwarantuje bezpieczeństwo środków i transparentność operacji. Klienci mogą mieć pewność, że ich transakcje są przetwarzane zgodnie z obowiązującymi standardami branżowymi.
Dostępność w Polsce
Usługa bankowości elektronicznej dla firm TransferGo, znana jako TransferGo Business, jest w pełni dostępna dla polskich przedsiębiorstw w 2025 roku. Platforma obsługuje przelewy do ponad 160 krajów, przetwarzając transakcje o łącznej wartości miliardów dolarów rocznie. Konto firmowe jest dostępne dla jednoosobowych przedsiębiorców, małych i średnich przedsiębiorstw, a także międzynarodowych organizacji działających na różnych rynkach.
"Jeśli firma dokonuje przelewów na kwotę 10 000 EUR miesięcznie, a marża TransferGo wynosi 0,35%, to koszt przewalutowania to 35 EUR. Tradycyjny bank z marżą 1,5% pobrałby 150 EUR, co oznacza oszczędność 115 EUR w skali miesiąca."
Funkcjonalności konta wielowalutowego dla firm
Wielowalutowe konto biznesowe
TransferGo Business umożliwia prowadzenie konta biznesowego, na którym można przechowywać środki w różnych walutach jednocześnie. Obsługiwane waluty to GBP, EUR, RON oraz PLN. W przyszłości planowane jest rozszerzenie tej oferty o dodatkowe waluty. Konto posiada numer IBAN oraz lokalny numer konta, co ułatwia odbieranie płatności.
Model lokalnych wpłat i wypłat
TransferGo stosuje model transferów międzynarodowych, który różni się od tradycyjnych przelewów SWIFT. Pieniądze wpłacane są na lokalne konto bankowe TransferGo w kraju wysyłającym, na przykład na polskie konto. Następnie TransferGo przekazuje równowartość z lokalnego konta w kraju odbiorcy. To rozwiązanie przyspiesza transfery i obniża koszty w porównaniu do tradycyjnych banków.
Płatności zbiorcze
Platforma umożliwia realizowanie płatności zbiorczych (batch payments), które pozwalają wysłać pieniądze do maksymalnie 50 odbiorców w ramach jednej operacji. Płatności zbiorcze mogą być realizowane w różnych walutach i do różnych krajów, co pozwala na oszczędność czasu przy zarządzaniu finansami firmy.
Śledzenie transakcji
Wszystkie przelewy mogą być śledzone przez całą drogę realizacji, co zapewnia pełną przejrzystość operacji finansowych. Konto można zarządzać zarówno poprzez stronę internetową, jak i aplikację mobilną.
Od 0,35%
160+ krajów
Na czas lub szybciej
Opłaty, prowizje i oferta oszczędnościowa
Struktura opłat
Opłaty TransferGo Business są przejrzyste, bez ukrytych kosztów:
| Usługa | Opłata | Szczegóły |
|---|---|---|
| Rejestracja konta | Darmowa | Z dedykowanym ekspertem wspierającym konfigurację |
| Zarządzanie saldami w wielu walutach | Darmowe | |
| Odbieranie płatności | Darmowe | Przelewy międzynarodowe i lokalne |
| Wymiana walut | Od 0,35% marży | Jedna z niższych na rynku |
| Przelewy na konta bankowe | Darmowe | Realizacja następnego dnia roboczego |
| Przelewy na karty | Od 0,2% opłaty | W zależności od karty i regionu |
| Dostawa ekspresowa | Stała opłata 0,99 GBP | Realizacja tego samego dnia |
Porównanie kosztów
Transakcje realizowane przez TransferGo Business mogą kosztować do 9 razy mniej niż w tradycyjnych bankach. Kurs wymiany oferowany przez TransferGo jest często korzystniejszy niż średni kurs rynkowy w bankach. Prowizja za przewalutowanie wynosi maksymalnie 2,2% od wartości transakcji, malejąc wraz ze wzrostem kwoty transferu.
Oferta konta oszczędnościowego
TransferGo Business oferuje bezpłatne konto oszczędnościowe z codziennie naliczanymi odsetkami, wypłacanymi co miesiąc. Oprocentowanie jest zmienne i oparte na bazowej stopie procentowej Banku Anglii. Według aktualnych danych, oprocentowanie wynosi 3,56% AER (Annual Equivalent Rate). Konto nie wymaga minimalnej kwoty początkowej i nie nakłada kar za wycofanie środków. Środki można wypłacić w dowolnym momencie. Konta oszczędnościowe z łatwym dostępem są obecnie dostępne wyłącznie dla firm zarejestrowanych w Wielkiej Brytanii. Polskie firmy nie mogą korzystać z tej funkcjonalności, jednak TransferGo planuje szerszą dostępność w przyszłości.
Limity i szybkość transakcji
TransferGo Business nie narzuca ogólnych limitów na kwoty przelewów. Limity zależą jednak od wybranej metody płatności:
- Przelewy bankowe: Brak limitów kwotowych.
- Płatności kartą: Do 10 000 GBP na transakcję.
- Płatności na karty w Rosji: Do 75 000 RUB na transakcję.
- Płatności kartą do innych krajów: Do 2 500 USD na transakcję.
Dla firm wysyłających duże kwoty regularnie zalecane jest korzystanie z przelewów bankowych. Płatności zbiorcze umożliwiają wysłanie środków do maksymalnie 50 odbiorców jedną operacją. TransferGo oferuje trzy opcje dostawy: dostawa ekspresowa (w ciągu 30 minut), dostawa standardowa (następnego dnia roboczego) i dostawa tania (do 3 dni roboczych). TransferGo zapewnia, że 97% lub więcej transferów jest realizowanych na czas lub wcześniej. W przypadku braku realizacji przelewu gwarantowany jest pełny zwrot pieniędzy.
Wymogi i proces rejestracji
Wymogi wobec klientów
Aby otworzyć konto biznesowe TransferGo, firma musi spełniać następujące warunki:
- Rejestracja prawna: Firma musi być zarejestrowana w odpowiednim kraju.
- Pełna zdolność do czynności prawnych: Osoby fizyczne reprezentujące firmę muszą mieć pełną zdolność prawną.
- Typ firmy: Mogą zarejestrować się jednoosobowi przedsiębiorcy, spółki prawa cywilnego, spółki prawa handlowego oraz inne formy prawne.
- Zgodność z przepisami: Firma musi prowadzić legalną działalność biznesową.
Wymagane dokumenty
Podczas rejestracji konta biznesowego TransferGo wymagane są następujące dokumenty:
- Dowód tożsamości właściciela/kierownictwa: Ważny paszport, prawo jazdy lub inny oficjalny dokument tożsamości.
- Dokumenty rejestracyjne firmy: Numer rejestracyjny firmy, certyfikat rejestracji, wyciąg z rejestru handlowego, zaświadczenie z GUS lub podobne dokumenty.
- Numer identyfikacji podatkowej (NIP): Dokument potwierdzający zarejestrowanie w celach podatkowych.
- Umowa spółki: W razie potrzeby umowa spółki lub statut (jeśli istnieje).
- Informacje o strukturze właścicielskiej: Dane wszystkich dyrektorów i udziałowców, procent udziału każdego właściciela.
- Potwierdzenie adresu: Rachunek za media, wyciąg bankowy lub inny dokument potwierdzający adres siedziby firmy.
- Oświadczenia compliance: Potwierdzenie legalności źródła funduszy.
Etapy rejestracji
Proces zakładania konta biznesowego w TransferGo jest uproszczony w porównaniu do tradycyjnych banków i odbywa się całkowicie online:
1. Rejestracja Online
Wejście na stronę TransferGo Business, kliknięcie przycisku "Otwórz darmowe konto firmowe", wypełnienie podstawowych danych firmy (nazwa, typ, kraj rejestracji).
2. Podanie informacji o firmie
Numer rejestracyjny, numer NIP, data rejestracji, adres siedziby, adres handlowy (jeśli różni się od siedziby).
3. Informacje o zastosowaniu usługi
Cel przelewów (płatności dla dostawców, wynagrodzenia, usługi doradcze itd.), szacunkowe wolumeny transakcji, główne kierunki wysyłania pieniędzy.
4. Podanie danych kontaktowych
Osoba odpowiadająca za zarządzanie kontem, numer telefonu i adres e-mail, dane wszystkich dyrektorów i głównych udziałowców.
5. Weryfikacja tożsamości (KYB)
Przesłanie zeskanowanych lub sfotografowanych dokumentów tożsamości, weryfikacja danych firmy poprzez publiczne rejestry, potwierdzenie adresu firmy.
6. Zatwierdzenie
Po pomyślnej weryfikacji firma otrzyma potwierdzenie e-mail. Czasami TransferGo może poprosić o dodatkowe informacje w zależności od charakteru działalności.
Czas przetwarzania
Rejestracja konta biznesowego trwa zazwyczaj kilka dni roboczych. TransferGo przydziela firmie dedykowanego eksperta, który pomaga w procesie konfiguracji i odpowiada na pytania.
Bezpieczeństwo oraz ograniczenia usług
Zasady bezpieczeństwa funduszy
TransferGo Business implementuje protokoły bezpieczeństwa, takie jak szyfrowanie danych do ochrony informacji wrażliwych oraz uwierzytelnianie dwuskładnikowe przy logowaniu do konta. Każdy transfer jest monitorowany w celu wykrycia podejrzanych działań, a dedykowany zespół anti-fraud monitoruje oszustwa. Fundusze klientów są przechowywane na kontach bankowych partnerów-banków. W przypadku, gdy transfer nie zostanie zrealizowany, klient otrzymuje pełny zwrot.
Zgodność z regulacjami
TransferGo działa zgodnie z przepisami FCA (UK Financial Conduct Authority) jako autoryzowana instytucja płatnicza. Przestrzega również regulacji HMRC (HM Revenue & Customs) dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz nadzoru Banku Litwy w Unii Europejskiej. Platforma stosuje obowiązkowe procedury Know Your Business (KYB) dla każdej rejestrowanej firmy.
Ograniczenia geograficzne pewnych usług
Konto oszczędnościowe (easy-access savings account) jest obecnie dostępne wyłącznie dla firm w Wielkiej Brytanii. Polskie firmy nie mogą korzystać z tej funkcjonalności, choć TransferGo pracuje nad rozszerzeniem dostępności na inne kraje.
Wymóg IBAN lub danych bankowych
Do wysyłania pieniędzy odbiorca musi posiadać IBAN lub pełne dane konta bankowego. Przelewy są również możliwe na karty bankowe, ale wiążą się z dodatkowymi opłatami.
Ograniczenia dla określonych krajów
TransferGo może mieć ograniczenia w wysyłaniu pieniędzy do określonych krajów ze względów regulacyjnych lub politycznych. Przed dokonaniem transakcji zawsze należy sprawdzić dostępność kraju docelowego na stronie platformy.
Weryfikacja periodyczna
TransferGo zastrzega sobie prawo do periodycznej weryfikacji danych i dokumentów firmy, szczególnie w przypadku wzrostu wolumenów transakcji lub zmian w strukturze firmy.
Aplikacja mobilna i panel online
Konto TransferGo Business można zarządzać poprzez stronę internetową (www.transfergo.pl/biznes) oraz aplikację mobilną (iOS i Android), które oferują identyczne funkcjonalności. Użytkownicy mają dostęp do zarządzania saldami w wielu walutach, realizacji przelewów międzynarodowych, płatności zbiorczych, śledzenia transakcji w czasie rzeczywistym, pobierania raportów i wyciągów, a także zarządzania kontami odbiorców. TransferGo Business zapewnia dedykowany zespół obsługi klienta dostępny w języku polskim i 9 innych językach. Przedsiębiorstwa mogą kontaktować się z platformą w razie pytań lub problemów.
- Opłaty: Zerowe opłaty rejestracyjne i subskrypcyjne.
- Marże: Marże transferowe od 0,35%, często niższe niż w bankach tradycyjnych.
- Przejrzystość: Brak ukrytych kosztów, wszystkie opłaty komunikowane z góry.
- Szybkość: Szybkie transfery od 30 minut do 1 dnia roboczego.
- Wielowalutowość: Obsługa GBP, EUR, RON, PLN i planowane rozszerzenie o kolejne waluty.
- Niezawodność: 97% transferów realizowanych na czas.
- Bezpieczeństwo: Regulacja FCA i Bank Litwy, zaawansowane protokoły.
- Płatności zbiorcze: Możliwość wysłania do 50 płatności jedną operacją.
TransferGo Business stanowi alternatywę dla tradycyjnych usług bankowych dla firm, szczególnie tych prowadzących operacje międzynarodowe. Platforma oferuje przejrzyste opłaty, zaawansowane funkcjonalności, takie jak płatności zbiorcze, oraz konkurencyjne kursy wymiany walut. Proces rejestracji jest uproszczony i całkowicie online, a samo konto jest bezpłatne. TransferGo jest regulowana przez FCA i podlega ścisłym standardom bezpieczeństwa finansowego, co czyni ją rozwiązaniem dla polskich firm. Należy pamiętać, że TransferGo nie jest tradycyjnym bankiem i nie oferuje pełnego zakresu usług bankowych, takich jak kredyty czy karty kredytowe, specjalizując się w płatnościach międzynarodowych i zarządzaniu wielowalutowymi rachunkami biznesowymi.
Zweryfikowane przez eksperta
