Oprocentowanie kredytów samochodowych Toyota Easy w Toyota Bank Polska rozpoczyna się od 7,99% dla okresu 24 miesięcy, a bank udostępnia także inne formy finansowania dla przedsiębiorców. Toyota Bank Polska S.A., z siedzibą przy ulicy Postępu 18b w Warszawie, oferuje rozwiązania kredytowe przedsiębiorstwom różnej wielkości i formy prawnej. Oferta oparta jest na produktach, warunkach oraz profesjonalnym podejściu do oceny zdolności kredytowej każdego wnioskodawcy.
Finansowanie dla przedsiębiorstw
Produkty kredytowe Toyota Bank Polska są dostępne dla osób prawnych oraz jednostek organizacyjnych niebędących osobami prawnymi, które działają na terenie Polski i posiadają odpowiednią zdolność kredytową. Bank obsługuje przedsiębiorstwa w różnych formach prawnych, w tym spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, spółki jawne, spółki cywilne oraz jednoosobowe działalności gospodarcze. Zaktualizowana oferta na 2025 rok odzwierciedla zaangażowanie banku w dostosowanie warunków do bieżących realiów rynkowych.
"Przy wyborze kredytu samochodowego stałe oprocentowanie w Toyota Easy GR na 24 miesiące wynoszące 7,99% oferuje przewidywalność. W porównaniu, Standard Kredyt dla nowych aut na ten sam okres ma oprocentowanie zmienne 9,99%. Jeśli firma planuje szybką spłatę Kredytu Jednoratowego z 0,00% nominalnym oprocentowaniem, ale z prowizją do 12,5%, należy to przeliczyć: przy kredycie 100 000 zł, prowizja może wynieść nawet 12 500 zł. Jest to równoważne rocznemu oprocentowaniu 12,5% od tej kwoty, jeśli spłata nastąpi po 12 miesiącach, co jest wyższe niż inne opcje kredytów samochodowych."
Produkty finansowe i oprocentowanie
Toyota Bank Polska oferuje szereg produktów finansowych dla firm. Dwa główne typy to kredyty samochodowe oraz kredyty obrotowe. Kredyty samochodowe służą finansowaniu zarówno pojazdów nowych, jak i używanych marki Toyota. Kredyty obrotowe są przeznaczone do sfinansowania bieżącej działalności gospodarczej, stanowiąc źródło kapitału obiegowego dla firm.
Bank udostępnia również linie kredytowe, uruchamiane na wniosek klienta posiadającego rachunek bieżący. Linie te mają mechanizm automatycznego odnowienia przy każdej wpłacie, co pomaga w zarządzaniu przepływami finansowymi. Kwota limitu linii kredytowej ustalana jest indywidualnie dla każdego przedsiębiorcy po analizie zdolności kredytowej.
Kredyty samochodowe
Oprocentowanie w Toyota Bank Polska dla firm, obowiązujące od 1 lutego 2025 roku, obejmuje cztery główne kategorie produktów finansowania pojazdów:
- Kredyt Toyota Easy: Produkt z niższymi ratami, oferujący oprocentowanie zmienne: 24 miesiące: 7,99%; 36 miesięcy: 8,49%; 48 miesięcy: 8,99%. Oprocentowanie oparte jest na średniej stawce WIBOR 1M z poprzedniego miesiąca na miesiąc następny. Okres spłaty może wynieść od 24 do 48 miesięcy.
- Kredyt Toyota Easy GR (Gwarancja Raty): Wariant ze stałym oprocentowaniem dla większej przewidywalności kosztów: 24 miesiące: 7,99%; 36 miesięcy: 8,49%; 48 miesięcy: 8,99%. Stałe oprocentowanie oznacza brak zmian w wysokości rat przez cały okres umowy.
- Standard Kredyt: Dla pojazdów nowych, oferujący dłuższe okresy spłaty z oprocentowaniem zmiennym: 12 miesięcy: 9,49%; 24 miesiące: 9,99%; 36 miesięcy: 10,49%; 48 miesięcy: 10,99%; 60 do 96 miesięcy: 11,49-11,69%. Dla samochodów używanych oprocentowanie Standard Kredytu wynosi: 12 do 84 miesięcy: od 9,99% do 11,99%; 96 miesięcy: 11,99%. Okres spłaty sięga do 96 miesięcy.
- Kredyt Jednoratowy: Produkt umożliwiający zakup pojazdu z minimalnym wkładem własnym wynoszącym 50% wartości pojazdu. Oprocentowanie nominalne wynosi 0,00% w okresie 12 miesięcy.
- Kredyt na Refinansowanie: Służy refinansowaniu wcześniej zaciągniętych kredytów, z oprocentowaniem 8,99% na okres 36 miesięcy.
Kredyty samochodowe mogą być udzielane z wpłatą własną, począwszy od 0% dla wybranych produktów, aż do 50% wartości pojazdu w przypadku Kredytu Jednoratowego. Okresy spłaty wahają się od 12 do 96 miesięcy w zależności od wybranego produktu i typu pojazdu. Bank oferuje opcję ubezpieczenia spłaty kredytu (CPI) chroniącego kredytobiorcę i jego bliskich w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń losowych.
Kredyty obrotowe i linie kredytowe
Dla linii kredytowych oprocentowanie ustalane jest indywidualnie, oparte na średniej stawce WIBOR 1M powiększonej o marżę banku, która również jest uzgadniana indywidualnie. Kwota limitu linii kredytowej jest zmienna i nie ma ustalonego minimum lub maksimum z góry – każda decyzja zależy od wyników analizy kredytowej i oceny zdolności finansowej firmy.
Kredyty obrotowe służą finansowaniu bieżącej działalności i podlegają indywidualnej ocenie zdolności kredytowej. Minimalny wymóg prowadzenia działalności to zazwyczaj 12 miesięcy, choć wymogi mogą być inne w zależności od sytuacji przedsiębiorstwa.
W przypadku opóźnień w spłacie zadłużenia bank pobiera odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych, stanowiące sumę stopy referencyjnej NBP i 3,5-5,5 punktów procentowych (w zależności od typu produktu).
7,99%
96 miesięcy
0%
Wymagania i dokumentacja
Bank wymaga od wnioskodawcy statusu rezydenta w rozumieniu Prawa Dewizowego, aktualnego odpisu z rejestru przedsiębiorców (CEiDG lub KRS) oraz dokumentu potwierdzającego nadanie numeru REGON i NIP. Ponadto, wymagane są zaświadczenia finansowe odpowiednie do formy opodatkowania.
W przypadku spółek wpisanych do Krajowego Rejestru Sądowego wymagane są dodatkowe dokumenty, m.in. odpis z KRS, umowa spółki oraz status spółki potwierdzające jej rejestrację i zdolność prawną.
Wymagane dokumenty finansowe
Zakres dokumentów finansowych zależy od formy prowadzenia ksiąg rachunkowych:
| Forma księgowości | Dokumenty |
|---|---|
| Uproszczona (KPiR) | Deklaracja podatkowa za ostatnie 2 lata obrachunkowe, wydruki KPiR za ostatnie 2 lata, sprawozdanie finansowe na formularzu banku. Dla zaangażowania powyżej 500 000 zł – dane finansowe za analogiczny okres roku poprzedniego. |
| Pełna księgowość | Bilans za ostatnie 2 lata obrachunkowe i okres bieżący, Rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata i okres bieżący, Zestawienie zmian w kapitale (jeśli sporządzane), Prognozy finansowe na okres wskazany przez bank. |
| Ryczałt od przychodów ewidencjonowanych | Formularz PIT-28 za ostatni zakończony rok obrachunkowy, Oświadczenie przedsiębiorcy o wysokości kosztów działalności gospodarczej. |
| Karta podatkowa | Aktualna decyzja organu podatkowego o ustaleniu stawki, aktualne wpłaty podatku z ostatnich 3 miesięcy, Oświadczenie przedsiębiorcy o przychodach i kosztach działalności. |
Proces wnioskowania
Procedura zaciągnięcia kredytu w Toyota Bank Polska obejmuje następujące kroki:
Krok 1: Wypełnienie wniosku
Przedsiębiorca może złożyć wniosek poprzez stronę www.toyotabank.pl, wysłać wydrukowany formularz pocztą, złożyć telefonicznie poprzez Infolinię lub za pośrednictwem autoryzowanego dealera Toyoty.
Krok 2: Potwierdzenie danych
Bank kontaktuje się z wnioskodawcą w ciągu do 5 dni roboczych w celu potwierdzenia poprawności danych zawartych we wniosku.
Krok 3: Ocena zdolności kredytowej
Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej wnioskodawcy, weryfikując informacje w rejestrach dłużników (BIK, KRD, BIG) oraz analizując wyniki finansowe przedsiębiorstwa. Procedura uproszczona dostępna jest dla spółek i osób prawnych przy wpłacie własnej co najmniej 30% i kredycie do 100 000 PLN, co przyspiesza decyzję kredytową.
Krok 4: Ustalenie warunków i spotkanie
Po pozytywnej ocenie bank kontaktuje się z klientem w celu uzgodnienia miejsca i terminu spotkania dla zawarcia umowy. Indywidualnie ustala się wysokość limitu kredytowego, oprocentowania i okresu spłaty.
Krok 5: Podpisanie umowy
Podczas spotkania przedsiębiorca podpisuje umowę kredytową oraz wymagane dokumenty. Bank przekazuje jeden egzemplarz umowy klientowi.
Krok 6: Uruchomienie kredytu
W terminie określonym umową (zwykle 3 dni robocze od zawarcia lub ustanowienia zabezpieczeń) bank udostępnia przyznany kredyt na rachunku klienta. Cały proces oceny wniosku zwykle trwa od kilku dni do dwóch tygodni.
Koszty i zabezpieczenia
Toyota Bank Polska przedstawia tabelę opłat i prowizji dla przedsiębiorców, obowiązującą od 1 grudnia 2023 roku.
Prowizje i opłaty
- Opłata przygotowawcza dla linii kredytowej: 100 zł, pobierana jednorazowo przy udostępnieniu kredytu.
- Prowizje za udzielenie kredytu (procent wartości finansowania):
- Kredyt Toyota Easy (na samochody nowe i używane): do 7%
- Kredyt Toyota Easy GR (Gwarancja Raty): do 7%
- Standard Kredyt: do 6%
- Kredyt Jednoratowy: do 12,5%
- Kredyt na Refinansowanie: 0% (bez prowizji)
- Prowizje za zarządzanie linią kredytową:
- Przyznanie limitu: 0,25-5,00%
- Odnowienie limitu: 0,25-5,00%
- Zmiana kwoty limitu: 0,25-5,00%
- Pozostałe opłaty:
- Opłata za zmianę harmonogramu spłaty kredytu: 20 zł
- Opłata za sporządzenie aneksu do umowy: 50 zł
- Opłata za monit z powodu zaległości: 20 zł
- Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu: 2% spłacanego kapitału (minimum 100 zł)
- Opłata za wystawienie opinii bankowej: 30 zł
- Opłata za historię spłat kredytu: 150 zł
Zabezpieczenia kredytów
W przypadku kredytów samochodowych obowiązkowe jest ubezpieczenie komunikacyjne (AC) finansowanego pojazdu od ryzyka zniszczenia, utraty i kradzieży. Polisę ubezpieczeniową kredytobiorca musi dostarczyć do banku wraz z cesją na rzecz Toyota Bank Polska. Bank może żądać kar umownych w przypadku braku dostarczenia polisy w wymaganym terminie.
Dla kredytów obrotowych brak wymogów ubezpieczenia pojazdu, jednak bank może żądać innych form zabezpieczenia (np. weksla, poręczenia osoby trzeciej) ustalonych indywidualnie w umowie.
Udzielenie kredytu jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy. Bank odmawia przyznania finansowania w przypadku ujemnych wyników finansowych przedsiębiorstwa, historii zalegania w spłatach zaciągniętych wcześniej zobowiązań, niedostatecznych wyników wskaźników finansowych (płynność bieżąca poniżej 1,2, zbyt wysokie zadłużenie) lub zbyt krótkiego okresu prowadzenia działalności (poniżej wymogów banku).
Bank ma prawo do zawieszenia lub zmniejszenia limitu linii kredytowej w przypadku braku realizacji przez przedsiębiorcę warunków umowy, w szczególności: braku dokonywania rozliczeń biznesowych przez rachunek w Banku (co najmniej 100% wartości limitu), opóźnień w spłacie rat lub zaciągniętego zobowiązania, naruszenia warunków dotyczących zabezpieczenia kredytu.
Bank zastrzega sobie prawo do zmiany oprocentowania zmiennego bez zgody klienta, informując o tym poprzez System Bankowości Elektronicznej. Zmiana nie stanowi podstawy do wypowiedzenia umowy. Odsetki za opóźnienie w przypadku przeterminowania zobowiązania bank pobiera w wysokości podwójnych odsetek ustawowych (stopa referencyjna NBP plus 3,5-5,5 punktów procentowych w zależności od typu produktu).
Komunikacja z bankiem
Komunikacja pomiędzy bankiem a przedsiębiorcą prowadzona jest za pośrednictwem Systemu Bankowości Elektronicznej, dostępnego poprzez stronę www.toyotabank.pl. Bank umożliwia przedsiębiorcom:
- Monitorowanie salda i operacji na rachunku.
- Składanie poleceń przelewu i zleceń stałych.
- Otrzymywanie wyciągów w wersji elektronicznej (bez opłat).
- Zarządzanie linią kredytową i wnioskami kredytowymi.
Operacje mogą być również realizowane poprzez Infolinię banku dostępną w godzinach pracy placówek.
Zweryfikowane przez eksperta
