Minimalna kwota inwestycji w Produkty strukturyzowane indywidualne Societe Generale wynosi 20 000 PLN, adresując usługę do klientów Private Banking poszukujących rozwiązań z ochroną kapitału. Societe Generale w Polsce oferuje usługę zarządzania produktami strukturyzowanymi, łączącymi w sobie obligacje oraz opcje, co umożliwia dopasowanie inwestycji do celów klienta. Usługa ta jest dostępna dla inwestorów szukających dostępu do rynków, na których trudno jest inwestować bezpośrednio, takich jak zagraniczne indeksy akcji czy rynki towarowe.
Klienci korzystający z oferty mogą liczyć na możliwość uzyskania zwrotu wyższego niż w przypadku tradycyjnych lokat bankowych, przy jednoczesnym zabezpieczeniu części kapitału lub jego całości. Produkty te dostępne są w Polsce poprzez sieć oddziałów banku, z obecnością w Warszawie oraz biurach regionalnych w Gdańsku, Krakowie, Poznaniu i Wrocławiu. Usługa jest częścią segmentu Private Banking, skierowanego do klientów stawiających wysokie wymagania w zakresie zarządzania majątkiem.
20 000 PLN
90-100%
4,5-8,5%
Parametry inwestycji i ochrona kapitału
Produkty strukturyzowane Societe Generale oferują kilka poziomów ochrony kapitału. Inwestorzy mogą wybierać produkty z ochroną kapitału na poziomie 90-100% w dniu zapadalności. Oznacza to gwarancję zwrotu kapitału (lub jego znacznej części) pod warunkiem utrzymania produktu do terminu zapadalności, niezależnie od zmian cen na rynku bazowym.
Okresy inwestycji dla tych produktów wynoszą od 1 roku do 5 lat, co pozwala na dopasowanie czasu trwania inwestycji do indywidualnych planów. Potencjalne zyski z produktów strukturyzowanych Societe Generale typowo wynoszą od 4,5% do 8,5%. Wysokość zysków zależy od okresu inwestycji, poziomu ochrony kapitału oraz instrumentu bazowego. Dłuższe okresy inwestycji i niższy poziom ochrony kapitału zazwyczaj wiążą się z wyższymi potencjalnymi zyskami.
"Przy wyborze produktu strukturyzowanego Societe Generale, perspektywa zysku 8,5% rocznie przez 5 lat daje nominalny zwrot 42,5% z inwestycji. Porównując to z lokatą terminową na 2% rocznie przez ten sam okres, która przyniesie tylko 10% zysku, widać potencjalnie większe możliwości wzrostu kapitału. Nie zapominajmy jednak o wpływie inflacji, która może obniżyć realną wartość tego zwrotu, nawet przy pełnej ochronie kapitału nominalnego."
Opłaty i formuły wypłaty zysków
Societe Generale stosuje określone opłaty i prowizje za usługę produktów strukturyzowanych. Prowizja dystrybucyjna może sięgać do 1,3% od wartości nominalnej produktu. Jest ona pobierana przez bank za pośredniczenie w dystrybucji i często wliczana jest w cenę emisji, którą płaci inwestor.
Dodatkowo, na rynku pierwotnym może wystąpić opłata dystrybucyjna do 1% od Wartości Nominalnej. Przykładem jest oferta produktu strukturyzowanego opartego na indeksie STOXX Global ESG Leaders, gdzie cena zakupu dla klientów wynosiła 1010 PLN przy wartości nominalnej 1000 PLN, co stanowiło 1% opłatę emisyjną. W przypadku sprzedaży produktu na giełdzie przed terminem zapadalności, pobierana jest prowizja maklerska na rynku wtórnym wynosząca 0,29% wartości transakcji. Nie ma osobno rozliczanych opłat za zarządzanie, co oznacza brak dodatkowych opłat rocznych.
| Rodzaj opłaty/prowizji | Wysokość | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja dystrybucyjna | Do 1,3% wartości nominalnej | Wliczana w cenę emisji |
| Opłata dystrybucyjna (rynek pierwotny) | Do 1% wartości nominalnej | Opłata emisyjna |
| Prowizja maklerska (rynek wtórny) | 0,29% wartości transakcji | Przy sprzedaży przed terminem zapadalności |
| Opłaty za zarządzanie | Brak osobno rozliczanych opłat | Brak dodatkowych opłat rocznych |
Formuły wypłaty zysków
Zyski z produktów strukturyzowanych mogą przyjmować kilka form. Niektóre produkty oferują kupony stałe w postaci gwarantowanego procentu wartości nominalnej. Inne produkty bazują na kuponach warunkowych, gdzie zysk zależy od spełnienia określonych warunków rynkowych w dniu zapadalności. Przykładowo, inwestor może otrzymać kupon o maksymalnej wysokości (cap), jeśli indeks bazowy wzrośnie, ale również w przypadku, gdy indeks pozostanie na podobnym poziomie lub spadnie w umiarkowanym stopniu.
Nowością w 2025 roku są struktury powiązane z ESG (Environmental, Social and Governance), gdzie kupon zależy od indeksu MSCI ESG Leaders. Tego typu produkty umożliwiają łączenie celów zarobkowych z celami zrównoważonego rozwoju.
Proces nabycia i wymagania
Proces nabycia produktów strukturyzowanych Societe Generale wymaga spełnienia kilku warunków. Klient musi posiadać rating MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) minimum na poziomie umiarkowanym, co oznacza tolerancję na umiarkowane ryzyko inwestycyjne. Nabycie produktu wymaga konsultacji z doradcą inwestycyjnym Societe Generale, który na podstawie rozmowy o celach inwestycyjnych i tolerancji ryzyka rekomenduje odpowiedni produkt. Minimalny kapitał do inwestycji to 20 000 PLN.
Wymagane dokumenty i etapy procesu
1. Dokumenty identyfikacyjne
Ważny dokument tożsamości (paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty).
2. Dokumenty finansowe
Potwierdzenie źródła środków oraz informacje o sytuacji finansowej.
3. Kwestionariusz MiFID
Wypełnienie kwestionariusza dla określenia profilu inwestora i wiedzy finansowej.
4. Podpisanie umowy
Podpisanie warunków emisji (Final Terms lub Term Sheet) oraz formularza subskrypcji po wyborze produktu.
5. Rejestracja i wypłata
Wnioski akceptowane są w ciągu do 3 dni roboczych. Wypłata środków następuje w terminie emisji produktu.
Kanały składania wniosku
Produkty strukturyzowane Societe Generale można nabyć poprzez kilka kanałów. Klienci mają możliwość złożenia wniosku bezpośrednio w oddziale Societe Generale w Warszawie lub w biurach regionalnych (Gdańsk, Kraków, Poznań, Wrocław). Kontakt z doradcą Banku przydzielonym do obsługi klienta segmentu Private Banking to kolejna droga do nabycia produktu. W przypadku niektórych produktów, dystrybucja odbywa się również poprzez biura maklerskie powiązane z bankiem, takie jak Biuro Maklerskie Santander czy Biuro Maklerskie BNP Paribas. Bezpośrednia rejestracja online nie jest dostępna; wszystkie inwestycje wymagają kontaktu z pracownikiem banku.
Atuty usługi Societe Generale
Usługa produktów strukturyzowanych Societe Generale oferuje szereg atutów. Możliwość modyfikacji niemal wszystkich parametrów produktu, od horyzontu czasowego po poziom ochrony kapitału i wybór instrumentu bazowego, pozwala na precyzyjne dopasowanie inwestycji do indywidualnych planów. Większość produktów zapewnia pełną lub prawie pełną ochronę kapitału w dniu zapadalności, co stanowi istotny element dla inwestorów z preferencją do konserwatywnego podejścia.
Bank regularnie wprowadza nowe produkty, w tym rozwiązania powiązane z ESG, charity-linked (np. Cristal Solidarité, gdzie część inwestycji trafia na cele charytatywne) oraz produkty oparte na nowych indeksach. Societe Generale stosuje model open architecture, co oznacza, że doradcy mogą wybierać produkty spośród różnych emitentów, nie tylko własne oferty banku. Produkty są regularnie monitorowane przez ekspertów banku, a inwestor ma dostęp do informacji o zmianach wartości i potencjalnych okazjach.
Pod normalnymi warunkami rynkowymi, Societe Generale zapewnia możliwość handlu produktami na rynku wtórnym (giełdzie papierów wartościowych), co pozwala na wcześniejszą sprzedaż w razie potrzeby. Rocznie Societe Generale wprowadza około 1200 nowych produktów strukturyzowanych i obsługuje około 8000 zleceń na rynku wtórnym.
Ograniczenia i ryzyka
Inwestycja w produkty strukturyzowane Societe Generale wiąże się z pewnymi ograniczeniami i ryzykami. Jednym z nich jest ryzyko kredytowe banku – w przypadku niewypłacalności Societe Generale, możliwe są straty nawet w produktach z pełną ochroną kapitału. Produkty strukturyzowane nie są objęte systemem gwarantowania depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).
Ryzyko płynności stanowi kolejne ograniczenie; sprzedaż produktu przed terminem zapadalności na rynku wtórnym może być trudna lub wiązać się z istotną stratą wartości, ponieważ ceny kupna i sprzedaży ustalane są przez bank jako animatora rynku. Od dochodów z produktów strukturyzowanych pobierany jest podatek Belki (19% od zysku), co zmniejsza rzeczywisty zwrot z inwestycji. Ochrona kapitału nie obejmuje ochrony przed inflacją, co oznacza, że realna wartość kapitału może być niższa ze względu na erozję inflacyjną.
Reputacja i typowe produkty
Societe Generale zdobywa nagrody za działalność w dziedzinie produktów strukturyzowanych. W 2025 roku bank otrzymał tytuł najlepszego banku na świecie w zakresie ESG oraz zdobył 10 nagród w kategorii finansów zrównoważonych. W 2025 roku Societe Generale oferuje kilka typów produktów strukturyzowanych:
- Obligacje z ochroną kapitału: 5-letnie obligacje ze 100% ochroną kapitału, oparte na indeksach takich jak STOXX Global ESG Leaders Diversification Select 50 (Price) Index, z możliwością partycypacji 1:1 we wzroście indeksu.
- Obligacje AutoCall: Produkty, które mogą zakończyć się wcześniej (np. po 18 miesiącach zamiast planowanych 2-3 lat) w przypadku spełnienia określonych warunków rynkowych, z możliwością stałych lub warunkowych kuponów.
- Produkty na koszykach akcji: Struktury oparte na kilku akcjach, zapewniające zdywersyfikowaną ekspozycję.
Zweryfikowane przez eksperta
