Produkty strukturyzowane indywidualne

Co to są produkty strukturyzowane?

Produkty strukturyzowane to instrumenty finansowe. Łączą różne aktywa, na przykład akcje i obligacje. Celem jest dopasowanie do potrzeb inwestora. Mogą oferować ochronę kapitału. Mogą też dawać szansę na wyższy zysk. Stopień ochrony i potencjalny zysk zależą od konstrukcji produktu.

Produkty strukturyzowane różnią się stopniem ryzyka. Niektóre oferują 100% ochrony kapitału. Inne mają ochronę niższą, na przykład 90%. Są też produkty bez ochrony kapitału. Im wyższa ochrona, tym niższy potencjalny zysk. Wybór zależy od Twojego profilu ryzyka. Zastanów się, ile możesz stracić.

Produkty strukturyzowane w Alior Bank

Alior Bank oferuje produkty strukturyzowane. Minimalna kwota inwestycji to 10 000 PLN. Dostępne są autocall na indeks EURO STOXX 50. Mają też struktury z barierą ochrony 90% i 100%. Kupon stały wynosi od 4,0% do 7,5% rocznie. Zależy to od terminu autocallu, który zwykle trwa od 1 do 3 lat.

Aby inwestować w Alior Banku, potrzebujesz konta maklerskiego. Bank wymaga profilu inwestora agresywnego lub umiarkowanego. Musisz wpłacić środki przed emisją. Alior Bank umożliwia reinwestycję kuponów automatycznie. Platforma online pozwala symulować zyski i ryzyko. Do wniosku potrzebujesz umowy o rachunek i oświadczenia o zgodności profilu.

Wniosek możesz złożyć online. Można to zrobić przez platformę Alior Trader. Możesz też iść do oddziału Alior Banku. Inna opcja to telefon do Biura Maklerskiego. Alior Bank wprowadził strukturę Kupon Cap z barierą odwróconą w 2025 roku. Opłata dystrybucyjna wynosi 1,2% wartości subskrypcji.

Fee za zarządzanie to 0,5% rocznie. Jest rozliczane w kuponie. Od złożenia wniosku do zaksięgowania środków mija 12 dni roboczych. Wypłata następuje w dniu autocallu. Zwykle trwa do 5 dni roboczych od daty obserwacji.

Produkty strukturyzowane w Citi Handlowy

Citi Handlowy ma produkty strukturyzowane od 50 000 PLN. Są to głównie struktury na akcjach amerykańskich Big Tech. Kupon wynosi od 5,5% do 8,0%. Bariera to 100% lub 90%. Okres trwania to od 2 do 4 lat. Citi Handlowy wymaga statusu klienta Private Banking lub Premium.

Minimalny portfel to 500 000 PLN. Dostęp do rynków zagranicznych to zaleta. Otrzymasz dedykowanego doradcę. Raporty są dostępne T+1. Potrzebujesz umowy maklerskiej Citi. Wymagany jest kwestionariusz MiFID II. Musisz mieć też dowód tożsamości.

Wniosek złożysz tylko przez doradcę lub w oddziale Citi Handlowy. Nowością w 2025 są struktury ESG-linked. Kupon zależy od indeksu MSCI ESG Leaders. Prowizja dystrybucyjna to 1,0%. Brak opłat za zarządzanie rozliczanych osobno. Akceptacja wniosku trwa do 3 dni roboczych. Wypłata następuje we wskazanym terminie emisji.

Produkty strukturyzowane w BNP Paribas

BNP Paribas oferuje produkty strukturyzowane od 20 000 PLN. Są to struktury kapitałowo-chronione i bez ochrony na indeksy EM. Kupony wynoszą od 3,8% (100% ochrona) do 9,0% (80% ochrona). Dostępne okresy trwania to od 1 do 5 lat. Potrzebujesz aktywnego konta BNP Paribas. Bank wymaga profilu inwestycyjnego tolerującego ryzyko.

Specyfiką jest Express z miesięcznym autocallem. Możesz reinwestować kupon w fundusz BNP. Potrzebujesz standardowego pakietu maklerskiego. Wymagane jest oświadczenie o doświadczeniu inwestycyjnym. Wniosek złożysz online przez e-Makler BNP. Możesz zadzwonić na telefon maklerski lub iść do oddziału.

Nowością jest struktura dual currency. Kupon jest w PLN lub USD. Zależy to od kursu FX dnia obserwacji. BNP Paribas ma najdłuższe możliwe okresy trwania. Bariery autocall są konkurencyjne. Prowizja dystrybucyjna to 1,5%. Opłata za wcześniejsze wyjście wynosi 0,75%. Realokacja środków trwa 2 dni od daty autocallu. Wypłata kuponu następuje T+2.

Produkty strukturyzowane w BM Pekao

BM Pekao oferuje produkty strukturyzowane od 15 000 PLN. Są to głównie produkty na koszykach indeksów polskich i europejskich. Oprocentowanie wynosi od 4,2% do 6,5%. Zależy to od terminu, który wynosi od 1 do 3 lat. Ochrona to 90% lub 100%. Potrzebujesz aktywnego konta maklerskiego Pekao. Bank wymaga ratingu MiFID umiarkowanego.

Korzystne są bariery dla indeksu WIG20. Preferencyjne są spready FX. Potrzebujesz umowy rachunku maklerskiego. Wymagana jest ankieta MiFID II. Wniosek złożysz przez PekaoOnline. Możesz to zrobić przez aplikację mobilną. Inna opcja to oddziały. Pekao ma struktury Dual Performance. Uwzględniają one dwie klasy aktywów: akcje i surowce.

Pekao ma najtańsze opłaty wśród banków tradycyjnych. Płynność wtórna jest umiarkowana. Dystrybucja wynosi 1,0%. Nie ma opłat za zarządzanie przy ochronie 100%. Zatwierdzenie wniosku trwa 1 dzień. Środki są dostępne T+1 po autoprzewale.

Porównanie ofert produktów strukturyzowanych

Podsumowanie

Produkty strukturyzowane mogą być dobrym wyborem. Dopasuj produkt do swojego profilu ryzyka. Zastanów się nad wymaganym poziomem ochrony kapitału. Wybierz preferowany sposób obsługi klienta. Alior Bank, BNP Paribas, Citi Handlowy i Pekao oferują różne opcje. Bybit i Kraken to platformy kryptowalutowe z produktami strukturyzowanymi.

Alior Bank ma minimalną inwestycję 10 000 PLN. Citi Handlowy wymaga 50 000 PLN. BNP Paribas oferuje produkty od 20 000 PLN. BM Pekao ma minimalną kwotę 15 000 PLN. Bybit nie ma minimalnej kwoty. Kraken wymaga 100 USD. Noble Securities ma minimalną kwotę 25 000 PLN. Societe Generale wymaga 20 000 PLN.

Kupony różnią się w zależności od produktu. Alior Bank oferuje od 4,0% do 7,5%. Citi Handlowy ma od 5,5% do 8,0%. BNP Paribas oferuje od 3,8% do 9,0%. BM Pekao ma od 4,2% do 6,5%. Bybit oferuje od 8% do 15% APR. Kraken ma od 6% do 12% APR. Noble Securities oferuje od 5% do 9%. Societe Generale ma od 4,5% do 8,5%.