Kredyt obrotowy Silesia Bank: Finansowanie do 36 miesięcy i prowizje od 0,5%

Kredyty obrotowe w Silesia Banku są dostępne z okresem spłaty zazwyczaj do 36 miesięcy, z możliwością indywidualnego wydłużenia w uzasadnionych przypadkach. Ten rodzaj finansowania wspiera przedsiębiorstwa oraz osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą w pokryciu bieżących potrzeb.

Śląski Bank Spółdzielczy Silesia w Katowicach udostępnia finansowanie bieżącej działalności klientom instytucjonalnym, w tym osobom prawnym, jednostkom organizacyjnym oraz osobom fizycznym prowadzącym działalność gospodarczą. Kredyt obrotowy to jednorazowe finansowanie, które ma za cel pokrycie bieżących potrzeb związanych z działalnością gospodarczą kredytobiorcy.

Charakterystyka finansowania

Kredyt obrotowy w Silesia Banku jest udzielany w formie kredytu nieodnawialnego w rachunku kredytowym. Oznacza to, że firma otrzymuje określoną kwotę, wykorzystuje ją na wskazany cel i spłaca zgodnie z ustalonym harmonogramem. Po całkowitej spłacie umowa się kończy. Wysokość kredytu obrotowego wynika ściśle z zapotrzebowania na kapitał obrotowy, obliczonego na podstawie dokumentów finansowych przedstawionych przez klienta.

Okresy kredytowania standardowo wynoszą do 36 miesięcy. W wyjątkowych sytuacjach, uzasadnionych rodzajem działalności prowadzonej przez kredytobiorcę, kredyt może być przyznany na okres dłuższy niż trzy lata. Harmonogram spłaty jest ustalany z klientem, biorąc pod uwagę indywidualne potrzeby i możliwości finansowe przedsiębiorstwa.

Standardowy okres kredytowania

Do 36 miesięcy

Minimalna prowizja za udzielenie

500,00 zł

Waluty dostępne

PLN, EUR, USD

Koszty finansowania

Oprocentowanie kredytu obrotowego w Silesia Banku ma charakter zmiennych stóp procentowych. Składa się ono ze wskaźnika referencyjnego (WIBOR dla PLN, EURIBOR dla EUR lub LIBOR dla USD) oraz marży banku. Dokładna wysokość oprocentowania ustalana jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy w zależności od:

Ocena zdolności kredytowej: ocena sytuacji finansowej przedsiębiorstwa.
Profil ryzyka: kategoria ryzyka kredytowego klienta.
Rodzaj zabezpieczenia: forma przyjętego zabezpieczenia kredytu.
Warunki rynkowe: aktualna sytuacja na rynku finansowym.
Polityka cenowa banku: wewnętrzne zasady ustalania opłat.

Bank nie publikuje stałych stawek oprocentowania dla kredytów obrotowych; wszystkie parametry podlegają negocjacjom indywidualnym.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Prowizja za udzielenie kredytu w Silesia Banku wynosi od 0,5% do 6,0%, z minimalną opłatą 500,00 zł. Jeśli firma wnioskuje o 50 000 zł kredytu i otrzymuje stawkę 0,5%, nominalna prowizja to 250 zł. Z uwagi na minimum 500,00 zł, faktyczny koszt prowizji wyniesie wtedy 1% kwoty kredytu. Taka różnica w obliczeniach pokazuje wpływ minimalnych opłat na niższe kwoty finansowania."

Silesia Bank pobiera opłaty zgodnie z taryfą dla klientów instytucjonalnych. Poniżej przedstawiono główne prowizje związane z kredytami obrotowymi:

Prowizje i opłaty za kredyt obrotowy

Rodzaj opłaty	Zakres prowizji	Minimalna kwota
Udzielenie, odnowienie lub podwyższenie kredytu	0,5% - 6,0% od kwoty kredytu	500,00 zł
Zmiana warunków umowy kredytowej	0,5% - 6,0% od kapitału do spłaty	500,00 zł
Przedwczesna spłata lub rezygnacja (<36 miesięcy)	2,0% - 6,0%	1 000,00 zł
Przedwczesna spłata lub rezygnacja (>36 miesięcy)	1,5% - 5,0%	1 000,00 zł
Prowizja od ratalnej spłaty zadłużenia	0,50% - 6,00%	500,00 zł
Rozpatrzenie wniosku kredytowego (przygotowawcza)	0,00 - 2 000,00 zł	(nie podlega zwrotowi)
Wydanie przyrzeczenia przyznania kredytu (promesa)	0,50% - 2,00%	500,00 zł
Prowizja z tytułu administrowania kredytem (kwartalnie)	0,00% - 0,05% od wykorzystanego kredytu
Od niewykorzystanej kwoty kredytu (za gotowość)	0,10% - 3,00% w stosunku rocznym	(naliczana miesięcznie)
Opłata za zwłokę w dostarczeniu dokumentów ekonomiczno-finansowych		200,00 zł za każdy rozpoczęty miesiąc

Konkretne wysokości prowizji w ramach podanych przedziałów ustalane są indywidualnie dla każdego kredytobiorcy.

Kalkulator prowizji za udzielenie kredytu

Kwota kredytu (zł):

Procent prowizji (%):

Szacowana prowizja za udzielenie kredytu: 2 000,00 zł

Minimalna prowizja to 500,00 zł. Jeśli wyliczona kwota jest niższa, zostanie zastosowana minimalna prowizja.

Warunki ubiegania się o finansowanie

Kredyt obrotowy w Silesia Banku jest przyznawany na podstawie analizy zdolności kredytowej. Wysokość kredytu wynika z kalkulacji zapotrzebowania na kapitał obrotowy, dokonanej na podstawie dokumentów finansowych klienta. Maksymalna kwota kredytu zależy od przychodów i wyników finansowych przedsiębiorstwa.

Bank wymaga prowadzenia działalności gospodarczej przez minimum 12 miesięcy. Przeprowadza szczegółową analizę zdolności kredytowej, oceniając przychody, koszty operacyjne oraz zdolność firmy do generowania nadwyżki finansowej wystarczającej na spłatę rat.

Formy zabezpieczenia kredytu

Silesia Bank akceptuje różne formy zabezpieczenia kredytów, w tym:

Poręczenia
Hipoteki na nieruchomościach
Gwarancje bankowe
Gwarancje de minimis

W niektórych sytuacjach bank może udzielić kredytu bez dodatkowych zabezpieczeń rzeczowych, zależnie od oceny ryzyka kredytowego i zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Proces wnioskowania i wymagane dokumenty

Wniosek o kredyt obrotowy można złożyć bezpośrednio w jednej z placówek Silesia Banku lub telefonicznie, kontaktując się z działem kredytów instytucjonalnych.

Kontakt do banku:

Centrala: +48 32 358 97 00
Sekcja kredytów instytucjonalnych: +48 32 358 97 27-29
Email: [email protected]
Adres: 40-064 Katowice, ul. Kopernika 5

Po złożeniu wniosku bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej. Może ją poprzedzić wizytacja w siedzibie firmy w celu oceny ryzyka kredytowego.

Dokumenty do wniosku:

Typowe dokumenty wymagane przez bank przy wnioskowaniu o kredyt obrotowy to:

Zaświadczenie z CEIDG lub KRS.
Sprawozdanie finansowe za ostatnie okresy roczne (bilans, rachunek zysków i strat).
Wyciągi bankowe z ostatnich 6-12 miesięcy.
Zeznania PIT lub CIT (zależnie od formy prawnej).
Zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego potwierdzające brak zaległości.
Dowód osobisty właściciela/kierownika.
Dokumentacja dotycząca proponowanych zabezpieczeń.
Informacja z BIK dotycząca historii kredytowej.

Dokładny zakres wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od wnioskowanej kwoty i profilu kredytobiorcy.

Ograniczenia i szczegółowe warunki

Minimalny wymagany okres prowadzenia działalności to zwykle 12 miesięcy. Firmy dopiero założone mogą mieć utrudniony dostęp do finansowania z powodu braku historii finansowej do oceny.

Przyznanie kredytu obrotowego zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. Bank może odmówić przyznania kredytu, jeśli firma wykazuje ujemne wyniki finansowe lub niedostateczną zdolność do spłaty.

Klient zobowiązany jest do dostarczania okresowo wymaganych dokumentów ekonomiczno-finansowych określonych w umowie kredytowej. Brak dostarczenia wymaganych dokumentów skutkuje opłatą w wysokości 200,00 zł za każdy rozpoczęty miesiąc zwłoki.

Wszystkie warunki kredytowania, w tym warunki dotyczące zabezpieczenia, są zawarte w indywidualnej umowie. Przedmioty zastawu i hipoteki muszą być wolne od obciążeń.

Waluta kredytu

Kredyt obrotowy może być udzielony w złotych polskich (PLN), euro (EUR) lub dolarach amerykańskich (USD). W zależności od waluty kredytu, wskaźnik referencyjny to WIBOR (dla PLN), EURIBOR (dla EUR) lub LIBOR (dla USD).

Kredyt obrotowy w Śląskim Banku Spółdzielczym Silesia to usługa finansowa dla przedsiębiorstw, które potrzebują dostępu do kapitału obrotowego. Produkt ma indywidualne podejście do warunków kredytowania, oprocentowania i prowizji. Bank nie publikuje standardowych stawek, a wszystkie parametry są przedmiotem negocjacji z kredytobiorcą, zależnie od oceny zdolności kredytowej, rodzaju zabezpieczenia i profilu ryzyka. Firmy zainteresowane tym finansowaniem zazwyczaj przygotowują kompletną dokumentację finansową i kontaktują się bezpośrednio z działem kredytów instytucjonalnych banku, aby uzyskać aktualne warunki i możliwości.

Pełny Przewodnik po Kredytach Obrotowych dla Firm w Silesia Bank

Kredyt obrotowy to nieodnawialny kredyt przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, takich jak pokrycie kosztów operacyjnych, zakup materiałów czy zarządzanie płynością finansową.

W Silesia Bank oprocentowanie kredytu obrotowego dla działalności gospodarczej ustalane jest na poziomie WIBOR + marża, gdzie marża jest negocjowana indywidualnie w zależności od wysokości kredytu, okresu kredytowania, zabezpieczenia i oceny ryzyka kredytobiorcy.

Odsetki naliczane są od udzielonego kredytu w zależności od wybranego wskaźnika referencyjnego (WIBOR 1M, 3M lub 6M) oraz marży banku, która wynosi minimalnie 1,5 p.p. i maksymalnie 4,0 p.p., zależnie od warunków umowy.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) obliczana jest indywidualnie dla każdego kredytu na podstawie całkowitych kosztów kredytowania, obejmujących odsetki, prowizje i opłaty, i podawana jest w umowie kredytowej.

Całkowity koszt kredytu obrotowego składa się z odsetek (naliczanych od kwoty udzielonego kredytu), prowizji za przyznanie kredytu (0,5%–6,0%, min. 500 zł) oraz ewentualnych opłat za administrowanie kredytem.

Kwota odsetek od kredytu 100 000 zł zależy od okresu kredytowania i oprocentowania; przy zmiennym oprocentowaniu WIBOR 3M (około 5,8%) + marża (np. 3,5%), odsetki mogą wynaniać kilkadziesiąt tysięcy złotych w skali całego okresu kredytowania.

Całkowity koszt kredytu 400 000 zł zależy od okresu spłaty, oprocentowania i marży banku; przy 36-miesięcznym okresie i oprocentowaniu około 9% rocznie, całkowity koszt może wynieść 50–70 tys. zł odsetek plus prowizje.

Całkowity koszt kredytu to suma odsetek (naliczonych przez cały okres kredytowania), prowizji za przyznanie kredytu (najczęściej 0,5%–6,0% od kwoty) oraz ewentualnych opłat za administrowanie kredytem, podana w RRSO w umowie.

Kredyt obrotowy spłacany jest w ratach miesięcznych lub kwartalnych, najczęściej wg harmonogramu ustalonego w umowie; odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty, a każda wpłata na rachunek najpierw pokrywa bieżące odsetki, następnie kapitał.

Aby uzyskać kredyt obrotowy w Silesia Bank, należy złożyć wniosek kredytowy w oddziale banku, dostarcz dokumenty finansowe (sprawozdania, zeznania VAT/CIT), zaświadczenia z ZUS i US o braku zaległości, oraz wykazać zdolność kredytową firmy.

Kredyt obrotowy jest wart rozważenia, gdy firma potrzebuje szybkiego dostępu do kapitału na operacje bieżące; korzystny jest dla firm z ustabilizowanymi przychodami, pod warunkiem że zwrot jest możliwy w krótkim lub średniookresowym okresie.

Kredyt obrotowy ma koszt w postaci odsetek, prowizji i opłat, ale nie jest kosztem podatkowym w pełnym sensie; odsetki od kredytu obrotowego mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, zmniejszając podstawę do obliczenia podatku.

Firma musi posiadać zdolność kredytową, prowadzić działalność co najmniej 12 miesięcy, mieć rachunek bieżący w banku, regulować wszystkie zobowiązania i być wpisaną do rejestru handlowego oraz posiadać zaświadczenia o braku zaległości w ZUS i US.

Prowizja za przyznanie kredytu obrotowego wynosi 0,5%–6,0% od kwoty kredytu (minimum 500 zł), a prowizja za administrowanie kredytem wynosi 0,00%–0,05% od wykorzystanego kredytu za każdy kwartał.

Procedura udzielenia kredytu obrotowego w Silesia Bank trwa zwykle 7–14 dni roboczych od złożenia kompletu wymaganych dokumentów; bank może udzielić wstępnej decyzji szybciej w zależności od oceny ryzyka.

Tak, możesz spłacić kredyt obrotowy wcześniej; jednak w pierwszych 36 miesiącach kredytowania może być pobrana prowizja za przedterminową spłatę w wysokości 2,0%–6,0% od spłaconej części (minimum 1 000 zł), a powyżej 36 miesięcy 1,5%–5,0%.

Silesia Bank: Kredyty obrotowe

Spis treści artykułu

Charakterystyka finansowania