Kredyty obrotowe od Silesia Bank

Kredyt obrotowy w Silesia Bank na rok 2025 to przeciętna oferta. Bez szału, ale też bez tragedii. Dla małych firm z krótką historią kredytową może być dostępna, ale koszty – szczególnie prowizja i oprocentowanie zmienne – wymagają dokładnej analizy. To oferta dla tych, którzy pilnie potrzebują gotówki na bieżące wydatki i nie mają lepszych opcji, ale trzeba się liczyć z tym, że bank na tym zarobi.

Oprocentowanie – zmienne czy stałe? To jest pytanie!

Decyzja, czy wybrać oprocentowanie zmienne (WIBOR 3M + 3,5 p.p.) czy stałe (9,50%), to kluczowa sprawa. Przy obecnej niepewnej sytuacji na rynku finansowym, wybrałbym oprocentowanie stałe, nawet jeśli na początku wydaje się wyższe. Spokój ducha jest wart więcej niż potencjalna, ale niepewna oszczędność na zmiennym oprocentowaniu. WIBOR skacze jak szalony, a 3,5 p.p. marży to dodatkowy koszt, który sprawia, że oferta może się bardzo szybko przestać opłacać.

Przykład kalkulacji:

Scenariusz	WIBOR 3M	Oprocentowanie zmienne	Oprocentowanie stałe
Obecny (załóżmy WIBOR 5%)	5%	8,5%	9,5%
Wzrost WIBOR do 7%	7%	10,5%	9,5%

Jak widać, nawet niewielki wzrost WIBOR-u sprawia, że oprocentowanie zmienne staje się mniej korzystne. Dlatego radzę: jeśli nie masz pewności co do przyszłości stóp procentowych – bierz stałe. Po prostu.

Prowizja – 1% brzmi niewinnie, ale...

Prowizja przygotowawcza w wysokości 1% kwoty kredytu (minimum 500 zł) to standardowa praktyka, ale warto się zastanowić, czy da się ją negocjować. Szansa na obniżkę o 0,1 p.p. przy gwarancji BGK to plus, ale większość firm nie kwalifikuje się do takich programów. Przy kredycie na 100 000 zł prowizja wyniesie 1000 zł – niby nie dużo, ale to koszt, który trzeba ponieść na starcie. Negocjuj! Pamiętaj, że bank zarabia na prowizjach i odsetkach. Im więcej wynegocjujesz, tym lepiej dla Twojej firmy.

Zabezpieczenie – szczegóły mają znaczenie

Bank wspomina o "standardowo stosowanych zabezpieczeniach". To zbyt ogólne. Dowiedz się dokładnie, jakie zabezpieczenia będą wymagane. Czy będzie to weksel in blanco, zastaw na majątku firmy, hipoteka? To kluczowe informacje, które wpływają na ryzyko związane z kredytem. Zabezpieczenie często przewyższa kwotę kredytu, co oznacza, że w przypadku problemów finansowych, bank ma zabezpieczenie znacznie większe niż udzielona kwota. Dopytaj, jakie koszty wiążą się z ustanowieniem zabezpieczeń (np. opłaty notarialne, wpisy do ksiąg wieczystych) – to dodatkowe, często ukryte koszty.

Automatyczna spłata z rachunku – wygoda czy pułapka?

Automatyczna spłata kredytu z rachunku bieżącego to z jednej strony wygoda (nie trzeba pamiętać o terminach), z drugiej – potencjalna pułapka. Upewnij się, że na rachunku zawsze będą wystarczające środki, bo brak środków to odsetki karne i pogorszenie historii kredytowej. Zwróć uwagę na to, co się stanie, jeśli na rachunku nie będzie wystarczającej kwoty. Czy bank automatycznie uruchomi linię debetową (z dodatkowymi kosztami), czy też po prostu naliczy odsetki za opóźnienie? Zadbaj o to, by bank informował Cię z odpowiednim wyprzedzeniem o planowanej spłacie, abyś mógł odpowiednio zarządzać swoimi finansami.

Najczęściej zadawane pytania o kredyty obrotowe dla firm w Silesia Bank

Kredyt obrotowy przeznaczony jest na finansowanie bieżących potrzeb związanych z działalnością gospodarczą przedsiębiorstwa, takich jak zakup towarów, surowców czy regulowanie zobowiązań.

O kredyt mogą ubiegać się osoby prawne prowadzące działalność gospodarczą, które posiadają zdolność kredytową i rachunek w banku.

Wymagane jest złożenie wniosku kredytowego wraz z dokumentacją finansową, posiadanie zdolności kredytowej oraz ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu.

Kredyt obrotowy może być udzielony na okres krótko- lub średnioterminowy, zwykle do 36 miesięcy, a w wyjątkowych przypadkach nawet dłużej.

Kredyt obrotowy w Silesia Bank ma charakter nieodnawialny.

Wysokość kredytu wynika z zapotrzebowania na kapitał obrotowy, obliczonego na podstawie przedstawionych dokumentów finansowych firmy.

Wymagane są wniosek kredytowy, dokumenty finansowe firmy oraz dokumenty potwierdzające tożsamość osób reprezentujących przedsiębiorstwo.

Bank stosuje standardowe formy zabezpieczeń, najczęściej weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową oraz inne zabezpieczenia akceptowane przez bank.

Środki mogą być wypłacone na rachunek bieżący kredytobiorcy lub bezpośrednio na rachunek kontrahenta zgodnie z przedstawionymi fakturami.

Oprocentowanie jest zmienne i oparte na WIBOR 3M powiększonym o marżę banku, prowizja przygotowawcza wynosi zwykle 1% kwoty kredytu, nie mniej niż 500 zł.

Wcześniejsza spłata kredytu jest możliwa, jednak może wiązać się z dodatkowymi opłatami zgodnie z umową kredytową.

Bank umożliwia korzystanie z bankowości internetowej do obsługi rachunku i monitorowania spłat kredytu, jednak szczegóły należy potwierdzić w placówce.

Odsetki spłacane są w okresach miesięcznych lub kwartalnych, zgodnie z ustaleniami umowy kredytowej.

Tak, jednym z warunków jest posiadanie rachunku bieżącego w Silesia Bank.

Tak, kredyt obrotowy może być przeznaczony na spłatę kredytów obrotowych w innych bankach.