SEB: Leasing dla firm

Finansowanie leasingowe dla firm w SEB Leasing Polska obejmuje samochody ciężarowe, maszyny i urządzenia, oferując możliwość wkładu własnego już od 0% wartości przedmiotu. Skandinaviska Enskilda Banken (SEB) świadczy te usługi w Polsce poprzez swoją spółkę zależną SEB Leasing Polska Sp. z o.o., zlokalizowaną przy ul. Złotej 59 w Warszawie. Spółka jest członkiem Związku Polskich Leasingodawców (ZPL) i działa na polskim rynku, bazując na ponad 150-letnim doświadczeniu grupy SEB Group.

SEB Leasing Polska koncentruje się na finansowaniu następujących kategorii aktywów:

• Samochody ciężarowe: Pojazdy o dopuszczalnej masie całkowitej powyżej 3,5 tony.
• Maszyny i urządzenia: Urządzenia przemysłowe, budowlane oraz specjalistyczne.
• Wynajem długoterminowy (CFM): Alternatywna forma finansowania.

Spółka nie oferuje finansowania w formie leasingu dla samochodów osobowych, dostawczych oraz sprzętu IT i komputerów.

Rodzaje finansowania leasingowego

SEB Leasing Polska udostępnia dwie główne formy finansowania, zgodne z praktyką branżową:

Leasing Operacyjny

Leasing operacyjny oznacza, że leasingodawca pozostaje właścicielem przedmiotu przez cały okres umowy. Leasingobiorca korzysta z pojazdu lub maszyny, uiszczając miesięczne raty. Opłata wstępna oraz pełne raty miesięczne są zaliczane do kosztów uzyskania przychodu firmy. Opłata wstępna jest traktowana jako jednorazowy koszt. Po zakończeniu umowy leasingobiorca ma możliwość wykupu przedmiotu na warunkach ustalonych w umowie.

Leasing Finansowy

W leasingu finansowym leasingobiorca staje się właścicielem przedmiotu po uiszczeniu ostatniej raty. Leasingobiorca dokonuje odpisów amortyzacyjnych, a podatek VAT od całkowitej kwoty jest opłacany z góry. Ta forma jest odpowiednia dla firm, które zamierzają przejąć własność przedmiotu po zakończeniu okresu finansowania.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Przy finansowaniu maszyny za 100 000 zł netto na trzy lata, średnie oprocentowanie leasingu operacyjnego na poziomie 9% rocznie może oznaczać, że same odsetki wyniosą około 27 000 zł. Tymczasem w leasingu finansowym, ze stałą stopą 4,9%, kwota odsetek wyniesie około 14 700 zł. Różnica ta pokazuje, jak istotny jest wybór formy leasingu w kontekście całkowitych kosztów, choć dla operacyjnego dochodzą jeszcze korzyści podatkowe związane z zaliczeniem pełnej raty do kosztów."

Warunki i limity finansowania

Warunki leasingu dla firm w SEB Leasing Polska są ustalane na podstawie standardów branżowych oraz praktyk SEB Group w regionie. Poniżej przedstawiono kluczowe parametry:

Szczegółowe warunki obejmują:

• Wkład własny (opłata wstępna): od 0% do 45% wartości przedmiotu, zależnie od typu sprzętu, jego wieku oraz oceny zdolności kredytowej klienta.
• Okres finansowania: od 24 do 84 miesięcy; najczęściej 24-60 miesięcy dla samochodów ciężarowych.
• Minimalna finansowana kwota: od 20 000 zł netto.
• Maksymalna finansowana kwota: do kilku milionów złotych, zależnie od profilu klienta.
• Waluta umowy: polskie złote (PLN) lub euro (EUR).
• Rodzaj odsetek: stopa procentowa stała lub zmienna.
• Wartość wykupu na koniec umowy: zazwyczaj od 0,1% do 40% wartości początkowej, zależnie od przedmiotu i ustaleń umownych.

Oprocentowanie i marża

Oprocentowanie leasingu składa się z marży leasingodawcy oraz zmiennej stopy WIBOR (dla umów ze zmiennym oprocentowaniem) lub Fixed Rate (dla umów ze stałym oprocentowaniem). Obecne warunki rynkowe wskazują na:

• Średnie oprocentowanie leasingu z marżą leasingodawcy: 8-10% w skali roku dla finansowania operacyjnego.
• Dla leasingu finansowego na stałej stopie: średnia stawka 4,4%-4,9% dla trzyletniego finansowania.
• Marża leasingodawcy: średnio 3,5%-7,0%, zależnie od profilu ryzyka klienta i warunków rynkowych.

W umowach ze zmiennym oprocentowaniem stopa zmienia się zazwyczaj co 3 lub 6 miesięcy, na podstawie aktualnego poziomu WIBOR.

Taryfy, prowizje i opłaty

Mimo braku publicznie dostępnej tabeli opłat SEB Leasing Polska, na podstawie standardów branżowych, opłaty mogą obejmować:

Wszystkie opłaty mogą różnić się w zależności od indywidualnej oceny ryzyka klienta i negocjacji.

Wymogi i proces wnioskowania

Wymagania wobec klientów

Klienci ubiegający się o leasing muszą spełniać następujące kryteria:

• Status prawny: Zarejestrowany przedsiębiorca (JDG, spółka z o.o., spółka akcyjna, spółka jawna, komandytowa, cywilna).
• Staż działalności: Minimum od 3-12 miesięcy; w procedurze uproszczonej firmy mogą ubiegać się po roku działalności.
• Historia kredytowa: Brak wpisów w KRD, BIK oraz brak zaległości podatkowych.
• Zdolność kredytowa: Wykazanie pozytywnych wyników finansowych i zdolności spłaty.
• Wkład własny: Dysponowanie wkładem własnym w wysokości minimum 0-10% wartości przedmiotu (zależnie od procedury).
• Reprezentacja prawna: Osoba uprawniona do reprezentowania firmy w sprawach finansowych.

Wymagane dokumenty

Dokumentacja zależy od wartości finansowania i procedury:

Dla procedury uproszczonej (finansowanie do około 3 milionów złotych):

• Dowód tożsamości reprezentanta firmy.
• Zaświadczenie o wpisie do CEIDG (dla JDG) lub KRS (dla spółek).
• Wypełniony wniosek leasingowy.
• NIP i REGON.
• Zaświadczenie o braku zaległości podatkowych.

Dla procedury standardowej:

• Wszystkie dokumenty z procedury uproszczonej.
• Sprawozdania finansowe (bilans, rachunek zysków i strat) za ostatni rok lub ostatnie dwa kwartały.
• Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR) za bieżący i poprzedni rok (dla JDG).
• Wyciągi z kont bankowych firmy (zazwyczaj z ostatnich 3-6 miesięcy).
• Deklaracje VAT (jeśli dotyczy).
• Umowa spółki lub statut (dla spółek).
• Dowody osobiste wszystkich wspólników/akcjonariuszy.
• Faktura proforma lub oferta sprzedaży przedmiotu leasingu od dostawcy.
• Dokumenty techniczne przedmiotu (np. karta pojazdu, specyfikacja maszyny).
• Oświadczenie o dochodach firmy.
• Zaświadczenie o aktywności na rynku (zaświadczenie o zdolności kredytowej z banku lub firmy faktoringowej).

Leasingodawca weryfikuje klienta w bazach dłużników oraz sprawdza raport BIK. Może także żądać dodatkowych dokumentów, zależnie od indywidualnej oceny ryzyka.

Proces składania wniosku

Elementy oferty i warunki szczegółowe

Zalety finansowania leasingowego

Leasing dla klientów korporacyjnych oferuje szereg korzyści:

• Niższe raty miesięczne w porównaniu z kredytem, zwłaszcza przy dłuższych okresach finansowania.
• Korzyści podatkowe: w leasingu operacyjnym pełne raty można zaliczać w koszty uzyskania przychodu i odliczać 100% VAT.
• Dostosowanie warunków: możliwość personalizacji okresu finansowania, wysokości wkładu własnego i harmonogramu spłat do potrzeb firmy.
• Brak wpływu na bilans firmy: w leasingu operacyjnym przedmiot nie trafia do bilansu leasingobiorcy.
• Minimalne formalności: procedura jest szybsza niż w przypadku kredytu tradycyjnego.
• Gwarancja zmiany sprzętu: możliwość wymiany przedmiotu w przypadku leasingu operacyjnego.
• Wsparcie finansowania: do 100% wartości pojazdu lub maszyny (minus wkład własny).
• Możliwość finansowania pojazdów używanych: firmy leasingowe oferują finansowanie zarówno nowych, jak i używanych pojazdów i maszyn.

Ograniczenia i specjalne warunki

Klienci powinni być świadomi kilku ograniczeń i warunków:

• Ograniczenie wartości dla samochodów osobowych: limit odpisów amortyzacyjnych wynosi 150 000 zł (limit dotyczy także leasingu finansowego samochodów osobowych).
• Wiek pojazdu: samochód ciężarowy nie powinien być starszy niż 12-15 lat na koniec okresu leasingu.
• Ubezpieczenie obowiązkowe: leasingobiorca jest zobowiązany do zawarcia pełnej polisy ubezpieczeniowej (OC, AC, NNW) na pojazd u asekuratora zaakceptowanego przez leasingodawcę.
• Podatek VAT: w leasingu operacyjnym VAT jest doliczany do rat, natomiast w leasingu finansowym opłacany jest z góry.
• Zasiedzenie wierzytelności: w razie opóźnień w spłacie rat leasingodawca może żądać kar za zwłokę, przyspieszenia terminu spłaty oraz pokrycia kosztów windykacji.
• Ograniczenia w użytkowaniu: leasingobiorca nie może oddawać pojazdu w podnajem lub na użyczenie bez zgody leasingodawcy.
• Wymogi techniczne: pojazd musi być w dobrym stanie technicznym i utrzymywany zgodnie z wytycznymi producenta; regularne przeglądy techniczne są obowiązkowe.
• Przebieg pojazdu: w przypadku samochodów może obowiązywać limit przebiegowych kilometrów.

Kontakt i obsługa klienta

Aby uzyskać informacje o leasingu dla firm w SEB Leasing Polska, klienci mogą skorzystać z następujących danych kontaktowych:

• Adres siedziby: SEB Leasing Polska Sp. z o.o., ul. Złota 59, 00-120 Warszawa
• Telefon: (22) 395 80 00
• Faks: (22) 395 80 01
• Email: [email protected]

Klienci mogą kontaktować się z doradcami leasingowymi w celu konsultacji warunków finansowania, uzyskania kalkulacji rat oraz omówienia indywidualnych potrzeb finansowych firmy. Obsługa umowy może odbywać się zarówno tradycyjnie, jak i poprzez portal internetowy, oferujący dostęp do e-faktur i informacji o stanie zobowiązań.