Karty kredytowe Santander Bank Polska na 2025 rok dostępne są w trzech głównych kategoriach, z limitem kredytowym sięgającym do 150 000 zł i więcej dla kart premium. Bank udostępnia różne typy kart kredytowych, odpowiadające na potrzeby klientów szukających oszczędności (zwroty za zakupy), podróżników oraz klientów segmentu premium. Są to produkty takie jak Karta Kredytowa 1|2|3, World Mastercard oraz Visa Platinum, każda z nich zaprojektowana z myślą o konkretnym profilu użytkownika. Poniżej przedstawiono główne typy kart dostępne w 2025 roku.
Typy Kart Kredytowych w Ofercie
- Karta Kredytowa 1|2|3: Produkt wybierany przez osoby aktywnie korzystające z karty na co dzień, z programem zwrotów za zakupy.
- Karta World Mastercard: Karta preferowana przez osoby podróżujące i ceniące brak opłat za przewalutowanie.
- Karta Visa Platinum: Karta z wysokim limitem kredytowym i pakietem usług dodatkowych, takich jak ubezpieczenia czy dostęp do Priority Pass.
- Karta Visa Silver / Mastercard Silver: Podstawowe karty kredytowe, dostępne również w wariancie Akcja Pajacyk, wspierającym cele charytatywne.
Taryfy, Prowizje i Opłaty Kart Kredytowych (2025)
Struktura opłat w Santander Bank Polska zależy od rodzaju posiadanej karty oraz poziomu aktywności klienta. Poniższa tabela przedstawia standardowe opłaty miesięczne oraz warunki, które umożliwiają zwolnienie z tych opłat.
| Typ Karty | Standardowa opłata miesięczna | Warunki zwolnienia z opłaty (miesięcznie) |
|---|---|---|
| Karta Kredytowa 1|2|3 | około 10 zł | Często 0 zł przy wykonaniu określonej liczby transakcji (np. 5 lub 10 płatności) lub obrotu (zależnie od aktualnej promocji/taryfy, np. min. 300-600 zł). |
| World Mastercard | około 30-40 zł | Możliwość zwolnienia przy wysokich obrotach miesięcznych lub posiadaniu statusu VIP/Private Banking. |
| Visa/Mastercard Silver | około 7,50 - 9 zł | Zwolnienie po wykonaniu określonej liczby transakcji (zazwyczaj min. 5-10 transakcji bezgotówkowych). |
| Visa Platinum | Indywidualnie | Często wliczona w pakiety konta Select lub Private Banking; w innym przypadku opłata roczna może wynosić kilkaset złotych (np. 450-500 zł). |
Dodatkowo, w ramach promocji, na przykład "Kredytówka na zimę 2025", bank często oferuje zwolnienie z opłat za wydanie i obsługę karty przez pierwsze 12 miesięcy, co stanowi zachętę dla nowych klientów do wypróbowania usługi.
Pozostałe opłaty
- Prowizja za przewalutowanie:
- Karta World Mastercard: 0% (bank nie pobiera prowizji, przeliczenie odbywa się po kursie organizacji płatniczej).
- Pozostałe karty: około 2,8% wartości transakcji.
- Wypłata gotówki z bankomatu: Standardowo około 4% kwoty wypłaty (minimum 10 zł). Odsetki od wypłat gotówkowych naliczane są zazwyczaj od dnia wypłaty, bez okresu bezodsetkowego dla gotówki.
- Przelew z rachunku karty: Traktowany jest jak transakcja gotówkowa. Prowizja wynosi około 4% (minimum 10 zł), chyba że przelew odbywa się w ramach usługi Ratio lub innej specjalnej oferty.
"Analizując Kartę Kredytową 1|2|3, jeśli klient nie skorzysta ze zwolnienia z opłaty i płaci 10 zł miesięcznie, roczny koszt to 120 zł. Przy maksymalnym zwrocie rocznym wynoszącym 760 zł z programu moneyback, realna korzyść netto dla klienta to 640 zł. To pokazuje, że nawet przy ponoszeniu opłat, potencjał zwrotów może znacznie przewyższać koszty."
Oprocentowanie, Grace Period i Limity
Oprocentowanie nominalne kart kredytowych Santander Bank Polska jest zmienne, bazując na stawce referencyjnej NBP powiększonej o marżę. W 2025 roku maksymalne oprocentowanie nominalne wynosi około 18,5% w skali roku, co jest zgodne z ustawowym limitem (dwukrotność odsetek ustawowych).
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) zależy od limitu i sposobu wykorzystania karty. Zazwyczaj RRSO mieści się w przedziale od 20% do 26%, przy założeniu pełnego wykorzystania limitu i spłaty w ratach, co pozwala klientom na elastyczne zarządzanie zadłużeniem.
Grace Period (Okres bezodsetkowy)
- Dla większości kart, takich jak Silver, World, 1|2|3: okres ten wynosi do 54 dni (obejmujący cykl rozliczeniowy plus około 24 dni na spłatę).
- Dla kart Platinum: okres bezodsetkowy może sięgać do 56 dni.
Warunkiem uniknięcia odsetek od transakcji bezgotówkowych jest spłata 100% zadłużenia w terminie wskazanym na wyciągu.
Limity kredytowe
- Karty Silver / 1|2|3: Limity zazwyczaj od 1 000 zł do 50 000 zł.
- World Mastercard: Limity od 4 000 zł do 100 000 zł.
- Visa Platinum: Limity mogą sięgać 150 000 zł i więcej, ustalane indywidualnie dla klienta.
~18,5%
56 dni
do 760 zł
Wymagania i Proces Aplikacji
Aby ubiegać się o kartę kredytową w Santander Bank Polska w 2025 roku, wnioskodawca musi spełniać określone kryteria dotyczące wieku, dochodów oraz historii kredytowej. Bank analizuje zdolność kredytową każdego klienta indywidualnie.
Wymagania wobec wnioskodawcy
- Wiek: Minimum 18 lat.
- Dochód minimalny:
- Dla kart standardowych: około 1 200 - 1 500 zł netto miesięcznie.
- Dla kart Premium (Platinum/World): wymagane są wyższe dochody, często powyżej 5 000 - 7 000 zł netto.
- Zatrudnienie:
- Umowa o pracę: minimum 3 miesiące u obecnego pracodawcy.
- Działalność gospodarcza: minimum 12 miesięcy (czasem 24 miesiące) prowadzenia działalności.
- Emerytura/Renta: stałe świadczenie.
- Zdolność kredytowa: Konieczna jest pozytywna historia w BIK oraz brak wpisów w bazach dłużników.
Wymagane dokumenty
- Dowód osobisty.
- W przypadku wpływu wynagrodzenia na konto w Santander Bank Polska: często nie jest wymagane przedstawianie zaświadczeń o zarobkach (oferta "na klik").
- Dla nowych klientów: wyciągi z konta z ostatnich 3 miesięcy potwierdzające wpływ wynagrodzenia lub zaświadczenie od pracodawcy.
Proces Składania Wniosku
Kanał Online (Santander Internet / Mobile)
To najszybsza metoda. Jeśli klient jest już w banku, oferta może być widoczna w zakładce "Oferta dla Ciebie". Decyzja kredytowa często jest natychmiastowa.
Infolinia
Istnieje możliwość złożenia wniosku podczas rozmowy z konsultantem banku.
Oddział
Tradycyjna wizyta w placówce banku umożliwia złożenie wniosku osobiście.
Podpisanie umowy i otrzymanie karty
Umowę można podpisać w pełni zdalnie (online), przez kuriera lub w oddziale. Karta fizyczna jest wysyłana pocztą, a jej wersja wirtualna może być dostępna w aplikacji niemal natychmiast po aktywacji usługi.
Zalety i Ograniczenia Kart Kredytowych
Karty kredytowe Santander Bank Polska oferują szereg korzyści, które mogą znacząco ułatwić zarządzanie finansami i podróżami, ale posiadają również pewne ograniczenia, które klienci biorą pod uwagę przy codziennym użytkowaniu.
Program Moneyback (Karta 1|2|3)
Ten program umożliwia zwrot części wydatków, do około 760 zł rocznie, co może stanowić realną oszczędność w domowym budżecie. Zwroty te obejmują:
- 1% zwrotu: w supermarketach.
- 2% zwrotu: na stacjach paliw.
- 3% zwrotu: w restauracjach i fast-foodach.
Usługa Ratio (Raty w karcie)
Usługa Ratio umożliwia rozłożenie zadłużenia na karcie na niskoprocentowe raty, od 3 do 72 rat. Często bank oferuje 0 zł za uruchomienie tej usługi, co jest korzystne dla klientów potrzebujących elastyczności w spłacie. Raty można włączyć samodzielnie w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej, co zapewnia szybki i wygodny dostęp do tej funkcji.
Benefity dla podróżnych (World Mastercard / Platinum)
- Ubezpieczenie podróżne: Pakiet obejmujący koszty leczenia za granicą, opóźnienie lotu czy zagubienie bagażu. Zakres ubezpieczenia zależy od typu karty, najszerszy jest w przypadku Visa Platinum.
- Saloniki lotniskowe: Dostęp do Priority Pass (Visa Platinum) lub LoungeKey (zależnie od aktualnych umów partnerskich dla World Mastercard), zwiększający komfort podróży.
- Brak kosztów przewalutowania: Dotyczy głównie karty World Mastercard, co jest istotne dla osób często dokonujących płatności za granicą.
Nowoczesne płatności
Karty Santander Bank Polska obsługują pełen zakres portfeli cyfrowych, w tym Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay oraz SwatchPAY!, co umożliwia wygodne i bezpieczne płatności zbliżeniowe. Możliwe jest również bezpieczne płacenie kartą w internecie dzięki zabezpieczeniu 3D Secure, chroniącemu transakcje online.
Ograniczenia i uwagi
- Płatności quasi-cash: Transakcje w punktach hazardowych, loteryjnych czy u bukmacherów mogą być traktowane jako transakcje gotówkowe. Skutkuje to naliczaniem odsetek od razu oraz prowizją.
- Karty dodatkowe: Do głównej karty można wyrobić karty dodatkowe dla bliskich. Wydanie ich jest często bezpłatne, ale opłata miesięczna może być naliczana, jeśli nie są spełnione warunki aktywności dla danej karty.
- Spłata minimalna: Bank wymaga comiesięcznej spłaty kwoty minimalnej, zazwyczaj około 3-5% zadłużenia, minimalnie 50 zł. Brak spłaty całości zadłużenia w terminie skutkuje naliczeniem odsetek od całej kwoty transakcji, co prowadzi do utraty Grace Period.
Zweryfikowane przez eksperta
