Przedsiębiorstwa poszukujące finansowania środków trwałych mogą skorzystać z leasingu w Santander Consumer Bank, gdzie pierwsza opłata za samochody osobowe i dostawcze zaczyna się od 1% wartości pojazdu. Santander Consumer Bank, wraz ze spółką zależną Santander Consumer Multirent, dostarcza opcje leasingu dla przedsiębiorstw, umożliwiając finansowanie niezbędnych środków trwałych bez dużych nakładów kapitałowych z budżetu firmy.
Leasing w Santander Consumer Bank jest realizowany przez dwie jednostki. Santander Leasing S.A. zajmuje się finansowaniem wielu przedmiotów, od samochodów osobowych i dostawczych po profesjonalne maszyny i urządzenia produkcyjne dla różnych branż. Santander Consumer Multirent specjalizuje się w finansowaniu samochodów osobowych i dostawczych dla mikroprzedsiębiorców oraz małych i średnich przedsiębiorstw.
Zakres Przedmiotów Finansowania Leasingowego
Oferta leasingu obejmuje szereg aktywów niezbędnych w działalności firm:
- Samochody osobowe i dostawcze: Dostępne są pojazdy nowe oraz używane (do 5 lat), w tym możliwość finansowania pojazdów ze Wspólnoty Europejskiej. Okres finansowania wynosi od 12 do 72 miesięcy, z opłatą początkową od 1% wartości pojazdu.
- Samochody ciężarowe: Santander Leasing finansuje pojazdy powyżej 3,5 tony do transportu ładunków, z okresem finansowania dostosowanym do potrzeb branży transportowej i logistycznej.
- Maszyny i urządzenia: Od listopada 2025 roku Santander Leasing rozszerza ofertę o finansowanie używanych maszyn do obróbki metali (tokarek, frezarek, szlifierek, pras hydraulicznych) o wieku do 10 lat, przy czym suma wieku urządzenia i okresu finansowania nie może przekroczyć 13 lat. Maksymalny okres leasingu wynosi 6 lat, a wkład własny wynosi od 0% dla maszyn poniżej 6 lat i 10% dla starszych urządzeń.
Formy Leasingu dla Przedsiębiorstw
Santander Consumer Bank udostępnia dwa podstawowe rodzaje leasingu, dopasowane do różnych potrzeb biznesowych:
- Leasing operacyjny: Polega na oddaniu przedmiotu w użytkowanie, przy czym leasingodawca pozostaje właścicielem. Leasingobiorca opłaca miesięczne raty leasingowe, obejmujące serwis, naprawy i ubezpieczenie. Po zakończeniu umowy może zwrócić pojazd, wymienić go na nowy lub wykupić za ustaloną wartość końcową. Całe czynsze leasingowe stanowią koszt uzyskania przychodu, a VAT jest doliczany do każdej raty. Umowa zawierana jest na okres nie krótszy niż 40% czasu amortyzacji, co dla samochodów wynosi około dwóch lat.
- Leasing finansowy (kapitałowy, inwestycyjny): Przedmiot leasingu od początku wpisywany jest do ewidencji środków trwałych leasingobiorcy, który dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Rata leasingowa podzielona jest na część kapitałową i odsetkową. Leasingobiorca może w każdej chwili wykupić przedmiot leasingu. VAT musi być zapłacony z góry w momencie zawarcia umowy, ponieważ leasing finansowy traktowany jest jako dostawa towarów.
- Pożyczka leasingowa: Odmiana oferowana przez Santander Consumer Multirent, stanowiąca formę finansowania łączącą cechy leasingu i kredytu tradycyjnego. Oferuje warunki finansowania z okresem od 6 do 96 miesięcy, możliwością rat równych lub z ostatnią ratą balonową oraz ograniczoną formalnością przy ocenie zdolności kredytowej.
"Dla firm planujących zakup maszyn, gdzie wkład własny może wynosić 0% dla urządzeń młodszych niż 6 lat, a 10% dla starszych, istotny jest również aspekt regulacji podatkowych. Od 1 stycznia 2026 roku limit amortyzacji dla samochodów spalinowych obniży się do 100 000 zł, podczas gdy dla elektrycznych utrzyma się na poziomie 225 000 zł. To sprawia, że różnica w kosztach amortyzacji między tymi dwoma typami pojazdów wyniesie aż 125 000 zł, co realnie wpłynie na podstawę opodatkowania."
Koszty i Oprocentowanie Leasingu Santander
Struktura kosztów leasingu w Santander Consumer Bank obejmuje szereg opłat i prowizji:
| Rodzaj Opłaty | Kwota | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja za uruchomienie kredytu/pożyczki samochodowej | do 15% kwoty kredytu | |
| Prowizja za wcześniejszą, całkowitą spłatę | 80 zł | Dotyczy umów nieobjętych ustawą o kredycie konsumenckim |
| Opłata za prowadzenie rachunku kredytowego | 15 zł miesięcznie | Pobierana z każdą ratą |
| Wystawienie opinii bankowej, zaświadczenia lub duplikatu | 25 zł | |
| Wysłanie harmonogramu spłat na wniosek klienta | 25 zł | |
| Wypożyczenie Karty Pojazdu (do 1 miesiąca) | 45 zł | Jednorazowo |
| Niedostarczenie Karty Pojazdu w terminie | 25 zł za każdy rozpoczęty tydzień | |
| Niedostarczenie dokumentacji zabezpieczenia | 25 zł za każdy rozpoczęty tydzień | Dotyczy dowodów rejestracyjnych, polis ubezpieczeniowych |
| Niedostarczenie kopii polisy ubezpieczenia AC z dowodem opłacenia | 50 zł za każdy rozpoczęty miesiąc | |
| Sporządzenie umowy przejęcia długu | 200 zł | |
| Zmiana lub zwolnienie poręczyciela | 80 zł | |
| Sporządzenie aneksu do umowy | 80 zł |
Pakiety usług bankowych (opcjonalne, pobierane z każdą ratą):
- Pakiet Premium: 3,30 zł. Zawiera m.in. wydanie opinii bankowej, wysłanie blankietów wpłat, powiadomienia SMS o ratach.
- Standard Plus: 4,40 zł. Zawiera pakiet Premium oraz raport z BIK raz na 12 miesięcy.
- Premium Plus: 4,99 zł. Zawiera wszystkie usługi Standard Plus.
- Silver: 8,99 zł. Zawiera Premium Plus oraz możliwość zmiany terminu płatności raty.
- Gold: 11,99 zł. Zawiera Silver plus możliwość prolongaty spłaty (wakacje kredytowe).
Oprocentowanie
Oprocentowanie w leasingu Santander zależy od rodzaju umowy i wybranej struktury rat. Jego wysokość jest ustalana indywidualnie w oparciu o WIBOR lub w formie stałej. Na koniec 2025 roku WIBOR 3M wynosił około 5,26% do 5,85%, a stopa referencyjna NBP kształtowała się na poziomie 5,00-5,75%. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla poszczególnych umów leasingowych waha się i jest prezentowana w indywidualnych ofertach. Przykładowe RRSO dla kredytów gotówkowych Santander wynoszą około 16-17%, jednak dla leasingu samochodowego RRSO może być zarówno niższe, jak i wyższe w zależności od profilu ryzyka klienta i charakteru finansowania.
Możliwy jest wybór między oprocentowaniem stałym, które gwarantuje stabilność rat przez cały okres umowy, oraz zmiennym, który może być niższy, ale wiąże się z ryzykiem zmian wysokości raty w zależności od zmian wskaźników rynkowych takich jak WIBOR.
Warunki Umowy i Limity Finansowania
12-72 miesięcy
(do 96 miesięcy dla pożyczek leasingowych)
od 1%
10 000-30 000 km
(rocznie, ustalany indywidualnie)
Limity wartości przedmiotów
- Dla samochodów osobowych w uproszczonej procedurze „Autoleasing” maksymalna wartość pojazdu wynosi 150 000 zł netto.
- Dla nowych samochodów w standardowej procedurze nie ma sztywnego limitu wartości pojazdu.
- Od 1 stycznia 2026 roku zmieniają się limity amortyzacji dla celów podatku dochodowego. Limit obniży się do 100 000 zł dla samochodów spalinowych (o emisji CO2> 50 g/km) i hybryd, a pozostanie na poziomie 150 000 zł dla hybryd plug-in, i 225 000 zł dla samochodów elektrycznych i wodorowych.
Wkład własny
Dla samochodów może wynosić od 1% wartości pojazdu, a dla maszyn od 0% (dla młodszych niż 6 lat) do 10% (dla starszych niż 6 lat).
Kryteria i Dokumenty Wymagane od Firm
Leasing jest dostępny dla wielu podmiotów:
- Małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP)
- Podmiotów z sektora rolnego
- Wybranych wolnych zawodów (lekarze, weterynarze itp.)
- Korporacji i dużych firm
- Osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (przedsiębiorcy)
- Spółek cywilnych i handlowych
- Nowych firm (od pierwszego dnia działalności)
Klienci mogą zawrzeć umowę w walucie, w której uzyskują przychody – w PLN lub EUR.
Wymagane dokumenty
Lista wymaganych dokumentów jest ustalana indywidualnie z doradcą leasingowym i zależy od specyfiki klienta, wybranej formy leasingu oraz przedmiotu finansowania. Generalnie mogą być wymagane:
- Wypełniony i podpisany wniosek leasingowy
- Kserokopia dowodu osobistego/zaświadczenia o wpisie do rejestru
- Oświadczenie o wynikach finansowych z ostatniego pełnego roku obrachunkowego
- Dokumenty potwierdzające aktualny stan zobowiązań finansowych
- Oświadczenie o braku nieuregulowanych należności wobec ZUS i urzędu skarbowego
- Dokumentacja ubezpieczenia (kopie polis, cesje praw ubezpieczeniowych)
- Dowód rejestracyjny lub jego kserokopia
- Zaświadczenie o wymianie danych z BIK
- W przypadku zmian strukturalnych firmy – odpisy z Centralnego Rejestru Beneficjentów Rzeczywistych (CRBR)
W uproszczonej procedurze leasingu (szczególnie dla nowych firm) wymagane są jedynie podstawowe dokumenty, a decyzja może być podjęta nawet w ciągu kilku godzin bez przedstawiania pełnej dokumentacji finansowej.
Proces Aplikacji o Leasing
Procedura uzyskania leasingu w Santander Consumer Bank przebiega w następujący sposób:
Krok 1: Złożenie wniosku
Klient kontaktuje się z bankiem telefonicznie (dla Santander Consumer Multirent: 71 330 96 96), wypełnia formularz online na stronie internetowej lub zwraca się do dealera samochodów współpracującego z Santander. Wniosek może zawierać zapytanie o wstępne warunki finansowania.
Krok 2: Ocena wniosku
Doradca Santander skontaktuje się z wnioskodawcą, aby omówić szczegóły finansowania, wyjaśnić warunki i poddać wniosek wstępnej ocenie. Na tym etapie mogą być zebrane dodatkowe informacje i dokumenty.
Krok 3: Pozytywna decyzja i podpisanie umowy
Po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej klient otrzymuje ofertę ostateczną ze wszystkimi warunkami finansowania. Umowę można podpisać osobiście w oddziale banku, telefonicznie bądź podczas wideorozmowy. Santander zajmuje się zakupem pojazdu od wybranego dostawcy, jego rejestracją i ubezpieczeniem.
Krok 4: Użytkowanie pojazdu
Po podpisaniu umowy i dokonaniu niezbędnych formalności klient odbiera pojazd i może rozpocząć jego użytkowanie.
Szybkość procedury, szczególnie w uproszczonej procedurze dla nowych firm, pozwala na uzyskanie decyzji nawet w ciągu kilku minut do kilku godzin, bez konieczności oczekiwania tydzień na rozpatrzenie wniosku.
Zalety Finansowania w Santander Consumer Bank
Finansowanie leasingowe w Santander Consumer Bank posiada następujące zalety:
- Struktura rat: Możliwość dostosowania harmonogramu spłat do sezonowości działalności firmy lub do prognozowanych przepływów finansowych. Dostępne są również raty balonowe lub ratalne struktury 50/50.
- Przejrzystość umowy: Santander oferuje jasne i zrozumiałe warunki finansowania z czytelnym podziałem kosztów i opłat dodatkowych.
- Obsługa: Bank zajmuje się zakupem pojazdu od dostawcy, jego zarejestrowaniem, ubezpieczeniem oraz wsparciem w procesie likwidacji szkód komunikacyjnych.
- Pakiety ubezpieczeń: Pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych obejmujące OC, AC, NNW, assistance, a opcjonalnie ubezpieczenia GAP i LIFE. Dostępne są również wieloletnie umowy ubezpieczenia ze stałą składką.
- Karta paliwowa: Dla samochodów dostępna jest karta paliwowa umożliwiająca bezgotówkowe rozliczanie paliwa i podróży autostradowych.
- Szybka ocena dla nowych firm: Santander nie wymaga długiej historii biznesowej. Leasing jest dostępny od pierwszego dnia działalności firmy w uproszczonej procedurze.
- Finansowanie pojazdów z UE: Santander zajmuje się formalnościami związanymi z dopuszczeniem pojazdu do ruchu na terenie Polski, w tym tłumaczeniami dokumentów i deklaracjami VAT.
- Wsparcie dla branż specjalistycznych: Dostępne są specjalne warunki dla lekarzy, weterynarzy (uwzględniające niższe stawki VAT dla urządzeń medycznych), a także dla branży metalowej i produkcyjnej.
Zasady Użytkowania Przedmiotu Leasingu
Leasingobiorca ma obowiązki oraz powinien być świadomy ograniczeń w użytkowaniu przedmiotu leasingu:
- Obowiązki leasingobiorcy: Klient musi utrzymywać pojazd w odpowiednim stanie technicznym, wykonywać przeglądy w autoryzowanych serwisach producenta, płacić składki ubezpieczeniowe oraz wszystkie opłaty związane z użytkowaniem (paliwo, opłaty drogowe, mandaty). Przedmiot leasingu nie może być oddany do użytku osobom trzecim bez zgody leasingodawcy.
- Ograniczenia w korzystaniu: Przedmiot leasingu nie może być wykorzystywany w działalności objętej sankcjami lub z osobami objętymi sankcjami. Leasingobiorca odpowiada za zgodność pojazdu z przepisami kraju, w którym go użytkuje.
- Kary umowne: W przypadku nieterminowego zwrotu pojazdu po zakończeniu umowy naliczane są kary umowne. Zgodnie z ogólnymi warunkami umowy leasingu, mogą to być opłaty dzienne lub wielokrotności wartości końcowej pojazdu.
- Ubezpieczenie obowiązkowe: Leasingobiorca jest zobowiązany do ubezpieczenia pojazdu na warunkach określonych w umowie. Polisa musi być zawarta na rzecz leasingodawcy jako właściciela pojazdu.
- Zmiana formy prawnej: Leasingobiorca musi powiadomić Santander o planowanej zmianie formy prawnej działalności, podziale, połączeniu lub przekształceniu. Brak zgłoszenia może prowadzić do rozwiązania umowy.
- Pobyt pojazdu poza Polską: Przedmiot leasingu może być używany poza granicami Polski, lecz leasingobiorca musi zapewnić ubezpieczenie obowiązujące w kraju użytkowania pojazdu.
Dane Finansowe na 2025 Rok
- Minimalna kwota finansowania dla pożyczek leasingowych wynosi 2 000 zł.
- Roczne stawki WIBOR (na grudzień 2025) kształtowały się: WIBOR 3M około 5,26-5,85%, WIBOR 6M około 5,82%.
- Stopa referencyjna NBP (grudzień 2025) wynosiła od 5,00% do 5,75% w skali rocznej, zależnie od konkretnego okresu.
- Maksymalny wiek finansowanych maszyn do obróbki metali wynosi do 10 lat (od listopada 2025).
- Maksymalny okres leasingu dla maszyn to 6 lat (od listopada 2025).
- Przykładowe oprocentowanie dla kredytów gotówkowych Santander wynosi około 16-17% RRSO, jednak dla leasingu samochodowego oprocentowanie jest ustalane indywidualnie i może się różnić.
Zweryfikowane przez eksperta
