Kredyt obrotowy w SanBank Nadsański Bank Spółdzielczy to solidna, ale bez fajerwerków, propozycja dla małych i średnich firm, które potrzebują doraźnego wsparcia finansowego. Nie jest to oferta rewolucyjna, a jej największą zaletą jest dostępność i lokalny charakter banku. Minusem jest brak transparentności w kwestii zabezpieczeń i indywidualne podejście do wyceny ryzyka, co może skutkować wyższymi kosztami dla niektórych firm. Moim zdaniem, oferta jest warta rozważenia, ale przed podjęciem decyzji, koniecznie trzeba negocjować warunki i dokładnie przeanalizować całkowity koszt kredytu.
Kluczowe aspekty oferty kredytu obrotowego SanBank
Koszty – gdzie bank zarabia?
Najważniejszym elementem każdego kredytu są koszty. W SanBank mamy do czynienia z:
- Prowizją przygotowawczą: 1% kwoty kredytu, ale nie mniej niż 500 zł. To standard. Jeśli pożyczasz 50 000 zł, zapłacisz 500 zł. Jeśli pożyczasz 100 000 zł, zapłacisz 1 000 zł. Obniżka o 0,1 p.p. z gwarancją BGK to śmiesznie mało. Przy 100 000 zł kredytu oszczędzisz 100 zł.
- Oprocentowaniem: Do wyboru – zmienne (WIBOR 3M + 3,5 p.p.) lub stałe (9,50% rocznie). I tutaj pojawia się pułapka. Decydując się na oprocentowanie zmienne, trzeba mieć świadomość ryzyka wzrostu rat. W obecnej sytuacji rynkowej (początek 2025) oprocentowanie stałe wydaje się bezpieczniejsze, ale sprawdź prognozy stóp procentowych. Wyliczenia przykładowych rat (dla 50 000 zł kredytu na 36 miesięcy):
- Spłatą odsetek: Miesięczna lub kwartalna – wybór zależy od Twojego cyklu obrotowego. Jeśli Twoja firma ma regularne wpływy co miesiąc, wybierz spłatę miesięczną. Jeśli większość wpływów masz raz na kwartał, rozważ kwartalną.
| Oprocentowanie | Przykładowa rata (kapitałowo-odsetkowa) |
|---|---|
| Zmienne (WIBOR 3M + 3,5 p.p., np. 9%) | Ok. 1 590 zł |
| Stałe (9,5%) | Ok. 1 605 zł |
Zabezpieczenie – ukryty koszt
Bank pisze o "elastycznym" zabezpieczeniu. To oznacza, że ostateczna forma zabezpieczenia zależy od Twojej sytuacji finansowej i historii kredytowej. Może to być weksel, poręczenie, zastaw na majątku firmy, hipoteka. UWAGA: Zabezpieczenie może generować dodatkowe koszty (np. notarialne, ubezpieczenie majątku). Przed podpisaniem umowy dokładnie dopytaj o formę zabezpieczenia i jej koszt.
Dla kogo jest ta oferta?
Ten kredyt jest skierowany do przedsiębiorstw, które:
- Potrzebują finansowania bieżących potrzeb (zapasy, faktury, VAT).
- Mają regularne wpływy i stabilną sytuację finansową (wymagane do uzyskania pozytywnej oceny zdolności kredytowej).
- Działają lokalnie i preferują współpracę z bankiem spółdzielczym.
Jeśli Twoja firma jest w początkowej fazie rozwoju lub ma nieregularne dochody, szanse na uzyskanie kredytu w SanBank są mniejsze.
Pułapki i na co uważać?
Największe pułapki to:
- Niejasne warunki zabezpieczeń: Przed podpisaniem umowy, dokładnie dowiedz się, jakie zabezpieczenie będzie wymagane i jakie są jego koszty.
- Oprocentowanie zmienne: W obecnej sytuacji rynkowej, oprocentowanie zmienne może okazać się ryzykowne. Dokładnie przeanalizuj prognozy stóp procentowych.
- Indywidualna ocena zdolności kredytowej: Ostateczne warunki kredytowania (w tym oprocentowanie i prowizje) zależą od Twojej zdolności kredytowej. Negocjuj warunki i porównaj oferty innych banków.
- Promocja do 30 czerwca 2025: Sprawdź czy po tej dacie warunki kredytu nie ulegną zmianie.
