Kredyty obrotowe w SanBanku Nadsańskim Banku Spółdzielczym dostępne są ze zmiennym oprocentowaniem od 4,5% plus marża, a w ramach promocji "Bezpieczny Biznes" do 30 czerwca 2025 roku można uzyskać finansowanie do 200 000 zł bez prowizji. SanBank Nadsański Bank Spółdzielczy kieruje swoją ofertę do przedsiębiorstw potrzebujących wsparcia w finansowaniu bieżącej działalności gospodarczej. Kredyty te mogą pokrywać koszty zapasów, rozliczeń międzyokresowych, należności od kontrahentów oraz należności z tytułu podatku VAT. Bank udziela zarówno kredytów krótkoterminowych, jak i średnioterminowych.
Produkt wspiera utrzymanie płynności finansowej firmy i maksymalizację sprawności jej działania. Warunki są dopasowywane do potrzeb i możliwości konkretnego klienta, a terminy spłat ustalane są zgodnie z cyklem obrotowym działalności. Bank akceptuje zabezpieczenia dostosowane do możliwości kredytobiorcy.
Oprocentowanie i Prowizje
Oprocentowanie kredytów obrotowych w SanBanku jest zmienne i bazuje na wskaźnikach rynkowych. Klienci mają możliwość wyboru jednej z dwóch opcji:
| Typ Kredytu | Opcja Oprocentowania | Stosowanie |
|---|---|---|
| Kredyty obrotowe | Stopa podstawowa 4,5% + marża od 2 p.p. | Dla wszystkich okresów |
| Kredyty obrotowe | WIBOR 1M + marża od 2 p.p. | Dla kredytów do 1 roku |
| Kredyty obrotowe | WIBOR 3M + marża od 2 p.p. | Dla kredytów powyżej 1 roku |
Wysokość marży banku jest ustalana indywidualnie po analizie zdolności kredytowej oraz ocenie poziomu ryzyka klienta. Aktualna stawka WIBOR 3M na I kwartał 2025 roku wynosi 5,85%.
Prowizje i Opłaty
Bank pobiera prowizje i opłaty za udzielenie oraz obsługę kredytu zgodnie z Taryfą opłat i prowizji dla klientów instytucjonalnych. Taryfa stanowi załącznik do Umowy Kredytu.
0 zł
0 zł
W ramach promocji "Bezpieczny Biznes", obowiązującej od 23 września 2024 do 30 czerwca 2025 roku, bank oferuje kredyty obrotowe do kwoty 200 000 zł z okresem kredytowania do 36 miesięcy bez prowizji, pod warunkiem spełnienia określonych wymogów. Dodatkowo, opłaty mogą obejmować monity i wezwania w przypadku opóźnień w spłacie zobowiązań, zgodnie z obowiązującą Taryfą.
"Dla kredytu obrotowego w SanBanku o kwocie 200 000 zł w ramach promocji "Bezpieczny Biznes", brak prowizji oznacza realną oszczędność. Gdyby standardowa prowizja wynosiła przykładowo 2,5%, na start firmy zostaje w kasie 5 000 zł. Taka kwota może pokryć niemal miesięczny czynsz za biuro lub sfinansować mały zapas towaru, co bezpośrednio przekłada się na płynność."
Kwoty, Limity i Okresy
Kwoty kredytów obrotowych są ustalane indywidualnie, zależnie od oceny zdolności kredytowej klienta. W promocji "Bezpieczny Biznes" maksymalna kwota kredytu wynosi 200 000 zł, a okres kredytowania do 36 miesięcy.
200 000 zł
36 miesięcy
~20%
Wysokość limitu kredytowego określana jest na podstawie analizy kondycji finansowej firmy, oceny obrotów na koncie bankowym, wiarygodności kredytowej oraz wartości proponowanych zabezpieczeń. Standardowo limit może być wyliczany jako około 20% obrotów rocznych firmy.
Okresy Kredytowania
Kredyty obrotowe są udzielane na okresy krótko- i średnioterminowe:
- Kredyty krótkoterminowe: do 1 roku
- Kredyty średnioterminowe: od 1 roku do 3 lat
W ramach promocji "Bezpieczny Biznes" maksymalny okres kredytowania wynosi 36 miesięcy.
Wymagania i Dokumentacja
Kredyt obrotowy w SanBanku może uzyskać podmiot spełniający następujące warunki:
- Działalność: Prowadzenie działalności gospodarczej lub rolniczej.
- Zdolność kredytowa: Posiadanie zdolności kredytowej.
- Wiarygodność: Rzetelna obsługa dotychczasowych zobowiązań.
- Zobowiązania publicznoprawne: Brak opóźnień w spłacie podatków i składek ZUS.
- Rachunek bankowy: Prowadzenie lub zobowiązanie się do otwarcia rachunku bieżącego w Banku.
Dla promocji "Bezpieczny Biznes" obowiązują dodatkowe kryteria:
- Dotychczasowi klienci: posiadanie umowy kredytu lub innej umowy z Bankiem, bez korzystania z oferty kredytowej Banku w zakresie kredytów obrotowych w ostatnich 3 miesiącach.
- Nowi klienci: prowadzenie działalności gospodarczej co najmniej 12 miesięcy.
Wymagane Dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt obrotowy wymagane są:
- Dokumenty tożsamościowe: Dowód osobisty lub paszport (dla osób fizycznych), dokument potwierdzający obywatelstwo.
- Dokumenty rejestracyjne firmy: Zaświadczenie o wpisie do CEIDG lub odpis z KRS, potwierdzenie nadania numeru REGON i NIP, statut lub umowa spółki (dla spółek).
- Dokumenty finansowe: Zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia przez Urząd Skarbowy z ostatnich 2-3 lat, Księga Przychodów i Rozchodów (KPiR) lub wydruk z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata, sprawozdanie finansowe (dla spółek), rachunek zysków i strat za ostatnie 2 lata.
- Zaświadczenia: Z Urzędu Skarbowego o braku zaległości w podatkach, z ZUS o braku zaległości w składkach, z innego banku (jeśli klient posiada) potwierdzające saldo zadłużenia i terminowość spłat.
- Dokumenty dotyczące bieżącej działalności: Wyciąg z banku, w którym klient posiada rachunek bieżący, umowy z dostawcami/odbiorcami o stałej współpracy, informacja o sytuacji ekonomiczno-finansowej podmiotu gospodarczego, informacja o posiadanym zadłużeniu i rachunkach bankowych.
Proces i Warunki Kredytowania
Procedura aplikowania o kredyt obrotowy w SanBanku przebiega w kilku etapach. Kompletna dokumentacja jest kluczowa dla sprawnego rozpatrzenia wniosku.
1. Przygotowanie dokumentacji
Kredytobiorca gromadzi wszystkie wymagane dokumenty finansowe i tożsamościowe.
2. Złożenie wniosku
Wniosek kredytowy jest składany pisemnie w placówce Banku przez osoby upoważnione.
3. Weryfikacja danych
Bank sprawdza dane w rejestrach dłużników (BIK, KRD, BIG) oraz oświadczenia we wniosku.
4. Ocena zdolności kredytowej
Analiza dokumentacji finansowej i ocena ryzyka kredytowego.
5. Rozpatrzenie wniosku
Proces trwa zazwyczaj od kilku dni do 2-3 tygodni, zależnie od kompletności dokumentów.
6. Podjęcie decyzji
Bank informuje o decyzji o udzieleniu lub odmowie kredytu.
7. Zawarcie umowy
Po pozytywnej decyzji, podpisanie umowy kredytowej w siedzibie Banku.
8. Ustanowienie zabezpieczeń
Przed uruchomieniem kredytu kredytobiorca ustanawia zabezpieczenie spłaty.
9. Uruchomienie kredytu
Środki są przelewane na rachunek klienta lub wypłacane w kasie.
Zalety Produktu
- Dostosowanie warunków: Warunki kredytu są dopasowywane do indywidualnych potrzeb firmy.
- Wielokrotne wykorzystanie: W kredytach odnawialnych spłacona kwota kapitału może być ponownie użyta do wysokości limitu.
- Zgodność z cyklem obrotowym: Terminy spłat uwzględniają cykl obrotowy działalności.
- Akceptacja wielu form zabezpieczeń: Bank akceptuje zabezpieczenia dostosowane do możliwości kredytobiorcy.
- Warunki promocyjne: Promocja "Bezpieczny Biznes" oferuje kredyty bez prowizji.
- Oprocentowanie zmienne: Oprocentowanie oparte na wskaźnikach rynkowych (WIBOR) adaptuje się do warunków rynkowych.
Zabezpieczenia
Kredytobiorca musi ustanowić zabezpieczenie spłaty kredytu. Bank akceptuje różne rodzaje zabezpieczeń, w tym:
- Poręczenie cywilne
- Weksel
- Pełnomocnictwo do rachunku
- Zastaw rejestrowy (na ruchomościach lub prawach majątkowych)
- Hipoteka (na nieruchomościach kredytobiorcy lub osób trzecich)
- Gwarancja bankowa
W ramach promocji "Bezpieczny Biznes" akceptowane są specyficzne zabezpieczenia: polisa na życie "Życie Komfort PLUS" do 100 000 zł zawarta w Generali Życie S.A. oraz gwarancja Krajowego Funduszu Gwarancyjnego (KFG) na 60% wartości kredytu. Wszystkie koszty związane z ustanowieniem, utrzymaniem, zmianą i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi kredytobiorca.
Ograniczenia i Warunki Specyficzne
Kredyt obrotowy wiąże się z pewnymi warunkami i potencjalnymi ograniczeniami:
- Wymagany rachunek bieżący: Kredytobiorca musi posiadać lub otworzyć rachunek bieżący w Banku.
- Przeprowadzanie obrotów: Bank może wymagać przeprowadzania określonej ilości obrotów przez rachunek bankowy jako warunek przedłużenia kredytu.
- Opłata za gotowość: W przypadku niewykorzystania całego limitu kredytowego Bank pobiera opłatę od niewykorzystanej części.
- Brak możliwości wcześniejszej spłaty: Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty tylko wówczas, gdy Umowa to przewiduje.
- Zmienność oprocentowania: W kredytach o zmiennym oprocentowaniu wysokość rat może ulec zmianie w zależności od zmian stawki WIBOR.
- Warunki wykorzystania: Kredyt musi być wykorzystany zgodnie z celem finansowania ustalonym w Umowie.
SanBank oczekuje od kredytobiorcy terminowego regulowania wszystkich zobowiązań, niezwłocznego informowania o zmianach sytuacji prawnej, majątkowej i finansowej, zawiadamiania o zmianach danych osobowych w terminie 7 dni, a także umożliwiania pracownikom Banku badania ksiąg i dokumentów finansowych. Klient musi również przekazywać informacje niezbędne do monitorowania sytuacji finansowej w wyznaczonych terminach. Bank zastrzega sobie prawo do odmowy udzielenia kredytu bez podania przyczyny oraz może przeprowadzić dodatkową weryfikację zdolności kredytowej w trakcie trwania umowy.
Zweryfikowane przez eksperta
