Finansowanie działalności w PragmaGO to, w mojej opinii, oferta z potencjałem, ale z kilkoma "ale". Z jednej strony, dostępność faktoringu online i szybkie decyzje (zwłaszcza w przypadku Merchant Cash Advance) brzmią atrakcyjnie dla małych firm potrzebujących natychmiastowego zastrzyku gotówki. Z drugiej strony, koszty faktoringu (nawet 4.5% za 60 dni) wydają się być wysokie w porównaniu do konkurencji. Największą zaletą jest elastyczność i szybkość – szczególnie jeśli prowadzisz mały biznes i nie masz czasu na długotrwałe procedury. To dobry wybór dla firm, które potrzebują doraźnego finansowania i są w stanie zaakceptować wyższe koszty w zamian za szybkość i wygodę.
Kluczowe formy finansowania i ich opłacalność
PragmaGO stawia przede wszystkim na faktoring i to on jest najbardziej rozbudowaną częścią oferty. Przyjrzyjmy się bliżej:
- Faktoring online: Dostępne limity od 50 000 do 15 000 000 PLN to naprawdę szeroki zakres, który powinien zadowolić zarówno mikroprzedsiębiorstwa, jak i nieco większe firmy. Jednak prowizje (0.5% za 21 dni, aż do 4.5% za 60 dni) są moim zdaniem zbyt wysokie. Przykładowo, finansując fakturę na 10 000 PLN z 60-dniowym terminem płatności, zapłacisz 450 PLN prowizji. To już poważny koszt, który może zjeść sporą część zysku.
- Finansowanie pojedynczych faktur: Tu widełki są mniejsze (500-100 000 PLN), co może być dobre dla naprawdę małych faktur. Ale prowizje najprawdopodobniej będą podobne jak w faktoringu, więc trzeba dobrze kalkulować opłacalność.
- Merchant Cash Advance (Moja Pożyczka): Do 200 000 PLN na podstawie obrotów z terminali PeP. Tu czai się pułapka – spłata odbywa się automatycznie jako procent dziennych obrotów. Z jednej strony to wygodne, bo "nie czujesz" spłaty, z drugiej – jeśli obroty spadną, procentowa spłata może stać się bardziej dotkliwa. Pamiętaj, że oprocentowanie i prowizje są ustalane indywidualnie, co utrudnia porównanie z innymi ofertami.
- Płatności odroczone (PragmaPay): Do 50 000 PLN na transakcję. To może być ciekawe rozwiązanie dla firm, które chcą oferować swoim klientom elastyczne warunki płatności. Pamiętaj tylko, że Ty jako przedsiębiorca poniesiesz koszt tego odroczenia.
Ukryte koszty i pułapki
Jak wszędzie, diabeł tkwi w szczegółach. W PragmaGO szczególną uwagę zwróć na:
- Prowizje za opóźnienia: Odsetki ustawowe za opóźnienie to standard, ale warto dopytać, czy są jakieś dodatkowe kary umowne za brak spłaty w terminie.
- Indywidualne warunki: Zarówno w Merchant Cash Advance, jak i w płatnościach odroczonych warunki są ustalane indywidualnie. To oznacza, że musisz dokładnie przestudiować umowę, zanim ją podpiszesz. Nie daj się zwieść szybką decyzją – czasami warto poczekać i poszukać korzystniejszej oferty.
- Regres w faktoringu: PragmaGO oferuje faktoring jawny z regresem. Oznacza to, że jeśli Twój kontrahent nie zapłaci faktury, to Ty będziesz musiał ją wykupić. To zwiększa ryzyko transakcji i powinieneś wziąć to pod uwagę, wybierając odbiorców faktur.
Kto skorzysta najbardziej?
Uważam, że PragmaGO najbardziej opłaca się firmom, które:
- Potrzebują natychmiastowego finansowania: Szybkie decyzje i w 100% online proces to duży plus.
- Akceptują wyższe koszty w zamian za wygodę: Prowizje są wyższe niż u konkurencji, ale oszczędzasz czas i nerwy.
- Korzystają z terminali PeP: Merchant Cash Advance może być dla nich atrakcyjną opcją.
- Prowadzą działalność w kilku walutach: Dostępność finansowania w PLN, EUR, USD, GBP, CHF to rzadkość.
Porównanie kosztów z konkurencją
Aby dać ci lepszy obraz sytuacji, zestawiłem przykładowe koszty faktoringu w PragmaGO z hipotetyczną ofertą konkurencyjną (przy założeniu finansowania faktury na 10 000 PLN z 60-dniowym terminem płatności):
| Bank/Instytucja | Prowizja | Koszt całkowity |
|---|---|---|
| PragmaGO | 4.5% | 450 PLN |
| Konkurencja (hipotetyczna) | 3% | 300 PLN |
Jak widzisz, różnica wynosi aż 150 PLN. Na jednej fakturze może to nie robić wrażenia, ale w skali roku to już poważna kwota.
Zweryfikowane przez eksperta
