W 2025 roku PragmaGO udostępnia przedsiębiorcom pięć głównych typów finansowania działalności, wspierając płynność finansową mikro, małych i średnich firm. Instytucja, notowana na GPW, koncentruje się na sektorze MŚP, oferując alternatywę dla tradycyjnej bankowości, opartą na danych transakcyjnych i cyfrowej weryfikacji. Proces uzyskania środków jest znacznie szybszy, często bez zabezpieczeń rzeczowych.
15 000 000 PLN
Kilka minut
Do 2 godzin
Portfolio produktów finansowania w PragmaGO na 2025 rok
Oferta PragmaGO na rok 2025 w ramach finansowania bieżącej działalności obejmuje kilka produktów, z których każdy odpowiada na inne potrzeby firm.
Faktoring Online (Finansowanie faktur sprzedażowych)
Usługa zapewnia natychmiastową gotówkę z nieopłaconych faktur sprzedażowych. Limit finansowania wynosi od 50 000 PLN do 15 000 000 PLN i jest odnawialny. Dostępne są waluty PLN, EUR, USD, GBP. Faktoring skierowany jest do firm B2B wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności, do 120 dni. Z usługi mogą korzystać również start-upy, już od 1. dnia działalności.
Finansowanie Zakupów (BNPL dla firm)
Ta usługa umożliwia opłacenie faktur kosztowych, na przykład za zakup towarów czy usług, z rozłożeniem spłaty na raty. PragmaGO opłaca dostawcę od razu, a przedsiębiorca spłaca zobowiązanie w ratach. Dostępne terminy spłaty to 1, 3, 6, 9, 12, 18 lub 24 raty. Finansowanie jest dostępne nawet dla nowych firm, bez wymogu stażu.
Finansowanie Podatków i ZUS
To linia kredytowa przeznaczona wyłącznie na regulowanie zobowiązań publiczno-prawnych. Limit wynosi do 100 000 PLN i obejmuje PIT, CIT, VAT oraz składki ZUS właściciela. Wymagany staż działalności to minimum 12 miesięcy.
Pożyczka pod obroty (Revenue Based Financing)
Finansowanie dostępne dla firm korzystających z terminali płatniczych lub bramek płatniczych e-commerce. Limit wynosi do 2 000 000 PLN. Spłata realizowana jest poprzez automatyczne pobieranie procentu od dziennych obrotów lub w ratach tygodniowych, rozłożonych na 52 tygodnie.
Pożyczka Hipoteczna dla Firm
Ten produkt oferuje finansowanie wyższych kwot pod zabezpieczenie nieruchomości komercyjnej lub prywatnej. Limit wynosi do 10 000 000 PLN, do 75% wartości nieruchomości. Środki można przeznaczyć na dowolny cel firmowy, w tym na spłatę innych zobowiązań. Koszt to prowizja miesięczna od 1,5% plus opłata wstępna od 0,5%.
Koszty i prowizje: Analiza finansowania PragmaGO
Koszty finansowania w PragmaGO są zazwyczaj wyższe niż w tradycyjnych bankach. Wynika to z szybkości procesu, minimalnej biurokracji oraz gotowości instytucji do akceptacji wyższego ryzyka.
| Rodzaj kosztu | Wysokość / Stawka | Uwagi |
|---|---|---|
| Prowizja faktoringowa (Abonament) | Od 899 PLN do 9 849 PLN netto / msc | Zależy od przyznanego limitu. W modelu abonamentowym brak dodatkowych odsetek od każdej faktury (w ramach limitu). |
| Prowizja faktoringowa (Model stawkowy) | Od ok. 1,5% - 3% za 30 dni | Płatne tylko za sfinansowaną fakturę. Stawka zależna od oceny ryzyka kontrahenta. |
| Oprocentowanie pożyczek | Średnio od 15% do 30% (RRSO) | Koszt całkowity jest dynamiczny i zależy od oceny scoringowej oraz historii współpracy. |
| Prowizja przygotowawcza | Od 0,5% do 5% | W przypadku pożyczki hipotecznej od 0,5%. W innych produktach często 0 PLN (np. przy finansowaniu zakupów w wybranych opcjach). |
| Opłata za rozpatrzenie wniosku | 0 PLN | Proces weryfikacji i decyzji jest bezpłatny. |
| Ubezpieczenie należności | 0 PLN (w cenie faktoringu) | W ramach faktoringu pełnego PragmaGO przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta (do wysokości limitu). |
"Dla firmy wykorzystującej limit faktoringowy 500 000 PLN, abonament w wysokości 9 849 PLN netto miesięcznie oznacza stały koszt. Jeśli przedsiębiorca finansuje przez ten limit faktury na kwotę 500 000 PLN, płaci około 1,97% tej sumy. Jeżeli jednak wykorzystuje tylko połowę limitu, efektywny koszt rośnie do blisko 4% od sfinansowanej kwoty. Model stawkowy, np. 1,5% za 30 dni, zapewnia niższy koszt przy niższym, nieregularnym wolumenie faktur, ale drożeje wraz ze wzrostem ich liczby."
Warunki dostępu i wymagania dla klientów
PragmaGO stosuje liberalną politykę oceny zdolności kredytowej. Większy nacisk kładziony jest na przepływy pieniężne i jakość kontrahentów niż na zysk netto czy majątek trwały firmy.
Wymagania wobec klientów
- Status prawny: Jednoosobowa działalność gospodarcza (JDG), Spółki (z o.o., jawne, cywilne).
- Lokalizacja: Firma zarejestrowana w Polsce, aktywny numer NIP.
- Historia kredytowa: Weryfikacja w BIK/BIG jest dokonywana, ale negatywne wpisy nie zawsze dyskwalifikują, szczególnie w faktoringu i pożyczce hipotecznej, gdzie zabezpieczeniem jest faktura lub nieruchomość.
- Staż działalności:
- Faktoring / Finansowanie Zakupów: Od 1. dnia działalności (Start-upy).
- Pożyczka Hipoteczna: Minimum 24 miesiące (2 lata).
- Finansowanie Podatków: Minimum 12 miesięcy (1 rok).
Wymagane dokumenty
Proces jest zautomatyzowany i przebiega bez dokumentów papierowych. W większości przypadków potrzebne są:
- Dane z dowodu osobistego właściciela/reprezentanta.
- Plik JPK_VAT lub KPiR (często pobierane automatycznie przez aplikację do łączenia z kontem bankowym).
- Wyciąg z konta bankowego (potwierdzenie obrotów) zazwyczaj poprzez bezpieczne logowanie (KontoConnect).
- Dla faktoringu: Skany/pliki faktur do sfinansowania.
- Dla pożyczki hipotecznej: Numer księgi wieczystej i operat szacunkowy (jeśli dostępny) lub zdjęcia nieruchomości.
Proces pozyskania finansowania krok po kroku
Proces aplikacji o finansowanie w PragmaGO jest w pełni cyfrowy i przyspieszony.
1. Wniosek Online
Rejestracja odbywa się na stronie pragmago.pl lub za pośrednictwem partnerów, np. platform księgowych.
2. Weryfikacja Tożsamości
Potwierdzenie danych następuje poprzez przelew weryfikacyjny (1 PLN) lub logowanie do bankowości (Instantor/Kontomatik).
3. Analiza (Scoring)
Algorytmy analizują obroty na rachunku i bazy dłużników. Decyzja wstępna zapada często w kilka minut; ostateczna do 2-4 godzin (dla faktoringu) lub 48 godzin (dla dużych limitów i hipotek).
4. Podpisanie Umowy
Umowa jest podpisywana zdalnie, za pomocą kodu SMS. Podpis kwalifikowany nie jest wymagany dla standardowych limitów.
5. Uruchomienie Środków
Przelew na konto klienta następuje w trybie ekspresowym, często do 2 godzin od akceptacji transakcji.
Cechy kluczowe i korzyści z oferty PragmaGO
Oferta PragmaGO posiada kilka wyróżniających ją aspektów:
- Brak twardych zabezpieczeń: Przy limitach do kilkuset tysięcy złotych PragmaGO rzadko wymaga weksli czy zastawów na środkach trwałych.
- Elastyczność w ocenie BIK: Finansowanie można uzyskać nawet przy niższym scoringu osobistym, jeśli firma ma solidnych kontrahentów (faktoring).
- Integracja z systemami: Usługi są wbudowane w popularne programy księgowe (np. Comarch, InsERT, wFirma) oraz platformy e-commerce (Allegro, Shoper).
- Finansowanie walutowe: Możliwość faktoringu w EUR, USD i GBP dla eksporterów.
- Finansowanie zaległości publicznych: Dostępny produkt na spłatę podatków/ZUS, co w bankach jest zazwyczaj celem wykluczonym z kredytowania.
Ograniczenia i potencjalne ryzyka
Przed podjęciem decyzji o finansowaniu z PragmaGO, przedsiębiorcy powinni być świadomi kilku ograniczeń.
- Koszt kapitału: RRSO jest wyższe niż w standardowym kredycie bankowym obrotowym. Stanowi to cenę za szybszy dostęp do kapitału i mniej restrykcyjne warunki.
- Krótkoterminowość: Większość produktów, z wyjątkiem pożyczki hipotecznej, to finansowanie krótkoterminowe (do 12 miesięcy lub cykliczne do 90-120 dni).
- Weryfikacja kontrahentów: W faktoringu jawnym PragmaGO kontaktuje się z odbiorcami faktur, co dla niektórych firm może być kwestią wrażliwą biznesowo. Dostępny jest także faktoring cichy dla wybranych klientów.
Usługa „Finansowanie działalności” w PragmaGO na rok 2025 to portfel produktów płynnościowych. Jest to opcja dla przedsiębiorców potrzebujących środków w ciągu 24 godzin, zmagających się z sezonowymi zatorami płatniczymi lub nie spełniających rygorystycznych wymogów bankowych dotyczących stażu i zabezpieczeń. Głównym kosztem jest wyższa marża lub prowizja, będąca opłatą za szybki dostęp do kapitału i minimalizację biurokracji.
Zweryfikowane przez eksperta
